L'IRS e il tuo IRA tradizionale

Nonostante la prevalenza di piani 401k offerti da molti datori di lavoro, I conti pensionistici individuali – o IRA come sono meglio conosciuti come – rimangono uno degli strumenti di risparmio pensionistico più popolari in America.

Non sorprende il motivo per cui, dal momento che l'IRA consente a quasi chiunque di risparmiare denaro per la pensione, e possibilmente di risparmiare sulle tasse mentre lo fa.

Criteri tradizionali di contributo dell'IRA

I criteri per contribuire a un'IRA sono semplici:se tu o il tuo coniuge guadagnate un reddito imponibile in un determinato anno e avete meno di 70 anni e mezzo, puoi contribuire con denaro a un'IRA. Questo è tutto!

Se puoi ridurre le tasse contribuendo a un'IRA è un po' più complicato. Questo dipende da diversi fattori, a partire dall'accesso a un piano pensionistico in cui lavori. Se il tuo datore di lavoro non offre un piano pensionistico (come un piano 401k), puoi detrarre l'intero importo del tuo contributo annuale dell'IRA sulla tua dichiarazione dei redditi federale, che può ridurre l'importo delle tasse da pagare.

Se il tuo coniuge non lavora fuori casa, lui o lei può anche contribuire a un'IRA separata e detrarre il contributo, fino al limite di contribuzione annuale. Nel 2017 e nel 2018 questo limite è $ 5, 500 o $6, 500 se il tuo coniuge ha 50 anni o più.

Però, se il tuo datore di lavoro offre un piano pensionistico, la tua capacità di detrarre i tuoi contributi IRA dipenderà da quanti soldi guadagni. In questo scenario, la tua detrazione inizierà a scomparire una volta che il tuo reddito lordo rettificato (AGI) raggiunge $ 63, 000 se sei single o $ 101, 000 se sei sposato e presenti una dichiarazione dei redditi congiunta. La detrazione svanisce quando il tuo AGI raggiunge $ 73, 000 se sei single o $ 121, 000 se sei sposato e fai richiesta congiuntamente.

Contribuisci in modo strategico

La scadenza per il versamento dei contributi all'IRA per l'anno d'imposta 2017 è il 17 aprile, 2018. Ciò significa che hai ancora tempo per ridurre potenzialmente la tua bolletta fiscale 2017 effettuando un contributo IRA deducibile dalle tasse se sei idoneo. Puoi persino aprire un nuovo IRA se non ne hai uno da qui al 17 aprile e versare contributi per l'anno fiscale 2017.

Se non hai ancora raggiunto il limite massimo dei contributi dell'IRA per il 2017, probabilmente ha senso destinare i contributi che fai tra ora e il 17 aprile all'anno fiscale 2017. Ad esempio, se hai 40 anni e hai contribuito con $4, 000 alla tua IRA finora nell'anno fiscale 2017, prova a fare un ulteriore $ 1, Contributo di 500 per l'anno d'imposta 2017 prima della scadenza.

Al contrario, se hai già esaurito i contributi IRA per l'anno fiscale 2017, assicurati di destinare tutti i contributi versati da ora al 17 aprile all'anno fiscale 2018. Ciò ti consentirà di iniziare subito il risparmio pensionistico quest'anno e potenzialmente massimizzare il risparmio fiscale sul tuo reddito 2018.

Automatizza i tuoi contributi

Un modo per assicurarti di massimizzare i contributi dell'IRA ogni anno è organizzare il trasferimento di denaro da un conto corrente all'IRA elettronicamente ogni mese. Per di qua, non devi pensarci:i tuoi contributi vengono dati automaticamente. A volte questo viene indicato come "pagare prima te stesso".

Per esempio, se hai 40 anni, puoi contribuire fino a $ 5, 500 alla tua IRA nell'anno fiscale 2018. Supponiamo che tu faccia il tuo primo contributo 2018 a marzo, che ti dà 14 mesi per massimizzare i contributi per l'anno fiscale 2018. Dividendo $ 5, 500 entro 14 mesi rivela che contribuendo con circa $ 392 ogni mese, avresti massimizzato la tua IRA quest'anno.

Oppure potresti contribuire con $ 550 ogni mese e massimizzare i contributi per il 2018 entro la fine dell'anno ($ 5, 500/10). Quindi potresti aggiustarlo a circa $ 458 al mese il prossimo gennaio ($ 5, 500/12) al massimo dei contributi per il 2019 e gli anni successivi. Si noti che il limite di contribuzione annuale potrebbe essere adeguato in futuro per tenere conto dell'inflazione, quindi assicurati di tenerne conto nella tua pianificazione.

Il nostro Take

Ora è un ottimo momento per pianificare la tua strategia di contributo IRA per gli anni fiscali 2017 e 2018. Assicurati di parlare con un professionista fiscale per maggiori dettagli sulla deducibilità dei contributi IRA date le tue circostanze particolari. Per maggiori informazioni, controlla il sito web dell'IRS.

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