Una guida per principianti all'acquisto di un'assicurazione sulla casa

L'assicurazione sulla casa è uno degli investimenti più intelligenti che ogni persona che possiede un immobile dovrebbe fare. Ecco una guida assicurativa per i proprietari di case e cosa dovresti aspettarti come proprietario di una casa per la prima volta. (iStock)

L'assicurazione per i proprietari di abitazione non è un'opzione, è una necessità. Quasi tutti gli istituti di credito ipotecario richiedono ai mutuatari di acquistare un'assicurazione sui proprietari di abitazione prima di finanziare una transazione immobiliare residenziale.

L'assicurazione può essere complicata. I proprietari di abitazione devono essere preparati e assicurarsi che siano adeguatamente assicurati. Ecco una guida all'acquisto per i proprietari di case per la prima volta sulle basi dell'assicurazione sulla casa e sulla ricerca del piano che offre la copertura assicurativa giusta per te.

Se stai acquistando un'assicurazione sulla casa, visita Credibile per ottenere ulteriori suggerimenti assicurativi ed esplorare le tariffe e le polizze assicurative dei loro partner.

Cosa devo cercare quando acquisto un'assicurazione per la casa?

Gli acquirenti possono adeguare la propria polizza assicurativa in base alle proprie esigenze di copertura assicurativa. Quando si acquista un'assicurazione per la casa, dovresti avere una copertura sufficiente per:

1. Ricostruisci la tua casa
2. Sostituisci i tuoi effetti personali
3. Coprire lesioni e danni che si verificano sulla tua proprietà
4. Paga le tue spese di soggiorno se la tua casa è inabitabile

Se stai acquistando un'assicurazione sulla casa o pensi di aver bisogno di una copertura aggiuntiva, puoi confrontare gratuitamente le polizze dei proprietari di case e i preventivi assicurativi su Credible.

Cosa copre l'assicurazione per i proprietari di casa?

Ecco i diversi tipi di copertura di una polizza assicurativa casa standard:

1. Abitazione

La copertura dell'abitazione aiuta a ricostruire o riparare la struttura della casa se danneggiata da un evento coperto. La copertura dell'abitazione dovrebbe essere uguale al costo per sostituire la tua casa. Questo può essere calcolato parlando con un agente assicurativo o un perito.

2. Proprietà personale

Questo vale per tutto nella tua casa oltre alla struttura stessa se i tuoi effetti personali vengono distrutti, vandalizzato, o rubato.

Dovresti avere una copertura sufficiente per sostituire tutti i tuoi effetti personali. Questo può essere calcolato tenendo un inventario domestico di tutto ciò che possiedi e il loro valore effettivo in contanti. Gli articoli più costosi possono anche richiedere una copertura aggiuntiva.

3. Responsabilità

La copertura di responsabilità ti copre contro azioni legali per lesioni o danni alla proprietà causati da te, membri della famiglia, o animali domestici ad altre persone. Le rivendicazioni di responsabilità comuni includono:

• Morsi di cane
• Ospiti ubriachi
• incidenti
• alberi che cadono
• Collaboratori domestici feriti

È inclusa anche la copertura sanitaria senza colpa. Questo copre le spese mediche degli ospiti feriti nella tua proprietà.

4. Spese di soggiorno aggiuntive

Se la tua casa è inabitabile, le spese di soggiorno aggiuntive copriranno il tuo spostamento temporaneo come le bollette dell'hotel e il mangiare fuori.

Esistono anche diversi tipi di assicurazione per i proprietari di abitazione per vari tipi di proprietà e esigenze di copertura assicurativa. Ciò comprende:

1. HO-1: La polizza più elementare per le case unifamiliari. Copre solo la struttura, elettrodomestici, e le caratteristiche della casa.
2. HO-2: Copre la tua casa e i tuoi beni personali.
3. HO-3: Questo è il tipo più comune di assicurazione sulla casa che copre tutti i tipi di copertura standard.
4. HO-4: Questa è l'assicurazione standard per gli affittuari.
5. HO-5: Il tipo più completo di assicurazione per i proprietari di case e consigliato per le persone con articoli di alto valore.
6. HO-6: Per i proprietari di condominio e copre tutto all'interno dell'unità, nonché la copertura di responsabilità e le spese di soggiorno aggiuntive.
7. HO-7: Questa polizza assicurativa è per case mobili o fabbricate come rimorchi, camper, case sezionali, e case modulari.
8. HO-8: Questo è consigliato per i proprietari di case che hanno case più vecchie o case che sarebbero difficili da sostituire come un punto di riferimento storico.

Ottenere e confrontare preventivi assicurativi è importante, ma può volerci del tempo. Con i partner di Credibile, ​puoi eliminare la parte che richiede tempo dalla tua ricerca​.

Cosa non è coperto dalla maggior parte delle assicurazioni per i proprietari di casa?

L'assicurazione per i proprietari di abitazione copre la struttura della tua casa, i contenuti al suo interno, e offre protezione dalla responsabilità in caso di eventi imprevisti. Però, non copre tutto.

Queste sei cose non sono in genere coperte dall'assicurazione dei proprietari di abitazione:

1. Inondazioni
2. Danni per mancata manutenzione
3. terremoti, frane, e doline
4. Backup di fogna
5. Attacchi canini di razze non coperte
6. Gioielli costosi

Assicurati di rivedere la tua copertura assicurativa e comprenderne i limiti. Se pensi di aver bisogno di una copertura aggiuntiva, vai su Credible per rivedere le polizze assicurative di altri proprietari di case e ottenere preventivi gratuiti.

Qual è la regola dell'80% nell'assicurazione sulla casa?

La regola dell'80% nell'assicurazione significa che l'assicuratore coprirà completamente il costo dei danni solo se il proprietario della casa ha acquistato almeno l'80% del valore di sostituzione della casa.

Se è inferiore a questa percentuale, l'importo pagato dalla compagnia assicurativa sarà relativo all'importo della copertura acquistata.

I miglioramenti e l'inflazione influiscono sul valore della proprietà e sulla regola dell'80%. Si consiglia ai proprietari di abitazione di rivedere periodicamente la propria polizza assicurativa sulla casa e il valore di sostituzione della casa.

Tariffe assicurative per la casa e modi per ridurre i costi

Il costo dell'assicurazione per la casa dipende in gran parte dalla tua casa, dove vivi, importo della copertura, e il tuo assicuratore. Il premio assicurativo annuale medio per i proprietari di case è di $ 1, 211 con la Louisiana che ha il più alto a $ 1, 967 e Oregon con il più basso a $ 659.

Esistono diversi modi per ridurre il costo del premio assicurativo:

1. Guardarsi intorno per i tassi di assicurazione
2. Aumenta la franchigia assicurativa
3. Salta piccoli reclami assicurativi
4. Chiedi informazioni sugli sconti
5. Raggruppa la tua assicurazione auto e casa
6. Migliora la sicurezza domestica e rendi la tua casa resistente ai disastri
7. Mantenere un buon punteggio di credito
8. Rivedi i tuoi  limiti di copertura assicurativa e il valore della tua proprietà personale almeno una volta all'anno

Ancora, assicurati di guardarti intorno e confrontare le tue opzioni per trovare l'offerta migliore. Per assicurarti di non pagare troppo per l'assicurazione dei proprietari di case, ​la verifica online è gratuita tramite i partner di Credible.

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