4 trucchi per prendere decisioni di investimento migliori

Quando si tratta di investire, sappiamo tutti cosa dovremmo fare:investire denaro all'inizio della nostra carriera, così l'interesse composto può fare la sua magia; comprare basso e vendere alto; ed evita tutto ciò che sembra troppo bello per essere vero. (Vedi anche:4 modi rapidi per decidere se un'azienda vale il tuo investimento)

Sfortunatamente, solo perché sappiamo cosa dovremmo fare non significa che siamo bravi a farlo. I nostri pregiudizi cognitivi e le nostre stranezze comportamentali si intromettono nel prendere le migliori decisioni di investimento, che può davvero costarci nel lungo periodo. Potremmo sforzarci di essere investitori completamente razionali, ma tendiamo ad agire più come giocatori d'azzardo guidati dalle emozioni.

Però, non deve essere così. Solo perché il tuo cervello tende a prendere decisioni emotive non significa che sei bloccato con loro. Puoi indurti a fare scelte di investimento migliori, senza dover combattere la tua natura. Ecco quattro trucchi per il cervello che puoi implementare oggi per migliorare i tuoi investimenti.

1. Immaginati con rughe e macchie di fegato

L'errore di investimento più grande che la maggior parte delle persone fa è non riuscire a investire affatto. Anche quando il tuo datore di lavoro rende relativamente facile investire in un 401(k), è ancora più facile non fare nulla o investire solo il minimo indispensabile. Questo perché il tuo io futuro ti sembra un estraneo, quindi è difficile per te prenderti cura di lui/lei. (Vedi anche:6 validi motivi per non contribuire al tuo 401 (k))

Ricordo una collega che una volta mi disse con una faccia seria che non si preoccupava di risparmiare per la pensione perché voleva godersi i suoi soldi ora. A questa donna semplicemente non importava del pensionato mangiatore di cibo per gatti che sarebbe diventata perché quel sé futuro non le sembrava reale.

Questo è un fenomeno chiamato sconto iperbolico.

Gli esseri umani tendono a dare molta più importanza alle cose che accadono ora, e scontare tutto ciò che potrebbe accadere in futuro. Ecco perché è così difficile evitare quella ciambella al cioccolato alla riunione mattutina, anche se stai cercando di dimagrire per un matrimonio o una riunione il mese prossimo. La tua gratificazione immediata sembra essere molto più importante dei tuoi futuri problemi ad adattarsi al tuo vestito.

Quando si tratta di pensione, molte persone si sentono come il mio ex collega di lavoro. Potrebbero sentirsi come se avessero davvero bisogno di soldi ora. Perché preoccuparsi di metterlo da parte per un sé futuro - che si sente un estraneo?

Incontra il tuo futuro io

La soluzione, secondo Hal Hershfield della Stern School of Business della New York University, è fare conoscenza con il tuo sé futuro.

Nello specifico, Hershfield ha scoperto che i partecipanti che guardavano le immagini di se stessi con l'avanzare dell'età aumentavano il loro comportamento di risparmio. Ad un tratto, vedendo un be-jowled, rugosa, e la versione dai capelli bianchi di se stessi ha chiarito agli investitori riluttanti che avrebbero effettivamente raggiunto l'età della pensione - e ragazzo, quel risparmio extra sarebbe tornato utile.

Fondamentalmente, quando vedrai una rappresentazione di come sarai tra 40 anni, rende le preoccupazioni finanziarie del tuo io futuro molto più immediate.

Puoi creare un'immagine di te stesso con l'età avanzata gratuitamente su www.ageme.com.

2. Automatizza

I lettori di Wise Bread sanno già che hanno bisogno di automatizzare i loro risparmi e investimenti. È il modo migliore per pagarti prima, perché fare affidamento sulla forza di volontà semplicemente non lo taglierà. La forza di volontà è come un muscolo, e può essere utilizzato, anche con problemi non correlati. Chiunque sia mai andato a fare shopping per festeggiare la perdita di qualche chilo, o chi è andato a faccia in giù in un sacchetto di biscotti dopo aver evitato con successo le tentazioni di spesa, ha sentito la debolezza della forza di volontà.

Ma anche automatizzando i tuoi risparmi e i tuoi investimenti, puoi fare più automazione per aumentare periodicamente la quantità che metti da parte. Ad esempio, se sai di poter contare su un aumento del 3% ogni anno, può essere facile lasciare che quei soldi si aggiungano semplicemente al tuo stile di vita. Un mese prima di quando entrerà in vigore il tuo aumento, lascia che il tuo lato razionale prenda la tentazione di spendere i tuoi soldi extra fuori dall'equazione. Fai in modo che il tuo 401 (k) o altro contributo di investimento aumenti dall'1% al 2% prima ancora di aver visto l'assegno con i soldi aggiuntivi. Ciò ti consentirà di ignorare la tentazione emotiva di spendere ora. (Vedi anche:Lifestyle Inflation:The Ultimate Financial Trap)

3. Stabilisci obiettivi a breve termine

Ho un piccolo sporco segreto. Nonostante io sia figlia di un pianificatore finanziario e di uno scrittore di finanza personale, Spesso ho messo da parte soldi per l'istruzione universitaria di mio figlio prima di risparmiare per la mia pensione.

Di certo lo so meglio, ma risparmiare per l'educazione del mio piccolo è un obiettivo a cui posso facilmente avvolgere la testa, e uno che ha una data di fine e un obiettivo in dollari specifici. Mettere da parte i soldi per il college mi sembra di fare qualcosa di tangibile che sta lavorando per un obiettivo raggiungibile. Mettere da parte i soldi per la pensione sembra molto più amorfo.

Il mio problema è comune, anche tra i risparmiatori diligenti. È difficile comprendere davvero l'enorme obiettivo di investimento che prevede la pensione, ma un obiettivo più tangibile come risparmiare per il college o una vacanza è molto più facile da afferrare. Questo è legato allo sconto iperbolico, poiché siamo in grado di rinunciare al nostro bisogno di gratificazione immediata se possiamo sentirci come se stessimo facendo progressi su un obiettivo a breve termine. (Vedi anche:Gestire il tuo denaro a breve termine)

Per impedirti di lasciare che quegli obiettivi a breve termine interferiscano con quelli a lungo termine, l'economista comportamentale George Loewenstein raccomanda agli investitori di "stabilire obiettivi a breve termine progettati per raggiungere obiettivi a lungo termine". Questa strategia ti consentirà di prenderti cura delle tue esigenze future, pur continuando a darti la gratificazione a breve termine di cui hai bisogno per mantenere la rotta.

Per me, poiché la pensione è un obiettivo così grande e indefinito, Ho bisogno di fissare obiettivi immediati per i miei soldi all'interno del grande obiettivo della pensione. Ad esempio, il mio attuale obiettivo di pensionamento a breve termine è massimizzare il mio contributo dell'IRA ogni anno. Una volta che sono in grado di farlo, Aggiungerò un nuovo obiettivo per massimizzare il mio lavoro autonomo 401 (k), che ha un limite di contribuzione molto più alto. Questi obiettivi sono perseguibili, tangibile, e permettimi di provare un senso di realizzazione, mentre la semplice pianificazione di "risparmiare di più per la pensione" non è nessuna di queste cose.

4. Nascondi le tue dichiarazioni da te stesso

Fa davvero male perdere soldi. Posso dirti l'esatta quantità di denaro che ho speso per vari acquisti inutilizzati che hanno finito per essere nient'altro che disordine, perché fa così male pensare ai soldi che ho sprecato.

Questo fenomeno universale è chiamato avversione alla perdita, ed è il motivo per cui stai ancora usando quel tapis roulant nel tuo seminterrato come posto per stendere il bucato, e il motivo per cui potresti aver venduto un mucchio di titoli vacillanti durante la recessione economica solo per vederli rimbalzare. In primo luogo, odi il pensiero di subire una perdita vendendo il tapis roulant, anche se i soldi che puoi ottenere attraverso una vendita sono più di quelli che hai attualmente. E nel secondo, non puoi sopportare il pensiero di perdere altri soldi quando le cose non vanno bene.

Sfortunatamente, l'avversione alla perdita è così radicata nel nostro cervello che è molto difficile per gli investitori pensare razionalmente mentre si trovano nel bel mezzo di una perdita. La paura fa sì che gli investitori vendano al ribasso per proteggere il più possibile la loro quota iniziale. E spesso, quegli stessi investitori non si sentiranno abbastanza sicuri da reinvestire fino a quando il mercato non sarà tornato a un punto alto, nel senso che hanno venduto basso e comprato alto.

Dal momento che non puoi ignorare la tua reazione emotiva a un mercato volatile, la soluzione migliore è seppellire selettivamente la testa nella sabbia. Sebbene sia assolutamente fondamentale tenere d'occhio i tuoi investimenti e riaggiustare le tue risorse e la tua strategia secondo necessità, è anche un completo errore reagire ad ogni movimento del mercato. Quindi impegnati a guardare i tuoi investimenti solo in momenti predeterminati.

Per me, Trovo che rivedere i miei investimenti trimestralmente possa aiutarmi a superare il panico che potrei provare per le perdite di mercato e mantenere la rotta a lungo termine. (Questo mi impedisce anche di pensare di poter indovinare cosa farà il mercato e di saltare su nuovi titoli "caldi".) Costringermi a ignorare gli alti e bassi a breve termine dei miei investimenti mi permetterà di capire meglio come stanno facendo nel tempo.

Il tuo cervello ti sta costando soldi

Ora sappiamo che non esiste un investitore completamente razionale. Siamo tutti schiavi del nostro cervello emotivo/irrazionale, che ci condurrà in un futuro molto più povero di quello che realmente desideriamo. Gli investitori più razionali sono quelli che hanno trovato il modo di aggirare le proprie irrazionalità.

Trucchi cerebrali come questi possono aiutarti a proteggerti dai tuoi peggiori impulsi.

Quali sono i tuoi trucchi per il cervello di investimento preferiti?