Che cos'è un conto di intermediazione e come funziona?

Probabilmente hai sentito parlare di investitori che parlano dei loro broker, ma forse avevi troppa paura di chiedere:cos'è esattamente un broker? Che dire di un conto di intermediazione?

Siamo qui per spiegarlo. Un conto di intermediazione è un po' come un conto bancario:è un conto detenuto presso un istituto finanziario a cui metti in carico i tuoi soldi. Però, a differenza di un conto in banca, un broker non si limita a trattenere i tuoi soldi; lo investono per te, aiutandoti a farla crescere.

In questo post, stiamo spiegando tutto quello che c'è da sapere sui conti di intermediazione:come funzionano, i diversi tipi a tua disposizione, e i benefici ei rischi associati ai conti di intermediazione. Continua a leggere per scoprire cosa dovresti avere in mente mentre cerchi le migliori opzioni di investimento per il tuo portafoglio.

• Che cos'è un conto di intermediazione?
• Come funziona un conto di intermediazione?
• Tipi di conti di intermediazione
  • In linea, automatizzato, e conti di intermediazione a servizio completo
  • Conti di intermediazione in contanti contro margine
• Che cos'è una commissione di intermediazione?
• Vantaggi e rischi del conto di intermediazione
• Come apro un conto di intermediazione?
• Conto di intermediazione da asporto

Iniziamo con una semplice definizione del conto di intermediazione.

Che cos'è un conto di intermediazione?

Un conto di intermediazione è un conto di investimento. È un conto intestato a una società di investimento o società di brokeraggio in cui è possibile gestire, organizzare, e perseguire diversi portafogli di investimento. Spesso, selezionare il portafoglio giusto per i tuoi obiettivi particolari è un servizio offerto dall'intermediazione.

Un broker umano o un questionario automatizzato potrebbe chiederti delle tue ambizioni, per quanto tempo prevedi di investire (il tuo orizzonte temporale), e la tua tolleranza al rischio (la quantità di rischio che sei disposto a correre per guadagnare denaro). Quindi, il tuo broker investirà in una serie di azioni, obbligazioni, materie prime, o altre opzioni in linea con le tue preferenze di investimento. Possono anche aiutarti a decidere come classificare i tuoi investimenti e le tue priorità andando avanti, pure.

Anche se è bene sapere come investire da soli, è anche intelligente sapere quando cercare una guida:i conti di intermediazione ti forniscono tale guida.

Come funziona un conto di intermediazione?

Aprire un conto di intermediazione è spesso semplice come aprire un conto corrente o di risparmio. Una volta trovata la giusta società di brokeraggio con cui vuoi lavorare, di solito puoi registrarti online o in un punto vendita fornendo informazioni personali e, A volte, pagare una commissione per aprire il tuo conto.

Una volta aperto il tuo account, puoi fornire alla società di brokeraggio informazioni sul tuo metodo di finanziamento del conto. Ad esempio, potresti voler impostare un deposito diretto da un conto corrente al tuo conto di investimento, e fornire informazioni su dove verranno depositati i prelievi dal tuo conto di intermediazione. Oppure potresti semplicemente voler scrivere assegni al tuo broker quando desideri fare un altro investimento.

Dopo aver deciso le tue preferenze di investimento e la tua strategia, e finanziato il tuo conto di investimento, il tuo broker acquisterà le azioni che sono in linea con i tuoi obiettivi. Alcuni conti di intermediazione consentono di selezionare direttamente le azioni oi fondi da cui si desidera acquistare; ogni conto di intermediazione è diverso, e dovresti cercare cosa offrono diversi account prima di aprirne uno.

Ci sono anche altre due cose importanti su come funzionano i conti di intermediazione che dovresti tenere a mente:

• I conti di intermediazione sono tassabili. Tutti i soldi che guadagni attraverso gli investimenti sono soggetti alle tasse sulle plusvalenze, sia a livello federale che potenzialmente nello stato in cui vivi. Questo differisce dai conti pensionistici, come 401ks e IRA, che sono fiscalmente agevolate; potresti ottenere una detrazione o un'esenzione per i soldi guadagnati attraverso quei veicoli di pensionamento.
• Puoi avere tutti i conti di intermediazione che desideri. Non c'è limite al numero di conti di intermediazione che vorresti avere aperto. Ad alcuni investitori piace diversificare i propri investimenti e strategie di investimento disponendo di più conti che servono a scopi diversi. Ad esempio, potresti voler avere un conto che si concentra su opzioni a basso rischio come ETF e fondi indicizzati, e un conto di investimento separato per prendere scommesse su singoli titoli. Tenere presente, però, che ciò potrebbe complicare la tua situazione fiscale.

Un'altra domanda che molte persone hanno è, "cosa ti consentono di acquistare i conti di intermediazione?" La risposta è, a seconda del conto, praticamente qualsiasi prodotto finanziario. Quello include:

• Azioni
• Obbligazioni
• Azioni con dividendi
• Fondi negoziati in borsa (ETF)
• Fondi comuni di investimento
• Criptovaluta
• Immobili e REIT

Ci sono potenzialmente anche più opzioni, a seconda della tua mediazione. Assicurati di ricercare quali opzioni hai quando determini quale servizio di intermediazione è giusto per te.

Tipi di conti di intermediazione

Diversi investitori hanno preferenze diverse quando si tratta delle loro strategie e del livello di coinvolgimento desiderato con i loro conti di investimento. Ci sono tonnellate di diversi tipi di brokeraggio, da conti full service gestiti da un singolo broker, ai robo advisor online trendy e tecnologicamente avanzati.

Queste sono alcune importanti distinzioni da tenere a mente quando cerchi l'account giusto.

In linea, automatizzato, e conti di intermediazione a servizio completo

In questi giorni, i servizi di intermediazione sono disponibili in una varietà di forme diverse per soddisfare le diverse preferenze degli investitori. Potresti voler avere un approccio molto pratico al tuo account; o, potresti volerlo aprire e dimenticartene mentre cresce lentamente di valore.

Uno dei più facili, le opzioni meno costose per coloro che hanno appena iniziato a investire è aprire un conto di intermediazione online automatizzato, spesso chiamati robo advisor. Un conto robo advisor è molto simile a un conto corrente online:lo apri, seleziona le tue opzioni di finanziamento, e poi compila un questionario facendo sapere al servizio come vuoi investire.

Gli algoritmi intelligenti selezioneranno quindi un portafoglio ottimizzato costruito per soddisfare le tue preferenze, e guadagna semplicemente valore in background, rendendolo un'ottima opzione per gli investitori alle prime armi. Infatti, i robo advisor sono in rapida crescita:Charles Shwab stima che, nel 2021, 17 milioni di americani utilizzeranno i robo advisor.

Un servizio completo di intermediazione, dall'altra parte dello spettro, è gestito da un broker umano che seleziona le azioni, obbligazioni, e fondi che funzionano meglio per te. Con un broker a servizio completo, avrai la possibilità di porre domande, discutere le opzioni, pianificare strategie, e apportare più facilmente modifiche specifiche (ad esempio, se vuoi disinvestire da una particolare azienda di cui non sei d'accordo con l'etica). Questi servizi sono generalmente più costosi.

C'è uno spettro di opzioni diverse tra quelle due sopra menzionate, con molte aziende che offrono un ibrido di servizi di intermediazione automatizzati e umani che ti consentono di lavorare con un pianificatore finanziario mentre gli algoritmi aiutano a pianificare la tua strategia.

Conti di intermediazione in contanti contro margine

Ci sono anche due modi diversi in cui il tuo conto di intermediazione può gestire il finanziamento dei tuoi acquisti:contanti e margine. Ecco cosa devi sapere:

• Contanti: I conti in contanti utilizzano contanti o posizioni lunghe (un tipo di detenzione di azioni) per finanziare le transazioni. Ciò significa che l'investitore (voi) deve depositare contanti o vendere partecipazioni in cambio di contanti per finanziare gli acquisti di nuove partecipazioni. Questo è un modo semplice e comune per i broker di acquistare azioni per i loro clienti.
  

• Margine: I conti a margine consentono agli investitori di prendere in prestito denaro per acquistare nuove partecipazioni. Gli investitori prendono in prestito contro il valore delle attività attualmente detenute per finanziare l'acquisto di nuove. In determinate circostanze, agli investitori potrebbe essere richiesto di pagare in contanti o vendere partecipazioni in cambio di contanti al fine di recuperare titoli che si sono svalutati. Il limite per questo è deciso dal tuo broker in base all'importo totale del debito che gli investitori possono mantenere.

Che cos'è una commissione di intermediazione?

Come dice il vecchio proverbio, devi spendere soldi per fare soldi. I conti di intermediazione non sono diversi. Diverse società di brokeraggio applicano commissioni diverse per i vari servizi che possono offrire. Alcune aziende, in particolare broker online automatizzati, offrire commissioni basse o nulle per determinati importi gestiti. Ad esempio, un robo advisor può permetterti di investire $ 1000 prima che inizino ad addebitare commissioni.

Un servizio completo di intermediazione che consente agli investitori di programmare chiamate e incontri con i broker, in alternativa, potrebbe essere più costoso. Una buona regola pratica è che, più opzioni di servizio clienti sono disponibili, più alte possono essere le commissioni.

A meno che le tue azioni non si deprezzino in modo significativo, però, in molti casi il prezzo delle commissioni vale i soldi da guadagnare dai tuoi investimenti. La cosa importante da decidere è per quale livello di servizio sei disposto a pagare.

Vantaggi e rischi del conto di intermediazione

È bene ricordare che tutte le mosse finanziarie comportano sia rischi che benefici. I conti di intermediazione non sono diversi. Ecco cosa dovresti tenere a mente:

• Benefici

• I conti di intermediazione ti consentono di acquistare prodotti finanziari come azioni, obbligazioni, e fondi.

• • • Sono un modo conveniente per aumentare il tuo reddito passivo attraverso diversi investimenti.
    • I conti di intermediazione ti aiutano a investire senza doverti tuffare da solo.

• Rischi

• • Non tutti i servizi di intermediazione sono uguali. Alcuni possono avere una reputazione migliore di altri; assicurati di ricercarlo in anticipo.
  • Tutti gli investimenti sono intrinsecamente rischiosi. Anche se acquistato tramite intermediario, i tuoi investimenti possono deprezzarsi, facendoti perdere valore.
  • Alcuni broker possono addebitare commissioni elevate, diminuendo la quantità totale di denaro che guadagni dalle tue proprietà.

Come apro un conto di intermediazione?

Aprire un conto di intermediazione è semplice. Ecco cosa devi fare:

1. Ricerca le tue opzioni, e trova il servizio di intermediazione più adatto ai tuoi obiettivi.
2. Metti insieme le informazioni personali necessarie, come un'e-mail, numero di telefono, numero di Social Security, e informazioni sul conto finanziario, come un numero di conto corrente e un numero di routing.
3. Registrati online (di solito è semplice come aprire un nuovo conto bancario) o entrando in un luogo e parlando con un rappresentante.
4. Seleziona le opzioni di portafoglio che funzionano meglio per te, come la tua propensione al rischio, orizzonte temporale, e obiettivi.

Dopo di che, sei pronto per iniziare a investire. Se questa è la tua prima volta, non vorrai perderti la nostra guida agli errori di investimento che è intelligente evitare.

Conto di intermediazione da asporto

Ecco cosa ricordare:

• Definizione del conto di intermediazione:i conti di intermediazione consentono agli investitori di lavorare con professionisti che aiutano a sviluppare strategie di investimento e a decidere come allocare i fondi.
• Puoi aprire un conto di intermediazione con molti servizi diversi online.
• I conti di intermediazione possono essere economici o avere commissioni relativamente elevate a seconda del livello di servizio clienti desiderato.
• Possono anche essere conti in contanti (utilizzando contanti liquidi per finanziare le transazioni) o conti di margine (prendendo in prestito denaro contro le attività detenute per finanziare gli acquisti).
• Come per tutti gli investimenti, ci sono rischi e benefici associati ai conti di intermediazione, come la possibilità di guadagnare soldi, o che i tuoi investimenti possano deprezzarsi.

La buona notizia è che molti servizi di intermediazione ti consentono di collegare i tuoi account direttamente all'app Mint. Ciò rende facile tenere traccia dei tuoi investimenti, conto in banca, debiti, e il patrimonio netto totale in un unico posto. Puoi anche utilizzare il nostro calcolatore di investimento per aiutarti a pianificare in anticipo.

Una volta trovato il conto di intermediazione che fa per te, connettiti all'app Mint e inizia a gestire i tuoi soldi.

Fonti:

FINRA.org | SEC.gov | Investor.gov | Carlo Schwab