La domanda finanziaria più importante che tu abbia mai posto

Ci sono molte cose per cui perdere il sonno ogni notte. Ma, forse, nient'altro che lo stress del denaro. In effetti, per anni, le preoccupazioni finanziarie sono state un fattore di stress comune per gli americani:un sondaggio ha riportato che uno stupefacente 72% degli americani ha riferito di sentirsi stressato per i soldi almeno una volta al mese.

Più preoccupante? Quel sondaggio è passato molto tempo prima che un virus sconvolgesse le nostre vite. Di conseguenza, secondo Fidelity, la maggior parte degli americani è diventata ancora più preoccupata per le proprie finanze. In particolare, hanno sottolineato ancora di più:

• 49% pagando il debito del prestito studentesco
• Il 46% ha risparmiato abbastanza per andare in pensione come previsto
• 45% pagando altri debiti diversi dai prestiti agli studenti
• 43% di capacità di pagare l'istruzione universitaria dei propri figli
• 43% trova denaro da risparmiare per altri obiettivi
• 40% di capacità di pagare le bollette mensili

Non c'è da stupirsi che il 50% degli americani creda che la propria situazione finanziaria stia peggiorando. Inoltre, non dovrebbe sorprendere che la maggior parte delle persone non sia ottimista riguardo al futuro.

Ovviamente, non hai il controllo su fattori esterni come una pandemia globale e su come ciò abbia influenzato l'economia. Tuttavia, hai la capacità di prendere il controllo delle tue finanze personali, indipendentemente dai tuoi obiettivi. Quando lo farai, ti preoccuperai meno dei soldi,

Meglio di tutto? Tutto inizia ponendo e rispondendo a una domanda.

La domanda finanziaria più importante che tu abbia mai posto.

Qual è questa domanda magica? Bene, l'hai già chiesto. Semplicemente non lo sai ancora.

So cosa stai pensando. Sembra vago. Inoltre, non ti biasimerei per aver chiamato questo un espediente. Ma in realtà si chiama "domanda virtuale".

Nonostante il nome, questa non è una domanda che faresti a un esperto finanziario su Zoom. In realtà è "una domanda che vive al di fuori della nostra consapevolezza", spiega Jake Eagle, consulente per la salute mentale autorizzato e autore di best seller. "Ma influisce su quasi tutti i nostri comportamenti."

Le nostre domande virtuali modellano le nostre esperienze e dipingono lo sfondo delle nostre vite, colorando tutto”, aggiunge Eagle. "Cambiare le tue domande virtuali cambia la tua vita."

Ci sono diverse ragioni per questo. Facendo domande virtuali che "ti servono", avrai un maggiore senso di scopo. Inoltre, ti farà sentire più produttivo e stimolerà una risposta "che è lungimirante, piena di speranza e rilassata".

Ma cosa rende una buona domanda virtuale? Secondo Eagle, ecco alcune linee guida:

• Evita le domande a cui è possibile rispondere con un semplice "sì" o "no". "Di solito creano una situazione di vittoria/perdita, il che ci rende ansiosi perché temiamo di poter perdere", afferma Eagle.
• Non fare domande "e se". Di solito "ti trascinano via dal presente e verso il futuro".
• Evita le domande sul "perché". "Non è possibile rispondere veramente o la risposta cambia di giorno in giorno", afferma Eagle.

Domande virtuali utili spesso presuppongono un esito positivo”, chiarisce Eagle. "Di solito sono domande su cosa puoi fare, non su come convincere altre persone a fare qualcosa o cambiare". E, sebbene generalmente concentrati sul presente, possono anche sporgersi "leggermente verso il futuro".

Nel complesso, le domande virtuali ti mantengono onesto e premuroso. Entrambi sono necessari quando si tratta di finanze.

Le 10 importanti domande finanziarie virtuali a cui devi rispondere.

Un ottimo esempio di domanda virtuale potrebbe essere:"Come posso sfruttare al meglio questa situazione?" Durante il COVID-19, forse è stato passare più tempo di qualità con la tua famiglia. Forse è stato spendere meno per uscire o trasformare la tua attività.

Diamo un'occhiata più da vicino a non spendere così tanti soldi per cenare fuori o viaggiare. Tali fondi potrebbero essere depositati in un conto di risparmio. Oppure potresti investire questi soldi per saldare i debiti.

Un altro esempio potrebbe essere:"Cosa devo fare per sentirmi orgoglioso di me stesso?" Diciamo che hai risparmiato $ 100 al mese per un acconto su un'auto nuova. Penso che ti ripagheresti sicuramente sulle spalle, soprattutto ogni volta che guidi la tua nuova frusta.

Il fatto è che le domande virtuali non devono essere sempre così vaghe. In effetti, possono essere più specifici, come concentrarsi sulla tua salute finanziaria. E qui solo 10 esempi di importanti domande finanziarie a cui devi rispondere.

1. Che aspetto ha un budget realistico?

Indipendentemente dal tuo reddito e dai tuoi obiettivi finanziari, un budget è necessario al 100%. Senza di esso, è più probabile che tu spenda troppo. Di conseguenza, non avrai abbastanza soldi per ripagare il debito o mettere in un risparmio o andare in pensione.

Inoltre, avere un budget è un modo semplice per tenere traccia delle tue spese. Potrebbe non sembrare così importante. Ma quando vedrai che stai facendo progressi, sarai più motivato a proseguire.

Un metodo semplice per iniziare è seguire la regola 50/20/30 dove:

• Il 50% del tuo denaro va a beni essenziali come l'affitto e le utenze
• 20% dovrebbe essere dedicato al risparmio
• Il 30% viene utilizzato per spese flessibili, come generi alimentari e intrattenimento

2. Qual è il mio piano per pagare il mio debito?

La maggior parte di noi ha debiti. Ma non sarai mai in grado di liberarti di questo fardello senza sviluppare un piano. Un budget può aiutarti poiché ti consente di sapere quanti soldi puoi investire per ripagare il tuo debito.

Una strategia popolare da utilizzare è il metodo della palla di neve. Reso popolare da Dave Ramsey, è qui che paghi prima il tuo debito più piccolo. Successivamente, passa al secondo più piccolo.

"Concentrarsi sul pagamento del conto con il saldo più piccolo tende ad avere l'effetto più potente sul senso di progresso delle persone, e quindi sulla loro motivazione a continuare a pagare i propri debiti", scrive il ricercatore Remi Trudel per HBR .

3. Ho abbastanza fondi di emergenza?

Anche se questo può variare a seconda di dove vivi e lavori, la maggior parte delle persone non ha un fondo di emergenza sufficiente. Gli esperti raccomandano di avere almeno da tre a sei mesi di spese vive in una rete di sicurezza sicura.

4. Quali conti pensionistici ho e sto contribuendo?

Non rimandare la pianificazione della pensione. Inizia a contribuire il prima possibile, tramite il tuo datore di lavoro o un assolo 401 (k) o IRA, se sei un lavoratore autonomo. Anche in questo caso, il tuo budget può aiutarti a capire quanto puoi contribuire ogni mese.

5. Come posso mantenere felice il mio futuro?

Sì. Puoi ancora essere finanziariamente sano ed essere in grado di divertirti. Ad esempio, se hai bisogno di $ 2.000 per una vacanza, puoi mettere da parte $ 500 per 4 mesi.

6. Cosa posso fare se ho perso il mio flusso di reddito principale?

Anche prima del COVID-19, questo avrebbe dovuto essere qualcosa che abbiamo considerato. Ma non è esattamente il più piacevole degli argomenti. Quindi, è comprensibile il motivo per cui non ti sei avvicinato a questo.

Pensa a come avere più fonti di reddito prima che ciò accada. Che si tratti di lanciare un trambusto laterale o di guadagnare un reddito passivo, puoi utilizzare questi fondi per aumentare i tuoi risparmi. E, se sfortunatamente perdi la tua principale fonte di reddito, almeno per il momento hai qualcos'altro su cui fare affidamento.

7. Ho un'assicurazione adeguata per prendermi cura della mia famiglia e di me?

Assicurati di avere un'assicurazione sufficiente per occuparti delle spese mediche. Potresti anche voler ricontrollare che i tuoi soldi siano al sicuro mantenendolo un istituto finanziario assicurato dalla FDIC. E prendi in considerazione l'assicurazione sulla vita in modo che i tuoi benefici siano presi in considerazione.

8. Se sono un bambino, come posso contribuire a finanziare la loro istruzione?

Dopo aver affrontato le tue preoccupazioni finanziarie, pensa a come aiutare i tuoi figli. Puoi aprire un conto di risparmio universitario per loro. Oppure, potresti suggerire loro di rimanere nello stato per tasse universitarie inferiori.

9. Quali spese importanti posso aspettarmi entro il prossimo e posso abbassarle?

Sto parlando di quelle spese costose e ricorrenti come le rate del mutuo e le tasse. Inizia subito a risparmiare per loro in modo da non sudare quando arriva il conto. Inoltre, trova il modo di ridurre queste spese come rifinanziare il tuo mutuo, negoziare tariffe migliori o approfittare delle detrazioni fiscali.

10. Come posso migliorare la mia alfabetizzazione finanziaria?

Infine, non smettere mai di migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria. Puoi farlo leggendo blog e libri finanziari, ascoltando podcast o lavorando con un esperto finanziario. In questo modo, diventerai abbastanza informato per rispondere a qualsiasi domanda finanziaria che potrebbe sorgere nella tua mente.