Cos'è un Roth IRA? Come funzionano gli IRA Roth,

Un Roth IRA è uno dei modi più popolari per le persone di risparmiare per la pensione, e offre alcuni grandi vantaggi fiscali, inclusa la possibilità di ritirare i tuoi soldi esentasse in pensione. Infatti, molti esperti considerano il Roth IRA la migliore opzione di pensionamento disponibile.

Ecco come funziona il Roth IRA, cosa offre e come si confronta con un tradizionale IRA.

Se sai già di volere un Roth IRA, è estremamente facile aprirne uno e iniziare.

Il Roth IRA offre grandi vantaggi fiscali

Come suo cugino, il tradizionale IRA, un Roth IRA offre agli individui l'opportunità di risparmiare per la pensione su una base agevolata dalle tasse. Puoi depositare denaro al netto delle imposte sul conto, far crescere quei soldi e poi portarli fuori alla pensione (età 59 1/2 o più) e non pagarci mai le tasse. L'intera parte "esentasse per sempre"? Questo è ciò che fa girare la testa, ma il Roth IRA offre altri vantaggi.

La sua natura esentasse rende il Roth IRA particolarmente attraente se è probabile che il conto venga passato, poiché può risparmiare agli eredi tasse significative. Più, non sei mai troppo vecchio per investire in un Roth IRA, così puoi riporre i soldi lì per tutta la vita, purché tu sia idoneo (vedi sotto).

Il Roth IRA è flessibile. Puoi prelevare i contributi in qualsiasi momento esentasse (dato che hai già pagato le tasse su di essi). Se prendi i guadagni in anticipo, anche se, puoi essere colpito dalle tasse sui guadagni, sebbene alcuni usi, come per le spese educative qualificate, può aiutarti a evitare le tasse. Oltre alle tasse sui tuoi guadagni, il ritiro anticipato può comportare una penalità del bonus del 10%.

Quali sono le altre regole?

Puoi prelevare eventuali contributi e guadagni esentasse al momento della pensione, con una sola clausola:devono essere trascorsi cinque anni dal tuo primo contributo a un Roth IRA, e l'orologio inizia il 1 gennaio dell'anno in cui l'hai realizzato. La regola dei cinque anni è importante da ricordare, e significa che è necessario aprire un Roth IRA prima e pianificare un po' in anticipo.

Nel 2021, puoi contribuire fino a $6, 000 all'anno al tuo Roth IRA. Se hai più di 50 anni, puoi dare un ulteriore contributo di recupero di $ 1, 000 ogni anno.

Il Roth IRA è anche un'ottima opzione di rollover se hai un Roth 401 (k) come conto pensionistico. Puoi ritirare i soldi dal conto sponsorizzato dal datore di lavoro, che ha una distribuzione minima richiesta in pensione, al Roth IRA, dove non ci sono distribuzioni obbligatorie.

Chi può aprire un Roth IRA?

Generalmente, chiunque abbia un reddito da lavoro (ecco cosa conta) in un dato anno può contribuire a un Roth IRA. Puoi aggiungere fino al minore del contributo annuo massimo o dei tuoi guadagni.

C'è un'eccezione, però, e si chiama IRA coniugale. Se il tuo coniuge guadagna soldi, tu e il tuo coniuge potete contribuire ciascuno fino al contributo massimo o al vostro reddito annuo totale, quello che è di meno.

Inoltre, il Roth IRA pone limiti di reddito su chi può contribuire direttamente, anche se hai dei modi per aggirarlo. I limiti per il 2021 includono:

• Se sei un singolo dichiarante puoi contribuire con l'importo massimo se il tuo reddito lordo rettificato modificato è inferiore a $ 125, 000. Il limite viene ridotto e viene gradualmente eliminato fino a un reddito di $ 140, 000.
• Se sei sposato e fai domanda congiuntamente, puoi contribuire con l'importo massimo se il tuo reddito lordo modificato rimane inferiore a $ 198, 000. Il limite viene ridotto e viene gradualmente eliminato fino a un reddito di $ 208, 000.

Se guadagni più di questi importi, puoi ancora aprire un Roth IRA, ma il percorso è un po' più tortuoso usando quello che viene chiamato un Roth IRA backdoor. Il fatto è che puoi aprire un IRA tradizionale e poi convertire il conto in un Roth, ma ecco tutti i dettagli.

Roth IRA contro IRA tradizionale

L'altro tipo principale di conto pensionistico individuale è il tradizionale IRA, e che può essere un prezioso veicolo di risparmio per la pensione, pure. A differenza del Roth IRA, l'IRA tradizionale consente di versare contributi al lordo delle imposte, il che significa che quest'anno ottieni un'agevolazione fiscale su ciò che hai investito. Al momento della pensione (età 59 ½ o più), pagherai le tasse regolari su eventuali prelievi.

L'IRA tradizionale ha limiti di reddito, in modo che se guadagni troppo non sarai in grado di utilizzare il denaro al lordo delle imposte per farlo. Ma puoi convertire l'account in un Roth IRA e ottenere un vantaggio fiscale in questo modo. L'IRA tradizionale ha richiesto distribuzioni minime in pensione.

Queste sono alcune delle differenze chiave tra i due IRA:ecco la carrellata completa.

Linea di fondo

A causa della sua capacità di proteggere per sempre le tasse sui guadagni, il Roth IRA è una delle opzioni di risparmio pensionistico più popolari. Ma non trascurare le altre preziose funzionalità di Roth IRA, comprese le distribuzioni minime non richieste e interessanti vantaggi di pianificazione patrimoniale.

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