Dovresti gestire il tuo portafoglio?

Non è mai troppo presto per iniziare a pensare di investire, anche se la pensione sembra un concetto lontano. Che manchino 20 o 40 anni, senza un conto pensionistico sano, potresti trovarti in gravi difficoltà una volta che sei pronto per andare in pensione. Sembra deprimente, ma è vero:aprire un conto pensionistico e comprendere i fondamenti della gestione del portafoglio ti aiuterà produrre rendimenti coerenti in modo da poter avere un reddito sufficiente per pagare le necessità e i lussi una volta che smetti di lavorare. Quindi, come puoi imparare a investire e beneficiare della magia dei fondi composti? La verità è che non deve essere così intimidatorio come sembra. Ci sono molte risorse, compresi i professionisti, che possono aiutare anche gli investitori più inesperti a capire il loro ritorno sull'investimento (ROI). Una cosa è chiara :prima inizi, più tempo hai a disposizione per crescere.

Che cos'è la gestione del portafoglio?

Un portafoglio è essenzialmente una raccolta delle tue attività di investimento:pensa a 401 (k), IRA e conti di intermediazione. La gestione del portafoglio è il modo in cui tu (o un professionista) assegneresti ed eseguiresti una strategia di investimento basata sulla tua cronologia, obiettivi finanziari e tolleranza al rischio. In altre parole, il gestore del portafoglio selezionerà un mix di attività (pensa ad azioni e obbligazioni) in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi.

Per scomporlo ulteriormente, la gestione del portafoglio implica pensare a dove saranno alloggiati i tuoi beni, inclusi eventuali conti imponibili e agevolati. Ciò può avere implicazioni fiscali:i tuoi guadagni saranno tassati ora o quando li toglierai dal conto? Come puoi allocare il tuo portafoglio in modo da ridurre al minimo l'importo delle tasse che paghi in generale?

Implica anche la sequenza temporale di quando si desidera prelevare denaro:farlo prima o poi potrebbe significare che si desidera correre meno rischi nei propri investimenti. I gestori di portafoglio devono anche pensare al ribilanciamento, che è il modo in cui acquisti e vendi asset per assicurarti di rientrare nelle allocazioni target.

Sebbene tutto quanto sopra possa sembrare opprimente, puoi comunque gestire un portafoglio da solo. Dipende da diversi fattori, inclusa la tua volontà di imparare e quanto sia complicata la tua situazione finanziaria.

Vuoi saperne di più sugli investimenti?

Ci sono molte opzioni gratuite ea basso costo per aiutarti a imparare a investire. Risorse come la tua biblioteca locale possono ospitare gli ultimi libri per principianti e persino lezioni gratuite guidate da professionisti finanziari. Inoltre, ci sono siti Web e risorse educative di conti di intermediazione che offrono lezioni complete per aiutarti a comprendere i termini di investimento e capire come iniziare a investire.

Va benissimo iniziare da solo:il tuo 401 (k) è un ottimo posto per iniziare a investire poiché il tuo datore di lavoro potrebbe eguagliare i tuoi contributi, fino a una certa percentuale della tua busta paga. La cosa importante in questo momento è lavorare verso un approccio coerente e disciplinato, qualcosa che solo tu puoi fare. Certo, un professionista può suggerire quanto investire, ma sta a te trasferire il denaro.

Se non sei interessato ad approfondire gli investimenti, ci sono alcuni servizi automatizzati là fuori come gli investitori robot. Questi servizi ti aiutano a investire sulla base di algoritmi proprietari e ti aiuteranno a riequilibrare automaticamente il tuo portafoglio in base ai tuoi obiettivi. Detto questo, dovresti comunque rivedere il tuo portafoglio per determinare se i tuoi obiettivi sono cambiati o meno. Anche se ti rivolgi a un professionista, sta a te capire quali sono i tuoi obiettivi, quindi non sei necessariamente fuori dai guai quando si tratta di imparare a investire.

Hai una situazione complicata?

A volte è una buona idea avvalersi dell'aiuto di un professionista, soprattutto se hai una situazione complessa. Ad esempio, hai ereditato alcuni conti da tuo padre che, a quanto pare, ha investito in alcune attività in un altro paese. Oppure hai Bitcoin e stai cercando modi per investirlo in nuove società di brokeraggio di Bitcoin o criptovalute.

La buona notizia è che non devi trasferire completamente i tuoi account a qualcuno da gestire completamente. Puoi assumere un professionista per un aiuto o un consiglio una tantum su cosa fare. Forse vuoi assumere un professionista delle tasse e degli investimenti che ti aiuti a liquidare i conti del tuo defunto padre e investirli da qualche parte negli Stati Uniti. Oppure lavori con qualcuno per alcuni mesi per conoscere gli investimenti in Bitcoin e prenderne il controllo in seguito.

Navigare in situazioni di investimento complesse può avere alcune conseguenze importanti, come dover pagare le tasse o perdere più di quanto ti aspettassi. Certo, puoi risparmiare gestendo tu stesso, ma a lungo termine potrebbe essere più vantaggioso pagare per i servizi di gestione del portafoglio, soprattutto se ti farà risparmiare denaro nel complesso.

Qual è il ROI?

Nella maggior parte dei casi puoi risparmiare denaro gestendo il tuo portafoglio, in particolare se tutto ciò che stai facendo è depositare le tue risorse in fondi indicizzati a basso costo. Può essere un'ottima scelta se tutto ciò che vuoi fare è mettere i tuoi soldi in un posto a lungo termine e non sei troppo preoccupato per le oscillazioni del mercato. In questo modo puoi risparmiare sulle commissioni e sulle spese di gestione che derivano dall'assunzione di un professionista.

Detto questo, assumere un professionista può essere utile:questa persona può guidarti attraverso le strategie di minimizzazione delle tasse, come allocare al meglio i fondi quando si tratta di situazioni più complesse e, a seconda del professionista, navigare nella pianificazione della successione. Certo, puoi pagare un bel soldo per questo consiglio, ma pensa al costo come a un investimento, che può trarre grandi benefici.

Il risultato finale

Comprendere le basi della gestione del portafoglio può essere sufficiente per iniziare a investire te stesso. Combina questo con l'inizio anticipato, fare investimenti diversificati regolari può aiutarti a costruire un gruzzolo considerevole.

Tuttavia, solo perché capisci le basi non significa che non puoi avvalerti dell'aiuto di un professionista o di un qualche tipo di servizio di gestione del portafoglio. Aziende come i robo advisor e persino i professionisti finanziari umani possono aiutarti ad allocare i tuoi fondi per soddisfare meglio la tua tolleranza al rischio e altri obiettivi finanziari.

Indipendentemente dall'opzione che scegli, continua a conoscere le pratiche di gestione del portafoglio di investimento:più capisci, più puoi essere armato con gli strumenti per aumentare i tuoi potenziali rendimenti. Assicurati di controllare il nostro centro di apprendimento per ulteriori suggerimenti sulla finanza personale.

Ricorda, la situazione finanziaria di tutti è diversa ed è meglio parlare con un esperto o un consulente finanziario autorizzato prima di prendere decisioni finanziarie importanti.