Recensione di Wealthfront

I robo advisor sono ancora un prodotto relativamente nuovo, eppure ogni anno sembrano crescere in popolarità. Uno di questi consiglieri, chiamato Wealthfront, è uno dei più grandi servizi automatici di pianificazione finanziaria e di investimento in circolazione.

È anche uno dei più decorati, vincendo il premio “Miglior Robo Advisor del 2019”, e il “Miglior Robo Advisor, Premio dicembre 2019”.

Ma i robo advisor sono una dozzina di questi tempi. Perché dovresti Wealthfront su un'altra azienda come Betterment?

Cos'è Wealthfront?

Formata nel 2008 da Andy Rachleff, Wealthfront ha iniziato inizialmente come società di analisi di fondi comuni di investimento, “kaChi”, prima di passare alla gestione patrimoniale. Sembra che sia stata una mossa intelligente, perché a partire dal 2019, gestiscono 11,4 miliardi di dollari di asset per i loro clienti.

Simile ad altri "robo-consulenti" come Betterment, Wealthfront ti aiuta a risparmiare, investire, e gestisci i tuoi soldi, tutto automaticamente, quindi se stai appena iniziando a investire o hai un portafoglio ampio e diversificato, chiunque può usufruire dei loro servizi di investimento automatico. Offrono anche servizi di pianificazione finanziaria per una manciata di esigenze diverse, compresa la pianificazione della pensione e la pianificazione del college.

Mentre Wealthfront e Betterment funzionano in modo simile tra loro in molti modi, compresi i conti offerti, commissioni applicate, eccetera., Wealthfront offre alcune caratteristiche uniche che, a seconda dei tuoi obiettivi finanziari, può dargli un leggero vantaggio rispetto a Betterment.

Entriamo nei dettagli.

Come funziona Wealthfront?

Wealthfront è una piattaforma di pianificazione finanziaria e di investimento basata su software al 100%. Quando ti registri per un account, risponderai a una serie di domande per aiutarti a identificare i tuoi obiettivi di investimento, il tuo tempo per la pensione e la tua propensione al rischio. Utilizzando questi dati, Wealthfront ti costruirà un portafoglio diversificato utilizzando soluzioni a basso costo, ETF passivi da una gamma di classi di attività e mercati. Gestiranno quindi questo portafoglio per tuo conto, monitoraggio continuo e ribilanciamento automatico per raggiungere l'asset allocation target, e la raccolta delle perdite per i benefici fiscali.

Come molti robo-consiglieri, Wealthfront utilizza la "Teoria moderna del portafoglio", che tenta di identificare il portafoglio che ha il massimo rendimento atteso per il livello di rischio prescelto. Wealthfront investe con un'enfasi sulle azioni cercando di massimizzare i rendimenti a lungo termine.

In cosa investe Wealthfront?

Wealthfront utilizza un mix di Exchange Traded Funds (ETF) per costruire il tuo portafoglio. Mentre ogni cliente avrà un portafoglio completamente unico per loro basato sulla loro tolleranza al rischio e obiettivi finanziari, ogni portafoglio utilizza una combinazione dei seguenti 11 fondi:

Azioni:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI)
• Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
• Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
• Apprezzamento dei dividendi all'avanguardia (VIG)

Obbligazioni:

• Schwab US TIPS ETF (SCHP)
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
• iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

Alternative:

• ETF immobiliare Vanguard (VNQ)
• Fondo SPDR® Energy Select Sector (XLE)

Vantaggi di Wealthfront Migliora leggermente in questa categoria offrendo due classi di attività alternative.

Strategie di portafoglio specializzate

Wealthfront offre alcune diverse opzioni di investimento per coloro che hanno obiettivi o esigenze molto specifiche che non possono essere soddisfatte con un portafoglio standard, sebbene queste siano generalmente disponibili solo per gli investitori con conti di investimento più grandi.

• Investimenti socialmente responsabili: Sebbene non esista un portafoglio progettato specificamente per gli investimenti socialmente responsabili di per sé, utilizzando la funzione di raccolta delle perdite fiscali a livello di azioni di Wealthfront, puoi decidere se vuoi includere o escludere aziende che traggono profitto da traffici come i combustibili fossili, deforestazione, armi e tabacco. Tieni presente che la funzione di raccolta delle perdite fiscali a livello di azioni è disponibile solo per i titolari di account con almeno $ 100, 000 nei loro conti.

• Parità di rischio: Questa opzione di fondo comune mira ad aumentare i tuoi rendimenti aggiustati per il rischio in un'ampia gamma di ambienti di mercato attraverso una strategia di asset allocation avanzata. Questo è disponibile solo per i titolari di account con $ 100, 000 o più nei loro conti, e addebita un ulteriore 0,25% all'anno per la gestione (per una commissione di gestione totale dello 0,50%).

• Beta intelligente: Questo portafoglio è progettato per aumentare il rendimento atteso ponderando le azioni in portafoglio in modo più equo. Mentre i portafogli normali ponderano le azioni in base alla capitalizzazione di mercato, Smart Beta analizza altri cinque fattori:valore, quantità di moto, rendimento del dividendo, beta di mercato e volatilità e adegua il tuo portafoglio di conseguenza. Questo è disponibile solo per i titolari di account con $ 500, 000 o più nei loro conti.

Tipi di account

Wealthfront offre i seguenti tipi di conti di investimento:

• Conti imponibili individuali: Questo è il tipo più comune di conto di intermediazione per i singoli investitori.

• Conti imponibili congiunti: Questo account è per le persone che presentano dichiarazioni dei redditi congiunte, come le coppie sposate.

• Conti pensionistici: Wealthfront offre anche conti pensionistici agevolati dalle tasse, come gli IRA tradizionali, Roth IRA, Rollover IRA, e SEP IRA. Al momento non è disponibile alcun supporto per SIMPLE IRA, 401(k)s o Solo 401(k)s, che è un grande svantaggio di Wealthfront to Betterment.

• Conti fiduciari: Questo account è per le persone che vogliono lasciare la loro ricchezza ai loro eredi.

• 529 conti: A differenza di Miglioramento, Wealthfront consente effettivamente agli investitori di contribuire a un piano 529 per il proprio figlio. Ti aiuteranno a determinare quanto ti servirà, quanto puoi permetterti di contribuire e mostrarti un percorso per arrivarci. Possono persino trasferire un piano da un altro consulente finanziario o da uno stato diverso. Questa è una caratteristica dell'account piuttosto significativa, soprattutto se hai figli o hai intenzione di farlo.

Quali caratteristiche ha Wealthfront?

• App per dispositivi mobili e desktop: Wealthfront offre sia una versione mobile che una versione web che funzionano quasi allo stesso modo. È compatibile con i dispositivi iOS che eseguono 11.0 e versioni successive, compreso iPhone, iPad e iPod touch. È anche compatibile con i dispositivi Android con 5.0 e versioni successive.

• Raccolta delle perdite fiscali: La raccolta delle perdite fiscali è la pratica strategica di catturare le perdite di investimento vendendo un titolo che ha subito una perdita. Questo può ridurre la tua bolletta fiscale, lasciandoti denaro aggiuntivo da investire. La raccolta delle perdite fiscali è disponibile su tutti i conti di investimento imponibili.

• Raccolta di perdite fiscali a livello di stock: Si tratta di una forma avanzata di raccolta delle perdite fiscali che consente a Wealthfront di utilizzare i movimenti dei singoli titoli per raccogliere più perdite fiscali e ridurre il carico fiscale. Questo è possibile perché Wealthfront compone il tuo portafoglio di 500 azioni dall'S&P, a differenza di un solo ETF come VTI, in modo che possano essere acquistati e venduti per massimizzare i benefici fiscali. Secondo Wealthfront, questa è una caratteristica assolutamente unica di questo robo advisor.

• Ribilanciamento automatico: Col tempo, i guadagni e le perdite di mercato possono modificare la tua asset allocation in modo che tu possa essere più esposto ad azioni o obbligazioni di quanto desideri. Wealthfront acquista e vende automaticamente i tuoi ETF per assicurarti che il tuo portafoglio abbia l'asset allocation corretta.

• Trasferimenti su misura: Una caratteristica unica di Wealthfront, la funzione di trasferimento su misura può aiutarti a trasferire il tuo conto dal tuo broker esistente a Wealthfront senza dover vendere l'intera posizione.

• Linea di credito del portafoglio: Un'altra caratteristica unica di Wealthfront, ora puoi prendere in prestito fino al 30% del valore del tuo portafoglio a margine. Titolari di conti con $ 25, 000 o più in attività possono prendere in prestito contanti a tassi bassi dal 2,55% al ​​3,80%. Questo conto utilizza i tuoi investimenti come garanzia, quindi procedi con cautela. Se prendi in prestito denaro e il tuo conto di investimento diminuisce di valore, potresti dover restituire più di quanto hai preso in prestito.

• PassivoPlus: PassivePlus è la suite di strategie di investimento basate su regole di Wealthfront che sono radicate nella ricerca accademica. Mira a fornire ai clienti più valore rispetto al semplice acquisto e alla detenzione di un fondo indicizzato. PassivePlus include la raccolta delle perdite fiscali, Raccolta di perdite fiscali a livello di stock, Risk Parity e Smart Beta e si applica a singoli, giunto, e conti di investimento fiduciari. PassivePlus è disponibile solo per i titolari di account con almeno $ 100, 000 nei loro conti.

Come funzionano i prezzi e le commissioni con Wealthfront?

Wealthfront ha un conto minimo di $ 500 e addebita una commissione di gestione dello 0,25% all'anno. Se hai $100, 000 portafoglio, che costerà $ 250 all'anno per la gestione. L'unica eccezione a questo è il portafoglio Risk Parity che addebita uno 0,25% in più per gestire il fondo all'anno.

Pianificazione finanziaria del percorso Wealthfront

Wealthfront offre una fantastica funzionalità chiamata "Percorso" che può aiutarti a pianificare obiettivi o traguardi specifici nella tua vita. Path è un motore di consulenza basato su software che fornisce strumenti di pianificazione finanziaria per aiutare gli utenti a ottenere risultati finanziari migliori. Sia che tu voglia risparmiare per comprare una casa, finanzia l'istruzione di tuo figlio o prenditi del tempo libero per viaggiare, Wealthfront può aiutarti a capire i dettagli.

Wealthfront può aiutarti a pianificare i seguenti traguardi o eventi:

• La pensione: Dì a Wealthfront come vuoi andare in pensione, e calcoleranno la prima età che puoi, scommettendo sulle tasse, inflazione, sicurezza sociale, e anche il tipo di casa in cui vivrai.

• Comprare casa: Decidi quando e dove acquistare, e faranno previsioni sui prezzi futuri, le tasse, e assicurazione per vedere cosa puoi permetterti e misurare l'impatto sulle tue finanze.

• Pagare l'istruzione di un bambino: Wealthfront calcolerà l'idoneità all'aiuto finanziario di tuo figlio e quanti dei costi futuri previsti puoi permetterti di coprire.

• Viaggiare: Determina il tuo budget per il viaggio, che sia da pochi mesi a qualche anno. Wealthfront misurerà l'impatto sulla pensione e sulle finanze complessive, compresa l'interruzione della crescita del reddito.

Conto di cassa Wealthfront

Oltre agli investimenti automatizzati, Wealthfront offre agli utenti l'accesso a un account ad alto rendimento che guadagna, a partire da marzo 2020, 0,26% APY (questo è in calo significativo rispetto al 2,24% quando ha debuttato per la prima volta a febbraio 2019). Richiede solo $ 1 per aprire e non ci sono requisiti di deposito aggiuntivi, più nessuna commissione di consulenza o di gestione. Puoi anche prelevare denaro tutte le volte che vuoi senza penali.

Perché questo è un conto in contanti, il tuo denaro non è soggetto al rischio di mercato, quindi non c'è bisogno di preoccuparsi della volatilità del mercato. E, perché i depositi sono assicurati FDIC fino a $ 1 milione, puoi dormire sonni tranquilli sapendo che i tuoi soldi sono protetti.

Wealthfront cerca sempre di migliorare i propri prodotti. Alcune delle funzionalità aggiuntive che stanno pensando di aggiungere includono carte di debito, accesso bancomat, deposito diretto, pagare la bolletta, controlli, e deposito di assegno mobile.

Wealthfront è sicuro?

Sebbene non vi sia alcuna garanzia che il tuo portafoglio non perda denaro nel mercato azionario, Gli algoritmi di Wealthfront fanno del loro meglio per aiutare a ridurre la tua esposizione al rischio diversificando notevolmente il tuo portafoglio tra le classi di attività. Si assicurano inoltre che le tue risorse e le loro risorse non si mescolino, ovvero tengono separati i tuoi soldi e i loro soldi.

Per di più, il tuo conto di investimento Wealthfront è protetto da un'assicurazione della Securities Investor Protection Corporation (SIPC), assicurando il tuo account fino a $ 500, 000 in caso di fallimento del broker. (Come sempre, le perdite di mercato non sono coperte dalla SIPC).

Inoltre, Wealthfront utilizza precauzioni per salvaguardare il tuo account. Tutti i tuoi dati personali che vengono inseriti nel sito Web di Wealthfront, come il tuo numero di previdenza sociale, è crittografato. Ciò significa che durante la trasmissione dei dati, è protetto dagli hacker.

Alcuni altri modi per proteggere i tuoi beni:

• Abilita sempre l'autenticazione a due fattori. Questo presenta un'altra barriera per il superamento degli hacker.
• Conserva tutti i registri e gli estratti conto dei tuoi conti
• Controllare periodicamente le dichiarazioni per errori
• Non fornire mai a nessuno i tuoi dati di accesso, compresi i dipendenti di Wealthfront
• Accedi al tuo account solo tramite una connessione Internet sicura

Chi dovrebbe usare Wealthfront?

Persone che dovrebbero usare Wealthfront:

• Investitori principianti

• Investitori con pochi soldi per iniziare

• Persone che vogliono che i loro investimenti siano a portata di mano

• Persone che non hanno tempo per gestire i propri investimenti

Persone che non dovrebbero usare Wealthfront:

• Investitori che vogliono fare trading attivamente

• Persone che desiderano maggiore flessibilità rispetto ai propri investimenti

• Persone che vogliono gestire attivamente i propri portafogli

Ne vale la pena Wealthfront?

Se sei un investitore principiante che sta solo cercando di bagnarsi i piedi nel mondo degli investimenti, potresti fare molto peggio di Wealthfront. Tutto è automatizzato al 100%, prendendo le congetture e la paura di investire. Offrono anche pianificazione finanziaria, risparmio, e servizi di prestito, quindi qualunque siano i tuoi obiettivi finanziari, dall'investimento per la pensione all'acquisto di una casa, Wealthfront ti copre le spalle.

Wealthfront offre anche investimenti ad un ottimo prezzo, poiché le sue tariffe sono in linea con quelle di robo-advisor simili come Betterment, che addebita una commissione di gestione identica dello 0,25% all'anno.

Wealthfront offre funzionalità aggiuntive come 529 risparmi per il college, linea di credito del portafoglio e trasferimenti su misura che non puoi ottenere da posti come Betterment, rendendolo un'opzione ancora più attraente tra i robo-advisor. Globale, diremmo che Wealthfront ne vale sicuramente la pena.

Pensieri finali

Non si può negare che Wealthfront funziona alla grande come robo advisor. Dirige e gestisce completamente i tuoi account per te, quindi non devi perdere tempo a preoccuparti dell'allocazione delle risorse, o le azioni e le obbligazioni che entrano nel tuo portafoglio. Offre anche alcune funzionalità robuste che non troverai da nessun'altra parte, come 529 pianificazione, linea di credito in portafoglio, e la funzione di pianificazione del percorso, che ti aiuta a raggiungere uno dei tuoi obiettivi di vita. Offrono anche questa funzione gratuitamente, così puoi usarlo, indipendentemente dal fatto che tu abbia un conto di investimento con loro!

Se vuoi un approccio più autodiretto, conto di trading attivo, ci sono molte opzioni là fuori. Ma per l'investitore passivo che vuole lasciare il trading attivo agli “esperti”, Wealthfront è un'ottima opzione.

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