5 consigli per finanziare investimenti immobiliari

Il crollo del mercato immobiliare è diventato un lontano ricordo, e i prezzi delle case sembrano di nuovo sani. E un'economia più forte ha aiutato a far emergere nuovi investitori che stanno cercando di rendere il settore immobiliare una parte del loro portafoglio di investimenti.

Sebbene selezionare un ottimo investimento immobiliare sia già abbastanza difficile da solo, una volta trovata la casa o l'appartamento perfetto, come si fa a finanziarlo? Un po' di creatività e preparazione possono rendere il finanziamento alla portata di molti investitori immobiliari.

Ecco cinque consigli per finanziare gli investimenti immobiliari:

• Fai un acconto considerevole
• Sii un "forte mutuatario"
• Rivolgiti a una banca locale
• Richiedi il finanziamento del proprietario
• Pensa in modo creativo

Se sei pronto a prendere in prestito per un investimento immobiliare residenziale, questi suggerimenti possono aiutarti a migliorare le tue possibilità di successo.

1. Effettua un acconto consistente

Poiché l'assicurazione ipotecaria non copre gli investimenti immobiliari, in genere dovrai mettere almeno il 20 percento in meno per assicurarti il ​​finanziamento tradizionale da un prestatore. Se riesci a mettere giù il 25 percento, potresti beneficiare di un tasso di interesse ancora migliore, secondo il broker ipotecario Todd Huettner, presidente di Huettner Capital a Denver.

Un acconto più grande ti dà "più pelle nel gioco" e quindi più da perdere se l'investimento non funziona. Questo può essere un potente incentivo, e un acconto maggiore fornisce anche alla banca una maggiore sicurezza contro la perdita del suo investimento. Se l'investimento va male, perderai l'intera puntata prima che la banca inizi a perdere denaro nella proprietà.

Se non hai i soldi dell'acconto, puoi provare ad ottenere una seconda ipoteca sull'immobile, ma è probabile che sia una lotta in salita.

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2. Sii un "forte mutuatario"

Sebbene molti fattori, tra cui il rapporto prestito/valore e le politiche del prestatore con cui hai a che fare, possano influenzare i termini di un prestito su un investimento immobiliare, ti consigliamo di controllare il tuo punteggio di credito prima di tentare un accordo.

“Sotto [un punteggio di] 740, può iniziare a costarti denaro aggiuntivo per lo stesso tasso di interesse, ” dice Huettner. “Sotto 740, dovrai pagare una commissione affinché il tasso di interesse rimanga lo stesso. Che può variare da un quarto di punto a 2 punti per mantenere lo stesso tasso".

Un punto è pari all'uno per cento del mutuo ipotecario. Quindi un punto su $100, 000 prestito equivarrebbe a $ 1, 000. (Ecco quando vale la pena acquistare punti.)

L'alternativa al pagamento dei punti se il tuo punteggio è inferiore a 740 è accettare un tasso di interesse più elevato.

Inoltre, avere riserve in banca per pagare tutte le spese - personali e relative agli investimenti - per almeno sei mesi è diventato parte dell'equazione del prestito.

“Se hai più proprietà in affitto, (finanziatori) ora vogliono riserve per ogni proprietà, ” dice Huettner. "Quel modo, se hai posti vacanti, non sei morto."

3. Rivolgiti a una banca o a un broker locale

Se il tuo anticipo non è così grande come dovrebbe essere o se hai altre circostanze attenuanti, prendi in considerazione l'idea di rivolgerti a una banca di quartiere per i finanziamenti piuttosto che a un grande istituto finanziario nazionale.

“Avranno un po' più di flessibilità, ” dice Huettner. Possono anche conoscere meglio il mercato locale e avere più interesse a investire a livello locale.

I broker ipotecari sono un'altra buona opzione perché hanno accesso a una vasta gamma di prodotti di prestito, ma fai qualche ricerca prima di accontentarti di uno.

"Qual è il loro background?" chiede Huettner. “Hanno una laurea? Appartengono a qualche organizzazione professionale? Devi fare un po' di due diligence".

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4. Richiedi il finanziamento del proprietario

Nei giorni in cui quasi chiunque poteva beneficiare di un prestito bancario, una richiesta di finanziamento del proprietario utilizzata per insospettire i venditori nei confronti dei potenziali acquirenti. Ma ora è più accettabile perché il credito si è inasprito e gli standard per i mutuatari sono aumentati.

Però, dovresti avere un piano di gioco se decidi di seguire questa strada.

"Devi dire, "Vorrei finanziare il proprietario con questa somma di denaro e questi termini, '", dice Huettner. “Devi vendere il venditore con il finanziamento del proprietario, e su di te».

Questo piano di gioco mostra al venditore che prendi sul serio la transazione e che sei pronto a fare un vero affare basato sui presupposti pratici che hai presentato.

5. Pensa in modo creativo

Se stai cercando una buona proprietà con un'alta probabilità di profitto, considerare la possibilità di ottenere un acconto o denaro per la ristrutturazione attraverso una linea di credito per la casa, da carte di credito o anche tramite alcune polizze di assicurazione sulla vita, dice Ben Spofford, un rimodellatore di case dell'Ohio ed ex investitore immobiliare.

Finanziamento per l'acquisto effettivo della proprietà potrebbe essere possibile tramite privati, prestiti personali da siti di prestito peer-to-peer come Prosper e LendingClub, che collegano gli investitori con i singoli finanziatori.

Tieni presente che potresti essere accolto con un po' di scetticismo, soprattutto se non hai una lunga storia di investimenti immobiliari di successo. Alcuni gruppi peer-to-peer richiedono anche che la tua storia creditizia soddisfi determinati criteri.

“Quando prendi in prestito da una persona anziché da un'entità, quella persona sarà generalmente più conservatrice e più protettiva nel dare i propri soldi a uno sconosciuto, "Dice Spofford.

Usa gli immobili per creare un reddito da pensione

Il settore immobiliare è un modo popolare per le persone di generare reddito da pensione. Infatti, ora è l'investimento a lungo termine preferito dagli americani, secondo un recente studio di Bankrate. La popolarità del settore immobiliare è ai massimi livelli da quando Bankrate ha iniziato a condurre lo studio sette anni fa.

Questa popolarità si basa in parte sul fatto che gli immobili producono un flusso costante di reddito, poiché gli investitori riscuotono un canone mensile regolare dai loro inquilini. Per i pensionati, un reddito costante è esattamente il tipo di sicurezza che cercano quando non sono pienamente occupati.

E i pensionati hanno un vantaggio su quel reddito. Nel tempo una proprietà ben gestita può aumentare i suoi affitti, mettere più soldi nelle tasche degli investitori ogni mese. L'immobile può anche aumentare di valore, quindi quando arriva il momento di vendere o addirittura investire in un'altra proprietà, c'è equità che può essere sfruttata. Certo, l'investimento immobiliare ha altri vantaggi, soprattutto intorno alle tasse.

Se non vuoi entrare direttamente nella gestione della proprietà, puoi acquistarlo tramite fondi di investimento immobiliare (REIT) in borsa e lasciare che un manager professionista si occupi di tutti i problemi. I REIT sono estremamente popolari tra i pensionati a causa dei loro dividendi costanti.

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Linea di fondo

Il settore immobiliare è di solito un gioco a lungo termine in cui i guadagni tendono a venire nel tempo. Ma comunque investi in immobili, puoi fare soldi se segui i principi intelligenti dell'investimento. Quando si finanziano gli immobili, assicurati di poterti permettere i pagamenti quando ottieni il prestito. Quindi, mentre ripaghi il prestito nel tempo, considera come potresti essere in grado di ridurre ulteriormente le spese per interessi in base alla tua solida storia di prestiti e al saldo del prestito in essere inferiore.

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— Jennifer Acosta Scott ha scritto la versione originale di questa storia.