Limiti contributivi IRA tradizionali e Roth 2022
Uno dei modi migliori per risparmiare per la pensione è con un accordo pensionistico individuale, o IRA.
A causa dei grandi vantaggi fiscali, l'IRS ha creato limiti massimi di contributo IRA sugli IRA. Questi limiti sono fissati dal Congresso e possono cambiare di volta in volta.
L'IRS ha recentemente annunciato i limiti di contributo 2022 Traditional e Roth IRA.
I contribuenti potranno nuovamente contribuire fino a $6, 000 a un'IRA nel 2022, lo stesso importo che hanno potuto contribuire nel 2021.
Tuttavia, ci sono state alcune modifiche ai limiti di reddito per le detrazioni per i tradizionali IRA e modifiche ai limiti di ammissibilità del reddito Roth IRA.
Questo articolo copre tutto ciò che dovresti sapere sui limiti di contributo e detrazione dell'IRA 2022. Hai bisogno di saperne di più sulle regole di prelievo di Roth? Possiamo aiutare in questo, pure!
Limiti contributivi tradizionali e Roth IRA
I limiti di contributo di Traditional e Roth IRA sono $6, 000 per le persone di età inferiore a 50 anni. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono versare contributi aggiuntivi di recupero di $ 1, 000, per un limite di contributo totale di $7, 000.
Puoi avere sia un Roth IRA che un tradizionale IRA nello stesso anno fiscale, ma non puoi superare il limite di contributo con i tuoi contributi combinati a entrambi gli account.
In altre parole, il limite di contribuzione è per persona, non per conto.
I piani pensionistici autonomi possono avere regole diverse, quindi assicurati di leggere i diversi piani fiscali per il lavoro autonomo o di verificare con il tuo commercialista o consulente finanziario.
Limiti di contributo IRA attuali e storici
| Anno fiscale | Limite contributivo Età 49 e sotto | Contributo di recupero Limite di età pari o superiore a 50 anni | Limite contributivo Età 50 e oltre |
|---|---|---|---|
| 2019 - 2022 | $6, 000 | $ 1, 000 | $ 7, 000 |
| 2013 - 2018 | $ 5, 500 | $ 1, 000 | $6, 500 |
| 2008 - 2012 | $ 5, 000 | $ 1, 000 | $6, 000 |
| 2006 - 2007 | $ 4, 000 | $ 1, 000 | $ 5, 000 |
| 2005 | $ 4, 000 | $ 500 | $ 4, 500 |
| 2002 - 2004 | $ 3, 000 | $ 500 | $ 3, 500 |
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Detrazioni IRA tradizionali e eliminazione graduale dell'idoneità all'IRA Roth
L'IRS ha regole specifiche su chi può contribuire a un'IRA. Gli IRA tradizionali e gli IRA Roth basano alcune linee guida di ammissibilità sul reddito lordo rettificato modificato (MAGI) del contribuente, che viene calcolato quando presenti le tasse.
Limiti di reddito di detrazione IRA tradizionali del 2022
L'IRS impone limiti di reddito per coloro che sono in grado di effettuare un contributo deducibile dalle tasse sul proprio conto IRA tradizionale. Chi guadagna meno di una certa cifra (dettagliata di seguito) può detrarre il 100% del contributo.
Esiste un'eliminazione graduale che consente ai partecipanti di detrarre un importo inferiore rispetto all'intero livello di contribuzione. La detrazione parziale può comunque essere preziosa, a seconda della tua situazione. I partecipanti che hanno un reddito lordo rettificato modificato superiore al livello più alto non possono detrarre i loro contributi.
| Limiti di detrazione IRA tradizionali 2022 Se il tuo stato di registrazione è... | E il tuo AGI modificato è... | Allora puoi prendere... |
|---|---|---|
| Singolo o Capofamiglia | $ 68, 000 o meno | una detrazione completa fino all'importo del limite di contribuzione. |
| più di $ 68, 000 ma meno di $ 78, 000 | una detrazione parziale. | |
| $ 78, 000 o più | nessuna detrazione. | |
| Coniugato deposito congiunto o vedova qualificata (er) | $ 109, 000 o meno | una detrazione completa fino all'importo del limite di contribuzione. |
| più di $ 109, 000 ma meno di $ 129, 000 | una detrazione parziale. | |
| $ 129, 000 o più | nessuna detrazione. | |
| Archiviazione sposata separatamente | meno di $ 10, 000 | una detrazione parziale. |
| $ 10, 000 o più | nessuna detrazione. | |
| Se registri separatamente e non hai mai vissuto con il tuo coniuge durante l'anno, la tua detrazione IRA è determinata sotto lo stato di deposito "Singolo". | ||
- Singolo o Capofamiglia possono detrarre l'intero importo del loro contributo il loro MAGI è di $ 68, 000 o meno. Eliminazione graduale dei tassi di detrazione a partire da un MAGI superiore a $ 68, 001 e termina a $ 78, 000. Non è prevista alcuna detrazione fiscale per coloro che hanno un reddito superiore a $ 78, 000.
- Deposito sposato congiuntamente può dare il massimo dei contributi dell'IRA tradizionale per un reddito di $ 109, 000 o meno. L'idoneità all'IRA tradizionale termina a $ 129, 000. Non è prevista alcuna detrazione per i contribuenti che hanno un AGI superiore a $ 129, 000.
- Archiviazione sposata separatamente i contributi deducibili iniziano a scomparire con MAGI di $ 0, e sono completamente eliminati un MAGI supera $ 10, 000.
Limiti di reddito di ammissibilità 2022 Roth IRA
Come l'IRA tradizionale, l'IRS ha regole di eliminazione graduale per i contributi Roth IRA. I dichiaranti fiscali saranno in grado di contribuire con l'importo massimo alla loro IRA se non superano determinati limiti di reddito.
| Limiti di reddito dell'IRA Roth 2022 Se il tuo stato di registrazione è... | E il tuo AGI modificato è... | Allora puoi contribuire... |
|---|---|---|
| Coniugato deposito congiunto o vedova qualificata (er) | $ 204, 000 o meno | fino al limite |
| più di $ 204, 000 ma meno di $ 214, 000 | una quantità ridotta | |
| $ 214, 000 o più | Zero. | |
| Sei sposato e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento dell'anno | meno di $ 10, 000 | una quantità ridotta |
| $ 10, 000 o più | Zero. | |
| Separare, Capofamiglia, o Se sei sposato e non hai mai vissuto con il tuo coniuge durante l'anno | $ 129, 000 o meno | fino al limite |
| più di $ 129, 000 ma meno di $ 144, 000 | una quantità ridotta | |
| $ 144, 000 o più | Zero. |
- Deposito sposato congiuntamente può dare il massimo dei contributi Roth IRA per un reddito di $ 204, 000 o meno. L'ammissibilità di Roth IRA termina a $ 214, 000.
- Singolo o Capofamiglia possono contribuire al massimo se il loro MAGI è di $ 129, 000 o meno. Eliminazione graduale dei tassi di contribuzione a partire da un MAGI superiore a $ 129, 001, e termina a $ 144, 000.
- Archiviazione sposata separatamente i contributi iniziano a scomparire con MAGI di $ 0, e sono completamente eliminati un MAGI supera $ 10, 000.
Questi limiti di reddito si applicano a tutti, indipendentemente dall'età, tuttavia, quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un ulteriore $ 1, 000 all'anno come contributi di recupero. Devi avere solo 50 anni o più per un giorno durante l'anno solare per poter beneficiare dei contributi di recupero.
Per domande specifiche, si prega di consultare IRS Pub 590.
I contributi dell'IRA sono separati dai contributi di 401k
Molti investitori vogliono sapere se possono contribuire sia a un'IRA che a un 401k nello stesso anno. Sì, Puoi. I piani 401k sono un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, e i contributi devono essere effettuati dalle trattenute sui salari. Gli IRA sono un investimento individuale (da cui il nome Individual Retirement Arrangement).
I piani 401k hanno i propri limiti di contribuzione annuale, che non si basano sul reddito come i limiti di contributo dell'IRA. Come i limiti dell'IRA, l'IRS valuta i limiti di contribuzione 401k ogni anno e si riserva la possibilità di aumentare il limite.
Simile a IRA, I limiti di 401k sono per individuo, non per conto. Quindi non puoi massimizzare un piano 401k con un datore di lavoro e passare a un nuovo piano durante l'anno e massimizzare anche quello.
Oltre a 401k e IRA, potrebbe essere possibile per gli investitori avere più conti pensionistici a cui partecipano ogni anno.
Vuoi risparmiare ancora di più per la pensione? Apri un HSA
Gli investitori esperti che stanno cercando di risparmiare ancora più soldi per la pensione portano il loro investimento in pensione a un nuovo livello aprendo un conto di risparmio sanitario e massimizzando i loro contributi HSA. Sulla superficie che potrebbe non sembrare correlato all'investimento, ma gli HSA hanno tre vantaggi fiscali molto potenti.
La prima è la possibilità di ottenere una detrazione fiscale nell'anno in cui si effettua il contributo, molto simile a un IRA tradizionale. Il secondo è che i tuoi prelievi sono esenti da tasse se li fai per spese mediche qualificate (bonus:non c'è limite di tempo per questi prelievi).
Il vantaggio finale e più prezioso è la possibilità di investire i fondi nel tuo Conto di risparmio sanitario, ed effettuare prelievi una volta raggiunta l'età pensionabile.
I prelievi durante la pensione sono tassati come reddito, ma non paghi nessuna penale per recesso anticipato. Questa è una strategia di investimento avanzata e vale la pena esplorarla se stai già massimizzando i tuoi piani IRA e 401k, e hai ancora soldi da investire in un conto in sospensione d'imposta.
Di seguito sono riportate ulteriori informazioni sull'investimento in un Conto di risparmio sanitario.
Scadenze per il contributo dell'IRA
È possibile versare contributi IRA per l'anno fiscale precedente fino alla scadenza della dichiarazione dei redditi dell'anno in corso. Per esempio, puoi versare un contributo per l'anno d'imposta 2021 fino al 15 aprile, 2022.
Se effettui un contributo IRA tra il 2 gennaio e la scadenza fiscale, dovresti indicare a quale anno fiscale sono destinati i tuoi contributi, poiché puoi anche contribuire agli IRA dell'anno in corso durante lo stesso periodo di tempo.
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