Revisione del capitale personale - Gestione del portafoglio, Più strumenti gratuiti

Personal Capital è una delle app di gestione delle finanze personali più popolari disponibili. Questo per una buona ragione:fornisce agli utenti strumenti completi per monitorare e gestire non solo i loro investimenti, ma anche la loro spesa quotidiana.

Di fatto, ci sono due componenti principali del Capitale Personale. Primo, c'è un'app gratuita che ti offre una visione olistica dei tuoi soldi e include funzionalità che aiutano con attività finanziarie come il budget e l'analisi delle commissioni sul conto.

Poi c'è un servizio di gestione degli investimenti che addebita una commissione. A differenza di molti robo-advisor, include l'accesso al supporto di consulenti finanziari in tempo reale.

In questa recensione del capitale personale, daremo un'occhiata dettagliata all'app e alle sue funzionalità, sia gratuite che a pagamento, per aiutarti a decidere se è adatta al tuo portafoglio.

Nome del prodotto: Capitale personale

Descrizione del prodotto: Personal Capital offre due prodotti principali:un'app gratuita per il monitoraggio e la pianificazione finanziaria e un servizio di gestione patrimoniale a pagamento. Il servizio di gestione patrimoniale utilizza algoritmi informatici proprio come qualsiasi robo-advisor, ma include anche input da consulenti umani. Sebbene le commissioni per un portafoglio gestito siano più alte di quelle che troverai con molte piattaforme di investimento robo, sono comunque inferiori a quello che pagheresti un consulente tradizionale.

• Commissioni e commissioni
• Opzioni dell'account
• Opzioni di investimento e allocazione delle risorse
• Strumenti e risorse
• Sito Web / App / Facilità d'uso
• Assistenza clienti

Riepilogo

Quando si tratta di Commissioni e commissioni , Personal Capital brilla nell'offrire una vasta gamma di strumenti finanziari gratuiti. Tuttavia, se desideri una gestione patrimoniale personalizzata, dovrai pagare una tassa. Anche se questa commissione sarà superiore a quella che pagherai per la maggior parte dei robo-advisor, è ancora meno di quello che fanno pagare i consulenti tradizionali. Ci sono un sacco di Opzioni dell'account con Personal Capital per soddisfare le tue esigenze di investimento. Quanto a Opzioni di investimento e allocazione delle risorse , Personal Capital utilizza il suo sistema di ponderazione intelligente proprietario per selezionare singoli titoli in tutti i settori. Milioni di persone amano il capitale personale gratuito Strumenti e risorse , e la sua Sito Web / App / Facilità d'uso rende comprensibile la finanza personale. I clienti del portafoglio gestito possono raggiungere Assistenza clienti per telefono 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

• Visita il sito web del capitale personale
• Confronta i Robo Advisor

Caratteristiche del capitale personale

Caratteristiche aggiuntive

• Strumenti finanziari gratuiti. Personal Capital offre una suite completa di calcolatori finanziari e funzionalità che puoi utilizzare gratuitamente. Tutto quello che devi fare è registrarti per un account. Vedi sotto per maggiori informazioni.
• Capitale personale in contanti. Questo conto in contanti online paga un minimo di interessi ma non addebita alcuna commissione né richiede un saldo minimo.
• Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. In qualità di titolare del conto, puoi contattare il servizio clienti di Personal Capital telefonicamente in qualsiasi momento.
• Raccolta di perdite fiscali. Personal Capital condurrà la raccolta delle perdite fiscali sui portafogli azionari e ETF.
• Consulenti finanziari dedicati. Se hai un saldo di $ 200, 000 o più nel tuo account, Personal Capital ti assegnerà due consulenti finanziari dedicati.

Che cos'è il capitale personale?

Fondata nel 2009, Personal Capital è leader nel settore della tecnologia finanziaria (fintech). Più di 2,4 milioni di persone si sono registrate per utilizzare la sua suite gratuita di strumenti finanziari. E più di 22, 000 clienti pagano Personal Capital per i servizi di gestione patrimoniale. Tutto detto, l'azienda come più di $ 12,3 miliardi di asset in gestione.

Praticamente dall'inizio, si è ipotizzato che Personal Capital terrà un'offerta pubblica iniziale (IPO). Questo deve ancora accadere. Ma nel frattempo, l'azienda ha sicuramente confezionato un sacco di valore, con un'impressionante suite di servizi sia a livello gratuito che a pagamento.

La maggior parte delle persone utilizzerà solo gli strumenti gratuiti; per iniziare con il servizio di robo-advisor di Personal Capital hai bisogno di almeno $ 100, 000.

Come funziona il capitale personale?

Personal Capital è un prodotto due in uno:offre strumenti di pianificazione finanziaria gratuiti, insieme a un servizio completo di gestione patrimoniale a pagamento.

Qui, daremo un'occhiata a entrambe le opzioni.

Strumenti finanziari gratuiti

È facile iscriversi agli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital. Devi semplicemente registrarti per un account, collega la tua banca, investimento, e altri conti finanziari, e sono a posto.

Ecco alcuni degli strumenti che puoi utilizzare gratuitamente:

Pianificatore di pensionamento. Il Personal Capital Retirement Planner ti aiuterà a determinare se hai abbastanza soldi risparmiati per il tuo pensionamento previsto. Questo strumento ti aiuta a impostare e determinare gli obiettivi di spesa, eventi di reddito e valore futuro previsto del portafoglio. Puoi anche creare scenari "what if" per testare diverse situazioni e potenziali risultati.

Questo è un potente, e libero, attrezzo. Di seguito sono riportate ulteriori informazioni sullo strumento Personal Capital Retirement Planner.

Calcolatore del patrimonio netto. Da solo, il patrimonio netto non è l'aspetto più importante della tua situazione finanziaria. Tuttavia, monitorare il tuo patrimonio netto nel tempo può essere un modo efficace per visualizzare i tuoi progressi finanziari.

Mi piace poter vedere questa istantanea, in quanto posso tenere traccia sia delle modifiche principali che di quelle minori senza molto lavoro. E sai che le tue informazioni sono sempre aggiornate poiché Personal Capital si sincronizza con i tuoi conti finanziari.

Budgeting. Lo strumento di budget del capitale personale può aiutarti a visualizzare quanto hai in entrata e in uscita ogni mese. Puoi dare descrizioni a ciascuna transazione, e il sistema li ricorderà la prossima volta che verranno inseriti, facendoti risparmiare tempo e aiutandoti a tenere traccia con precisione dei tuoi risparmi in entrata e in uscita.

Trovo che questo strumento sia abbastanza preciso fin dall'inizio, e puoi apportare modifiche rapide ai tuoi elementi pubblicitari per visualizzare rapidamente i tuoi schemi di spesa. Questi dati utilizzabili possono aiutarti a trovare modi per tagliare la spesa e utilizzare i tuoi soldi in modi che ritieni più significativi.

Analizzatore di commissioni. Il Personal Capital Fee Analyzer è molto prezioso per le persone che hanno fondi comuni, investire, e conti pensione. Questo strumento esamina tutte le tue partecipazioni di investimento e ti mostra come le commissioni nascoste possono prendere una parte dei tuoi risparmi per la pensione. Ti darà anche proiezioni di quanto queste commissioni possono costarti a lungo termine, a meno che tu non faccia mosse di denaro più intelligenti ora.

Apri un conto capitale personale gratuito

Gestione patrimoniale del capitale personale

Oltre a sfruttare gli strumenti gratuiti, puoi assumere Personal Capital per gestire tutto o una parte dei tuoi soldi per te. Per beneficiare di questi servizi, devi depositare almeno $ 100, 000 in un conto capitale personale.

Personal Capital è un consulente per gli investimenti registrato (RIA). Ciò significa che la società ha il dovere fiduciario di fornirti la migliore consulenza finanziaria per la tua situazione, non il consiglio che fa guadagnare una commissione maggiore. Una delle mie più grandi lamentele sul settore della pianificazione finanziaria è che i broker non hanno sempre un dovere fiduciario nei confronti dei loro clienti. Alcuni di loro sono più preoccupati per i loro interessi che per i loro clienti. Questo non è il caso del capitale personale.

Portafogli di capitale personale

Il servizio di gestione patrimoniale di Personal Capital combina algoritmi informatici con input da consulenti finanziari umani. Seleziona gli investimenti di portafoglio con un processo a cui fa riferimento come Smart Weighting. Questo alloca il tuo portafoglio equamente in singoli titoli in tutti i settori, piuttosto che provare a copiare un indice come l'S&P 500.

Poiché i portafogli Personal Capital sono composti da singoli titoli ed ETF, è più facile sfruttare strumenti fiscali come la raccolta delle perdite fiscali, che cerca di compensare le perdite di investimento al momento dell'imposta.

Investitori con fino a $ 200, 000 nel loro conto capitale personale saranno investiti in un portafoglio di ETF fiscalmente efficienti. Clienti con $200, Da 000 a 1 milione di dollari possono personalizzare un portafoglio sia con ETF che con singoli titoli. E quelli con 1 milione di dollari o più in attività investono anche in obbligazioni.

Come per molti robo-advisor, puoi anche scegliere di dare un taglio socialmente responsabile al tuo portfolio.

Se sei un cliente di gestione patrimoniale, avrai un team di consulenti umani che terranno d'occhio il tuo portafoglio. Tuttavia, se hai un saldo di almeno $ 200, 000, avrai anche accesso a due consulenti dedicati che possono aiutarti in questioni come la pensione e la pianificazione patrimoniale.

Commissioni di capitale personali

La maggior parte degli strumenti che puoi iscriverti per utilizzare da Personal Capital sono gratuiti. Tuttavia, per ricevere servizi di gestione patrimoniale, dovrai pagare una tassa. Sebbene le commissioni siano un po' ripide (soprattutto se confrontate con i robo-advisor più tradizionali come Betterment e Wealthfront, è ancora molto più economico del costo di assumere un tradizionale consulente finanziario o pianificatore personale.

Ecco come si suddividono le commissioni:

Vantaggi e svantaggi del capitale personale

Vantaggi del capitale personale

• Un sacco di strumenti gratuiti. La maggior parte delle persone che utilizzano Personal Capital non immergerà nemmeno le dita dei piedi nei servizi di gestione a pagamento. Questo perché ci sono molti strumenti e funzionalità gratuiti per aiutare il viaggio finanziario di chiunque.
• Ottimizzazione fiscale. Se investi i tuoi soldi con Capitale Personale, disporrai di un arsenale di strumenti per massimizzare la tua strategia fiscale, compresa la raccolta delle perdite fiscali.
• Consulenti umani. I clienti della gestione patrimoniale hanno accesso a un team di consulenti finanziari umani. E se investi più di $ 200, 000, avrai due professionisti dedicati da contattare.
• Servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Puoi sempre ottenere assistenza per il tuo conto Capitale personale.

Contro capitale personale

• Minimo alto. Per avere portafogli gestiti con Personal Capital, dovrai depositare almeno $ 100, 000.
• Commissioni elevate. Le commissioni di gestione di Personal Capital sono elevate rispetto alla maggior parte dei robo-advisor. Tuttavia, rispetto ai tradizionali consulenti umani, sono piuttosto bassi.

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Conclusione

Sono un fanatico finanziario autodidatta. Leggo e scrivo quotidianamente di finanza personale, e provo quanti più strumenti posso. Secondo me, questo è il più grande punto di svolta nel settore finanziario dal lancio di Mint.com. E questo è un grande elogio. (puoi confrontare Mint e Personal Capital qui).

Mi sento a mio agio nel consigliare gli strumenti gratuiti di Personal Capital a familiari e amici, e penso che possano cambiare quante persone gestiscono i loro investimenti. Sono all-in su Capitale personale.

Visita il sito di Personal Capital per saperne di più o per aprire un conto.