Pianificazione della pensione a 50 anni – Prepararsi alla vita in pensione

In un modo molto reale, il riscaldamento è acceso quando hai 50 anni e stai pianificando la pensione. In questo decennio della tua vita non parli più di prepararti per un evento in un lontano futuro. La pensione è dietro l'angolo, e dovresti per lo più dare gli ultimi ritocchi ai tuoi piani.

Il tuo portafoglio di pensionamento e i tuoi obiettivi dovrebbero essere uniti

Spero che tu abbia risparmiato per la pensione negli ultimi 20-30 anni, e questo dovrebbe darti un bel gruzzolo. Da qui in poi, stai principalmente costruendo su una base solida e dando gli ultimi ritocchi al tuo portafoglio prima del pensionamento. Il tuo portafoglio di pensionamento dovrebbe crescere rapidamente verso gli obiettivi che ti sei prefissato.

Uno dei vantaggi che hai a 50 anni è che non ti affidi più a proiezioni a lungo termine per determinare se hai abbastanza per la pensione. Con la pensione a pochi anni di distanza, il tuo portafoglio dovrebbe iniziare a sembrare il prodotto finito che ti accompagnerà fino alla pensione.

Tuttavia, dovresti continuare a monitorare i tuoi progressi:questi strumenti di investimento potrebbero essere utili. Se ci sono buchi nel tuo portafoglio pensionistico, ora sarà il momento di riempirli. I 10-15 anni che ti restano dovrebbero darti tutto il tempo per farlo.

La tua situazione finanziaria complessiva dovrebbe iniziare a calmarsi

Un altro vantaggio della pianificazione della pensione nei tuoi 50 anni è che la tua situazione finanziaria dovrebbe iniziare a calmarsi e diventare più prevedibile. Se hai figli, è probabile che crescano e inizino a diventare autosufficienti. Se hanno finito con l'università, i tuoi oneri finanziari diventano improvvisamente molto più leggeri.

Questo potrebbe anche essere il momento di ridimensionare la tua sistemazione abitativa, se non l'hai già fatto. Anche se potresti aver bisogno di quattro camere da letto, tre bagni, due box auto a casa per crescere la tua famiglia, ora siete solo tu e il tuo coniuge, o tu solo, e sei libero di vivere dove vuoi. Puoi scambiare fino a una due camere da letto, due bagni condominiali a metà del prezzo di casa tua. Non solo taglierà il pagamento della tua casa, ma può anche liberare molto capitale ai fini della pensione.

Con il calo delle spese di soggiorno, questo sarà anche il momento di estinguere qualsiasi debito residuo. Ovviamente vorrai eliminare qualsiasi debito della carta di credito che hai, e pianifica di acquistare eventuali veicoli futuri in contanti. Meno debiti porti in pensione, meno reddito avrai bisogno. Tra ora e il momento in cui andrai in pensione, questo libererà anche più reddito per scopi di investimento.

In questo momento della tua vita potresti prendere in considerazione di fare investimenti al di fuori dei tuoi piani pensionistici. Non solo questo fornirà capitale per la pensione, ma potrebbe anche renderti meno dipendente dai tuoi stessi risparmi per la pensione. Le persone ora vivono da 30 o più anni fino alla pensione, e preservare l'avere di vecchiaia è una nuova priorità.

Questo è il decennio per preparare la tua vita alla pensione

Abbiamo già discusso dell'importanza di uscire - e rimanere fuori - dai debiti a questo punto della tua vita. Abbiamo anche preso in considerazione la possibilità di vendere la tua casa per abbassare il costo della vita. Ma ora è il momento in cui potresti anche voler pensare dove vuoi vivere. Questa domanda va oltre l'idea di una casa o di un condominio, ed entra nel modo in cui vuoi vivere.

Per esempio, questo potrebbe essere il momento di considerare la possibilità di vivere in una sorta di comunità di pensionati per anziani. Puoi anche decidere se vuoi vivere in una comunità turistica o in un'area turistica. Questo può significare vivere in spiaggia, vivere in montagna o vicino a un importante campo da golf.

Spesso sono necessari preparativi con largo anticipo per compiere un importante spostamento geografico. Ora è il momento di fare qualche indagine e ricerca, e fai in anticipo tutti i preparativi finanziari di cui hai bisogno.

Al di là della tua sistemazione abitativa, potresti anche considerare se vuoi o meno lavorare in pensione. Molte persone lo fanno per integrare il reddito da pensione, ma anche per rimanere attivi e coinvolti. In alternativa, potresti decidere di voler fare un lavoro di beneficenza. Se fate, ora sarebbe il momento di indagare sulle possibilità in quale direzione vuoi andare.

Allocazione delle risorse nei tuoi 50 anni

Mentre entri e superi i tuoi 50 anni, la tua asset allocation diventerà progressivamente più conservativa. Questo è qualcosa a cui dovrai prestare molta attenzione ogni anno che passa. È importante tenere presente che man mano che il lasso di tempo prima della pensione si riduce, sarai meno in grado di riprenderti da un grave shock del mercato azionario.

Man mano che attraversi i tuoi 50 anni, inizi a ridurre gradualmente la tua allocazione di azioni e ad aumentare le tue posizioni negli investimenti a reddito fisso. Questo può essere fatto automaticamente per te utilizzando i fondi della data target, ma se scegli di non seguire quella strada, puoi utilizzare i fondi come modello per il tuo portafoglio in base alla tua età.

Sulla base di una data di destinazione del fondo allocazione, se hai poco più di 50 anni, il tuo portafoglio dovrebbe essere investito in un mix di 71% azioni e 29% obbligazioni (basato sul modello di Vanguard, visto in queste immagini). Questo è un cambiamento importante, perché con solo un decennio o giù di lì fino alla pensione, dovrai investire in modo tale da a) ridurre al minimo le perdite, e b) posizionarsi per recuperare eventuali perdite nel minor tempo possibile.

Ciò significa anche che sarai meno in grado di aumentare il tuo portafoglio aggiungendo una percentuale maggiore di investimenti ad alto rischio per migliorare i tuoi rendimenti. Non solo abbasserai le tue allocazioni di azioni, ma dovrai iniziare a evitare i titoli più rischiosi a favore di settori che sono in generale più conservatori.

Come gestire l'allocazione delle risorse su più account: È importante considerare l'intero portafoglio di investimenti come un unico grande secchio quando si bilanciano i propri investimenti. Un modo semplice per aiutarti a eseguire un'allocazione delle risorse sull'intero portafoglio di investimenti è con uno strumento gratuito chiamato Personal Capital. Questo potente strumento può aiutarti a vedere come interagiscono i tuoi investimenti. Puoi saperne di più nella nostra Revisione del capitale personale, o registrati per un account gratuito sul loro sito.

Se hai 50 anni, come è cambiata la tua pianificazione della pensione rispetto a prima nella tua vita?

Altro in questa serie:

• 20s - Inizia mentre sei giovane.
• Anni '30:definizione e raggiungimento di obiettivi finanziari.
• Anni '40:fare della pensione una priorità.
• Anni '50 – Prepararsi alla vita in pensione.
• Anni '60 – Mantenimento del piano pensionistico.