Come vivere secondo i tuoi mezzi

Sembra che la regola d'oro della finanza personale sia "vivere con i propri mezzi". Queste quattro paroline sembrano abbastanza semplici, quindi perché più persone non lo fanno?

Bene, sai quali sono effettivamente i tuoi "mezzi"?

Se il primo pensiero che ti viene in mente è il tuo stipendio annuale, sei sulla strada giusta, ma questo non racconta tutta la storia. Devi pensare ai soldi che effettivamente colpiscono il tuo conto in banca (al netto delle tasse) e a quali soldi sono legati in affitto, mutuo, pagamenti dell'auto, debito e spese di soggiorno. Per "vivere con i tuoi mezzi", devi avere più dollari in entrata che in uscita.

Sembra abbastanza semplice matematica, ma la realtà è che potresti fluttuare di giorno in giorno, senza sapere davvero quanto devi spendere, o dove va tutto. Potresti chiederti perché non ne hai di più, ma ti fermi prima di fare qualsiasi cosa al riguardo. Sembra troppo opprimente sapere da dove cominciare.

La buona notizia è che voglio mostrarti come iniziare a vivere con i tuoi mezzi e ti spiegherò esattamente cosa devi fare in tre passaggi.

Ma prima di iniziare, voglio esporre alcune cose:

1. Puoi aspettarti un "aumento" della paga se segui questi passaggi. Sono fiducioso che lo otterrai.
2. Questo richiederà un duro lavoro. Non ho intenzione di addolcire quella parte.

Ok, ecco come iniziare a vivere con i tuoi mezzi:

1. Quanti soldi porti ogni mese?

Per vivere con i tuoi mezzi, devi stabilire i tuoi mezzi. Quanti soldi porti ogni mese? Se il tuo reddito fluttua, potresti voler dare un'occhiata all'articolo su Living Paycheck to Paycheck, ma immagino che la maggior parte di noi sappia quanto abbiamo guadagnato l'anno scorso (e non vorremmo che fosse solo un po' di più).

Scendi a una cifra in dollari sommando un mese di buste paga e qualsiasi altra fonte di reddito (e solo gli importi che effettivamente colpiscono i tuoi conti bancari al netto di tasse e altre ritenute).

2. Registra la tua spesa

Stabilire i propri mezzi è stata la parte facile. Questa è la parte difficile. Non ti propongo solo di fare una stima, o di indovinare quali sono state le tue spese nell'ultimo momento, e poi decidere se stai vivendo con i tuoi mezzi.

Ti suggerisco di guardare indietro al registro degli assegni, agli estratti conto bancari o agli estratti conto della carta di credito per avere un'idea generale di dove eri con la tua spesa. Potresti avere in mente un numero approssimativo, ma tutto ciò che è veramente importante è il futuro davanti a te. Hai bisogno di un modo per monitorare le tue spese. Questo è l'unico modo per vivere con i tuoi mezzi a lungo termine.

Vedi, la gestione del denaro è psicologica per il 90% e quando registri le tue spese, spenderai naturalmente molto meno (cioè inizierai a vivere con i tuoi mezzi). Ora, non intendo "guardare l'estratto conto della carta di credito una volta al mese" e considerarlo come tracciamento della spesa. No, sto parlando di qualcosa di più intenzionale, più coinvolto. Scrivilo. Imposta un foglio di calcolo. Oppure usa una pratica app come YNAB (sono di parte, ovviamente).

Come ho ottenuto un aumento (e come puoi farlo anche tu)

Quando ero al liceo ho provato questo. Ho semplicemente annotato su un pezzo di carta a righe tutto ciò che ho speso per un mese. Sono rimasto scioccato da quanto fosse alto il numero. Il mese successivo ho speso la metà di quella cifra! E il mese successivo è sceso di un altro 25%. Stranamente, non mi sentivo come se mi stessi perdendo nulla. Naturalmente, al liceo avevo molto più reddito discrezionale, quindi un tale calo era realistico. Tuttavia, vedere una diminuzione del 20% della tua spesa una volta che inizi a registrare tutti i tuoi acquisti non è raro. Congratulazioni per il tuo nuovo aumento.

3. Come vivere secondo i propri mezzi

Dopo non aver registrato ciò che si spende per alcuni decenni, può essere un po' difficile iniziare subito. Non conosco altro modo però. È molto simile ai tentativi che io e mia moglie facciamo per limitare l'assunzione di dessert. Diciamo che ne avremo solo uno alla settimana, o forse uno al giorno, o qualsiasi altra cosa, ma sembra non funzionare mai. L'unica volta in cui sono riuscito a evitare i dessert è stato quando li ho evitati completamente.

È lo stesso con la registrazione delle tue spese. Registrali tutti. Non lasciare che uno scivoli attraverso le crepe. Certamente pochi centesimi per una bibita non avranno importanza per il tuo portafoglio. Tuttavia, influenzerà la formazione delle tue abitudini ed è qui che conta.

Registra le tue spese per un mese per vedere se stai veramente vivendo con i tuoi mezzi. Confronta i tuoi afflussi di denaro (dal passaggio 1) ai tuoi deflussi di denaro. Ora sai dove ti trovi. Con queste informazioni in mano, puoi iniziare a lavorare per vivere una vita con i tuoi mezzi spostando quell'equilibrio in modo che ciò che spendi sia inferiore a quello che guadagni.

Potrebbe volerci del tempo, ci vorrà sicuramente del lavoro, ma puoi vivere con i tuoi mezzi. Uscirai con la minoranza, ma è sicuramente bello.

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