Consigli di investimento entro il decennio:età 11-20

Proprio come fanno nella loro prima decade di vita, i bambini subiscono un sacco di cambiamenti nella loro seconda decade. Per ragazzi, le loro voci più profonde li rendono fortunatamente meno vulnerabili a essere confusi per le loro madri quando rispondono al telefono! Ma più precisamente per un post sul blog finanziario, i bambini subiscono anche alcuni cambiamenti molto significativi legati al denaro tra gli 11 ei 20 anni.

Nuovi concetti

Coloro che hanno studiato quali concetti finanziari calcolano nella mente di un bambino dicono che la seconda decade di vita è quando possono comprendere più pienamente alcune delle idee di investimento più importanti. Alcuni bambini possono cogliere queste idee anche prima. (Vedi anche:Allocazione degli investimenti per età:dalla nascita ai 10 anni)

Secondo la brochure del National Endowment for Financial Education (NEFE), Semplici passi per crescere un bambino intelligente, tra gli 11 ei 13 anni possono capire cosa intendesse Einstein quando avrebbe descritto l'interesse composto come l'ottava meraviglia del mondo. Tra i 14 e i 18 anni, possono imparare cosa sono le azioni e le obbligazioni, e possono apprezzare il valore della diversificazione.

Presentazione dei fondi comuni di investimento

Quest'ultimo punto apre la porta a discussioni sui fondi comuni di investimento. Mentre i bambini di età inferiore ai 10 anni hanno molte più probabilità di capire le azioni rispetto ai fondi comuni di investimento, una volta che iniziano a muoversi attraverso la loro seconda decade di vita, i fondi comuni di investimento possono avere un senso.

Come sussidio didattico, basta tirare su una descrizione di un fondo comune utilizzando il sito web di un broker come Charles Schwab. Dai un'occhiata al fondo indice S&P 500 di Schwab, Per esempio. Facendo clic sulla scheda "Portafoglio", puoi mostrare a tuo figlio in quali società investe il fondo. Riconoscerà alcune delle prime 10 partecipazioni, come Apple e Google. Per un minimo di $ 100, può diversificare il suo investimento in 500 aziende leader le cui azioni vengono scambiate sui mercati azionari statunitensi. È piuttosto sorprendente. (Vedi anche:Suggerimenti da un adolescente esperto di finanze)

Investire in un fondo indicizzato è un ottimo modo per rispecchiare il rendimento del mercato e può fungere da trampolino di lancio per apprendere tutti i tipi di lezioni fondamentali sugli investimenti, come quello che è l'S&P 500, i rendimenti storici delle azioni rispetto ad altre classi di attività, cos'è e quali sono i vantaggi della media del costo in dollari, i pericoli di cercare di cronometrare il mercato, e altro ancora.

Primi lavori e investimenti

Mentre i bambini attraversano la loro seconda decade di vita, la loro indennità spesso aumenta, e così anche le loro opportunità di guadagnare denaro fuori casa. Il sito web del Dipartimento del lavoro per i giovani spiega cosa dicono le leggi sul lavoro su quante ore i bambini possono lavorare a varie età e che tipo di lavori possono svolgere.

Si spera che nel primo decennio della loro vita tu abbia instillato nei tuoi figli l'abitudine di mettere da parte una parte di tutti i soldi che ricevono per i risparmi. Ora che hanno più soldi in arrivo, hanno il potenziale per spazzare via molto di più, e ha ancora più senso coinvolgerli negli investimenti. (Vedi anche:5 cose di cui i tuoi ragazzi hanno bisogno in un conto arretrato)

Conti di investimento in custodia

Anche quando i loro figli sono ancora nella prima decade di vita, Incoraggio i genitori ad aprire un conto di investimento di custodia per loro (è necessario avere almeno 18 anni per avere un conto di investimento a proprio nome). Nella seconda decade di vita, quando è probabile che un bambino inizi a guadagnare soldi, è ora di aprire un conto IRA di custodia, preferibilmente un Roth IRA di custodia. Al fine di qualificarsi per effettuare contributi a un'IRA, devi avere un reddito. Puoi aprire un conto del genere su Charles Schwab con un minimo di $ 100.

Uno dei principali vantaggi di far investire i tuoi figli attraverso un'IRA è il vantaggio fiscale. Se hanno fatto davvero bene a investire attraverso un normale conto di custodia, possono scontrarsi con la dolorosa realtà che dovrebbero pagare le tasse sui loro guadagni.

OK, dovrebbero avere un quantità di denaro sul conto per un bambino poiché le tasse sarebbero dovute solo se il reddito da investimento superava $ 1, 000, e ci vorrebbe un saldo del conto di oltre $ 14, 000 per generare così tanto reddito da interessi, ipotizzando un rendimento del 7%, ma ancora.

Con i soldi investiti attraverso un Roth IRA, se tuo figlio non tocca l'account fino all'età di 59 anni e mezzo, non ci sarebbe alcuna imposta dovuta sui guadagni. Ma i bambini non devono aspettare una quantità di tempo così inimmaginabile prima di poter accedere ai soldi. I contributi possono essere ritirati in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo senza penalità. E anche i guadagni possono essere prelevati senza tasse o penali in determinate circostanze.

Investimenti e aiuti finanziari per il college

Chiunque tenti di comprendere le regole e i regolamenti relativi agli aiuti finanziari del college dovrebbe essere avvertito che tali tentativi possono causare confusione e causare sonnolenza. (Vedi anche:5 motivi per cui ogni studente dovrebbe compilare il FAFSA)

Risparmi regolari riducono gli aiuti finanziari del college

Le formule di aiuto finanziario contano una parte dei risparmi e del reddito di uno studente in arrivo contro la sua famiglia. Così, un ragazzo che va al college senza aver lavorato un solo giorno della sua vita, o non aver risparmiato nessuno dei soldi che ha fatto guadagnare, avrà diritto a maggiori aiuti finanziari rispetto a chi ha lavorato, salvato, e investito.

Sapendo questo, alcune famiglie potrebbero essere tentate di non far lavorare i propri figli a causa del possibile impatto sugli aiuti finanziari. Ma i molti vantaggi del lavoro:diligenza, responsabilità, lo sviluppo di nuove abilità — probabilmente supererà qualsiasi inconveniente.

C'è un ultimo punto sulla formula dell'aiuto finanziario che va sottolineato. I soldi in un conto pensione lo fanno non contare contro la famiglia. Un motivo in più per passare da un conto di investimento di custodia a un IRA di custodia quando iniziano i tuoi figli guadagnare soldi.

Il rovescio della medaglia qui è che se i soldi vengono prelevati dall'IRA per pagare la scuola, sarà considerato il reddito degli studenti nei calcoli dell'aiuto finanziario. Un modo per aggirare questo è utilizzare tali fondi per l'ultimo anno dello studente. Il modulo FAFSA ha un impatto sul pacchetto di aiuti finanziari del prossimo anno. Usando i soldi Roth IRA di uno studente per le spese del suo ultimo anno, non ci sarà un pacchetto di aiuti finanziari di cui preoccuparsi l'anno prossimo.

Insegnare ai tuoi figli a investire è di per sé un grande investimento. Un bambino che entra nell'età adulta sapendo come e perché investire sarà un bambino molto insolito, insolitamente ben posizionato per il successo, questo è.

Hai introdotto concetti finanziari importanti per gli adolescenti? Cosa ha funzionato?