5 segni infallibili di una truffa sugli investimenti

C'è una grande differenza tra fare un cattivo investimento, cosa che accade a quasi tutti gli investitori, e investire in un affare fraudolento, cosa che non dovrebbe accadere a nessun investitore. Proprio come dovresti imparare a riconoscere un buon investimento, dovresti familiarizzare con affari sospetti garantiti per prendere i tuoi soldi ma dare in cambio delusione. (Vedi anche:6 modi per individuare le truffe sul lavoro da casa)

Anche se ho commesso errori di investimento, non sono stato defraudato, forse semplicemente evitando le persone sbagliate al momento sbagliato. Onestamente, Avrei affidato i miei soldi all'ex dirigente del NASDAQ Bernie Madoff. Ripensandoci, anche se, c'erano alcuni segnali di avvertimento che la sua rinomata società di investimento era una farsa.

Perché anche le persone intelligenti potrebbero non essere in grado di riconoscere immediatamente un truffatore, è utile imparare dagli errori degli altri. Esaminare le truffe del passato ti dà un'idea degli elementi delle truffe sugli investimenti. La maggior parte ha temi ricorrenti e segni rivelatori, come questi.

1. I resi sono affidabili in modo stabile

Speriamo (e francamente ci aspettiamo) i nostri investimenti in azioni, ETF, fondi comuni di investimento, e immobiliare a crescere nel tempo. Ma questo aumento di valore non è mai garantito e raramente costante, anno dopo anno. Inevitabilmente, le perdite seguono i guadagni e i guadagni seguono le perdite.

I promotori di truffe sugli investimenti garantiscono quasi sempre rendimenti che in genere sono molto superiori ai tassi di mercato. Un'eccezione degna di nota fu lo scandalo Madoff, in cui la società di investimento di Bernie Madoff ha prodotto rendimenti ragionevoli ma stranamente coerenti anno dopo anno. Questo scenario è diventato ancora più sospetto quando il mercato complessivo è diminuito, ma i rendimenti degli investitori sono rimasti gli stessi.

Si noti che i rappresentanti registrati della SEC non dovrebbero promettere determinati rendimenti degli investimenti o prevedere i risultati degli investimenti. Il potenziale di guadagno specifico, sopra i tassi di interesse pagati sui conti assicurati dalla FDIC, richiede l'assunzione di rischi con la possibilità di perdere valore.

2. L'opportunità è un "punto di svolta innovativo"

Molti investimenti affidabili (anche se rischiosi) hanno un alto potenziale di crescita e offrono rendimenti di mercato superiori alla media. Questi possono comportare tecnologie brevettate, sistemi di distribuzione innovativi, e modelli di business dirompenti.

Raramente tali opportunità vengono offerte a una vasta gamma di piccoli investitori individuali, l'ex gestore di hedge fund Todd Tresidder sottolinea nel suo articolo sulle frodi sugli investimenti. Più probabilmente, le società con tali vantaggi cercano finanziamenti tramite investitori istituzionali.

Per esempio, secondo gli articoli di Mother Earth Network e della rivista 5280 di Denver, la Mantria Corporation ha venduto azioni a investitori più piccoli allo scopo di costruire una presunta comunità residenziale a emissioni zero, costruita con materiali sostenibili e alimentata da energia alternativa e producendo "biochar, " un sostituto del carbone di legna fatto di spazzatura che è stato preteso come carbonio-negativo quando usato come fertilizzante. Il piano aziendale sembrava plausibile e l'iniziativa verde era certamente desiderabile. Tuttavia, le vendite effettive del prodotto erano inferiori a $ 100 e la maggior parte del flusso di cassa proveniva da investitori ignari. La Securities and Exchange Commission (SEC) ha ordinato oltre 135 milioni di dollari di soccorsi ai proprietari e ai dirigenti di Mantria in quello che viene chiamato il più grande schema Ponzi verde di sempre.

Investire in società in crescita con un vantaggio proprietario è la chiave per ottenere rendimenti elevati. Però, non tutte queste opportunità sono degne dei tuoi dollari di investimento.

3. Le vittime tendono ad essere in gruppi di affinità

Le truffe sugli investimenti sono spesso promosse e perpetuate da coloro che fanno parte dei tuoi circoli sociali. Per esempio, un truffatore può unirsi a una chiesa e stabilire relazioni con i suoi membri prima di introdurre la truffa. Le vittime potrebbero avere meno probabilità di eseguire la dovuta diligenza perché si fidano della persona che vende il prodotto o promuove l'opportunità.

Possiamo pensare a coloro che vengono ingannati dagli amici, compagni di chiesa, ecc. come non sofisticato, soprattutto in termini di investimenti. Ma negli schemi Madoff e Mantria, le vittime includevano persone istruite, professionisti di successo con interessi e connessioni simili.

4. Le pratiche commerciali sono approssimative

È probabile che i rappresentanti di vendita che promuovono truffe sugli investimenti e gli imprenditori che cercano in modo fraudolento i dollari degli investitori si impegnino in pratiche approssimative e operazioni insolite. Possono eludere i requisiti legali o presentare documenti fuorvianti.

Tale attività discutibile potrebbe non avere un impatto diretto sull'opportunità di investimento sottostante. Ma la mancanza di interesse per le azioni proprietarie e le comunicazioni dirette indicano che il denaro è una priorità, non integrità.

Per esempio, la SEC ha chiuso ZeekRewards, una società con sede nella Carolina del Nord che ha offerto la partecipazione agli utili dal suo sito di aste al centesimo in un'opportunità di business/investimento presentata come un accordo di marketing multilivello. La struttura aziendale e le sue affermazioni secondo cui gli affiliati non stavano investendo hanno causato una certa confusione su quali leggi specifiche venivano violate, se del caso. Ancora, il proprietario della società ha accettato di pagare una penale di 4 milioni di dollari e sta collaborando con le autorità federali per recuperare denaro per gli investitori.

In particolare, Montana ha rifiutato di consentire a ZeekRewards di condurre affari nel suo stato a causa della mancata registrazione della sua attività di marketing multilivello, anche dopo gli avvertimenti. Pratiche commerciali insolite, inganno negli annunci pubblicitari, e anche violazioni minori possono indicare che qualcosa non va.

5. I potenziali clienti che non investono sono "pigri" o "stupidi"

Le proposte di vendita per truffe sugli investimenti spesso tentano di fare pressione sui potenziali investitori. Poiché i rendimenti sono presumibilmente garantiti e straordinariamente alti, quelli che non investono vengono fatti sentire stupidi perché non sono coraggiosi, accorto, o abbastanza industrioso da partecipare al sogno americano di creare ricchezza.

Eventi speciali, seminari, ecc. sono spesso utilizzati per promuovere l'opportunità di investimento a ignari cercatori di informazioni. Resistere alle rivendicazioni in un ambiente del genere può essere più difficile che rifiutare un'offerta in un ambiente più neutrale, soprattutto se non ti sei preparato per una reazione emotiva. Coloro che investono in truffe possono essere scettici ma speranzosi, poi vergognato in una decisione in fretta.

I veri professionisti non etichettano gli investitori riluttanti come codardi o stupidi. Sono chiari sugli aspetti negativi delle opportunità di investimento, che non sono mai banali in termini di rendimenti garantiti senza perdita di valore. Qualsiasi pressione di vendita o coercizione è un segnale che non dovresti fare affari con questa persona, società di investimento, o società rappresentata.

Come evitare le truffe sugli investimenti

Concentrati sulla ricerca di investimenti solidi piuttosto che lasciare che le opportunità ti trovino tramite contatti di estranei o consigli da connessioni sociali.

Ulteriore, per evitare truffe, intraprendere queste azioni prima di effettuare un investimento:

• Condurre la due diligence leggendo materiale promozionale, visitando le operazioni della società, ecc. e verificando l'accuratezza delle informazioni fornite all'utente.
  
• Ricerca l'azienda e i suoi documenti utilizzando il database SEC - EDGAR.
  
• Utilizza FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) BrokerCheck per verificare che il tuo consulente per gli investimenti disponga delle credenziali e dell'identità che dichiara di possedere.
  
• Controlla gli avvisi per gli investitori e altri segnali di avvertimento da fonti attendibili come FINRA, SEC, e ASIC (Australian Securities and Investment Commission).
  
• Assicurati che gli investimenti siano detenuti in un conto custode di terze parti non correlato alla società che effettua l'offerta di investimento.
  
• Non avere fretta e non sentirti sotto pressione per fare un investimento.

Iniziare a investire è un importante salto finanziario ed emotivo per molte persone. Proteggiti conoscendo i segni di una truffa e le indicazioni di un investimento legittimo.

Hai individuato una truffa sugli investimenti? Cosa ti ha fatto capire che si trattava di una truffa e non di un investimento?