Cerchi un agente di assicurazioni sulla vita? Come scegliere quello giusto per le tue esigenze

Il giusto agente di assicurazione sulla vita può aiutarti a individuare la migliore polizza per la tua famiglia. (iStock)

Quando invecchi, e soprattutto quando hai un coniuge, figli o altre persone a carico:assicurarsi una polizza assicurativa sulla vita è fondamentale.

Ma l'assicurazione sulla vita è diversa dagli altri tipi di polizze assicurative che potresti essere abituato a comprare e ce ne sono diverse tra cui scegliere, pure.

Per assicurarti di ottenere il piano più adatto alle esigenze della tua famiglia, in genere è meglio avere un agente di fiducia che guidi la strada.

Stai valutando una polizza assicurativa sulla vita? Confronta le compagnie e i piani di assicurazione sulla vita tramite Credible e usa questi suggerimenti per trovare un agente rispettabile che possa aiutarti.

Come trovare e verificare un agente di assicurazione sulla vita

Ci sono molti modi per trovare un potenziale agente di assicurazione sulla vita. Iniziare, potresti chiedere consigli a familiari e amici. Il tuo pianificatore finanziario, Un avvocato specializzato in pianificazione successoria o un altro professionista di fiducia nella tua vita potrebbe avere anche agenti locali a cui fare riferimento.

Una volta che hai una lista di opzioni, ti consigliamo di verificare la loro licenza con il dipartimento di assicurazione del tuo stato. Dovrebbero avere uno strumento di ricerca delle licenze sulla loro pagina web. Puoi anche visitare il sito Web dell'agente per valutare le loro designazioni professionali. Chartered Life Underwriter (CLU) è la designazione più comune che vorrai cercare.

Finalmente, controllare recensioni e valutazioni online è importante, pure. Dovresti anche cercare su Google il nome di ogni agente più frasi come "reclamo" o "querela". Questo può aiutarti a evitare potenziali uova marce.

Fattori da tenere a mente

Prima di scegliere un agente, assicurati di sapere che tipo di agente sono. Lavorano direttamente per una compagnia di assicurazioni? Se è così, sono chiamati agenti in cattività e probabilmente possono aiutarti solo con politiche e prodotti specifici dell'azienda.

Se sono un agente indipendente, hanno accesso a molte polizze in molte compagnie assicurative. Questi tipi di agenti sono solitamente la soluzione migliore, in quanto possono dare consigli personalizzati, non solo quelli basati sulle offerte del loro datore di lavoro.

Una breve nota qui:indipendentemente dal tipo di agente che usi, fai prima le tue ricerche sui potenziali piani per assicurarti che ti vengano offerte le migliori tariffe assicurative. Puoi esplorare i prezzi e i piani di assicurazione sulla vita su Credible.

Dovresti anche considerare l'esperienza di un agente (da quanto tempo è in attività), ed eventuali designazioni aggiuntive che potrebbero avere. Un agente che è anche un pianificatore finanziario certificato o uno specialista finanziario personale può essere in grado di fornire ancora più raccomandazioni finanziarie per salvaguardare il tuo patrimonio e provvedere ai tuoi eredi.

Buone e cattive qualità di cui essere consapevoli

L'agente di assicurazione sulla vita ideale è uno con una profonda esperienza, accesso a una varietà di prodotti e un approccio trasparente e onesto. Puoi valutarlo facendo una breve intervista. Quante aziende rappresentano? Come scelgono i prodotti per i loro clienti? Sono a pagamento o su commissione? Se evitano le domande o non rispondono completamente, questa potrebbe essere una bandiera rossa.

Inoltre, prenditi del tempo per giudicare quanto sono bravi nell'ascoltare. Ci sono molte opzioni di assicurazione sulla vita là fuori, quindi per assicurarti di ottenere la soluzione migliore per la tua famiglia, il tuo agente dovrà ascoltare attentamente e comprendere veramente i tuoi obiettivi e le tue esigenze.

Globale, vorrai evitare agenti che non sono disponibili con informazioni o che ti fanno pressione per prendere una decisione o scegliere un determinato prodotto. Anche gli agenti con recensioni negative, o del tutto assenti, sono preoccupanti.

Trova l'agente giusto

Trovare l'agente di assicurazione sulla vita giusto è fondamentale per ottenere la polizza di cui la tua famiglia ha bisogno e può permettersi. Inizia ricevendo referenze dalla famiglia, amici e fidati consiglieri, e fai la dovuta diligenza prima di assumere qualcuno. Ricerca il loro background e le designazioni, condurre una breve intervista telefonica o di persona e guardare recensioni e valutazioni per ulteriori indicazioni.

Intanto, puoi iniziare a esplorare le tue opzioni di assicurazione sulla vita con Credible.

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