Le 5 domande più importanti sulla pensione

Ottenere (e rimanere) sulla strada per raggiungere il benessere finanziario e la pensione dei tuoi sogni dipende molto dal sapere quali domande porsi.

Quando si pianifica la pensione, Certo, dovresti considerare le principali domande che gli investitori pongono più spesso ai loro consulenti finanziari.

Potresti anche pensare alle domande che i consulenti dicono che i clienti dovrebbero porre, ma spesso trascura.

Queste domande sono in genere i primi passi per costruire un piano finanziario sano e solido.

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Qui daremo un'occhiata alle prime tre domande sulla pensione che i clienti pongono più spesso ai consulenti, così come due che secondo i consiglieri sono altrettanto importanti. Dalla pandemia, i consulenti affermano che i clienti si sono registrati più spesso e hanno rivisitato le loro opinioni su questi argomenti.

DOMANDA UNO:Quanto mi servirà per andare in pensione?

A seconda dei tuoi sogni di pensionamento, questa potrebbe essere la domanda da 1 milione di dollari. Anche se potrebbe essere di più, o meno, a seconda dei tuoi obiettivi specifici, comprese le tue esigenze, vuole e desidera, per la pensione. Oltre ai tuoi obiettivi, dipende da altre variabili tra cui l'età, stile di vita e reddito atteso dopo il pensionamento.

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Ogni consulente finanziario ha sentito questa domanda innumerevoli volte, ma ogni risposta è diversa. Secondo un esempio di Fidelity, una buona regola è avere 10 volte il tuo stipendio finale in risparmi se vuoi andare in pensione entro i 67 anni. Fidelity suggerisce anche una tempistica per arrivarci:

--Entro i 30 anni:risparmia l'equivalente del tuo stipendio

--Entro i 40 anni:risparmia tre volte il tuo stipendio

--Entro i 50 anni:risparmia sei volte il tuo stipendio

--Entro i 60 anni:risparmia otto volte il tuo stipendio

--Entro 67:risparmia 10 volte il tuo stipendio

Ricordare, queste sono solo linee guida generali. Non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione. Un consulente finanziario può aiutarti a raggiungere la pensione dei tuoi sogni a qualsiasi età, indipendentemente dalle dimensioni del tuo conto bancario.

DOMANDA SECONDA:Quando posso andare in pensione?

Rispondere a questa domanda implica considerare un elenco di argomenti. Inizia con questo:quando vuoi andare in pensione?

Per alcuni, la risposta è il prima possibile, mentre altri hanno intenzione di lavorare bene nei loro anni d'oro semplicemente perché non lo farebbero in nessun altro modo. Ancora, altri potrebbero non avere altra scelta che continuare a lavorare oltre l'età pensionabile, soprattutto considerando il bilancio della pandemia sull'economia globale.

Non c'è una risposta giusta o sbagliata. Però, conoscere la tua risposta ideale può consentirti di costruire il piano finanziario perfetto per te.

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Ecco alcuni altri argomenti correlati da considerare, dal nostro blocco Retirement Bliss, un modulo interattivo sulla piattaforma MoneyGuide MyBlocks. Questo strumento mira a consentire alle coppie sposate di pianificare insieme e avere conversazioni più approfondite con il proprio consulente finanziario durante la pianificazione della pensione:

--Identificare le aspettative e le preoccupazioni per la pensione.

--Esaminare la spesa, debito, investimenti e tolleranza al rischio.

--Considera se lo spostamento o il ridimensionamento è la scelta giusta.

--Definire il tipo di stile di vita che si desidera vivere in pensione.

DOMANDA TRE:Quando dovrei iniziare a riscuotere la previdenza sociale?

La risposta breve:dipende. Anche questa domanda è molto personale, e non esiste una formula valida per tutti. Sul sito web della Social Security Administration (SSA), lo suddividono in due opzioni:1) iniziare a ottenere i benefici il prima possibile con un importo mensile inferiore per più anni, o 2) attendere un pagamento mensile maggiore in un lasso di tempo più breve. La risposta dipenderà dalle vostre risposte alla domanda n. 1 e n. 2, così come la tua salute attuale, e la storia della longevità familiare. Il nostro blocco Speranza di vita aiuta i consulenti e i loro clienti ad approfondire questo argomento, trattando argomenti quali:

--Quanto tempo dovrei pianificare?

--Possibilità di sopravvivere ai miei beni?

--Diverse opzioni per differire la previdenza sociale:pro e contro

Ecco un esempio di quale può essere la differenza nella dimensione del beneficio dal sito di SSA:"Diciamo che compirai 62 anni nel 2020, la tua età di pensionamento completo è 66 e 8 mesi, e il tuo sussidio mensile a partire dall'età del pensionamento completo è di $ 1, 000. Se inizi a ricevere i benefici all'età di 62 anni, ridurremo il tuo vantaggio mensile del 28,4% a $ 716 per tenere conto del tempo più lungo in cui ricevi i benefici. Questa diminuzione è di solito permanente”.

“Se scegli di ritardare l'ottenimento dei sussidi fino all'età di 70 anni, aumenteresti il ​​tuo vantaggio mensile a $ 1, 266. Questo aumento è il risultato dei crediti pensionistici posticipati guadagnati per la decisione di posticipare la ricezione delle prestazioni oltre l'età pensionabile completa. Il beneficio all'età di 70 anni in questo esempio è circa il 76 percento in più rispetto al beneficio che riceveresti ogni mese se inizi a ricevere i benefici all'età di 62 anni, una differenza di $ 550 ogni mese.

QUARTA DOMANDA:Come dovrei aspettarmi che sia la mia pensione?

Ora ci occupiamo delle domande che i consulenti dicono che i loro clienti dovrebbero porsi quando pianificano la pensione. Puoi pianificare una grande pensione, ma affinché sia ​​realistico e raggiungibile, il tuo piano dovrebbe anche coprire come sarà la vita dopo il pensionamento. Dopotutto, molti oggi credono che la pensione, come si diceva una volta, non esiste più.

Avere un piano in atto per cose come cosa aspettarsi dopo aver smesso di lavorare a tempo pieno, e come dovresti investire il tuo patrimonio in pensione, gli impatti dell'inflazione e altre potenziali fonti di reddito da pensione possono fare la differenza nel trasformare la tua visione in realtà.

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Prendere in considerazione gli argomenti presentati per la domanda n. 2 (Quando posso andare in pensione?) è un ottimo primo passo in questa fase della pianificazione della pensione.

Il tuo consulente finanziario può anche aiutarti a identificare qualsiasi potenziale divario che potrebbe esistere tra i tuoi "denaro della cassetta postale" e le spese essenziali per la pensione. Questo può consentirti di pianificare di coprire quel divario ora, quindi non devi preoccupartene allora.

DOMANDA CINQUE:Che impatto posso avere? Come voglio che sia la mia eredità?

Infine, dedicare del tempo a questo argomento ora può assicurarti di fare la differenza che vuoi fare nel mondo. Non è spesso pensato come un argomento divertente da discutere, ma può essere. Dopotutto, non puoi portare la tua ricchezza con te quando muori.

Oltre a creare un'eredità che ti sopravvive, può essere molto sensato dal punto di vista finanziario continuare a versare contributi di beneficenza fino alla pensione, soprattutto alla luce di alcune leggi fiscali.

Assicurati di discuterne con il tuo consulente finanziario, poiché il tempismo può essere tutto quando si tratta di costruire la tua eredità e pianificare e vivere la pensione dei tuoi sogni.

L'informazione, analisi, e le opinioni qui espresse sono solo a scopo informativo e non riflettono necessariamente le opinioni di Envestnet.

Joe Miller, CFP®, CPWA®, è Chief Operating Officer di Envestnet MoneyGuide. A MoneyGuide, Joe lavora a fianco del Presidente e del Chief Growth Officer per far avanzare la visione dell'organizzazione, priorità strategiche e obiettivi di crescita. Anche nella sua carriera, Joe ha guidato la pianificazione finanziaria presso UBS, è stato responsabile della pianificazione finanziaria presso la U.S. Bank e direttore esecutivo per la pianificazione patrimoniale presso BB&T Wealth. UBS, U.S. Bank e BB&T sono clienti MoneyGuide.

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