Comprare casa è un buon investimento?

Perché l'acquisto di una casa potrebbe non essere il grande investimento che pensi sia...

Le persone spesso pensano che l'acquisto di una casa sia un ottimo investimento. Dopotutto, la maggior parte di noi ha visto i prezzi delle case nelle principali aree metropolitane come San Francisco, Denver, e New York City raccolgono ingenti somme – secondo Zillow, il prezzo medio richiesto per una casa unifamiliare a San Francisco è di $ 1,36 milioni. Confrontalo con il prezzo medio richiesto negli anni '90, che era $227, 000, e probabilmente pensi che investire in una casa sia un investimento fenomenale.

Però, non è sempre così, e generalmente consiglio cautela quando i miei clienti pensano all'acquisto di una casa come investimento. Per esempio, mentre le case a San Francisco generano ancora un tasso di rendimento più elevato rispetto alle case in altre aree del paese, i prezzi sono effettivamente crollati negli ultimi due anni. Scaviamo un po' più a fondo nel perché la tua casa potrebbe non essere sempre il grande investimento che pensi che sia.

I vantaggi finanziari dell'acquisto di una casa

Prima di addentrarci nel motivo per cui l'acquisto di una casa non è sempre il miglior investimento, Parliamone
alcuni dei vantaggi finanziari dell'acquisto di una casa. Ci sono sicuramente dei vantaggi!

Primo, c'è un concetto in finanza chiamato "magazzino di valore". La riserva di valore è la funzione di un bene che può essere scambiato o conservato per un uso futuro. Quando si tratta di casa tua, se acquisti invece di affittare, la tua casa ha una riserva di valore, nel senso che puoi venderlo, affittarlo, o passalo ad altri membri della tua famiglia. Stai pagando in qualcosa che in realtà possiedi, in altre parole. Noleggio non offre gli stessi vantaggi. Mentre puoi (a volte) subaffittare un appartamento, non puoi vendere o cedere ciò che non è tuo.

Quando possiedi la tua casa, stai costruendo equità con ogni pagamento. Stai pagando in un bene che possiedi e che ha una riserva di valore, invece di pagare il mutuo di qualcun altro con il pagamento dell'affitto!

Inoltre, se sei il proprietario di una casa che paga un mutuo, il tuo mutuo può effettivamente fungere da conto di risparmio "forzato". Devi pagare il mutuo ogni mese a meno che tu non voglia rovinare il tuo credito o perdere la tua proprietà, e parte di ogni pagamento va verso il capitale, che può essere considerato risparmio. Certo, i mutui vengono con il pagamento degli interessi, ma statisticamente i proprietari di case hanno effettivamente un patrimonio netto più elevato degli affittuari, soprattutto perché è incredibilmente difficile risparmiare l'importo di un mutuo senza essere "costretti" a farlo.

Infine, i proprietari di abitazione ricevono alcune agevolazioni fiscali che non sono disponibili per gli affittuari. Maggiori informazioni su questo qui.

Gli svantaggi di pensare alla tua casa come un investimento

1. Tasso di rendimento da basso a negativo

Quando parliamo di qualsiasi investimento, che sia casa tua o no, dobbiamo parlare di ritorno. Questo è potenzialmente uno dei motivi principali per cui l'acquisto di una casa potrebbe non essere il grande investimento che pensi che sia. Negli ultimi 30 anni, il tasso di rendimento sugli acquisti domestici è stato di circa il 4%. Che finisce per essere leggermente al di sopra del tasso di inflazione di circa il 3% nello stesso periodo.

Dopo aver preso in considerazione i costi associati alla proprietà di una casa come un mutuo, interesse, le tasse, assicurazione, Manutenzione, e costo opportunità di investimento (il costo di perdere l'investimento del denaro che stai mettendo in casa, sui mercati dei capitali), il tuo tasso di rendimento è ancora più basso, magari anche negativo.

2. Mancanza di liquidità e costi di acquisto/vendita

Una casa è generalmente considerata un bene illiquido, il che significa che non è facile o veloce da vendere. Se non disponi di un solido fondo di emergenza e altro, più liquidità a tua disposizione, rinunciare alla liquidità per l'equità può significare il disastro. Inoltre, più equità hai nella tua casa, più è probabile che una banca precluda se rimani indietro con le rate del mutuo.

Anche, comprare e vendere casa richiede tempo e denaro, quindi se hai bisogno di liquidare i soldi che hai vincolato in casa, probabilmente subirai una perdita se vuoi muoverti rapidamente e vendere al tasso di mercato.

3. La vendita della tua casa dovrebbe far parte del tuo piano pensionistico?

Mentre ottenere fondi dalla vendita della tua casa può far parte del tuo piano pensionistico a lungo termine, di solito non è una buona idea farne la principale fonte (o anche una delle principali fonti) di denaro per la pensione. Come mai? Per tutti i motivi che ho citato sopra: le case in molte aree del paese in realtà generano un rendimento minimo o nullo (o talvolta addirittura negativo), i costi di acquisto/vendita sono elevati, e potrebbe non essere facile liquidare come pensi. Considerato tutto questo, la tua casa non è una fonte di reddito molto affidabile per la pensione. E per di più, se vendi la tua residenza principale per finanziare la tua pensione, hai ancora bisogno di un posto dove vivere! Così, quale parte del ricavato della vendita della tua casa andrà a trovare una nuova situazione, e su quanto potrai effettivamente contare per vivere bene in pensione?

Il nostro Take

Anche se l'acquisto di una casa può essere una pietra miliare per molte persone, generalmente non è una buona idea pensarlo come un "investimento". Ci sono, Certo, eccezioni a questa regola, e l'acquisto di una casa può essere un meraviglioso investimento personale per te stesso e per la tua famiglia. Non sto cercando di scoraggiare nessuno se questo è un obiettivo per te, Io stesso sono proprietario di una casa e non mi sono mai pentito della mia decisione di acquistare. Ho intenzione di vivere lì per molti anni e non ho mai pensato alla mia casa come un investimento che genera reddito, quindi per me, aveva senso comprare invece di continuare ad affittare. Dipende solo da cosa speri di ottenere dall'acquisto di una casa.

Se ti stai chiedendo se l'acquisto di una casa sia la decisione giusta per te, Ti incoraggio a contattare un consulente finanziario che possa dare uno sguardo olistico alle tue finanze e aiutarti a determinare cosa potrebbe funzionare meglio per i tuoi obiettivi a lungo termine. I consulenti dedicati di Personal Capital sarebbero lieti di discutere su come l'acquisto di una casa potrebbe adattarsi al tuo quadro finanziario:puoi programmare una consulenza gratuita dopo esserti registrato alla nostra dashboard qui .