Cose da sapere sui rimborsi fiscali in Canada

Festeggeresti se pagassi troppo per un paio di jeans, hai trovato l'errore e hai convinto il responsabile del negozio a rimborsarti? O saresti sconvolto dal fatto che hanno messo l'adesivo sbagliato sull'articolo e hanno preso troppo dei tuoi soldi per cominciare?

Entusiasmarsi per un rimborso delle tasse è praticamente la stessa cosa.

Rimborsi fiscali, contrariamente alle credenze popolari, non sono positivi. Anche se è sicuramente bello ricevere un deposito forfettario sul tuo conto bancario, come se avessi vinto alla lotteria o qualcosa del genere, non lasciarti ingannare da quel colpo di dopamina. Un rimborso delle tasse è il risultato di pagare in eccesso il governo. Il CRA ha riscosso troppe tasse da te e ora sta rimborsando l'eccedenza. Maggiore è il rimborso, maggiore è l'interesse, investimento, e le opportunità di spesa che hai perso durante l'anno.

Sebbene gli esperti suggeriscano spesso che i canadesi dovrebbero risparmiare dal 10 al 20% del loro reddito, in realtà i canadesi riescono a mettere da parte solo l'1,7%. Sarebbe quasi impossibile per il governo fare affidamento su un flusso di entrate consistente se stesse inseguendo tutti, cercando di riscuotere l'importo esatto da pagare. È molto più facile e affidabile prendere i soldi alla fonte, da una busta paga, e poi restituire l'eventuale eccedenza.

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Come funzionano i rimborsi fiscali

I rimborsi funzionano in modo diverso per i dipendenti e i lavoratori autonomi. Ecco cosa devi sapere.

Come funzionano i rimborsi fiscali per i dipendenti

I datori di lavoro riscuotono le tasse per conto del governo alla fonte, dalla busta paga prima ancora che arrivino al tuo conto bancario. Gli individui occupati presentano una dichiarazione dei redditi che dettaglia il loro reddito, detrazioni, crediti entro il 30 aprile dell'anno successivo per calcolare l'imposta effettiva dovuta. Se hanno pagato più del dovuto, poi il governo rimborsa i soldi. Se sono sottopagati (probabilmente perché hanno investimenti o altre fonti di reddito) devono pagare entro il 30 aprile.

Come funzionano i rimborsi fiscali per i lavoratori autonomi

In contrasto, i lavoratori autonomi sono responsabili del proprio flusso di cassa durante tutto l'anno. Idealmente, dovrebbero stimare la loro aliquota fiscale media all'inizio dell'anno, e trasferire tale percentuale da ciascuna fattura pagata su un conto bancario separato.

Alla fine dell'anno fiscale, i lavoratori autonomi sommano tutto il loro reddito, sottrarre le spese, detrazioni, determinare la loro aliquota fiscale media e quindi sottrarre crediti. Poiché non sono ancora state riscosse tasse, devono inviare l'intero importo al CRA.

I lavoratori autonomi richiedono il tempo per fare la contabilità, più la forza di volontà di non spendere il denaro accumulato.

Chi paga le tasse annualmente in questo modo raramente riceve un rimborso. La vigilanza che questo approccio richiede di solito porta il contribuente a pagare l'importo corretto o quasi corretto delle tasse.

È anche possibile che questo gruppo paghi le tasse durante tutto l'anno, in rate trimestrali. Esistono diversi modi per calcolare l'importo di queste rate, ma è improbabile che si aggiunga all'importo esatto dovuto. Se paghi più del dovuto, riceverai un rimborso. Questo gruppo generalmente ha tempo fino al 30 aprile per pagare le tasse dovute e fino al 30 giugno per presentare effettivamente una dichiarazione.

Come ridurre il rimborso delle tasse

Se sei un lavoratore dipendente, puoi chiedere al tuo datore di lavoro di ridurre (o aumentare) l'importo delle tasse riscosse da ciascuna busta paga compilando un Modulo TD1.

Diminuire il rimborso delle tasse significa che pagherai meno tasse durante l'anno. Due motivi per cui questo può avvantaggiarti sono:

1. Hai bisogno di più flusso di cassa durante tutto l'anno per vivere

2. Vuoi investire i tuoi soldi durante tutto l'anno in un conto di risparmio ad alto tasso di interesse

Diciamo che hai semplicemente bisogno di più contanti mese per mese:hai un affitto alto, debiti da pagare o avere tuo figlio all'asilo. Sai che stai per contribuire e detrarre una grande quantità dal tuo RRSP e quindi finirai con un reddito inferiore, meno tasse da pagare e un grande rimborso. Il governo non lo sa in anticipo però, è riscuotere le tasse solo in base al tuo stipendio lordo, senza tener conto di eventuali detrazioni o accrediti. Se riduci l'importo prelevato da ogni busta paga potresti finire con qualche centinaio di dollari (o più) ogni mese per rendere più facile il pagamento delle spese di soggiorno.

O, supponiamo che tu guadagni molto e paghi più di $ 100, 000 di tasse ogni anno. Sapete che se accumulaste quell'importo in un conto di risparmio ad alto interesse ogni mese fino al 30 aprile dell'anno successivo, invece di consegnarlo preventivamente al governo, potresti guadagnare almeno il 2,4% di interesse su quel denaro. Questa strategia richiede disciplina per non spendere, ciò che è essenzialmente, i soldi della Corona.

Come aumentare il rimborso delle tasse?

La maggior parte dei canadesi preferisce aumentare il rimborso delle tasse. Questa strategia è simile all'utilizzo del CRA come una sorta di salvadanaio.

È abbastanza facile aumentare il rimborso delle tasse. Puoi compilare il modulo TD1 per chiedere al tuo datore di lavoro di aumentare l'importo riscosso. Altrimenti, dovrai diminuire il tuo reddito imponibile tramite l'utilizzo di detrazioni o diminuire l'imposta dovuta tramite l'utilizzo di crediti.

Diminuisci il tuo reddito imponibile massimizzando le tue detrazioni

Le detrazioni sono specifiche categorie di spesa che il governo ha scelto di incentivare. Ti incoraggiano a spendere soldi per queste categorie permettendoti di detrarre le spese dal tuo reddito.

La riduzione del reddito riduce efficacemente sia l'aliquota fiscale media che l'imposta dovuta e quindi aumenta il rimborso delle tasse. Le detrazioni non possono ridurre il tuo reddito sotto lo zero (in altre parole il governo rimborserà solo le tasse pagate, non darti soldi dalle sue stesse casse).

Le detrazioni comuni sono:

• Contributi RRSP

• Spese per l'assistenza all'infanzia

• Pagamenti di mantenimento per un coniuge

• Spese per il lavoro autonomo

• Interessi per un prestito usato per investire

• quote sindacali

Diminuisci le tue tasse da pagare massimizzando i tuoi crediti

Mentre le detrazioni riducono il tuo reddito, i crediti riducono l'imposta dovuta. Ci sono centinaia di crediti boutique, sia federale che provinciale.

Alcuni crediti d'imposta comuni includono:

• Importo di esenzione personale di base (circa $ 12, 000)

• Crediti per invalidità

• Crediti medici

• Donazioni di beneficenza

• Contributi CPP

• Spese di adozione

• Rette delle scuole superiori

Somma tutti i tuoi crediti e moltiplica per 0,15 per calcolare all'incirca quanto sottrarre dall'imposta dovuta.

Puoi utilizzare i tuoi crediti solo per ridurre a zero le tasse dovute:il CRA non ti dovrà mai più denaro.

Come calcolare il rimborso delle tasse

Il modo più semplice per calcolare il rimborso delle tasse è utilizzare un calcolatore delle tasse online o chiedere a un commercialista di eseguire le somme per te.

Puoi anche fare un calcolo approssimativo su carta, ma a seconda di quanto sia complessa la tua situazione finanziaria, potrebbe volerci del tempo.

Avrai bisogno di cinque numeri finali:

1. Imposta sul reddito già pagata

2. Totale reddito imponibile

3. Deduzione totale

4. Aliquota fiscale media

5. Crediti totali moltiplicati per 0,15

L'equazione è:

1. Reddito totale - Detrazione totale =Imposta dovuta

2. Imposta dovuta x aliquota media =Imposta dovuta

3. Totale imposte dovute - (somma di tutti i crediti x 0,15) =Totale imposte dovute

4. Totale imposta da pagare - imposta già pagata =rimborso

È matematica di base della scuola elementare, aggiungendo, sottrazione e percentuali. Anche se può sembrare intimidatorio, ti prenderai la mano velocemente, e probabilmente mettiti più in contatto con le tue finanze mentre ci sei.

Quanto tempo ci vuole per ottenere il rimborso delle tasse in Canada?

Il CRA in genere invia il rimborso delle tasse entro due settimane quando si archivia online, o entro otto settimane quando presenti una dichiarazione cartacea. Se vivi al di fuori del Canada, i resi potrebbero richiedere fino a 16 settimane. Se la tua dichiarazione dei redditi è contrassegnata per una revisione approfondita, potrebbe essere necessario più tempo.

Il CRA consiglia di registrarsi per il deposito diretto con la tua banca online per ottenere il tuo ritorno più velocemente.

Se il CRA impiega più di un mese per consegnare il rimborso, ti pagherà un interesse giornaliero composto compreso tra il 2 e il 6%. (Nessun interesse è dovuto per il pagamento in eccesso riscosso e trattenuto durante l'anno.)

Perché potresti non aver ottenuto il rimborso delle tasse?

Potresti non ottenere un rimborso se è inferiore a $ 2, se devi pagamenti per il mantenimento dei figli, o se devi del denaro al governo (se hai prestiti studenteschi in sospeso o se hai un saldo fiscale precedente).

Se nessuno di questi scenari si applica a te, quindi contatta il CRA dopo 8 settimane.

Adeguare il rimborso delle tasse

Per modificare il rimborso delle tasse, è necessario modificare la dichiarazione dei redditi. Una volta ricevuto l'avviso di accertamento, potrai modificare diverse righe nel tuo reso. Puoi farlo per gli ultimi 10 anni di resi.

Se hai presentato il tuo reso online, puoi regolare alcune righe del tuo reso tramite MyAccount, o tramite ReFile. Se hai presentato il tuo reso in formato cartaceo, puoi inviare per posta un modulo T1-ADJ compilato, Richiesta di adeguamento T1 e tutti i documenti giustificativi.