Dovresti gestire i tuoi investimenti?

Hai mai pensato di uscire dai fondi comuni di investimento o dai fondi negoziati in borsa (ETF) per gestire i tuoi investimenti? Ciò significherebbe scegliere le proprie azioni, creare le proprie allocazioni di portafoglio, e decidere quando acquistare e vendere le proprie posizioni di investimento.

Ci sono tutti i tipi di libri, programmi, siti web ed esperti di investimenti che ci dicono come possiamo "battere il mercato". Le affermazioni sono vere? Potrebbe non essere impossibile, ma quale prezzo dovrai pagare per acquisire quella capacità? E quali saranno i costi opportunità se lo fai?

Quanta competenza hai?

Per gestire con successo i propri investimenti, dovresti avere esperienza negli investimenti in generale. Ciò significherebbe comprendere la teoria del portafoglio, analisi della sicurezza, valutazioni e anche tempistiche. Avere queste abilità in combinazione è praticamente una carriera a sé stante. Ma diventa ancora più complicato.

Devi avere una conoscenza specifica di determinati settori. Per acquistare azioni in qualsiasi settore dovresti capire la concorrenza, regolamento, problemi di lavoro, rischi internazionali, e cicli economici unici per ogni settore. Dovresti anche sapere come si comporta un settore in diverse condizioni economiche.

Non si tratta solo di acquistare "un buon titolo". Devi conoscere i fattori che influenzeranno un'azienda, e ciò richiederà almeno una certa conoscenza del suo settore. Pochissime persone hanno una conoscenza sufficiente di un numero sufficiente di settori per essere in grado di mettere insieme con successo un portafoglio ben diversificato.

Per poterlo fare, dovresti quasi certamente avere esperienza lavorativa nella comunità degli investitori, per non parlare dei singoli settori industriali. La maggior parte di noi non ha quel tipo di esperienza.

Quanto tempo hai?

Questo è un altro fattore che molti di noi sottovalutano quando si tratta di investire. Cercare di costruire e gestire il proprio portafoglio di investimenti richiederà più tempo di quanto la maggior parte di noi creda. Oltre a trovare i migliori investimenti, avresti anche bisogno di monitorare continuamente i mercati finanziari, le singole azioni che detieni, e ciascuno dei settori in cui operano.

Al minimo, questo sarebbe un lavoro part-time! E se il compito è così importante (lo sarà), la tua mente non sarà mai lontana dai tuoi investimenti. Questa sarà una posizione difficile in cui trovarsi se hai un lavoro impegnativo che non è correlato agli investimenti, se hai importanti responsabilità familiari, o se hai hobby e attività in cui ti piace passare il tempo.

Anche se potresti sovraperformare i fondi con i tuoi investimenti, devi sempre considerare se varrà la pena il tempo a cui stai rinunciando per realizzarlo. I gestori di fondi lo fanno come un'impresa a tempo pieno:pensi che farai un lavoro migliore con uno sforzo part-time?

Ci sono quasi zero possibilità di battere il mercato nel lungo periodo

Ci sono gestori di fondi che battono le medie di mercato, ma quando lo fanno è solo temporaneo. Pochissimi superano il mercato nel lunghissimo termine. Queste persone sono professionisti degli investimenti; studiano investendo al college, lavorano nel settore a tempo pieno, fanno compagnia ad altri geni degli investimenti, e raramente fanno ancora molto meglio delle medie di mercato.

In qualità di investitore privato, la tua migliore possibilità di battere il mercato verrebbe assumendo rischi straordinari. Per esempio, potresti investire in un numero molto limitato di azioni ad alte prestazioni e cavalcare la tendenza per un po'. Ma una volta che la tendenza si inverte, puoi rinunciare ai tuoi guadagni e altro ancora. Oppure potresti investire tutto o la maggior parte dei tuoi soldi in un unico settore che seguirà lo stesso percorso.

Ma questo non è tanto investire quanto speculare. Potresti fare bene per un po', forse anche molto bene, ma quando le tue azioni o il tuo settore perderanno vigore, sarà un duro viaggio di ritorno da quella collina.

ETF e fondi comuni di investimento in soccorso

I grandi vantaggi di ETF e fondi comuni di investimento sono che sono facili da acquistare e vendere, sono relativamente poco costosi da scambiare, e non devi entrare nei dettagli della selezione dei singoli titoli. Ogni fondo è inoltre gestito professionalmente da persone per le quali investire è un lavoro a tempo pieno. Quei gestori non solo apportano una notevole esperienza di investimento, ma hanno anche accesso a persone e risorse che il resto di noi non ha.

Ogni fondo è il proprio portafoglio, e per questo motivo il tuo lavoro di investimento si limita a decidere quale combinazione di fondi acquistare e quando acquistarli e venderli. In un mondo complicato che fa molte richieste sul nostro tempo, sforzi ed energie, i fondi funzionano molto meglio per la maggior parte delle persone.

Dovresti gestire il tuo portafoglio di ETF?

Questa è una bella domanda, e la risposta dipende da quanto ti senti a tuo agio con la tua conoscenza di come funzionano gli investimenti, la tua propensione al rischio, e la tua disciplina generale per mantenere la rotta. Se sei a tuo agio con la gestione del tuo portafoglio di investimenti, hai la disciplina per riequilibrare il tuo portafoglio su base regolare, e hai la possibilità di continuare a investire indipendentemente dall'andamento dei mercati, allora dovresti probabilmente gestire il tuo portafoglio di investimenti di ETF e fondi indicizzati.

D'altro canto, se non hai la conoscenza o la disciplina per gestire il tuo portafoglio di investimenti, allora ha senso affidare i tuoi investimenti a qualcuno che gestirà il tuo portafoglio di investimenti tenendo a mente i tuoi migliori interessi. Consiglio di cercare un consulente per gli investimenti che abbia un dovere fiduciario nei tuoi confronti, il che significa che sono tenuti per legge a servire solo i tuoi migliori interessi. Ciò significa che non ti venderanno un fondo a un prezzo più alto perché dà loro una commissione più grassa. Aiuta anche se riesci a trovare un pianificatore finanziario che gestisca esclusivamente i tuoi fondi tenendo conto delle commissioni e dei costi complessivi. Un esempio di azienda che soddisfa questa descrizione è Rebalance IRA, una società di gestione degli investimenti che costruisce il proprio modello di investimento su fondi indicizzati ed ETF a basso costo. Fanno anche pagare meno degli standard del settore per le loro commissioni di gestione. Il loro obiettivo è offrirti il ​​miglior servizio al prezzo più basso possibile.

“Fai quello che sai fare meglio e lascia che gli altri facciano il resto”

La maggior parte di noi ha una carriera, imprese e occupazioni che hanno poco o nulla a che fare con gli investimenti. Questi sono campi che siamo esperti in . Piuttosto che dedicare tempo e sforzi per diventare esperti di investimenti, faremmo meglio a usare quel tempo per migliorare in qualunque cosa facciamo.

Per quanto possiamo credere che sarebbe bello essere in grado di gestire i nostri investimenti, e che potremmo anche essere in grado di fare un lavoro migliore degli esperti di investimenti, c'è una parte trascurata dell'equazione di investimento che è ancora più importante per noi. Questo sta finanziando i nostri investimenti! Lo facciamo attraverso le nostre occupazioni primarie, ed è importante almeno quanto il lato manageriale.

Poiché ci sono persone là fuori che sono esperte negli investimenti, e per il quale possiamo pagare una piccola tassa per l'uso, è meglio sfruttare le loro conoscenze piuttosto che aprire una seconda carriera come nostro gestore degli investimenti. Il nostro lavoro è migliorare in quello che facciamo, in modo che possiamo guadagnare più soldi e avere di più da investire.

È un lavoro abbastanza grande senza occuparsi anche del lato degli investimenti.

Ti capita mai di voler estrarre i fondi e gestire i tuoi investimenti?