Pianificazione della pensione nei tuoi anni '60 - Mantenere il tuo piano pensionistico

La pianificazione della pensione a 60 anni potrebbe riguardare meno la pianificazione, e altro su facendo. Ora stai iniziando ad entrare nei tradizionali anni della pensione, quindi si tratta più di mettere a punto i tuoi piani che di qualsiasi altra cosa. Non preoccuparti se non sei ancora pronto, ti mostreremo alcuni modi per ritardare il pensionamento mentre costruisci i tuoi risparmi per la pensione o crei altri flussi di reddito.

Questo è!

Per la maggior parte delle persone, vivere in pensione sarà qualcosa di più del semplice prelievo di denaro dal tuo portafoglio pensionistico. Molto probabilmente avrai la previdenza sociale per integrare il tuo reddito, nonché Medicare per contribuire a ridurre i costi dell'assistenza sanitaria. Se possiedi la tua casa libera e libera da eventuali ipoteche, questa sarà un'altra fonte di flusso di cassa sotto forma di una spesa maggiore notevolmente ridotta.

Se disponi di un patrimonio oltre i tuoi piani pensionistici, puoi usarli per integrare il tuo reddito o come un grande fondo di emergenza in modo da non dover attingere prematuramente al tuo portafoglio pensionistico. L'assenza di debiti migliorerà anche il flusso di cassa riducendo le spese di soggiorno.

Meno soldi ti servono per vivere, meno dovrai attingere al tuo portafoglio pensionistico. Questo è di vitale importanza! Le persone vivono più a lungo in pensione che mai. Molto probabilmente dovrai essere in grado di finanzia la tua pensione per decenni, non anni. La conservazione del capitale del vostro portafoglio previdenziale diventa ora uno degli obiettivi principali della vostra pianificazione finanziaria.

L'allocazione del tuo portafoglio nei tuoi anni '60

Quando entri nei tuoi 60 anni, l'allocazione del portafoglio previdenziale dovrebbe diventare decisamente più conservativa. Sulla base di un'allocazione utilizzata dai fondi pensione con data obiettivo di Vanguard, il tuo portafoglio dovrebbe consistere in un mix del 55% in azioni, e il 45% in obbligazioni.

Questo tipo di mix ti consentirà di continuare a partecipare alla crescita attraverso il mercato azionario, riducendo al minimo il rischio di shock di mercato. L'allocazione obbligazionaria del 45% ti consentirà di preservare il tuo capitale durante le flessioni per tornare alle azioni quando il mercato inizia a riprendersi.

Presta particolare attenzione all'allocazione delle risorse nei tuoi 60 anni. L'esempio sopra riportato mostra un esempio di allocazione delle risorse per qualcuno che è ancora a pochi anni dal pensionamento (basato sull'età pensionabile della previdenza sociale). La tua allocazione delle risorse dovrebbe essere basata sulla tua tolleranza al rischio e sulla tua tempistica di pensionamento. Per esempio, se hai intenzione di lavorare per un altro decennio, potresti essere leggermente più aggressivo. Se sei già andato in pensione, potresti scegliere di essere più conservatore.

Come gestire l'allocazione delle risorse su più account: È importante considerare l'intero portafoglio di investimenti come un unico grande secchio quando si bilanciano i propri investimenti. Un modo semplice per aiutarti a eseguire un'allocazione delle risorse sull'intero portafoglio di investimenti è con uno strumento gratuito chiamato Personal Capital. Questo potente strumento può aiutarti a vedere come interagiscono i tuoi investimenti. Puoi saperne di più nella nostra Revisione del capitale personale, o registrati per un account gratuito sul loro sito.

Cosa succede se il tuo portafoglio di pensionamento non è esattamente dove vuoi che sia?

Diciamo che raggiungi i 60 anni, ed è abbastanza chiaro che il tuo portafoglio pensionistico non sarà abbastanza grande da consentirti di avere una pensione completa. Questo può accadere per una serie di motivi. Potresti non essere stato in grado di dare contributi abbastanza grandi durante la tua vita, o potresti aver iniziato a risparmiare per la pensione abbastanza tardi nella vita, o i rendimenti degli investimenti non erano quelli che avrebbero dovuto essere. Qualunque sia la situazione, hai delle opzioni che puoi perseguire per recuperare il tempo perso.

Ritarda la pensione. Questa è probabilmente la strategia più efficace se il tuo portafoglio pensionistico non è quello che dovrebbe essere. Ritardando il tuo pensionamento da, diciamo, 65 a 70, ti concedi cinque anni in più non solo per risparmiare fondi aggiuntivi, ma anche per continuare a guadagnare reddito da investimento sul tuo portafoglio. Sarai:

• continuando ad aumentare il tuo portafoglio,
• non ridurlo effettuando prelievi per spese vive, e
• riducendo di cinque anni la quantità di tempo che attingerete al portafoglio.

Questo tipo di ritardo è spesso tutto ciò che devi fare per sostenere il tuo portafoglio pensionistico.

Semi-pensionamento per i primi anni. Se hai una carriera o un'attività in cui puoi continuare a lavorare mentre sei in pensione, potresti essere in grado di impostare una sorta di semi-pensionamento che ti consentirà di sopravvivere almeno in parte con il reddito da lavoro. Questa può essere una strategia particolarmente efficace perché può consentirti di ritardare il prelievo di fondi dal tuo portafoglio pensionistico. E sarà ancora più facile una volta che inizierai a riscuotere il reddito della previdenza sociale.

Taglia le tue spese il più possibile. Un altro sforzo, ma uno che generalmente funziona meglio in combinazione con altri approcci, è quello di tagliare le spese di soggiorno per quanto è possibile. Questo ti permetterà di risparmiare più soldi per la pensione, ma ti aiuterà anche a imparare a vivere con meno. Se potete, il tuo portafoglio pensionistico potrebbe in definitiva essere in grado di fornirti un reddito sufficiente per andare in pensione completamente. Può essere particolarmente efficace se utilizzato in combinazione con un ritardo nel pensionamento.

Iniziare un attività. A seconda di quanto sei a corto di risparmi per la pensione, potresti prendere in considerazione l'idea di avere una sorta di impresa commerciale in cui puoi continuare a lavorare per il resto della tua vita, almeno a tempo parziale. Non solo questo integrerà il tuo reddito, ma puoi anche impostare un piano pensionistico da allegare alla tua attività, come un SEMPLICE IRA. In questo modo puoi continuare a costruire avere di vecchiaia, almeno fino a raggiungere i 70 anni e mezzo, quando i contributi pensionistici non saranno più consentiti.

Se ora hai 60 anni, quale consiglio di pianificazione della pensione daresti a qualcuno prima nella vita?

Altro in questa serie:

• 20s - Inizia mentre sei giovane.
• Anni '30:definizione e raggiungimento di obiettivi finanziari.
• Anni '40:fare della pensione una priorità.
• Anni '50 – Prepararsi alla vita in pensione.
• Anni '60 – Mantenimento del piano pensionistico.