Perché dove metti i tuoi soldi è importante?

Probabilmente hai sentito dire che la diversificazione è la chiave per ridurre il rischio mentre fai crescere la tua ricchezza. Detenere diversi tipi di attività come azioni, obbligazioni, il settore immobiliare e anche gli oggetti da collezione possono garantire che l'intero portafoglio non vada a rotoli quando un asset sta avendo una brutta giornata. Investire in prodotti alternativi può proteggerti dalla volatilità che si verifica nel mercato azionario, in particolare in tempi incerti, come la corsa sulle montagne russe avvenuta di recente con la pandemia di COVID-19.

Però, per diversificare il tuo portafoglio, è necessario sapere quali tipi di investimenti alternativi sono disponibili. Per fortuna, c'è un'intera classe di investimenti che di recente è arrivata sul mercato a causa di cambiamenti nelle leggi sui titoli che possono fornire un solido rendimento annuo per il tuo portafoglio. Molti sono disponibili con soglie di investimento minime e senza commissioni di acquisto o rimborso. Per avere una piena comprensione, partiamo dall'inizio e analizziamo le opzioni.

Comprendere la storia dietro l'ampliamento delle scelte di investimento

Negli ultimi 80+ anni, Al 98% degli americani non è stato permesso di acquistare alcuni degli investimenti più redditizi per aiutarci a costruire la nostra ricchezza. Questi investimenti alternativi – come investire in private equity o private debt – erano aperti solo a individui e istituzioni facoltosi. Non c'è da meravigliarsi se è difficile andare avanti finanziariamente quando le nostre scelte tradizionali sono essenzialmente conti bancari in CD o il mercato azionario pubblico (dove gran parte della crescita di un'azienda è già avvenuta prima di diventare pubblica). A causa di questi limiti normativi, ci sono rimaste pochissime opportunità di costruire e proteggere veramente il nostro gruzzolo.

Nel 2012, il JOBS Act ha cambiato questa situazione e ha aperto la porta all'investitore "quotidiano" per accedere a investimenti in aziende private in crescita e persino partecipare a prestiti privati ​​a privati ​​e imprese comunitarie. Gli umani aiutano gli umani. Questi investimenti incentrati sulla comunità ci danno l'opportunità di sostenere gli imprenditori che creano posti di lavoro, stimolare l'innovazione, e che danno vita alle nostre città e paesi.

Capire gli investimenti nei mercati privati

Perché questi investimenti sul mercato privato sono importanti? Storicamente, non solo hanno fornito maggiori ritorni finanziari, ma forniscono anche sociale ritorna. Dove metti i tuoi soldi è importante. In qualità di investitore, puoi scegliere investimenti che supportano le tue comunità, il che significa che supportano Main Street e le economie locali invece di quelle di Wall Street.

Queste opportunità includono l'acquisto di azioni in imprese locali, investimenti in titoli immobiliari che aiutano i proprietari di case a mantenere le loro case e obbligazioni a tasso fisso che supportano le aziende americane in crescita. L'opportunità di essere parti interessate nelle nostre comunità, e l'uno nell'altro, è fondamentale ed è ciò che questi nuovi investimenti sono progettati per offrire. Questa forma di “capitale comunitario” contribuisce a creare un'economia più inclusiva e fiorente per tutti.

Rompiamolo

Che cos'è un legame? Un'obbligazione è un prestito fatto da un investitore a un mutuatario che è tipicamente un'impresa o il governo. Il tuo investimento obbligazionario di solito paga pagamenti di interessi fissi ogni mese fino alla scadenza dell'obbligazione, o vendi l'obbligazione. Mentre molte obbligazioni sono vendute da grandi società pubbliche, alcune obbligazioni private sono incentrate sulla comunità e possono aiutare a sostenere le imprese americane in crescita. Queste obbligazioni fanno parte di una nuova classe di attivi innovativa, alcuni pagano fino al 5% di interesse annuo. Invece che i proventi della vendita delle obbligazioni vadano a una grande azienda per finanziare la propria crescita, i proventi obbligazionari di queste obbligazioni comunitarie vengono utilizzati su una varietà di prestiti e investimenti aziendali garantiti, che può includere immobili, CD, Titoli del Tesoro e non solo, ogni obbligazione è già di per sé un investimento diversificato. Che tu stia investendo $ 10 o $ 10, 000 puoi investire con un rendimento del 5%.

Che cos'è un titolo? una scorta, la quota o l'equità rappresenta la proprietà di una frazione di una società o società. Ciò dà diritto al proprietario delle azioni a una proporzione delle attività e dei profitti della società pari alla quantità di azioni che possiede. La maggior parte dei soldi che guadagni con le azioni proverrà dall'aumento del prezzo delle azioni o dal pagamento dei dividendi. Sia le azioni che le obbligazioni hanno diversi livelli di prezzo, rischio e rendimento. Generalmente, le obbligazioni sono considerate interessanti in quanto offrono rendimenti più prevedibili rispetto alle azioni che possono oscillare di valore.

Storicamente, investimenti alternativi sono stati meno liquidi degli investimenti tradizionali:non è così facile vendere un'auto d'epoca, un pezzo di immobile, o un interesse in un prestito commerciale, come è scambiare un titolo, quindi questa è stata un'altra barriera per gli investitori al dettaglio. Ma questo sta ora cambiando poiché si sono sviluppati modi innovativi per accedere a queste classi di attività attraverso nuovi strumenti finanziari, come le obbligazioni private e i REIT immobiliari non commerciali. Non solo ha preso i progressi nei regolamenti sui titoli, ma erano necessarie anche quelle tecnologiche per portare queste nuove offerte sul mercato. Piattaforme di tecnologia finanziaria che consentono la digitalizzazione e la distribuzione di titoli del mercato privato, specialmente quelli che consentono investimenti frazionati o micro, hanno aperto un nuovo mondo di opzioni per gli investitori al dettaglio.

Ma abbiamo un po' di tempo da recuperare. Le allocazioni di portafoglio alle alternative tra i singoli investitori attualmente sono in media inferiori al 10%, rispetto a circa il 30% tra le istituzioni (e di gran lunga superiore tra le maggiori doti universitarie). Con l'aumento di queste nuove classi di attività, ora possiamo accedere ai tipi di investimenti istituzionali di qualità che i ricchi hanno sempre avuto e ci permettono di vedere una vera crescita finanziaria.

Quindi la prossima volta che cerchi un posto dove riporre i tuoi soldi, pensare locale. Prendi in considerazione l'aggiunta di rendimenti più elevati, investimenti basati sulla comunità per il tuo portafoglio. Tutti sono degni di sicurezza economica e se questo può essere realizzato offrendo sia un ritorno finanziario che sociale, proteggendo i tuoi soldi dalle flessioni del mercato azionario, è un fuoricampo!