Assicurazione sulla vita intera vs. a termine:come decidere cosa è giusto per te

I costi dell'assicurazione sulla vita variano ampiamente a seconda delle circostanze e del tipo di copertura che si ha, ma alcuni tipi di polizze assicurative sulla vita permanenti possono offrire maggiori vantaggi rispetto alla copertura a termine. (iStock)

L'assicurazione sulla vita è un modo per proteggere i tuoi beneficiari dal rimanere indietro finanziariamente in caso di morte prematura. Ma a seconda del tipo di polizza che sottoscrivi, l'assicurazione sulla vita può fare molto di più che fornire una rete di sicurezza finanziaria teorica. Per esempio, L'assicurazione sulla vita intera fornisce un pagamento in contanti garantito a cui potresti essere in grado di attingere mentre sei ancora in vita.

Ma l'assicurazione sulla vita intera è molto più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine tradizionale, che concede semplicemente un beneficio di morte ai tuoi cari se muori durante il termine stabilito. L'assicurazione sulla durata e sulla vita intera ha i propri vantaggi e svantaggi, e il tipo di polizza di cui hai bisogno dipende da come prevedi di utilizzarla.

Continua a leggere per saperne di più sulle differenze tra termine e assicurazione sulla vita intera. Se sei pronto per iniziare a fare acquisti per l'assicurazione sulla vita, puoi confrontare gratuitamente i preventivi di assicurazione sulla vita intera e di termine sul mercato online di Credible.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione a termine è un tipo tradizionale di assicurazione sulla vita in cui l'assicurato paga i premi per un determinato periodo di tempo. Se muoiono prima della fine del mandato, quindi il beneficiario riceve il pagamento dell'indennità di morte dalla compagnia di assicurazione sulla vita.

• Durata: Fino a 30 anni
• Costo: $ 25 a $ 35 al mese
• Indennità di morte: sì
• Valore in contanti: No

L'obiettivo principale di una polizza a termine è proteggere finanziariamente i tuoi cari in caso di morte prematura. Una polizza a termine aiuterà i tuoi beneficiari a coprire le spese funerarie, tieniti aggiornato sul tuo mutuo, saldare eventuali debiti a tuo nome e coprire le spese di soggiorno senza il tuo reddito. Alla scadenza del termine, in teoria avresti meno obblighi finanziari e meno bisogno di sostenere i tuoi beneficiari se dovessi morire.

I premi dell'assicurazione sulla vita offrono una copertura relativamente conveniente, ma possono cambiare nel corso della polizza. L'aumento o meno dei premi dipende dal tipo di polizza di assicurazione sulla vita che hai.

Puoi guardarti intorno per le polizze assicurative sulla vita e confrontare la copertura su Credible.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita intera?

L'assicurazione sulla vita intera è una polizza assicurativa sulla vita che dura tutta la vita, e come risultato, può essere molto più costoso. L'assicurazione sulla vita intera e altri tipi di assicurazione sulla vita permanente possono costare fino a 15 volte di più dell'assicurazione sulla vita a termine, secondo i dati Policygenius 2021. Ma l'assicurazione sulla vita intera ha il vantaggio di un valore in contanti garantito a cui puoi attingere mentre sei ancora in vita, il che la rende più un investimento che un'assicurazione sulla vita.

• Durata: La tua vita
• Costo: $ 20 a $ 240 al mese
• Indennità di morte: sì
• Valore in contanti: sì

Simile all'assicurazione sulla vita a termine, pagheresti solo i premi su una polizza di assicurazione sulla vita intera per un determinato periodo di tempo o fino a una certa età. La differenza è che sei in grado di mantenere il valore di una polizza di assicurazione sulla vita intera dopo aver effettuato i pagamenti.

I premi dell'assicurazione sulla vita intera sono molto più alti dei premi dell'assicurazione sulla vita a termine, ma in genere rimangono invariati per tutta la durata della polizza. Il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita intera frutta interessi a un basso, tasso predeterminato. Non è il tipo di investimento più redditizio, ma ha una vincita garantita rispetto a una polizza assicurativa sulla vita.

Tieni presente che in caso di recesso anticipato dalla polizza, si corre il rischio di cedere il valore in denaro della polizza.

Puoi confrontare le polizze assicurative sulla vita intera e ottenere preventivi gratuiti su Credible per vedere se questa opzione è adatta al tuo budget.

Come decidere tra assicurazione a vita e a vita intera

Una polizza di assicurazione sulla vita è sufficiente per la maggior parte dei consumatori che vogliono semplicemente proteggere i propri cari da problemi finanziari in caso di morte prematura. Alla scadenza della polizza, in teoria avresti un modo alternativo per sostenere i tuoi beneficiari in caso di morte.

L'assicurazione sulla vita intera prevede premi più elevati, ma viene trattata più come un investimento poiché l'assicurato può creare valore in contanti. Sebbene il rendimento di una polizza di assicurazione sulla vita intera non sia significativo, può essere una scelta utile fintanto che puoi continuare a pagare il premio per tutta la durata del periodo di pagamento. Il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita intera è comunemente utilizzato dagli assicurati per pagare un'imposta di successione alla loro morte, Per esempio.

Se non sei sicuro del tipo di copertura assicurativa sulla vita di cui hai bisogno, visita Credible per metterti in contatto con un agente di assicurazione sulla vita che può aiutarti a scegliere l'opzione migliore per la tua situazione finanziaria.

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