I vantaggi di un gestore per tutti i tuoi conti di investimento

Molte persone hanno diversi tipi di conti di investimento, ognuno con il proprio manager. Abbiamo trovato, però, che avere un manager per tutti i tuoi account non solo può eliminare le lacune nella conoscenza e la complessità non necessaria, ma può anche portare a benefici fiscali. E per gli investitori in particolare, le tasse sono qualcosa a cui prestare attenzione. Possono avere un serio impatto sui tuoi rendimenti a lungo termine e sul tuo patrimonio netto complessivo.

Una rapida panoramica:in genere ci sono tre diversi tipi di conti di investimento. Questi includono:

• Imponibili - Questi includono individui, giunto, trust e conti di custodia. Eventuali guadagni realizzati, i dividendi e gli interessi pagati in questi conti saranno tassati nell'anno in cui sono stati guadagnati
• Tasse differite - Questi sono conti pensionistici, come 401k, SET IRA, SEMPLICE IRA, e tradizionali IRA. Il denaro va in questi conti al lordo delle tasse, e le tasse non sono dovute sul capitale o sui guadagni fino a quando non vengono ritirate. Come con tutti i conti pensionistici di questo tipo, sono previste sanzioni fiscali per i prelievi anticipati.
• Esente da tasse – Roth IRA, ROTH 401ks, HSA (se utilizzati per le spese sanitarie) e circa 529 piani compongono questo gruppo. Il denaro viene versato al netto delle imposte, ma guadagni e dividendi maturano esentasse, sebbene siano soggetti a restrizioni di prelievo anticipato.

Due aree chiave in cui gli investitori traggono i maggiori vantaggi dall'avere un gestore per i loro conti includono:1.) posizione fiscale , e 2.) raccolta di perdite fiscali .

Posizione fiscale

La pratica di collocare strategicamente gli investimenti in diversi tipi di conti per massimizzare i loro rendimenti al netto delle imposte è chiamata posizione fiscale. I vantaggi della posizione fiscale sono stati ben catalogati, con studi che indicano un aumento medio di oltre 20 punti base all'anno. Questo rendimento extra non richiede alcun cambiamento nel tuo mix di risorse, solo un po' di attenzione su dove li metti.

La maggior parte delle persone oggi ha più conti di investimento da gestire mentre lavora verso la pensione. Oltre al risparmio e all'intermediazione, è comune avere un piano 401k, un Roth IRA, e un rollover IRA da un lavoro precedente. Ognuno di questi ha caratteristiche fiscali uniche, e non tutti i conti sono adatti per ogni investimento. Mettere le tue risorse scelte con cura nell'account sbagliato può richiedere una grossa fetta dei tuoi rendimenti attesi.

Quando disponi di un gestore per questi diversi account, quindi la posizione fiscale diventa una tecnica potente che ti aiuta a massimizzare i tuoi rendimenti; però, questo metodo può essere difficile con più gestori dei tuoi account. A meno che tu non possa dire a un manager di gestire determinate classi di attività, ad es. obbligazioni societarie, azioni che pagano dividendi e/o immobili – in un'IRA e un altro manager per comprare cose come obbligazioni muni e titoli di crescita in un conto imponibile, la strategia di localizzazione fiscale è difficile da realizzare. La maggior parte dei gestori tende ad acquistare più tipi di investimenti:alcuni titoli qui, alcune obbligazioni lì – per essere diversificate.

A Capitale Personale, la posizione fiscale è parte integrante del nostro approccio generale alla gestione fiscale. Dirigiamo automaticamente gli acquisti di asset ad alto rendimento fiscalmente inefficienti come REIT e obbligazioni ad alto rendimento ai conti IRA disponibili, mentre ospita beni più efficienti dal punto di vista fiscale come le azioni in conti di intermediazione tassabili. Questa combinazione di guadagni protetti e crescita efficiente dal punto di vista fiscale può comportare una bolletta più piccola al momento delle imposte ogni anno, e più soldi disponibili per la tua pensione.

Raccolta delle perdite fiscali

La raccolta delle perdite fiscali è una tecnica che puoi utilizzare per raccogliere in modo proattivo le perdite disponibili per compensare i guadagni vendendo titoli ammortizzati. È probabile che un portafoglio di azioni abbia sia vincitori che perdenti in un dato anno. Se lasciato intatto, questo può portare a deviazioni materiali del portafoglio. La raccolta delle perdite fiscali crea un'opportunità per riequilibrare il portafoglio in base al peso del modello:puoi rivendicare le perdite e contemporaneamente ridurre i vincitori con grandi guadagni incorporati. Le minusvalenze vengono prima utilizzate per compensare le plusvalenze, e se le perdite di capitale superano le plusvalenze, puoi compensare fino a $ 3, 000 di altri redditi. Il risultato finale è un rendimento netto al netto delle imposte più elevato

Ci sono alcune avvertenze:in primo luogo, se hai intenzione di riacquistare lo stesso, o sostanzialmente identici, garanzia entro 30 giorni dalla vendita in perdita, il tuo commercio può essere considerato una "vendita di lavaggio". Secondo, non puoi acquistare un nuovo titolo (entro 30 giorni dalla vendita) che sia essenzialmente lo stesso del titolo che hai venduto.

Se utilizzi gestori diversi per i tuoi account, corri il rischio di violare la regola della vendita del lavaggio quando utilizzi la raccolta delle perdite fiscali a tuo vantaggio. Questo è un classico caso della mano sinistra che non sa cosa sta facendo la mano destra. Se, dire, il gestore del tuo conto individuale vende un determinato titolo in perdita e il tuo gestore dell'IRA riacquista tale titolo entro 30 giorni, allora stai violando la regola della vendita del lavaggio non per colpa tua.

A Capitale Personale, usiamo la raccolta delle perdite fiscali per aiutarti a mantenerti più efficiente con i tuoi conti di investimento tassabili. La raccolta delle perdite fiscali ha aiutato la maggior parte dei nostri clienti a raccogliere perdite sufficienti per compensare tutti i guadagni sostenuti e persino raggiungere i $ 3, 000 importo massimo della detrazione.

L'asporto

Alla fine del giorno, c'è una certa quantità di efficienza ed equilibrio nell'avere un manager per tutti i tuoi conti di investimento. Quando si tratta di tasse, questo potrebbe anche significare più soldi che porti a casa, quale, alla fine del giorno, è ciò che conta davvero.