Lascia che l'IRS aiuti i tuoi ritorni di investimento

Le imposte sul reddito possono intaccare seriamente il tuo piano di risparmio e investimento. Fortunatamente, il governo federale lo sa bene, e offre ai contribuenti una pausa sotto forma di diversi piani di investimento fiscali differiti approvati dall'IRS. Questi veicoli di investimento ti consentono di mettere da parte i soldi per la tua pensione e di non pagare alcuna tassa sui tuoi guadagni fino a quando non inizi a effettuare prelievi quando hai 50 anni o più. Questo permette la magia di interesse composto andare a lavorare per te, guadagnare interessi su interessi. È un modo estremamente efficace per costruire il tuo gruzzolo finanziario.

Con un Conto pensionistico individuale (IRA) puoi investire fino a $4, 000 all'anno praticamente in qualsiasi tipo di strumento di sicurezza scelto, da un certificato di deposito bancario a singole azioni a fondi comuni di investimento. Basta dire all'istituto finanziario che si desidera che il proprio investimento sia protetto da un'IRA. Devi riportare il tuo investimento nella dichiarazione dei redditi, ma non devi pagare alcuna imposta sui tuoi guadagni fino a quando non inizi a prelevare i fondi all'età della pensione. Se hai un coniuge che non lavora, puoi anche aprire un Coniuge IRA e contribuisci fino a $ 4 aggiuntivi, 000 all'anno in esso.

Il 401 (k) è un qualificato piano (il che significa che soddisfa i requisiti dell'Internal Revenue Code) stabilito dai datori di lavoro in cui i dipendenti idonei possono versare contributi per il differimento dello stipendio. In altre parole, il contributo viene direttamente dalla parte superiore della tua busta paga senza che tu abbia mai visto i soldi. Questo rende automatico il risparmio e l'investimento, eliminando la necessità di dover decidere se risparmiare ogni mese. Il più grande vantaggio di un piano 401 (k) è che molti datori di lavoro abbineranno o abbineranno parzialmente il tuo contributo, il che significa che ottieni un investimento ante imposte, capitalizzazione differita degli interessi maturati, e un'aggiunta extra al tuo principale dalla tua azienda (essenzialmente, soldi GRATIS). Ciò consente al valore del tuo investimento di crescere a un ritmo ancora più rapido. I datori di lavoro senza scopo di lucro offrono un piano simile chiamato 403 (b) . È fondamentalmente la stessa disposizione del 401 (k); la differenza di denominazione deriva dal fatto che fa parte di una diversa sezione del Codice Fiscale.

Un rendita è un po' come una combinazione di un'IRA e una polizza di assicurazione sulla vita. Come un'IRA, una rendita ti consente di guadagnare interessi e plusvalenze sul tuo investimento senza pagare alcuna imposta fino a quando non inizi a prelevare i fondi all'età della pensione. E come un IRA dovrai affrontare una penalità del 10% se ti ritiri prima della tua età ammissibile. Ma a differenza dell'IRA, puoi versare contributi annuali virtualmente illimitati. Quei contributi, però, sono con dollari al netto delle tasse, quindi non ottieni il vantaggio di detrazione fiscale disponibile con l'IRA o 401 (k). Ma poiché una rendita è fondamentalmente un veicolo quasi assicurativo, una volta che inizi a prelevare i tuoi soldi (o, rendita ), hai la garanzia di ricevere un reddito per il resto della tua vita. In altre parole, non sopravviverai mai ai tuoi fondi pensione.