6 differenze chiave nel modo in cui i migliori risparmiatori gestiscono i loro soldi

Quali sono i modi più efficaci per creare ricchezza?

Se stai cercando modi per gestire meglio i tuoi soldi, impara dalle persone che hanno già successo. I migliori esempi sono i consumatori che risparmiano costantemente gran parte del loro reddito.

TD Ameritrade ha approfondito questo argomento nel suo Super Savers Survey, dove ha confrontato i comportamenti finanziari dei consumatori che risparmiano oltre il 20% del proprio reddito con quelli di tutti gli altri.

La differenza tra questi due gruppi è significativa, in quanto i Super Risparmiatori destinano in media il 29% del loro reddito a risparmi e investimenti, rispetto a solo il 6% dei Non Super Risparmiatori. Sulla base delle informazioni contenute nel sondaggio, i Super Risparmiatori fanno diverse cose che li aiutano a aumentare i risparmi e gestire meglio i propri soldi.

1. Spendono meno per l'alloggio

L'alloggio è la spesa maggiore per la maggior parte delle persone, il che la rende anche una delle aree migliori per risparmiare denaro. I super risparmiatori hanno speso il 14% del loro reddito in alloggi, mentre i non super risparmiatori hanno speso il 23%.

Per mettere in prospettiva questi numeri, immagina che la tua famiglia abbia un reddito familiare medio di $ 61.937. Se spendi il 14% di quello per l'alloggio, sarebbe $ 8.671,18 all'anno. Se le tue spese di alloggio sono il 23% del tuo reddito, spenderesti $ 14.245,51.

Questa è una differenza di $ 5.574,33, solo dai costi dell'alloggio.

2. Iniziano a investire prima

Investire presto nella vita è uno dei modi migliori per aumentare la tua ricchezza. Prima inizia a investire , più tempo hai a disposizione per crescere. I super risparmiatori lo capiscono, poiché il 54% di loro ha iniziato a investire prima dei 30 anni. Solo il 4% di loro sceglie di non investire affatto.

Tra i non super risparmiatori, un 39% molto più basso investe entro i 30 anni e un 23% molto più alto non investe.

3. Evitano debiti ad alto interesse

Il debito ad alto interesse è un killer di risparmio. I tuoi pagamenti mensili del debito ridurranno quanto puoi risparmiare e non stai solo pagando per i soldi che hai preso in prestito. Paghi gli interessi che vengono aggiunti ogni mese.

A peggiorare le cose, i consumatori spesso hanno difficoltà a smettere una volta che hanno iniziato ad indebitarsi. Diventa una cattiva abitudine che cresce e cresce. I consumatori con debito di carta di credito avevano circa $ 6.000 di debito nel 2018. Il modo migliore per evitare che il tuo debito raggiunga questi livelli è stare lontano dai prestiti ad alto interesse.

Sebbene non tutti i Super Saver evitino i debiti ad alto interesse, il 65% di loro lo fa, rispetto al 56% dei Non Super Saver.

4. Seguono un budget

Quando devi risparmiare di più, creare e rispettare un budget è un ottimo modo per farlo. Senza un budget, non sai dove stanno andando i tuoi soldi o dove puoi tagliare i costi. È anche più probabile che tu spenda troppo perché non ti sei dato limiti di spesa fissi.

I non super risparmiatori sono quasi divisi nel rispetto di un budget, poiché il 49% di loro lo fa. Tra i Super Saver, il 60% segue un budget.

5. Sfruttano al meglio i conti pensionistici

I conti pensionistici sono un modo intelligente per investire i tuoi soldi grazie ai vantaggi fiscali che offrono. Contributi a 401(k)s e conti pensionistici individuali (IRA) puoi ridurre il tuo reddito imponibile mentre costruisci il tuo gruzzolo.

Con i piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, i datori di lavoro compensano una parte dei contributi dei dipendenti. Se hai una corrispondenza del datore di lavoro disponibile, è come soldi gratis. Non lasciartelo sfuggire.

I super risparmiatori sfruttano appieno questi vantaggi, con il 90% di loro che contribuisce ai conti pensionistici e il 55% che massimizza i propri conti contribuendo fino al limite legale ogni anno. I non super risparmiatori non si avvicinano a questi numeri, con il 66% che contribuisce ai conti pensionistici e il 30% li massimizza.

6. Si concentrano sull'aumento del reddito piuttosto che sul sacrificio della qualità della vita

Potresti pensare che i Super Risparmiatori non si divertano tanto quanto tutti gli altri, ma non è vero. Sono in grado di risparmiare più denaro e mantenere un'elevata qualità della vita per due motivi:mirano a massimizzare il loro reddito e sanno dove risparmiare e spendere.

Dei Super Savers, il 44% preferisce aumentare il proprio tasso di risparmio aumentando il proprio reddito e il 15% ha affermato che cercherà una carriera con un reddito più elevato per andare in pensione anticipatamente. I numeri per i non super risparmiatori in queste categorie erano rispettivamente del 36% e del 10%.

Mentre la qualità della vita può essere difficile da giudicare, i Super Savers non sembrano mancare in quest'area. Spendono tanto per i viaggi (7% del loro reddito) quanto i non super risparmiatori. In realtà erano meno disposti rispetto ai non super risparmiatori a ridimensionare il proprio stile di vita, vivere in uno stato o paese più economico, limitare i contributi all'istruzione dei propri figli o limitare il sostegno finanziario ai genitori alla ricerca del pensionamento anticipato.

Le chiavi del successo finanziario

Non c'è niente di esotico nel modo in cui i migliori risparmiatori costruiscono la loro ricchezza. Si tratta di prendere decisioni finanziarie sane, sfruttare gli strumenti a tua disposizione e trovare modi per massimizzare le tue entrate.