You Invest Portfolios di J.P. Morgan Review – Servizio di Robo Advisor di Chase

Informativa – PRODOTTI DI INVESTIMENTO:NON UN DEPOSITO • NON ASSICURATO FDIC • NESSUNA GARANZIA BANCARIA • POTREBBE PERDERE VALORE

Le informazioni su questo prodotto sono state raccolte indipendentemente dall'autore. L'emittente non ha fornito i dettagli, né è responsabile della loro accuratezza.

Grazie alla crescente popolarità dei servizi di robo-advisor, milioni di americani si stanno rendendo conto che investire non è la stessa cosa del trading attivo. Non è necessario impartire ordini di acquisto e vendita a un broker per telefono per far crescere la tua ricchezza dal mercato azionario. Di fatto, con un robo advisor, puoi staccare completamente le mani, approccio a lungo termine agli investimenti. Siediti, relax, e lascia che gli algoritmi del computer gestiscano il tuo portafoglio.

You Invest Portfolios di J.P. Morgan è un robo advisor che consente ai clienti di "impostarlo e dimenticarlo" quando si tratta di investire. È particolarmente adatto per i clienti Chase esistenti, perché ti consente di effettuare operazioni bancarie e di investire dalla stessa app mobile.

In questa recensione di You Invest Portfolios di J.P. Morgan, daremo un'occhiata a ciò che questo servizio ha da offrire in modo che tu possa decidere se è adatto a te.

Nome del prodotto: Investi i portafogli di J.P. Morgan

Descrizione del prodotto: You Invest Portfolios di J.P. Morgan è un robo advisor che cerca di rendere gli investimenti facili e pratici. Dopo aver effettuato il tuo investimento iniziale di $ 500, puoi sederti e lasciare che il servizio faccia il lavoro di costruzione e mantenimento del tuo portafoglio. È semplice come investire, ma alcuni potrebbero trovare costosa la quota annuale.

• Commissioni e commissioni
• Opzioni dell'account
• Opzioni di investimento e allocazione delle risorse
• Strumenti e risorse
• Sito Web / App / Facilità d'uso
• Assistenza clienti

Riepilogo

Quando si tratta di Commissioni e commissioni , You Invest Portfolios di J.P. Morgan è all'estremità più costosa dello spettro dei robo-advisor, con una commissione di gestione dello 0,35%, oltre a eventuali commissioni sui fondi. Abbiamo anche trovato il Opzioni dell'account limitato:puoi investire solo in un conto imponibile individuale o in un IRA tradizionale o Roth. Tuttavia, nel Opzioni di investimento e allocazione delle risorse Dipartimento, ci piace il mix attento al rischio di ETF smart-beta di You Invest Portfolio, controllo giornaliero del riequilibrio, e strategia di planata. Purtroppo, ce ne sono pochissimi Strumenti e risorse con cui giocare. Quello che brilla davvero è il Sito Web / App / Facilità d'uso . Il tuo portafoglio You Invest Portfolios si integrerà con l'app per un conto bancario o carta di credito Chase esistente, creando uno sportello unico. Assistenza clienti raggiungibile telefonicamente cinque giorni alla settimana.

• Confronta i Robo Advisor

Caratteristiche dei portafogli di investimento

Caratteristiche aggiuntive

• Investi nel commercio. Se preferisci provare l'investimento fai-da-te, potresti preferire invece utilizzare il servizio di brokeraggio di You Invest. You Invest Trade non addebita commissioni sulla maggior parte delle negoziazioni di azioni e fondi ed è adatto per gli investitori principianti che desiderano imparare le basi.
• Ribilanciamento automatico. A differenza di alcuni robo advisor che richiedono un investimento minimo, You Invest Portfolios riequilibrerà il tuo portafoglio indipendentemente dalla quantità di denaro contenuta.
• Insegui l'app integrata. You Invest si integra completamente con l'app Chase associata a conti bancari e carte di credito. Se sei già cliente Chase, che lo rende un pratico sportello unico per tutte le tue esigenze finanziarie.

In cosa investi i portafogli?

You Invest Portfolios è il servizio di robo advisor offerto da JPMorgan Chase, la più grande banca degli Stati Uniti, e la sesta banca più grande del mondo. La società è il risultato di numerose fusioni e acquisizioni effettuate negli ultimi 25 anni, tra cui J.P. Morgan &Co., Insegui la banca di Manhattan, Orso Stearns, e l'AMM di Washington.

You Invest Portfolios è il fratello di You Invest Trade, un broker di borsa online senza commissioni. Tuttavia, a differenza di You Invest Trade, You Invest Portfolios fa tutto il lavoro pesante degli investimenti per te. Rispondi a un questionario sui tuoi obiettivi, lasso di tempo, e tolleranza al rischio, e il servizio crea e mantiene un portafoglio su misura per le tue esigenze.

Sebbene il nome J.P. Morgan possa evocare l'immagine di un uomo con un cappello a cilindro e un orologio da tasca, You Invest Portfolios di J.P. Morgan è tutt'altro che antiquato. Puoi gestire il tuo account interamente tramite app mobile. Di fatto, uno dei maggiori "vantaggi" di questo servizio è la sua integrazione dell'app con qualsiasi conto bancario o carta di credito Chase che potresti avere. Puoi visualizzare tutti i tuoi conti finanziari e di investimento da un'unica dashboard.

Come funzionano i portafogli di investimento?

Come per tutti i robo advisor, You Invest Portfolios inizia ponendoti domande sui tuoi obiettivi di investimento, orizzonte temporale, e tolleranza al rischio. Quindi selezionerà uno dei quattro profili di rischio per il tuo portafoglio:Aggressivo, Crescita, Moderare, o conservatore. Tuttavia, il tuo profilo di rischio non è scolpito nella pietra; puoi salire o scendere di un livello nella scala (da Crescita a Aggressivo o Moderato, eccetera.).

Avrai bisogno di almeno $ 500 per aprire un account. Dopo l'apertura, dovrai assicurarti che ci sia sempre un saldo di almeno $ 250 per mantenere il tuo account.

Partecipazioni in portafoglio

Indipendentemente dal profilo di rischio che You Invest Portfolios ti assegna, il tuo conto sarà costituito da fondi negoziati in borsa di J.P. Morgan (ETF). Gli ETF selezionati da You Invest by J.P. Morgan sono fondi smart-beta. Ciò significa che i fondi sono personalizzabili, piuttosto che seguire semplicemente un indice sottostante.

L'obiettivo dell'investimento in ETF è ridurre il rischio detenendo una varietà di azioni, obbligazioni, e altri titoli quotati in borsa. La maggior parte dei robo advisor dipende dagli ETF per la composizione del portafoglio. Tuttavia, ci sono alcuni, compreso il capitale personale, che consentono agli investitori di selezionare singoli titoli.

Non ci sono molte opzioni di personalizzazione con un portafoglio di robo-advisor You Invest. Tuttavia, puoi scegliere di escludere fino a tre ETF idonei dal tuo portafoglio. Puoi aggiornare questa preferenza in qualsiasi momento.

Gli algoritmi di You Invest Portfolios controllano il tuo portafoglio ogni giorno e adeguano la tua allocazione secondo necessità per mantenere i tuoi investimenti in linea. Se apporti modifiche al tuo profilo di rischio, le tue partecipazioni verranno automaticamente riconsiderate. Altri fattori di riequilibrio includono fluttuazioni di mercato e grandi depositi o prelievi.

Se indichi che il tuo scopo per investire è la pensione, il tuo portafoglio You Invest utilizzerà anche una strategia di allocazione degli asset denominata strategia di "percorso di discesa". Ciò significa che il tuo mix di investimenti cambierà man mano che mantieni il tuo portafoglio nel tempo. Generalmente, il tuo portafoglio eliminerà investimenti più rischiosi man mano che invecchi e la tua tolleranza al rischio diminuisce.

Investi sui portafogli commissioni

È qui che You Invest Portfolios perde il suo splendore. Il robo advisor addebita una commissione di gestione annuale dello 0,35%, che è di fascia alta. Per confronto, puoi aprire un conto Wealthfront o Betterment per solo lo 0,25% annuo e ricevere molti altri servizi e funzionalità extra che You Invest non include. Se campane e fischietti non sono importanti per te, Il robo advisor di Vanguard addebita solo lo 0,15%. E puoi anche scegliere un conto gestito senza commissioni di consulenza su Ally Invest.

Tieni presente che, con la maggior parte dei servizi di roboinvesting, sarai anche responsabile dei coefficienti di spesa dell'ETF. Tuttavia, se hai un conto You Invest Portfolios e paghi eventuali spese ETF a J.P. Morgan, saranno compensate con la commissione di consulenza dello 0,35%. Questo è qualcosa da tenere a mente quando si confrontano i costi reali dei robo advisor.

Investi portafogli Pro e contro

Investi i portafogli

• Facilità d'uso. You Invest Portfolios è incredibilmente facile da usare. Tutto quello che devi fare è rispondere a un rapido questionario, e il servizio farà il resto per te.
• Strategia del percorso di planata. Se sei preoccupato di investire per la pensione, La strategia del percorso di scorrimento di You Invest Portfolios può massimizzare la tua allocazione delle risorse con il passare degli anni. Mentre la pensione si avvicina, il tuo portafoglio verrà modificato in modo da non correre rischi costosi.
• Ribilanciamento automatico. Le allocazioni di attività di You Invest Portfolios sono considerate su base giornaliera e adeguate secondo necessità.
• Inseguire l'app. Se hai già un conto in banca Chase o una carta di credito, probabilmente hai già utilizzato l'app mobile integrata dell'azienda. Ora puoi aggiungere il tuo account You Invest Portfolios alla stessa dashboard, rendendolo uno sportello unico per tutte le cose finanziarie.

Investi portafogli Contro

• Commissioni di gestione elevate. allo 0,35%, Le commissioni annuali di You Invest Portfolios sono un po' alte. Tuttavia, considera che eventuali spese del fondo pagate a J.P. Morgan possono essere detratte dalle tue quote annuali. Controlla sempre la stampa fine quando confronti le tariffe del robo-advisor per trovare l'offerta migliore per te.
• Nessuna raccolta di perdite fiscali. A differenza di molti robo advisor che offrono questa funzionalità di risparmio fiscale, You Invest Portfolios non ha questa opzione per ridurre le perdite di investimento.
• Non molte funzionalità. Alcuni altri robo advisor offrono tutti i tipi di strumenti e funzionalità extra per i clienti, compresi i servizi di budget. Non è il caso qui, rendendo un po' più difficile giustificare la tariffa più alta.

Conclusione

Chi è il cliente ideale di You Invest Portfolios? Se sei un principiante dell'investimento totale senza alcun interesse per il fai-da-te - e forse hai già un conto in banca o una carta di credito Chase - questa potrebbe essere una soluzione perfetta. Il robo advisor rende gli investimenti estremamente facili, e la sua app semplificata e integrata può darti una rapida immagine del tuo account.

Tuttavia, se preferisci avere funzionalità extra per aiutarti a gestire i tuoi soldi, vale la pena dare un'occhiata a concorrenti come Wealthfront e Betterment. Entrambi i servizi offrono numerosi strumenti di finanza personale e hanno commissioni di gestione inferiori, avviare.