Nessun risparmio? 4 modi per pagare spese non pianificate che non comportano il debito della carta di credito

Ecco come coprire bollette impreviste senza ricorrere a debiti malsani.

C'è un motivo se ci viene detto di mettere da parte da tre a sei mesi le spese di soggiorno essenziali in un conto di risparmio -- perché senza un fondo di emergenza , rischiamo tutti di accumulare debiti quando le bollette non pianificate ci sorprendono. Ma cosa succede se una spesa imprevista salta fuori dal nulla e tu non hai qualche risparmio da sfruttare? Potresti pensare che la tua unica scelta sia ricorrere a debiti con carta di credito malsani , ma prima di farlo, considera queste alternative meno dolorose.

1. Prendi in prestito contro la tua casa

Se hai un'equità nella tua casa, puoi usarla come fonte di reddito. L'equità si riferisce alla parte della tua casa che possiedi effettivamente e puoi calcolarla prendendo il valore della tua casa e sottraendo il saldo del tuo mutuo. Un rapido esempio:una casa del valore di $ 200.000 su cui devi $ 140.000 ti dà $ 60.000 di capitale proprio, o il 30% di capitale proprio.

In genere, avrai bisogno di almeno il 20% di capitale nella tua casa per prendere in prestito contro di essa , ma se tale equità è presente, ci sono due modi per accedere ai fondi:un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica, nota anche come HELOC. Con il primo, prendi in prestito una somma forfettaria. Con il secondo, ti assicuri una linea di credito da cui puoi prelevare fondi in caso di necessità, quindi paghi solo gli interessi su quell'importo. Entrambe le opzioni in genere addebitano interessi molto inferiori rispetto a una carta di credito e sono abbastanza facili da qualificare, a condizione che tu abbia abbastanza capitale con cui lavorare.

2. Prendi in prestito denaro da qualcuno di cui ti fidi

Non è mai comodo dover chiedere un prestito a qualcuno che conosci. Ma se devi affrontare una spesa inevitabile e nessun risparmio, questa potrebbe essere la soluzione migliore. Supponendo che la persona da cui prendi in prestito denaro sia un parente stretto o un amico, probabilmente non ti verranno addebitati molti interessi, se del caso, il che renderà più facile rimborsare quella somma.

3. Vendi oggetti di cui sei disposto a vivere senza

Potresti non avere soldi in banca quando arriva un conto non pianificato, ma ciò non significa che non possiedi oggetti di valore. In assenza di denaro reale, puoi provare a fare inventario a casa e vendere cose di cui non hai più bisogno o con cui sei disposto a separarti. Questi potrebbero includere elettronica, abiti firmati e persino mobili che non vengono utilizzati spesso.

4. Prova a barattare

Ci sono alcune spese che non hai altra scelta che pagare in contanti. Ma prima di rassegnarti a contrarre debiti, prova a diventare un po' creativo barattando per coprire i loro costi.

Immagina che un tubo esploda in casa tua, lasciandoti con una bolletta idraulica di emergenza di $ 600. Se sei uno sviluppatore web, potresti sottolineare che il sito web aziendale del tuo idraulico potrebbe utilizzare l'aggiornamento e offrirti di farlo in cambio della cancellazione della bolletta. E se accumuli una fattura medica di $ 400 ma hai capacità di scrittura, puoi chiedere all'ufficio del tuo medico di rinunciare a tale commissione in cambio di nuovi contenuti sul suo blog.

Il baratto funzionerà sempre? Ovviamente no. Ma vale sicuramente la pena provare.

Accumulare debiti con carta di credito non ti costerà solo denaro in interessi, ma rischi anche di danneggiare il tuo punteggio di credito. Se sei senza risparmi e hai una spesa urgente da coprire, prova a esplorare le opzioni di cui sopra prima di tirare fuori la tua carta di credito. Allo stesso tempo, lavora per costruire alcune riserve di cassa in modo che se succede qualcosa di simile in futuro, sei ben preparato.