Incontra i Jones:parte terza

È ora di fare nuovamente il check-in con Joe e Josie Jones :la nostra ipotetica famiglia americana media mentre sopravvive a giugno con la revoca degli ordini Safe-at-Home, l'adeguamento ai nuovi livelli di reddito e l'avventura all'aperto in ogni parco entro un raggio di 50 miglia per la sanità mentale.

E una breve nota amichevole prima di iniziare:non esiste un budget valido per tutti e le immagini finanziarie sembrano molto diverse da una famiglia all'altra. Stiamo solo fornendo un esempio inventato e utilizzando il reddito familiare medio sembrava un bel posto dove provare a farlo.

Un breve riassunto

Nella Parte 1 , Joe e Josie hanno avviato un budget alla fine di aprile, le entrate di Joe sono diminuite del 30%, hanno dimagrito e ridotto le spese e hanno salutato con tre applausi quando il loro assegno di stimolo di $ 3400 ha colpito il loro conto in banca. E non è un'impresa da poco:sono stati in grado di pianificare le proprie spese per una parte di giugno. Sembrava abbastanza buono.

Nella parte 2, Joe e Josie hanno utilizzato il loro budget per navigare nel mese di maggio con lo stipendio ridotto di Joe, il licenziamento di Josie (e i sussidi di disoccupazione) e il monitoraggio di tutte le loro spese. Certo, il loro budget si è flesso e cambiato nel corso del mese, ma è esattamente quello che dovrebbe fare. E si sentivano abbastanza bene.

Ora che siamo alla fine di giugno, è tempo di un altro check-in.

Il budget di giugno

Ecco uno sguardo al budget dei Jones per il 1° giugno. Grazie ai soldi dello stimolo e alla dichiarazione dei redditi, avevano già preventivato tutto il mese!

Solo due mesi fa si sono sentiti all'oscuro, confusi e stressati per i soldi. E ora, guardando tutte queste categorie verde brillante, hanno sentito una piccola scintilla felice nei loro cervelli, e sicuramente non era lo stress che stavano provando.

Puoi vedere in alcune categorie che ci sono importi dispari:hanno avuto un trasferimento di denaro dal mese scorso. All'inizio di giugno, sono ancora in una sorta di modalità sopravvivenza e hanno deciso di non preventivare nulla per cose come vestiti nuovi o vacanze in questo momento.

Il mese passa, con Joe e Josie che controllano il budget e spendono lungo la strada. È come seguire una mappa ora, dove prima sentivano che la loro spesa era solo un girovagare senza meta, sperando che stessero andando nella giusta direzione.

Ecco come appare il loro budget alla fine di giugno. Puoi vedere la colonna centrale chiamata "Attività" mostra quanto hanno speso.

Nella colonna a destra, puoi vedere alcune categorie sono gialle e rosse. Ciò significa che hanno speso troppo in quelle categorie. Ora, la spesa eccessiva viene solitamente gestita come accade (chiamata "Rolling with the Punches" ed è la regola n. 3 di YNAB), ma l'abbiamo accumulata qui in modo da poter vedere un colpo pulito prima/dopo.

Ecco com'era il loro budget dopo che hanno rotolato con i pugni e spostato i soldi per coprire le spese eccessive.

Ora è tutto verde! Avevano soldi extra dalla loro categoria di prestito studentesco (perché ricorda, i loro prestiti studenteschi federali erano appena stati messi in concessione automatica). Hanno usato quell'eccesso per coprire le loro categorie gialle e rosse.

Saldo della carta di credito stabile

E per di più, ora hanno pochi mesi di budget e il saldo della loro carta di credito non cresce come una volta ogni mese. In effetti, è stabile. Certo, portano ancora un saldo di quasi $ 7.000, ma tutte le loro spese da quando hanno iniziato il loro budget sono state con i dollari che avevano già. Oh! Sembrava una vittoria!

Flussi di cassa di giugno:$ 10.400

Dall'ultima volta che abbiamo fatto il check-in, Joe e Josie hanno avuto un lotto di afflussi da record. Tra il 21 maggio (quando abbiamo riportato la notizia l'ultima volta) e il 30 giugno, Joe ha ricevuto tre stipendi, Josie ha ricevuto uno stipendio arretrato per la disoccupazione e ora riceve sussidi di disoccupazione settimanali. I due hanno portato a casa $ 10.420 in quel lasso di tempo.

(Non ci stiamo impantanando nella politica dei sussidi di disoccupazione e non vogliamo che tu lo faccia... ci stiamo concentrando su ciò che è sotto il loro controllo, e questo sta decidendo cosa fare con i soldi).

Aggiungendo più vento alle loro vele, hanno speso meno del previsto il mese scorso con l'aiuto del loro nuovo brillante budget. Hanno raccolto il denaro extra rimasto a maggio per aggiungerlo al budget da preventivare, portando il totale a oltre $ 11.000.

Tanti soldi, ma cosa farne?

Questo è un punto morto molto importante proprio qui. Ricorda, questi sono gli stessi Jones che vivevano di stipendio in stipendio a marzo e ricordano ancora molto bene le loro vecchie abitudini di spesa. Questo budget è davvero eccezionale, ma non sembra una cosa facile, non devi pensarci. Inoltre, una piscina fuori terra suona molto bene in questo momento.

Quindi, con $ 11.000 che bruciano un buco nel loro conto corrente, devono decidere cosa fare. Diamo un'altra occhiata alla loro situazione attuale:

• Hanno un fondo di emergenza di $ 1.700.
• Il budget è previsto per un po' nel prossimo mese, ma l'intero mese non è ancora stato finanziato.
• Hanno ancora quasi $ 60.000 di debiti non ipotecari tra carte di credito, prestiti studenteschi e prestiti auto (ma, diamine, non riescono ancora a trovare lo spazio mentale per quello).
• Il saldo della loro carta di credito non si sta riducendo, ma non sta nemmeno crescendo!

Oh, e questo è il maggior numero di contanti che hanno visto sul loro conto nella storia recente. Ha gli occhi un po' stellati. Ma questo è il momento. QUESTO E' IL GRANDE MOMENTO. Hanno appena ricevuto una grande spinta e ora stanno decidendo se sfruttare al meglio questa insolita opportunità.

Sarà questo il loro punto di svolta o è quando torneranno alle loro vecchie abitudini? Perché ancora una volta, una piscina suona davvero bene in questo momento.

Opzioni attuali sul tavolo

Diamo un'occhiata ad alcune opzioni che cosa stanno pensando di fare:

• Vai a mangiare l'aragosta e una cena sfiziosa!! Oh aspetta...COVID.
• Compra una piscina fuori terra!
• Compra una barca!
• Compra un nuovo materasso!
• Ridecora la casa!
• Metti i soldi in una vacanza! Da qualche parte... da qualche parte...

Diamo un'occhiata ad alcune altre opzioni che stanno pensando di fare:

• Fai un budget per il resto di luglio e forse fino ad agosto
• Paga di più con la carta di credito
• Inizia a creare alcune di queste altre categorie "extra"
• Costruisci un fondo di emergenza più grande

Inoltre, Josie sta cominciando a brontolare sul fatto che potrebbe tornare presto al lavoro e Joe sente parlare di licenziamenti più profondi e permanenti dove lavora. Dire che sono su basi solide è un'esagerazione selvaggia. Mentre le opzioni di cui sopra potrebbero essere interpretate da alcuni come "buone" e "cattive", in realtà si tratta di ciò che dà loro il risultato che apprezzano veramente.

E in questo momento, apprezzano la stabilità su qualsiasi cosa, quindi hanno seguito la strada che ha dato loro quella sensazione di sicurezza.

Dove sono finiti i soldi

Ecco cosa hanno fatto:

• Previsto per il resto di luglio e per tutto agosto. Hanno anche risparmiato un po' di soldi da utilizzare per settembre.
• Imposta una categoria "Natale" per risparmiare $ 500 entro il 24 dicembre. Questo sarà il primo Natale in cui non aggiungeranno debiti extra al loro saldo.
• Imposta una categoria "finanzia il mese prossimo" con un obiettivo mensile impostato su $ 3700 (che è quanto costano le loro spese ogni mese). Non torneranno mai da busta paga a busta paga se possono farne a meno. Ora sono avanti di un mese e vogliono mantenerlo così per sempre.
• Hanno anche messo da parte un po' di soldi per gli "extra", inclusi $ 300 per un viaggio in campeggio al nord per scappare quest'estate (le pareti sembrano chiudersi ultimamente). Stiamo giudicando per questo? No, per niente. Stanno prendendo questa decisione guardando alle loro priorità e assicurandosi che i loro soldi siano in linea, e aria fresca per la sanità mentale sembra una buona cosa in questo momento.

Lo vedi? Joe e Josie stanno scrivendo una nuova storia di soldi proprio in questo momento. Stai vedendo il primo capitolo. Accidenti! Com'è eccitante!?

In arrivo...

Il mese prossimo, la loro situazione lavorativa continuerà a cambiare. Josie sta ancora ricevendo l'indennità di disoccupazione per ora e stanno persino pensando di fare un piano per pagare la loro carta di credito.