Revisione del club di prestito per gli investitori

Investimenti del club di prestito

Valutazione generale

9,5

Linea di fondo

Lending Club è uno dei siti di prestito peer-to-peer originali. Quando si tratta di investire in opportunità P2P, Lending Club è una delle migliori opzioni in circolazione.

Professionisti

• Rendimenti potenzialmente più elevati
• Opzioni di filtro
• Investimenti automatizzati

Contro

• Non disponibile in tutti gli stati
• 1% commissione di servizio

Facilita di utilizzo

10.0

Commissioni

9.0

Assistenza clienti

9,5

Diversificazione

9,5

Il prestito peer-to-peer è diventato popolare come un modo per investire al di fuori del mercato azionario. Il prestito P2P consente alle persone comuni di prestare denaro ad altre persone al di fuori di una banca.

Quando il mutuatario effettua i pagamenti sul prestito, il creditore fa soldi con gli interessi. Abbastanza semplice. Ma è così infallibile come sembra?

Lending Club Investing è una piattaforma P2P che ti dà l'opportunità di investire in prestiti di altre persone e guadagnare con gli interessi. Se sei interessato a diversificare i tuoi investimenti, Il prestito P2P è un modo per farlo.

In questa recensione, esamineremo l'esperienza di investimento attraverso Lending Club.

Che cos'è l'investimento del club di prestito?

Lending Club è una piattaforma che permette di prestare denaro alle persone che cercano un prestito personale al di fuori della banca. Storicamente, Lending Club afferma che i suoi investitori guadagnano dal 4% al 7% di rendimenti su tutti gli investimenti.

Investire in prestiti P2P ti dà l'opportunità di guadagnare un tasso di rendimento più elevato rispetto a quello disponibile attraverso la maggior parte degli investimenti tradizionali. Offre inoltre ai mutuatari l'opportunità di beneficiare di prestiti che una banca tradizionale potrebbe rifiutare completamente. A causa di ciò, Il prestito P2P è più rischioso degli investimenti tradizionali.

Come investire nel club di prestito

Bene, non vai a pagare il prestito di qualcuno a titolo definitivo. Anziché, acquisti piccole porzioni del prestito note come "note". Ogni banconota vale $ 25, il che significa che puoi distribuire $ 1, 000 investimenti in 40 diversi prestiti. Puoi decidere su quali prestiti vuoi investire e guadagnare sugli interessi in base a quanto investi in un determinato prestito.

Fino a quando un prestito non viene finanziato nella sua interezza, Lending Club tiene i soldi in garanzia. Una volta che il prestito è completamente finanziato, il denaro viene trasferito al mutuatario, e inizia la durata del prestito. Secondo i dati del Lending Club, quasi tutti i prestiti sono interamente finanziati in 24 ore, e i termini del prestito iniziano tra circa sette giorni.

Cosa significa questo in termini di liquidità? Ci si aspetta che tu mantenga le tue note fino a quando non maturano, che può durare fino a 36 mesi. Però, Lending Club ha una piattaforma di trading di banconote tramite Folio Investing che ti consente di acquistare e vendere le note del Lending Club. Ciò non garantisce che altri investitori acquisteranno le tue note allo stesso prezzo che hai pagato per loro, quindi potresti subire una perdita se vuoi liquidare prima che maturino.

I prestiti P2P sono inoltre soggetti a pagamenti anticipati o addebiti. Questo è essenzialmente quando un mutuatario effettua un pagamento extra o paga completamente l'intero saldo. Quando questo accade, le entrate generate dai loro pagamenti di interessi sono perse. A seconda di quanto pagano, potresti anche perdere una parte del tuo investimento.

Vale anche la pena notare che i prestiti P2P tramite Lending Club non sono garantiti, il che significa che non c'è nulla per garantire il prestito se il mutuatario è inadempiente sui suoi pagamenti

Funzionalità di investimento del club di prestito

La funzione di investimento automatizzato di Lending Club ti consente di personalizzare l'esperienza di prestito P2P.

Funzione di filtraggio

La loro funzione di filtro consente di preselezionare gli investimenti in base al reddito di un mutuatario, il loro lavoro, il loro credito, e persino il grado del Club dei prestiti. L'investimento manuale può richiedere molto tempo, ma questo ti permette di restringere la tua selezione agli investimenti che trovi promettenti.

Se scegli di investire manualmente, Lending Club può aiutare a renderlo meno noioso.

Sistema di valutazione

Lending Club classifica i prestiti in base a quanto è rischioso un investimento. Un prestito riceverà un grado letterale da A a G. Un prestito di grado A avrà un tasso di interesse fino al 6,16%, indicando un investimento a basso rischio, e un prestito di grado G avrà un tasso di interesse fino al 35,89% che indica un rischio elevato.

Qualcosa da tenere a mente è che è possibile che chiunque sia inadempiente su un prestito, anche qualcuno che è considerato a basso rischio. Non è mai certo quale mutuatario pagherà e quale sarà inadempiente, ma il sistema di classificazione di Lending Club può aiutarti a superare le varie richieste di prestito con una certa comprensione delle qualifiche.

Lending Club App

Infine, Lending Club ha un'app per smartphone, che può semplificare il controllo dei tuoi investimenti.

La scheda di riepilogo ti fornisce tutte le informazioni di base del tuo account, come il valore totale e la liquidità disponibile. Nella scheda partecipazioni, è possibile visualizzare le informazioni sulle note. La scheda investimento ti consente di vedere i tuoi investimenti automatici e manuali. Puoi apportare modifiche e investire in nuove opportunità di prestito attraverso questa pagina.

Globale, l'app per smartphone offre funzionalità comparabili sia alla versione desktop che a quella mobile

Investimenti minimi del club di prestito

Ci sono importi minimi di investimento che devi soddisfare quando inizi con Lending Club Investing:

Conti imponibili

Per iniziare a utilizzare Lending Club, sei tenuto a fare un investimento iniziale di almeno $ 1, 000 per tutti i conti imponibili.

Conti pensionistici individuali – IRA

Ora richiedono $ 5, Minimo 500 per un conto pensionistico individuale o IRA. Vale la pena notare che l'IRS tassa tutto il reddito di LendingClub come reddito regolare, quindi un'IRA è favorevole in questo senso.

Commissioni di investimento del club di prestito

Con ogni grande piattaforma di prestito arrivano alcune commissioni di cui devi essere a conoscenza:

Tassa annuale

C'è una commissione annuale sul conto dell'1%, che può intaccare i tuoi guadagni. Nel tuo primo anno, Lending Club pagherà questo per tuo conto se mantieni un saldo minimo del conto di $ 5, 000 per 12 mesi. Dopo il primo anno, devi mantenere un saldo del conto di almeno $ 10, 000 per l'esonero dal canone annuo.

Commissione per prestiti investiti in

Ti addebiteranno anche una commissione dell'1% per ogni prestito in cui investi. Oltre all'effetto di addebiti e anticipi, questo viene rimosso automaticamente dall'interesse totale del tuo portafoglio. Quello che ti rimane è il tuo rendimento netto annualizzato o ANR.

Lending Club non reinvestirà automaticamente i tuoi guadagni. Tutto ciò che guadagni dai tuoi investimenti verrà spostato nel saldo del tuo conto.

Lending Club ti farà sapere se hai denaro inattivo nel tuo account, ma sta a te effettuare il login e reinvestirlo in nuovi prestiti. Questo ti dà l'opportunità di vagliare i tuoi investimenti piuttosto che lasciare che sia un algoritmo a determinare i buoni investimenti.

Iniziare

Iniziare a investire attraverso il programma di investimento di Lending Club è relativamente semplice.

Il primo passo è selezionare il tipo di conto che si desidera aprire. Puoi scegliere tra un individuo, investimento generale, la pensione, o un conto aziendale. Se stai aprendo un conto per conto di un minore, puoi aprire un conto cointestato, fiducia, o un conto di custodia.

Dovrai anche selezionare il tuo stato. Questo perché l'investimento del Lending Club non è disponibile in tutti i 50 stati. Ti faranno sapere in questo passaggio se Lending Club supporta il tuo stato o meno.

Finalmente, dovrai fornire una serie di informazioni personali per la dichiarazione fiscale e la prevenzione delle frodi incluso il tuo nome, indirizzo, Data di nascita, indirizzo email, numero di telefono, e numero di previdenza sociale. Se il sistema di Lending Club non è in grado di verificare queste informazioni, dovrai caricare un passaporto o un documento d'identità rilasciato dal governo.

Lending Club ha alcuni requisiti di idoneità piuttosto rigidi, il che significa che non è l'opzione migliore per le persone che sono alle prime armi con gli investimenti. Tutti gli investitori devono avere almeno 18 anni o più e avere un numero di previdenza sociale valido.

Richiedono inoltre che tutti gli investitori debbano qualificarsi in base all'idoneità finanziaria. Lending Club definisce l'idoneità finanziaria come:

I residenti in California devono avere:

• Un reddito lordo annuo di almeno $ 85, 000 e un patrimonio netto di almeno $ 85, 000 (escluso domicilio, arredamento, e automobile) o
• Un patrimonio netto di almeno $ 200, 000 (escluso domicilio, arredamento, e automobile)
• Investire non più di $2, 500 in Note se l'investitore non soddisfa i criteri di cui sopra

Residenti in stati diversi dalla California:

• Un reddito lordo annuo di almeno $ 70, 000 e un patrimonio netto di almeno $ 70, 000 (escluso domicilio, arredamento, e automobile) o
• Un patrimonio netto di almeno $ 250, 000 (escluso domicilio, arredamento, e automobile)

Il motivo per cui esistono questi requisiti rigidi è che il prestito P2P è considerato molto più rischioso rispetto agli investimenti tradizionali.

Limitare chi può investire in prestiti P2P protegge sia i mutuatari che gli investitori.

Sicurezza

Molte persone sono curiose se il loro investimento è sicuro con Lending Club. La risposta è si.

Lending Club è stata la prima piattaforma di prestito peer-to-peer a registrarsi presso la Securities and Exchange Commission (SEC.). Ciò significa che sei protetto da qualsiasi pratica fraudolenta o manipolativa nel mercato se investi tramite Lending Club.

Il loro sito è anche verificato come sicuro da VeriSign, che è un leader del settore nel registro dei domini e nella sicurezza online.

Servizio Clienti

Lending Club ha un fantastico centro educativo per rispondere a qualsiasi domanda tu abbia sulla loro piattaforma e sugli investimenti P2P in generale.

Il loro centro di conoscenza colorato e interattivo può aiutarti a conoscere i vantaggi della diversificazione e come costruire il tuo portafoglio di Lending Club.

Simile alla loro piattaforma di prestiti personali, La piattaforma di investimento di Lending Club offre supporto telefonico e via email dal loro team di assistenza clienti. Se hai una domanda a cui non è possibile rispondere dal loro centro di conoscenza, Il team di assistenza clienti di Lending Club può consigliare e assistere.

Pro e contro

Scopri alcuni dei pro e dei contro dell'utilizzo della piattaforma di investimento di Lending Club:

Professionisti

• Rendimenti potenzialmente più elevati: Come dicono, alto rischio, alta ricompensa. Questo è sicuramente il caso del prestito P2P. Quando rimuovi la banca dall'equazione del prestito, si eliminano i vari costi associati all'elaborazione del prestito. Ciò significa che se il mutuatario effettua tutti i pagamenti in tempo, puoi potenzialmente guadagnare rendimenti molto più elevati rispetto alle tradizionali vie di investimento.
• Opzioni di filtro: Ad alcune persone piace avere più controllo quando si tratta di scegliere i propri investimenti. Se desideri tracciare linee distintive quando si tratta di investimenti senza fine, Lo strumento di filtraggio di Lending Club può farlo per te.
• Investimenti automatizzati: L'investimento manuale può richiedere molto tempo. Se sei nuovo al prestito P2P o vuoi semplicemente che il programma si occupi di alcune delle faccende, L'investimento automatizzato di Lending Club può aiutarti a massimizzare i tuoi rendimenti dove possono.

Contro

• Non disponibile in tutti gli stati: Sfortunatamente, Lending Club non si rivolge agli investitori in tutti i 50 stati. Se risiedi in Pennsylvania, Ohio, Carolina del Nord, o Nuovo Messico, non sei idoneo a investire con Lending Club.
• Investimento a lungo termine: Se stai cercando un'opportunità di investimento da utilizzare come fondo di emergenza, non è questo. Lending Club rende estremamente difficile liquidare le tue note. Puoi usare la loro piattaforma di trading di note, ma c'è sempre la possibilità che tu perda denaro a mediare le tue note che non sono ancora maturate.
• 1% Commissione di servizio: Sfortunatamente, La quota di servizio annuale del Lending Club ha il potenziale per diminuire i tuoi guadagni. Dovrai rivolgerti ad altri prestatori P2P per commissioni di servizio migliori.

Alternative all'investimento del club di prestito

Una delle espressioni più comuni nell'investimento è quella di non mettere mai tutte le uova nello stesso paniere.

Diversificare i tuoi investimenti è uno dei modi migliori per ridurre al minimo le perdite e aumentare i profitti. Se sei incuriosito dal Lending Club o dal fintech in generale, assicurati di controllare queste altre piattaforme di prestito online P2P.

Prosperare

Di qualsiasi altro sito P2P, Prosper è probabilmente il più simile a Lending Club.

Prosper classifica i suoi investimenti in base al rischio e ti consente di investire $ 25 alla volta. Storicamente, gli investitori hanno guadagnato tra il 3,5% e il 10,1% attraverso Prosper. Questo è leggermente migliore dei numeri di Lending Club, anche se potrebbe essere dovuto alla minore adesione di Prosper piuttosto che alle migliori opportunità di investimento.

Circolo di finanziamento

Funding Circle è una piattaforma di prestito peer-to-peer specifica per le piccole imprese che cercano finanziamenti.

A differenza del club dei prestiti, Funding Circle offre prestiti garantiti. Ciò riduce il rischio di affondare il tuo investimento se il mutuatario fallisce.

Anche, Funding Circle valuta rigorosamente ogni richiesta di prestito per ridurre il numero di crediti inesigibili che passano attraverso la loro piattaforma. Ciò offre più tranquillità e meno rischi rispetto agli investimenti tramite Lending Club.

raccolta fondi

Fundrise è una piattaforma di investimento unica orientata agli investimenti immobiliari.

Gli investitori possono mettere insieme denaro per investire in progetti immobiliari. Il loro importo minimo di investimento di $ 500 è la metà di quello di Lending Club.

Anche, hanno una garanzia di rimborso di 90 giorni. Ciò significa che Fundrise riacquisterà il tuo investimento a prezzo pieno se non sei soddisfatto della piattaforma. Questa è un'ottima opzione per le persone che sono investitori alle prime armi e vorrebbero provare prima una piattaforma.

Lending Club è un buon investimento?

Lending Club è uno dei siti di prestito peer-to-peer originali. Quando si tratta di investire in opportunità P2P, Lending Club è una delle migliori opzioni in circolazione.

Il prestito peer-to-peer offre rendimenti potenzialmente più elevati rispetto alle forme tradizionali di investimento, come certificati di deposito o titoli del Tesoro USA. Però, Il prestito P2P comporta una serie unica di rischi che possono minacciare del tutto il tuo investimento.

Per questa ragione, dovresti limitare i tuoi investimenti P2P a meno della metà dei tuoi investimenti complessivi.