Le migliori strategie di investimento

Le due domande più frequenti che ricevo dai lettori di Millennial Money sono "in cosa investi" e "quali sono le migliori strategie di investimento?" Ho ricevuto oltre 300 di quelle e-mail solo nell'ultimo mese.

Le migliori strategie di investimento sono quelle in cui puoi massimizzare il tuo rendimento riducendo al minimo il rischio, e mentre puoi investire letteralmente in qualsiasi cosa, i migliori investimenti che ho trovato sono azioni, obbligazioni, e immobiliare.

Di seguito è riportata la strategia di investimento che ho utilizzato e utilizzo ancora oggi per creare ricchezza. Ho già delineato alcune di queste idee nella mia strategia millenaria milionaria e nei post del portafoglio di denaro millenario, ma questo post si concentra esclusivamente sugli investimenti.

Niente di ciò che ho fatto o fatto è magico. non faccio scambi giornalieri, acquistare chiamate, vendita allo scoperto, comprare gravami fiscali, debito dell'intermediario, o investire in qualsiasi tipo di hedge fund. Alcuni lettori pensano che devo aver vinto alla lotteria e che è impossibile passare da $ 2,26 a oltre $ 1 milione in 5 anni.

Sfortunatamente, negli Stati Uniti, la maggioranza della popolazione pensa che l'unico modo per diventare ricchi sia vincere alla lotteria.

Questo è il motivo per cui gli americani spendono ogni anno oltre 70 miliardi di dollari in biglietti della lotteria, che è più di quanto spendiamo in libri, musica, film, videogiochi, e biglietti sportivi combinato ! Whaaa?

La persona media spende oltre $ 800 all'anno per i biglietti della lotteria e alcune persone credono addirittura di investire quando acquistano questi biglietti.

La decisione di investire invece di acquistare i biglietti della lotteria per un periodo di 10 anni.

La semplice matematica mostra che se mettessero quegli 800 dollari nel Vanguard Total Stock Market Index Fund ogni anno nell'ultimo decennio, avrebbero $ 13, 071, ma molti di loro sono rotti.

Il motivo principale per cui le persone non investono è che pensano che investire sia complicato, è troppo rischioso, o pensano che sia gioco d'azzardo. Molte persone hanno anche paura. Quindi in questa bestia di post, Descriverò la mia strategia di investimento e perché dovresti smettere di pensare a un tasso di risparmio e iniziare a pensare a un tasso di investimento.

Questi sono principi di investimento provati e veri che non solo hanno funzionato per me, ma in realtà hanno lavorato per milioni di persone per aiutarli a costruire ricchezza e raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Mentre la situazione personale di ognuno è unica, ci sono alcuni principi generali a cui dovresti prestare attenzione se vuoi creare ricchezza.

Attenzione:molti consigli sugli investimenti sono loschi e solo il gioco d'azzardo

Sento idee di investimento più terribili, di quelli buoni. Ero solo a una fiera della ricchezza e il 90% di ciò che i relatori hanno condiviso non solo era sbagliato, era pericoloso e distruttivo. ho guardato come più di 6, 000 persone hanno ascoltato proposte per qualsiasi cosa, dai privilegi fiscali al software che l'oratore aveva promesso di selezionare solo azioni vincenti (basta fare clic sulle frecce verdi!).

Era tutto una schifezza e la maggior parte del pubblico ci è caduta - in coda per pagare migliaia di dollari su prodotti di investimento speculativi che promettevano il 30% in più all'anno. Migliaia di persone ci sono cadute. Sono stati truffati da diapositive che mostravano dati manipolati (come schermate e collegamenti ad articoli casuali di oltre 15 anni).

era una merda, ma la gente si è messa in fila per comprarlo tutto. Molto probabilmente perderanno tutti i loro soldi su strategie che non funzionano.

Ho anche avuto familiari che si sono fatti fregare da consulenti finanziari che hanno promesso rendimenti superiori al 30% all'anno. Di solito sono tizi con bei vestiti e grandi sorrisi, che parlano di quanti asset hanno in gestione o che sono “conflict free”. Se un tipo sembra squallido di quanto probabilmente sia e se qualcuno ti promette un qualsiasi tipo di rendimento superiore al 12%, Il 99% delle volte probabilmente ti stanno giocando.

Sicuro, ci sono ottimi consulenti finanziari là fuori (non sto odiando), ma molte persone che vendono prodotti di investimento o lavorano con i soldi, vuoi solo i tuoi soldi. Ho visto troppe persone farsi fregare per restare in silenzio.

Questo è uno dei motivi principali per cui ho avviato questo sito Web perché ci sono così tante informazioni confuse e fuorvianti là fuori. Non cadere nelle truffe o negli investimenti schifosi.

La stragrande maggioranza di questi che puoi investire per te stesso. Non è così difficile e ti mostrerò cosa faccio di seguito.

Scegli come un professionista

Dove investire $ 500 in questo momento?

Un sacco di nuovi investitori rischiano a lungo termine invece di acquistare azioni di grandi aziende. Preferisco aziende come Amazon, Netflix, e Apple:sono tutti nella mia lista dei migliori titoli per principianti.

C'è una società che ha "chiamato" queste aziende molto prima che diventassero grandi. Hanno consigliato Netflix per la prima volta nel 2004 su $ 1,85 per azione, Amazon nel 2002 a $15.31 per azione, e Apple tornano nell'era dell'iPod Shuffle a $4.97 per azione. Dai un'occhiata a dove sono ora.

Quella compagnia:The Motley Fool.

Per le persone pronte a fare dell'investimento parte della loro strategia per la libertà finanziaria, dai un'occhiata al servizio di investimento di punta di The Motley Fool, Consulente azionario . Hanno appena annunciato i loro primi 10 "best buy now" in tutto il intero mercato azionario. Sia che inizi con $ 100, $ 500, o più, dovresti controllare tutti i dettagli.

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5 consigli per evitare investimenti scadenti

1. NON acquistare MAI un prodotto finanziario o di investimento da qualcuno che hai appena incontrato
2. Ottenere rendimenti superiori al 12% all'anno è ridicolmente difficile e se qualcuno ti promette un rendimento probabilmente ne è pieno. Se sembra troppo bello per essere vero, è.
3. Se non lo capisci, non investire in esso. Periodo.
4. Se uno dei tuoi amici ti consiglia un investimento che gli fa guadagnare un sacco di soldi, probabilmente sono anche loro dei babbei. La maggior parte degli "investimenti" venduti dalle persone potrebbe aver funzionato una volta, se non del tutto, e semplicemente non può essere ricreato da te. Se vedi i "risultati non tipici" su qualsiasi materiale di marketing, strappali e scappa dall'altra parte!
5. Non ci sono "segreti dei super ricchi" che qualcuno ti venderà per $ 500 o di cui puoi effettivamente approfittare a meno che tu non abbia centinaia di migliaia di dollari. Volevo colpire il ragazzo che continuava a dirlo sul palco.

Le migliori strategie di investimento

Se sei arrivato così lontano nel post, puoi farlo totalmente. Molti lettori chiedono cosa dovrebbero fare se hanno $ 1, 000, $ 5, 000, o $ 10, 000 da investire e tutte queste idee si applicano, MA dovresti sapere, NON devi avere molti soldi per iniziare a investire, potresti iniziare investendo i tuoi spiccioli con Ghiande, o se hai $100 in più da investire, puoi iniziare oggi!

Una grande piattaforma economica è Ally Invest. Puoi iniziare con le negoziazioni di azioni ed ETF per $ 4,95 senza minimi di conto. I fondi comuni hanno un prezzo per operazione di $ 9,95.

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Non investo in qualcosa che non capisco.

Ho lavorato molto duramente per i miei soldi e non li scommetto su investimenti che non capisco. Così tante persone, soprattutto ora che sanno che ho dei soldi, prova a vendermi investimenti stupidi. Non ascolto le presentazioni a meno che non le solleciti. Un investimento deve essere davvero convincente per me per andare oltre la mia strategia di investimento principale. La stragrande maggioranza dei miei soldi è stata fatta e si trova ancora nei seguenti investimenti.

C'è una grande differenza tra investimenti a lungo termine e a breve termine. Molte persone non investono in azioni perché hanno paura di perdere denaro a breve termine, il che conta davvero solo se hai bisogno di soldi a breve termine. Ma se stai investendo a lungo termine, quindi non conosco investimento migliore di azioni o immobili. Sicuro, le azioni possono scendere, ma in un periodo di 10 anni nella storia sono sempre aumentati di almeno il 7% all'anno quando si calcola la media dei guadagni e delle perdite. Ecco come investire a lungo e breve termine.

Strategia di investimento a lungo termine (orizzonte di oltre 10 anni)

Gestisco da solo il 100% dei miei investimenti a lungo termine e seguo ancora le mie abitudini di investimento quotidiane, mettendo denaro nei miei conti di investimento ogni mattina quando bevo un caffè. Non collaboro con nessun tipo di consulente finanziario o società. In realtà è abbastanza facile da fare da soli con un po' di lettura e a prova di proiettile emotivo. La stragrande maggioranza dei motivi per cui le persone ottengono scarsi ritorni sugli investimenti è perché si emozionano. Questo è uno di, se non i principali vantaggi di lavorare con un consulente finanziario, possono aiutarti a controllare le tue emozioni.

Puoi anche insegnare a te stesso, come ho fatto io, attraverso la lettura di libri e blog sugli investimenti. Un sacco di ansia ed emozioni intorno agli investimenti sono semplicemente dovute alla mancanza di conoscenza. Basta un libro e lo ottieni.

Se hai solo la possibilità di leggere un libro sugli investimenti, ecco il mio preferito:The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth, Ignora Wall Street, e vai avanti con la tua vita .

Una volta capito come funziona l'investimento:le opportunità e come ridurre al minimo il rischio, aiuta a togliere l'emozione da esso.

Tutti i miei investimenti a lungo termine sono detenuti in quattro conti diversi, di cui tre fiscalmente agevolate (Roth IRA, un 401k, e un SEP-IRA), il che significa che ottengo un beneficio fiscale quando deposito o ritiro i soldi.

Le tasse possono prendere una grossa fetta dei guadagni futuri dei tuoi investimenti, quindi è importante ridurre al minimo il loro impatto il più possibile. Questo è il motivo per cui consiglio sempre di massimizzare i tuoi 401k, Roth IRA, e se hai un trambusto laterale, il tuo SEP-IRA prima di investire in qualsiasi altra cosa. Una caratteristica interessante della maggior parte dei conti IRA è che puoi acquistare e vendere azioni al loro interno.

Questo è il motivo per cui consiglio sempre di massimizzare i tuoi 401k, Roth IRA, e se hai un lato frettoloso, il tuo SEP-IRA prima di investire in qualsiasi altra cosa. Una caratteristica interessante della maggior parte dei conti IRA è che puoi acquistare e vendere azioni al loro interno. Compro AMZN nel mio SEP-IRA.

Sfortunatamente, poiché l'IRS vuole ottenere i suoi soldi, ci sono limiti contributivi su qualsiasi conto pensionistico con agevolazioni fiscali.

Nel 2017 sono in grado di mettere $ 5, 500 nel mio Roth IRA (tramite una conversione backdoor IRA tradizionale), $ 18, 000 nel mio 401k, e il 25% delle mie entrate secondarie nel mio SEP-IRA.

Poi i soldi che mi sono rimasti, Investo nel mio conto di intermediazione Vanguard:

Il 70% dei miei investimenti a lungo termine sono in fondi indicizzati .

I miei due preferiti sono Vanguard Total Stock Market Index Fund e Vanguard Total Stock Index Fund, ma investo in pochi altri evidenziati qui.

Circa l'80% dei miei investimenti su indici sono in fondi nazionali, e il 20% internazionale. Ho investito molto in azioni a lungo termine. La cosa migliore di mantenere i soldi in questi fondi indicizzati è che non devo preoccuparmene e sono a bassa tassazione poiché al loro interno viene fatto pochissimo trading. Anche, Oltre il 90% degli investitori non batte il mercato azionario, quindi preferisco invece seguire il mercato. Ogni dollaro che ho investito quando ho iniziato il mio viaggio per l'indipendenza finanziaria nel 2010 ora vale più di 3 dollari oggi. È un folle ritorno per pochi clic sul mio telefono.

Il 20% dei miei investimenti a lungo termine sono in azioni individuali che ho intenzione di tenere a lungo raggio come Amazon, Mela, e Facebook. Investo in aziende che utilizzo e in cui credo. Compro, ma non vendo azioni molto spesso perché voglio ridurre al minimo le mie tasse e se detieni un investimento per almeno un anno, allora è soggetto solo all'imposta sulle plusvalenze - circa il 15-20%. Sicuramente non faccio day trading né consiglio a nessuno di fare day trade:è troppo rischioso ed emotivo per me. Ci vuole anche troppo tempo e la maggior parte delle persone perde denaro. Il day trading è in realtà uno dei miei più grandi errori di denaro.

Il 5% è investito in immobili fisici e REIT. Sto cercando di investire in più proprietà immobiliari dopo che la mia decisione di acquistare invece dell'affitto mi ha aiutato a guadagnare oltre $ 350, 000 su una proprietà in soli 4 anni. Ho intenzione di continuare a investire almeno il 5% del mio portafoglio nel settore immobiliare e iniziare a esplorare l'investimento in edifici multi-unità (ma trovare un accordo è difficile e questo tipo di investimento comporta molti problemi). Vi terrò aggiornati.

Vuoi iniziare a investire nel settore immobiliare senza problemi? Prova Fundrise con rendimenti storici 8,7% – 12,4%.

Per saperne di più:i REIT sono un buon investimento?

Il 5% è investito in investimenti non tradizionali, come i domini e l'art. Sebbene questi possano essere entrambi ottimi investimenti a lungo termine, entrambi sono più speculativi, ma li conosco bene, così può fare acquisti istruiti. Ho guadagnato molti soldi investendo in domini e solo di recente ho iniziato a investire in arte, ma cerca di espandere entrambi. Sono un grande fan degli investimenti di dominio.

Nota:questa distribuzione percentuale varia parecchio durante l'anno, dipende principalmente dal valore delle singole azioni che possiedo e della mia proprietà immobiliare. Mentre continuo a costruire più ricchezza, sto pianificando di perseguire altre opportunità di diversificazione (quei beni misteriosi e quelle classi alternative su cui i ricchi possono o non possono fare soldi!).

Man mano che guadagni di più, la diversificazione diventa più importante, dal momento che non vuoi troppo dei tuoi soldi in un tipo di investimento. In questo momento sono probabilmente un po' sovraesposto alle azioni, ma nei miei 30 anni, Ho un orizzonte temporale lungo.

Questo è tutto. Investo in cose che capisco con commissioni basse e tasse minime. Questi sono i miei 3 elementi essenziali per investire con successo.

Strategia di investimento a breve termine (orizzonte 1-5 anni)

Personalmente non ho nulla per cui risparmio a breve termine, quindi la stragrande maggioranza dei miei investimenti li tengo per il lungo periodo. Se decidessi di acquistare un altro immobile nei prossimi anni, allora progetterò di prelevare quei soldi dal mio conto di intermediazione, o iniziare a creare una riserva di cassa una volta che ho un nuovo obiettivo di acquisto. Ma poiché non sono sicuro che comprerò qualcosa di grande a breve termine, quindi sto mantenendo i miei investimenti concentrati su un orizzonte temporale a lungo termine.

SUGGERIMENTO:fortunatamente, molti broker ora offrono operazioni senza commissioni di cui puoi trarre il massimo vantaggio.

Molti dei miei calcoli sul pensionamento anticipato si basano principalmente sul rimanere investito in azioni e sull'aspettarsi un rendimento annuo composto del 6% nei prossimi 30 anni. Personalmente penso che molte persone si siedano su troppi soldi, ma questa è una decisione personale e per molte persone, li aiuta a dormire la notte. Dormo meglio sapendo che i miei soldi stanno facendo soldi, e anche se perdo soldi a breve termine, col tempo ne uscirò molto avanti!

Ma, se vuoi risparmiare per una vacanza, casa, macchina, o fare un investimento nei prossimi 1-5 anni, quindi non ti consiglio di investire i tuoi soldi in oltre il 90% di azioni come me. Probabilmente è troppo rischioso poiché le azioni possono salire e scendere selvaggiamente in qualsiasi periodo a breve termine. L'ultima cosa che vuoi è che il tuo investimento diminuisca del 20% prima di trovare la casa perfetta o di essere pronto a fare quella vacanza.

Quindi per gli investimenti a breve termine, Ti consiglio di conservare i tuoi soldi in un fondo obbligazionario come il Vanguard Total Bond Market Index Fund o un certificato di deposito (CD) presso la tua banca locale. Queste due opzioni sono decisamente meglio che tenere i tuoi soldi in un conto di risparmio con un interesse dello 0,1%, dove in realtà perderai denaro a causa dell'inflazione.

Un'altra opzione se sei disposto ad assumerti un po' più di rischio è un fondo indicizzato bilanciato come il Vanguard Wellesley Income Fund, che investe in circa il 60% in obbligazioni e il 40% in azioni, in modo da poter generare un rendimento più elevato (con un rischio leggermente più elevato). Negli ultimi 5 anni, il Wellesley ha restituito il 6,98% all'anno!

Tutto a posto, questo è tutto. Abbastanza semplice. Seguire questa strategia di investimento e gestire personalmente i miei investimenti è stato essenziale per aiutarmi a raggiungere un milione di dollari in cinque anni. Anche i miei investimenti continuano a crescere e sto ancora beneficiando della capitalizzazione dei soldi che ho iniziato a investire nel 2010.

Ricorda che non sono un consulente finanziario e che qualsiasi investimento comporta dei rischi, ma spero che questo ti aiuti nel tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria e oltre.

In cosa investi?

Per saperne di più su come investire nel mio libro Libertà finanziaria:un percorso comprovato per tutti i soldi di cui avrai mai bisogno