Pianificatori finanziari per i millennial

La maggior parte dei Millennial probabilmente pensa di non aver ancora bisogno di lavorare con un pianificatore finanziario perché stanno ancora rimborsando i prestiti degli studenti e non stanno facendo molti soldi, ma in realtà molti di loro starebbero molto meglio finanziariamente se lo facessero.

Penso che i pianificatori finanziari abbiano preso una brutta reputazione perché tendiamo a pensare a loro come vecchi tizi bianchi che ci dicono che dobbiamo risparmiare di più per la pensione. Infatti, questo è qualcosa che ho pensato personalmente quando ho cercato di trovare un pianificatore finanziario per lavorare con me stesso.

In genere so di avere un buon controllo sulle mie finanze personali, ma in fondo so che ci devono essere alcune cose che mi mancano (come come essere più "efficente dal punto di vista fiscale" dato il mio reddito elevato e come posso strutturare al meglio i miei investimenti in modo da poter andare in pensione presto) - quindi sono andato alla ricerca di un esperto.

Negli ultimi 6 mesi ho incontrato personalmente molte delle migliori banche di Chicago, dove vivo, cercando di trovare un pianificatore finanziario esperto e sono sempre rimasto deluso dalla mancanza di un'autentica attenzione personale e dalla mancanza di comprensione di come i miei obiettivi ( andare in pensione a 35 anni) e le passioni (viaggiare per capriccio) non sembravano risuonare con i consulenti finanziari che ho incontrato.

Nonostante tutte le recenti ricerche sui Millennials condotte dalle grandi istituzioni finanziarie statunitensi (J.P. Morgan, Fedeltà, Bank of America ecc.) era chiaro nei miei incontri con la maggior parte dei loro consulenti finanziari che non "capivano".

Potrebbero essere belle banche, ma nessuno di loro erano persone con cui volevo lavorare. Sapevo che dovevano esserci pianificatori finanziari specializzati nel lavorare con i Millennial.

Quando ho iniziato a cercare esclusivamente pianificatori finanziari per Millennials, un nome continuava a spuntare ovunque guardassi. Era chiaro che se volevo conoscere i pianificatori finanziari del Millennio dovevo parlare con Sophia Bera, che è il fondatore di Generation Y Planning e ampiamente considerato come uno dei migliori pianificatori finanziari per i Millennial negli Stati Uniti.

5 cose da cercare in un pianificatore finanziario millenario

Sophia Bera – Pianificatore finanziario millenario

La scorsa settimana ho avuto l'opportunità di intervistare Sophia sulla sua esperienza di lavoro con i Millennial e su ciò che i Millennial devono cercare quando selezionano un pianificatore finanziario.

Dopo solo pochi minuti di chat con Sophia, è chiaro che ha una profonda e genuina passione per aiutare i Millennial non solo a prendere decisioni sagge sul denaro, ma anche ad avere carriere di maggior successo e vite migliori.

Sophia rappresenta il futuro della pianificazione finanziaria, dove i consulenti "solo a pagamento" forniranno non solo una solida consulenza finanziaria, ma saranno anche il tuo life coach e il più grande cheerleader.

Negli ultimi anni, Sophia non solo aiuta i clienti Millennial a gestire le proprie finanze, ma ha anche insegnato ad altri giovani pianificatori finanziari come servire meglio i Millennial, oltre a parlare con le grandi banche per aiutarle a comprendere meglio le esigenze uniche dei Millennial.

Per dare il via alla nostra conversazione ho chiesto a Sophia quali sono le cose più importanti che i Millennials dovevano fare per trovare il giusto pianificatore finanziario ed ecco cosa consiglia:

1. Cerca un consulente vicino alla tua età e con una buona personalità

La maggior parte dei clienti di Sophia ha un'età compresa tra 24 e 42 anni e lei consiglia alla maggior parte dei Millennial di trovare un pianificatore finanziario con una differenza di età non superiore a 10 anni rispetto a loro. A 31 anni Sophia si inserisce nel bel mezzo della maggior parte dei suoi clienti, quindi è in grado di comprendere le circostanze generali della loro vita.

"Questo fa un'enorme differenza:so cosa stanno passando i miei clienti perché lo sto attraversando anch'io, " lei dice, che le consente di connettersi con i suoi clienti non solo a livello professionale ma anche personale.

Quando si parla di "fit" le ho anche chiesto se lavorava con qualche Millennial benestante e lei ha detto che alcuni dei suoi clienti sono nuovi investitori, ma la maggior parte sono Millennials che guadagnano più di $100, 000 all'anno e sono alla ricerca di una solida consulenza finanziaria su argomenti vari come trovare l'equilibrio tra il pagamento dei prestiti studenteschi e il risparmio per la pensione e come risparmiare per l'acquisto di una casa.

2. Cerca un CFP e un consulente "solo commissioni"

Una delle raccomandazioni che Sophia ha per i Millennials è quella di trovare un CFP (pianificatore finanziario certificato), che è una credenziale data ai pianificatori finanziari che hanno una vasta esperienza di lavoro con i clienti in una capacità di pianificazione finanziaria e hanno completato un rigoroso esame di certificazione.

Nella nostra conversazione, cita un recente rapporto di TIAA-CREFF che ha rivelato che ci sono più CFP sopra i 70 anni che sotto i 30 anni. Vede questa come un'enorme opportunità di mercato poiché sulla base di queste tendenze i Millennial avranno una mancanza di credibilità consulenti con cui lavorare nel prossimo decennio, in particolare i consulenti che rientrano nella loro fascia di età.

Sophia è uno dei membri originali della rete di pianificazione XY, un'intera rete di promotori finanziari “a pagamento” per i Millennials. I consulenti "solo commissioni" sono in grado di fornire una consulenza imparziale perché non vendono prodotti finanziari come la maggior parte dei consulenti finanziari.

3. Cerca qualcuno che lavorerà con i tuoi impegni e il tuo stile di vita

Tutti sono occupati in questi giorni e per la maggior parte dei Millennials che lavorano per lunghe ore, costruire famiglie, e prendersi una pausa per viaggiare in giro per il mondo può essere difficile trovare il tempo per programmare gli appuntamenti. Sul serio, quando è stata l'ultima volta che sei andato dal dentista?

Le riunioni virtuali sono una soluzione:con sede in Minnesota, Sophia lavora con clienti in tutto il paese attraverso riunioni virtuali di clienti su Skype e Google Hangout.

"Volevo essere il più accessibile possibile ai miei clienti e incontrarli quando funziona per loro, "Sophia ha detto chiaramente rendendo il suo servizio il più conveniente possibile per i clienti.

Sebbene siano lente nell'adottare questo livello di convenienza, le società finanziarie più grandi stanno iniziando a sfruttare le riunioni video per connettersi con i clienti (Vanguard Personal Advisor Service ha una piattaforma per consentire ai clienti di connettersi tramite video con i consulenti finanziari).

Quando stai cercando il tuo pianificatore finanziario, assicurati che possa funzionare con il tuo stile di vita e che sia disponibile quando ne hai bisogno.

4. Cerca qualcuno che abbia una visione olistica di te e dei tuoi obiettivi

"L'80% di quello che faccio non ha nulla a che fare con gli investimenti, "Sofia dice, poi continuando a fare riferimento a come ha recentemente aiutato alcuni dei suoi clienti a navigare nel mondo dell'hacking dei viaggi (utilizzando i punti delle carte di credito per ottenere voli gratuiti e viaggi in tutto il mondo). "Mi è capitato di sapere un po' di viaggi hacking, che è qualcosa a cui i miei clienti sono interessati.”

Un'altra delle offerte uniche di Sophia è che fornisce anche coaching professionale e aziendale utilizzando la propria esperienza come esempio. Ha detto che alcuni anni fa lavorava per una società di pianificazione finanziaria "vecchia scuola" e voleva avere un maggiore controllo del proprio tempo e del proprio futuro.

"Mi uso come modello per i miei clienti perché la maggior parte di loro vuole avere flessibilità nella propria vita". Sophia ha anche passato del tempo a discutere di come molti Millennial con cui sta parlando non stiano pensando alla pensione nello stesso modo in cui lo pensavano i nostri genitori.

“La maggior parte dei Millennial vuole risparmiare e fare molti mini-pensionamenti. Forse fare un lungo viaggio qui, lavorare un po' di più, e poi prendine un altro”. Lei ha aggiunto, “Come Millennials probabilmente passeremo il resto della nostra vita a lavorare non perché dobbiamo necessariamente, ma perché vogliamo essere impegnati in un lavoro che ci appassiona.”

Quindi, quando stai cercando un pianificatore finanziario specializzato nel lavorare con i Millennial, cerca qualcuno che ascolti davvero e possa rispondere a te e ai tuoi obiettivi. Ognuno è diverso e richiede un percorso diverso.

5. Cerca un pianificatore finanziario che non solo possa supportarti, ma anche metterti in contatto con te

È chiaro che Sophia ha molte connessioni che mette in campo quando incontra i suoi clienti - è anche la quintessenza del Millennio - il che significa che vuole solo essere d'aiuto.

Nella nostra breve conversazione, ha menzionato altre tre o quattro persone con cui pensava che avrei dovuto entrare in contatto e si è persino offerta di fare le presentazioni. Ha anche detto che quando pensa che un potenziale cliente potrebbe essere più adatto per un altro pianificatore finanziario, allora fa una presentazione.

Ha continuato dicendo che essere un pianificatore finanziario significa fare ciò che serve per aiutarti a ottenere più successo e questo include non solo aiutarti con le decisioni, ma anche indicarti le giuste direzioni.

Conclusione

Durante la mia conversazione con Sophia, Mi è stato ricordato ancora una volta che la pianificazione finanziaria riguarda molto di più del semplice denaro.

Abbiamo tutti i nostri obiettivi unici e il denaro è solo uno strumento per aiutarci a raggiungerli. Sophia ha detto che tutti i suoi clienti sono Millennials intelligenti e ambiziosi e che la maggior parte di loro prende grandi decisioni, ma la maggior parte di loro ha solo bisogno di una piccola spinta o solo di qualche solido consiglio.

“Molti dei miei clienti sanno cosa dovrebbero fare, ma posso sempre trovare un modo per aiutarli". Era chiaro dalla nostra conversazione che la maggior parte dei Millennial potrebbe trarre grandi benefici dal parlare con un pianificatore finanziario mentre stanno cercando di capire il modo migliore per fare abbastanza soldi e risparmiare abbastanza soldi per vivere la vita alle loro condizioni.