L'errore del millennio più costoso (e come risolverlo)

Se sei un millennial, è probabile che tu sia ben consapevole dell'importanza di risparmiare i tuoi sudati dollari. Però, probabilmente stai anche risparmiando nel modo sbagliato, costandoti migliaia di dollari ogni anno.

La parola "risparmio" per la maggior parte evoca l'idea di un conto di risparmio. Ma, per i millennial che hanno un orizzonte temporale lungo, parte integrante della pianificazione per il futuro dovrebbe includere non solo il risparmio ma, in modo critico, investire . Sfortunatamente, un recente sondaggio di Fundrise ha rivelato che il 40% dei millennial non investe affatto oggi, il che significa che molto probabilmente trattengono i propri soldi. Il denaro è probabilmente uno dei modi migliori per trarre vantaggio da un pullback nel mercato azionario. Però, nel lungo periodo l'inflazione esaurisce il suo valore, il che significa che una quantità eccessiva di liquidità può mettere a rischio il tuo futuro finanziario. Anche se il denaro può sembrare sicuro da possedere, è l'unica classe di attività che è praticamente certa di perdere valore ogni anno.

Per chi investe, le azioni sono una scelta comune. Gli investitori nel sondaggio Fundrise hanno classificato le azioni per ultime quando è stato chiesto quale investimento è più adatto per resistere a una crisi finanziaria. Però, la maggior parte degli investitori rimane sovra-allocata a questa costosa classe di attivi. Le azioni e altri investimenti quotati in borsa hanno generalmente un prezzo del 20-30% rispetto alle loro controparti private grazie alla possibilità di venderli in qualsiasi momento. Questa facoltatività può sembrare allettante, ma se consideri il costo aggiuntivo, e il fatto che poche persone hanno davvero bisogno di scambiare i loro investimenti su base frequente, gli svantaggi di possedere un portafoglio composto interamente da titoli pubblici in genere non valgono i benefici. Inoltre, un paniere di solo azioni e obbligazioni manca di una diversificazione sufficiente per mitigare adeguatamente il rischio in una fase di recessione.

Senza consapevolezza e pianificazione efficace, i millennial stanno perdendo flussi di reddito passivo potenzialmente preziosi. Questo mette molti giovani sulla strada dell'instabilità finanziaria per gli anni a venire.

È tempo che i millennial inizino a rompere i salvadanai e a mettere i loro soldi al lavoro nel modo giusto.

Pianificare il tuo futuro finanziario

Il modo più semplice per iniziare a migliorare la tua situazione finanziaria è approfittare di un piano pensionistico fornito dall'azienda. Se questa opzione non è disponibile per te, la creazione di un'IRA autodiretta è un modo semplice e intelligente per iniziare a risparmiare per la pensione.

Sulla base dei dati dell'U.S. Census Bureau, l'età pensionabile media nazionale negli Stati Uniti è di 63 anni. Ciò significa che sono necessari in media circa 40 anni di lavoro per risparmiare per la pensione. Alcuni investitori potrebbero tentare di ritirarsi anticipatamente aumentando il rischio dei loro investimenti, e quindi i potenziali rendimenti attesi. Però, I conti IRA offrono agli investitori l'opportunità di intascare più denaro senza alcun aumento del rischio. Questo corso può aumentare i guadagni da portare a casa guadagnati e aiutare a ridurre il numero di anni lavorativi necessari per andare in pensione comodamente.

Qual è il lato negativo? Per compensare i vantaggi fiscali, il governo degli Stati Uniti impone restrizioni sul prelievo di denaro da un conto IRA prima dell'età pensionabile o di determinati eventi qualificati. Per massimizzare i vantaggi di un conto IRA, i fondi devono essere mantenuti sul conto fino al pensionamento.

Una frustrazione comune con i fondi dell'IRA è l'illiquidità. Però, se abbinato a un investimento alternativo, come investimenti immobiliari, questo è infatti il ​​loro più grande vantaggio. Gli investitori che seguono questa strada scopriranno che non solo godono dei vantaggi fiscali, avranno anche l'opportunità di guadagnare rendimenti da portare a casa potenzialmente più elevati nel lungo periodo. Le società IRA autodirette oggi consentono agli investitori di diversificare i fondi pensione e allocare i risparmi in modo più efficiente in un conto centralizzato.

Vantaggi di una prospettiva finanziaria a lungo termine, e da dove cominciare

Una volta che hai un flusso costante di pagamenti regolarmente dedicati al tuo fondo pensione, il tuo prossimo obiettivo dovrebbe essere la costruzione di un portafoglio diversificato. Ciò significa distribuire i fondi tra investimenti pubblici e privati ​​in diverse classi di attività con orizzonti temporali diversi, non solo acquistare un mucchio di azioni e obbligazioni diverse. Con i recenti progressi nella tecnologia finanziaria, non è mai stato così facile costruire un portafoglio di investimenti pubblici e privati, se stai utilizzando un fondo pensione o un conto imponibile.

In qualità di co-fondatore e CEO di Fundrise, Credo che tutti gli investitori dovrebbero destinare almeno il 30% dei loro portafogli ad attività private. Diversificandosi nel mercato privato, oltre ad azioni e obbligazioni pubbliche, i millennial (così come le altre generazioni) possono mitigare i rischi e aiutare a proteggersi da una potenziale recessione futura. Gli investimenti pubblici tendono ad essere altamente correlati al mercato più ampio, e quindi i loro prezzi sono spesso più volatili. Ciò significa che quando ci sono titoli sbagliati, i prezzi delle attività pubbliche hanno maggiori probabilità di scendere, anche se la notizia non è correlata ai fondamentali degli asset. In contrasto, gli investimenti privati ​​tendono a soffrire meno del sentiment negativo del mercato, poiché i prezzi sono determinati da fattori fondamentali oggettivi.

Posso dire per esperienza che adottare un approccio a lungo termine attraverso alternative private può anche significare tagliare il 20-30% dei costi iniziali incorporati nel prezzo di acquisto. Non ho mai capito perché così tante persone mettano tutti i soldi della pensione in azioni per questo motivo. Perché pagare il 30% in più per qualcosa a un prezzo da vendere domani se hai intenzione di possederlo per 15 anni? La matematica semplicemente non ha senso.

Conclusione

Costituendoti con un fondo pensione, come un 401K o IRA, e una strategia di diversificazione che includa patrimoni privati, azioni, e legami, farai molto di più rispetto al millennial medio, e darti una possibilità equa per un futuro finanziario di successo.

A Fundrise, rendiamo facile investire direttamente in un diversificato, portafoglio gestito professionalmente di investimenti immobiliari privati ​​di qualità istituzionale. Attraverso la nostra piattaforma, abbiamo democratizzato l'accesso ai vantaggi un tempo irraggiungibili delle opzioni di investimento del mercato privato. Piuttosto che scegliere tra gli avanzi delle grandi istituzioni, che generalmente ottengono il primo accesso alle migliori opportunità, gli investitori beneficiano della dimensione istituzionale della base di investitori di Fundrise.

Fundrise fornisce una diversificazione di qualità del mercato privato che è cruciale nella costruzione di un portafoglio con bassa volatilità e correlazione, così come il potenziale di rendimenti più elevati.

Se pianifichi ora con una prospettiva finanziaria a lungo termine, ti ringrazierai lungo la strada.

Ben Miller è co-fondatore e CEO di Fundrise. Con oltre 18 anni di esperienza nel settore immobiliare commerciale, Il signor Miller è un innovatore e un sostenitore dell'investitore quotidiano, concentrandosi sulla missione Fundrise di democratizzare l'accesso agli investimenti immobiliari. Rimani aggiornato con le ultime da Fundrise attraverso i loro canali social:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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