Limiti di contribuzione del piano 401k 2022 - Massimo che puoi contribuire

Aggiornare: L'IRS ha appena annunciato i limiti di contribuzione 2020 401 (k):il limite di differimento elettivo dei dipendenti è aumentato a $ 20, 500, e i contributi di recupero rimangono $ 6, 500 per le persone dai 50 anni in su.

Investire nel tuo piano 401k o in un altro conto pensionistico è uno dei modi più semplici e migliori per prepararti alla pensione. Questi conti offrono un vantaggio fiscale incredibilmente prezioso per gli investitori. Ma ci sono limitazioni a questi piani. Ogni anno l'IRS valuta e rilascia i limiti di contribuzione del piano 401k aggiornati. Questo limite è il massimo che puoi contribuire in base alla tua età.

Anche se l'IRS non aumenterà i limiti di contribuzione ogni anno, inoltre non diminuiranno nemmeno i limiti di contribuzione. Al peggio, i limiti contributivi rimarranno stagnanti.

Quanto posso contribuire al mio 401k nel 2022?

Il differimento massimo dei dipendenti per il 2022 è di $ 20, 500 a persona. Il differimento del dipendente è l'importo che il dipendente può contribuire al proprio piano 401k dalla busta paga.

C'è anche un contributo massimo di recupero di $ 6, 500, che è disponibile solo per i partecipanti di età pari o superiore a 50 anni. Questo è lo stesso importo dal 2020, quando è stato aumentato di $500 oltre il precedente limite di $6, 000, che era in vigore dal 2015.

Il 2022 ha visto un $ 1, 000 aumento per il differimento massimo dei dipendenti nell'anno d'imposta 2021. (Vedi il grafico sotto per i limiti storici di contributo 401k).

C'era anche un $ 3, 000 aumento del limite di contribuzione totale per il 2022, che ora arriva a $ 61, 000. La retribuzione differita massima include i contributi dei dipendenti, contributi corrispondenti, bonus, e altri compensi differiti. (Se hai più di 50 anni, puoi anche aggiungere i tuoi contributi di recupero a questo numero, portando il limite massimo di contribuzione differita totale a $ 67, 500 per il 2022).

Diamo un'occhiata a tutti questi numeri in modo più dettagliato e discutiamo cosa significano per gli investitori.

Limiti massimi di contribuzione 401k – 2007 – 2022

Come leggere questo grafico: La seguente tabella elenca i limiti massimi di contribuzione del piano 401k, insieme ai limiti contributivi degli anni precedenti.

Il numero sotto la voce "Contributi dei dipendenti" si applica alle persone di età inferiore ai 50 anni. I "Contributi di recupero" si applicano alle persone di età pari o superiore a 50 anni.

La colonna denominata "Limite contributivo totale" è il massimo che puoi applicare al tuo piano 401k in un dato anno se hai meno di 50 anni. Ciò include tutti i possibili contributi, compresi i contributi dei dipendenti, contributi del datore di lavoro, partecipazione agli utili, o qualsiasi altro contributo consentito.

L'ultima colonna è il limite di contributo totale da tutte le fonti per coloro che hanno 50 anni o più.

Questi limiti di contributo si applicano a 401k, 403b, 457, 401a piani, e Piano di risparmio dell'usato

Questi limiti contributivi si applicano a più del solo piano 401 (k):in realtà si applicano a diversi piani pensionistici diversi che sono scritti nel codice fiscale. Questi limiti si applicano anche ai piani individuali 401k (chiamati anche Solo 401k; questo è un piano pensionistico per piccole imprese).

Vale la pena esaminare il tuo piano specifico in quanto potrebbero esserci lievi differenze di cui dovresti essere a conoscenza, in particolare quando si tratta di norme contributive del datore di lavoro, partecipazione agli utili, o altri argomenti specifici del piano.

TheMilitaryWallet.com copre i limiti di contributo del Thrift Savings Plan per discutere alcuni di questi esempi in quanto si applicano al Thrift Savings Plan, che è simile a un piano 401 (k) ma è disponibile solo per i membri dell'esercito e alcuni dipendenti del governo.

Questi limiti contributivi si applicano anche alle versioni Roth e Traditional del piano 401 (k) e piani pensionistici simili sponsorizzati dal datore di lavoro.

Massimizza i tuoi contributi 401 (k) se sei in grado

Se sei in grado di massimizzare i tuoi contributi 401 (k), dovresti essere sulla buona strada per prepararti per un solido fondo pensione. Ci sono due semplici modi per determinare quanto contribuire per massimizzare il tuo account 401(k) quest'anno.

Massimizza i tuoi 401k attraverso contributi fissi

Se la tua azienda consente contributi di un importo fisso in dollari al mese o per assegno, quindi contribuisci semplicemente a quell'importo dalla tua busta paga. Se hai meno di 50 anni, quindi potresti contribuire fino a $ 1, 708,33 al mese, o $ 854,16 per assegno se vieni pagato due volte al mese.

Se hai 50 anni o più, puoi contribuire fino a $2, 250 al mese, o $ 1, 125 per assegno se vieni pagato due volte al mese.

Ricorda, questi sono i numeri per massimizzare i tuoi contributi. Puoi contribuire meno di tale importo se questo è ciò che funziona con il tuo budget.

Massimizza il tuo 401k con contributi basati sulla percentuale

Se la tua azienda non ti consente di versare un contributo forfettario, allora dovrai fare un po' di conti. Per farlo, dividere il massimo che puoi contribuire (o $19, 500 o $ 26, 000) dal tuo stipendio totale. La percentuale che vedi è quanto dovresti contribuire con ogni busta paga.

Per esempio, se guadagni $100, 000 all'anno e puoi contribuire fino a $ 20, 500 al tuo 401k, devi contribuire con il 20,5% del tuo stipendio (20 $, 500 / $ 100, 000 =20,5%).

Se non puoi permetterti di contribuire fino al massimo, quindi prova a contribuire almeno fino alla corrispondenza del tuo datore di lavoro se il tuo datore di lavoro versa contributi di corrispondenza.

Dovresti essere in grado di modificare l'importo del tuo contributo 401k, la tua ritenuta d'acconto, e altre azioni simili tramite il dipartimento delle risorse umane.

Che ne dici di contribuire troppo al tuo 401k?

Sono previsti limiti di contribuzione annuale, quindi vorrai evitare di contribuire troppo. L'IRS probabilmente ti penalizzerà se non sarai in grado di correggere il problema entro la fine dell'anno solare. per fortuna, molti uffici delle risorse umane e piani 401k dispongono di sistemi che impediranno contributi eccessivi o rimborseranno automaticamente l'eccedenza.

Tuttavia, quei sistemi, per impostazione predefinita, puoi lavorare solo se rimani alle dipendenze della stessa azienda per tutto l'anno. Dovrai prestare particolare attenzione alle limitazioni contributive annuali di 401k se cambi lavoro durante l'anno.

Se ti capita di contribuire troppo, Consiglio vivamente di collaborare con il reparto risorse umane o con l'amministratore del piano 401k non appena si nota il problema. Potresti anche voler consultare un professionista fiscale per aiutarti a capire se ci saranno conseguenze a lungo termine o se dovrai pagare tasse o sanzioni aggiuntive.

IRA o 401k? – Che è meglio per la pianificazione della pensione?

La maggior parte dei dipendenti che hanno accesso a un piano 401k può anche avere l'opportunità di contribuire a un altro tipo di piano pensionistico, il regime pensionistico individuale, o IRA.

Dove dovresti investire prima - IRA o 401 (k)?

Un'altra considerazione quando si contribuisce al piano 401 (k) è se si dovrebbe contribuire o meno a spese del contributo a un Roth o a un'IRA tradizionale. Ho trattato questo argomento in un articolo precedente – dove dovresti investire prima – IRA o 401 (k)?

Generalmente, è meglio contribuire abbastanza per massimizzare i contributi del datore di lavoro a cui potresti avere diritto, quindi prova a massimizzare un Roth IRA se sei idoneo a contribuire a uno.

Ciò ti assicura di sfruttare il denaro gratuito attraverso i contributi corrispondenti del tuo datore di lavoro. Ti dà anche il meglio di entrambi i mondi quando si tratta di tasse attuali e future. La flessibilità fiscale è un importante strumento di pianificazione della pensione.

Se la tua azienda non offre 401k contributi corrispondenti, allora potresti considerare di contribuire prima a un Roth IRA, quindi contribuendo al tuo 401k se sei in grado di farlo.

Perché contribuire a un'IRA?

Perché contribuire a un'IRA?: Per la maggior parte, Gli IRA hanno regole fiscali simili ai piani 401k, ma con diversi limiti di contribuzione.

Mentre gli IRA hanno vantaggi fiscali simili ai piani 401k, hanno alcuni importanti vantaggi, vale a dire, sono più flessibili, mentre controlli come e dove vengono effettuati i tuoi investimenti. Ciò consente maggiore libertà e controllo sui tipi di investimento, e, cosa più importante, costi di investimento (questo articolo spiega cosa fare se il tuo piano 401k ha scarse opzioni di investimento).

Anche gli IRA Roth non hanno distribuzioni minime richieste (RMD), che esistono in tutti i 401k piani, compreso il Roth 401k.

Se puoi permetterti di massimizzare entrambi gli investimenti, allora fallo! Se puoi massimizzare sia un IRA che un 401k, allora dovresti leggere questo articolo per aiutarti a decidere come investire dopo aver esaurito i tuoi conti pensionistici. Potresti avere ancora delle opzioni, come investire attraverso un HSA, un conto di investimento imponibile, prestiti tra pari, immobiliare, e altro ancora.

Gestire i tuoi 401k con i tuoi altri investimenti

Molte persone hanno scelto di gestire i propri investimenti. Ciò potrebbe includere la gestione degli investimenti all'interno del loro piano 401k, così come eventuali investimenti esterni, come un'IRA, conto di investimento imponibile, eccetera.

Se questo ti descrive, e sei sicuro della tua capacità di gestire i tuoi investimenti, allora fallo! Questo è ciò che faccio, e mi sento a mio agio nel gestire i miei investimenti.

Strumenti per aiutarti a gestire il tuo piano 401k

Esistono strumenti che aiutano i dipendenti a ottenere il massimo dai loro piani a contribuzione definita (ad es. 401(k), 401 (a), 403 (b), 457, e il Piano di risparmio dell'usato).

Gestisco i miei investimenti, ma lo faccio utilizzando uno strumento online gratuito di Personal Capital. Questo strumento gratuito mi dà una migliore comprensione di come tutti i miei investimenti funzionano insieme. Puoi saperne di più nella nostra Revisione del capitale personale, oppure puoi visitare il loro sito per maggiori informazioni.

Un altro strumento online per aiutarti a gestire il tuo piano 401k è Bloom. Bloom aiuta gli investitori supervisionando il conto e analizzando le opportunità di investimento di cui gli investitori potrebbero non essere a conoscenza.

Bloom può aiutare gli investitori ad analizzare le loro commissioni di investimento, migliorare la loro diversificazione, e trova il giusto mix di azioni, obbligazioni, e altri investimenti.

Se questo ti interessa, vai al sito Web sicuro di Bloom per saperne di più.

Qualunque sia il piano pensionistico che scegli, stai facendo la cosa giusta risparmiando e investendo per la tua pensione.

Visita il sito Web dell'IRS per maggiori dettagli sui piani 401k e altri piani pensionistici.