Recensione del consulente digitale Vanguard:una nuovissima, Robo-Advisor a basso costo

Vanguard è stato a lungo un campione di investimenti a basso costo, come è evidente dalle sue migliaia di fondi senza commissioni e dal servizio di intermediazione senza commissioni. Di fatto, Fondatore di Vanguard, Jack Bogle, è stato anche il padre dei fondi indicizzati, investimenti diversificati con costi di transazione minimi.

Quindi non dovrebbe essere uno shock il fatto che il nuovissimo robo-advisor di Vanguard, Consulente digitale d'avanguardia, è economico ed efficiente. Sebbene non sia stato lanciato ufficialmente, the Vanguard ha già annunciato i dettagli del suo servizio Vanguard Digital Advisor. E sembra un'ottima opzione per gli investitori che desiderano accedere a un servizio di robo advisor degno del nome Vanguard. Prevediamo che Vanguard lancerà ufficialmente il servizio Vanguard Digital Advisor nel 2020.

In questa recensione di Vanguard Digital Advisor, daremo uno sguardo approfondito al nuovo bambino sul blocco robo-adivsor per aiutarti a decidere se è adatto a te.

Nome del prodotto: Consulente digitale d'avanguardia

Descrizione del prodotto: Vanguard Digital Advisor è l'ultima offerta del leader mondiale negli investimenti a basso costo. Le tariffe sono basse rispetto ad altri robo-advisor, e il servizio ha un minimo richiesto inferiore rispetto ai servizi di consulenza personale di Vanguard. Tuttavia, quel minimo è ancora $ 3, 000 - che potrebbe rivelarsi una barriera all'ingresso per alcuni nuovi investitori.

• Commissioni e commissioni
• Opzioni dell'account
• Opzioni di investimento e allocazione delle risorse
• Strumenti e risorse
• Sito Web / App / Facilità d'uso
• Assistenza clienti

Riepilogo

Quando si tratta di Commissioni e commissioni , questo è il vestito più forte per Vanguard Digital Advisor. La commissione di consulenza del servizio è solo dello 0,15%, e anche i fondi in cui investe hanno minuscole commissioni sottostanti. Il robo-advisor offre base Opzioni dell'account come conti imponibili e IRA. Non troverai opzioni di nicchia come 529. Opzioni di investimento e allocazione delle risorse rischiano di creare divisioni. Aspettati solo pochi ETF Vanguard in un portafoglio. Alcuni investitori preferiranno questa semplicità; altri no. Inoltre, ce ne sono pochissimi Strumenti e risorse rispetto ad altri robo-advisor. Allo stesso modo, la semplicità è il nome del gioco quando si tratta di Sito Web / App / Facilità d'uso . Assistenza clienti raggiungibile telefonicamente cinque giorni alla settimana.

• Confronta i Robo Advisor

Funzionalità del consulente digitale Vanguard

Che cos'è il consulente digitale Vanguard?

Vanguard esiste dal 1975, quando Jack Bogle l'ha fondata come società di fondi comuni di proprietà del cliente. Era un'idea rivoluzionaria - perché non c'era nessuno che cercasse profitti dall'esterno, I costi di Vanguard sono stati mantenuti notevolmente bassi.

Negli anni, Vanguard ha mantenuto la sua missione di rendere gli investimenti convenienti per le persone. La società offre attualmente dozzine di fondi comuni di investimento ed ETF senza commissioni, e il suo servizio di intermediazione consente ai clienti di scegliere tra migliaia di investimenti senza commissioni.

Ovviamente, per alcune persone, che molte scelte possono rivelarsi un ostacolo. Se non ti piace l'idea dell'investimento fai-da-te, preferiresti di gran lunga lasciare che qualcun altro faccia il lavoro pesante per te. Ecco perché Vanguard ha lanciato i suoi servizi di consulenza personale (PAS). Un robo-advisor "impostalo e dimenticalo" con il contributo di consulenti finanziari dal vivo, PAS crea e mantiene portafogli personalizzati di ETF Vanguard e fondi comuni di investimento per i propri clienti.

Tuttavia, c'è una grande barriera all'ingresso con PAS. È richiesto un account minimo di $ 50, 000 per utilizzare il servizio.

Nel 2020, Vanguard introdurrà Digital Advisor. È una piattaforma di investimento robo al 100% con una commissione bassa e un minimo richiesto di soli $ 3, 000.

Come funziona il consulente digitale Vanguard?

Vanguard Digital Advisor funziona come la maggior parte degli altri robo-advisor che abbiamo recensito. Piace, dire, Miglioramento o Ricchezza, inizia ponendoti una serie di domande sulla tempistica del tuo investimento, tolleranza al rischio, e obiettivi.

Gli obiettivi giocano un ruolo importante in Digital Advisor. Ogni cliente ha accesso a una dashboard degli obiettivi finanziari in cui può impostare e modificare un obiettivo come il risparmio previdenziale, un fondo di emergenza, ecc. Digital Advisor valuterà anche la tua attitudine al rischio in base al suo questionario e ti assegnerà a una delle cinque categorie di rischio. Tuttavia, in ogni momento, è possibile personalizzare la propria impostazione dell'atteggiamento al rischio.

Digital Advisor può gestire diversi tipi di conto, compresi i conti individuali e cointestati, così come IRA tradizionali e Roth. Tuttavia, nel calcolare la tua situazione finanziaria, il robo-advisor esaminerà tutti i tipi di conti di investimento che potresti avere altrove.

Il servizio creerà quindi un portfolio per te e lo manterrà automaticamente per te. Ogni volta che c'è un cambiamento nella tua situazione finanziaria, puoi avvisare Vanguard, e il tuo portafoglio potrebbe essere ribilanciato per adattarsi meglio alle tue nuove esigenze. Puoi anche modificare i tuoi obiettivi e la tua tolleranza al rischio in qualsiasi momento.

Finora, Vanguard Digital Advisor funziona praticamente come qualsiasi altro robo-advisor:valuta la tua attuale situazione finanziaria, tiene conto dei tuoi obiettivi, elabora un portafoglio allocato, e si mette al lavoro.

Portafogli di consulenti digitali all'avanguardia

Le selezioni che Vanguard Digital Advisor fa per i tuoi portafogli è ciò che lo distingue dal resto del pacchetto robo. E, francamente, il loro effetto sulle commissioni è ciò che rende questo servizio così attraente, come vedremo nella prossima sezione.

Come avrai intuito, I portafogli di Vanguard Digital Advisor saranno costituiti principalmente da fondi a marchio Vanguard. La maggior parte dei portafogli avrà una quota azionaria che probabilmente consiste nel Vanguard Total Stock Market ETF e nel Vanguard Total International Stock Market ETF. Quindi ci sarà una porzione a reddito fisso composta dall'ETF Vanguard Total Bond Market e dall'ETF Vanguard Total International Bond Index. Ovviamente, quanto del tuo portafoglio sarà assegnato a ciascuno sarà determinato dalla tua attitudine al rischio e dai tuoi obiettivi.

Col tempo, i componenti del portafoglio possono variare, e Vanguard afferma nel suo prospetto di Digital Advisor che le raccomandazioni saranno limitate ai fondi Vanguard e non Vanguard e ai fondi di investimento collettivo.

Puoi saperne di più sul sito di Vanguard.

Commissioni per i consulenti digitali di Vanguard

Poiché i portafogli di Vanguard Digital Advisor si concentrano sugli ETF Vanguard, vedrai alcuni risparmi di impatto quando si tratta di commissioni.

Prima di tutto, Vanguard Digital Advisor addebita una commissione di consulenza netta di solo lo 0,15%. È particolarmente economico se confrontato con altri top robo-advisor. Per esempio, Wealthfront addebita lo 0,25%, mentre il servizio di Wealth Management di Personal Capital costa dallo 0,49% allo 0,89%, , a seconda delle dimensioni del tuo portafoglio. Cosa c'è di più, devi comunque pagare le commissioni sottostanti per i fondi nel tuo portafoglio.

Gli ETF Vanguard hanno rapporti di spesa ridotti. Questo significa, all-in, i tuoi costi annuali per Digital Advisor saranno di circa lo 0,20%, rendendolo tra i robo-advisor più economici disponibili.

Vantaggi e svantaggi del consulente digitale Vanguard

Vantaggi del consulente digitale all'avanguardia

• Semplicità. Se c'è una cosa che apprezzo nell'investire, è il mantra di “KISS” – Keep It Simple, Stupido. Quando si tratta dei tuoi soldi, non vuoi essere sopra la tua testa. Vanguard Digital Advisor promette portafogli semplici fatti di solidi fondi a basso costo. Non c'è molto che possa andare storto lì.
• Tariffe basse. Con commissioni all-in previste intorno al 20%, Vanguard Digital Advisor è notevolmente economico per un robo-advisor.
• Investimenti basati sugli obiettivi. Con questo robo-advisor, puoi impostare i tuoi obiettivi di investimento e risparmio e modificarli con il passare del tempo.
• Stato fiduciario. Vanguard e i suoi consulenti sono classificati come fiduciari. Ciò significa che puoi essere certo che le decisioni di investimento saranno prese tenendo presente il tuo migliore interesse, non perché a qualcuno sia stata offerta una crociera gratuita.

Contro del consulente digitale all'avanguardia

• Investimento minimo. $ 3, 000 è molto meno denaro di $ 50, 000 richiesto per un account Vanguard Personal Advisor Services. Ma è ancora un bel pezzo di cambiamento per un nuovo investitore. A confronto, Betterment Digital non ha minimi, e Wealthfront richiede solo $ 500.
• Poche caratteristiche. Non fraintendermi:mi piace la semplicità di Vanguard Digital Advisors. Ma alcune persone preferiscono molti strumenti e calcolatrici con cui giocare. Se questo suona come te, potresti stare meglio con un servizio come Betterment, Ricchezza, o Capitale Personale.
• Basso potenziale per la raccolta di perdite fiscali. A causa della semplice composizione dei portafogli di questo servizio, non c'è davvero alcun modo per ridurre le perdite di investimento con la raccolta delle perdite fiscali.

Conclusione

Con le sue commissioni relativamente minuscole e un approccio senza fronzoli all'efficienza, investimento mirato, Vanguard Digital Advisors è un nuovo forte concorrente nella sfera del robo-advisory.

Tuttavia, alcuni utenti potrebbero essere delusi dalla mancanza di funzionalità e strumenti. Dopotutto, alcuni altri robo-advisor ti consentono di dare uno sguardo olistico al tuo quadro finanziario. Forniscono anche strumenti di budget.

Inoltre, gli investitori che cercano di trarre vantaggio da strategie complesse come smart beta e raccolta di perdite fiscali troveranno questo servizio carente. Questo è rigorosamente un semplice robo-advisor set-it-and-forget-it che è il migliore per le persone con poca o nessuna esperienza di investimento. Mi piacciono i prodotti che si concentrano su ciò che sanno fare meglio. In questo caso, è un investimento a basso costo a lungo termine, piuttosto che monitorare le tue spese quotidiane.

Complessivamente, Non vedo l'ora di vedere cosa possono fare i consulenti digitali Vanguard nel tempo. Penso che sia un ottimo modo per iniziare a investire verso i tuoi obiettivi a lungo termine. E penso che Jack Bogle lo avrebbe apprezzato.

Puoi saperne di più sul sito di Vanguard.