FutureAdvisor – Un nuovo modo per ottenere un controllo gratuito degli investimenti

Investire può essere abbastanza complicato, anche quando cerchi di mantenere le cose semplici. Segui i consigli standard, e probabilmente farai tutto bene:mantieni i fondi indicizzati e gli ETF a basso costo, e non solo possiedi una fetta di mercato, ma controllerai anche le tue spese, che ti lascia più soldi in tasca e aiuta il tuo gruzzolo a crescere più rapidamente. Questo consiglio, da solo, non è difficile da seguire. Ma le cose si complicano rapidamente man mano che il tuo portafoglio cresce.

Come gestisci i tuoi investimenti quando hai un'IRA tradizionale o un Roth con un'unica azienda, un 401k in un'altra posizione, e alcuni investimenti imponibili in un altro conto di intermediazione? Non è raro che gli investitori dispongano di fondi in una mezza dozzina di località. Questo diventa ingombrante quando si bilancia il tuo portafoglio e si presta attenzione a quali investimenti dovresti tenere in quale conto (l'efficienza fiscale può avere un enorme effetto sul tuo portafoglio).

per fortuna, la tecnologia è venuta in soccorso. Entra in FutureAdvisor, una società che offre uno strumento gratuito di analisi del portafoglio, nonché un servizio di consulenza in materia di investimenti gestiti. Sono simili in qualche modo, a Personal Capital (sebbene ci sia un mercato e una necessità per entrambe queste società). Diamo un'occhiata a cosa offre FutureAdvisor, e perché dovresti provare il loro strumento di analisi del portafoglio gratuito.

Punti salienti dello strumento di analisi del portafoglio gratuito di FutureAdvisor

FutureAdvisor offre due livelli di servizio:

• Gratuito – Analisi del portafoglio e raccomandazioni
• Premium – Gestione diretta dei conti di investimento (fanno le negoziazioni per tuo conto)

La spina dorsale del servizio di FutureAdvisor è il loro software di investimento proprietario che analizza i portafogli di investimento e formula raccomandazioni basate sulla teoria del portafoglio moderno. Inizi inserendo le informazioni di base tra cui la tua età, data prevista di pensionamento, e la tua propensione al rischio, e FutureAdvisor ti offre un'allocazione delle risorse consigliata. Quindi colleghi i tuoi conti di investimento ai loro server sicuri (utilizzano Yodlee, che utilizza la crittografia dei dati a livello di banca, quindi i tuoi dati sono al sicuro). Una volta aggregati i tuoi investimenti, fanno raccomandazioni basate sui tuoi account.

Il tuo attuale strumento di gestione del portafoglio include il tuo piano 401k? Una caratteristica unica è la capacità di FutureAdvisor di costruire i propri consigli di portafoglio attorno al tuo piano 401k o ad altri investimenti che potresti non essere in grado di modificare facilmente. FutureAdvisor offre la possibilità di collegare 401k piani di oltre 100 diversi datori di lavoro, e altri vengono aggiunti ogni giorno. Vengono quindi fornite raccomandazioni per bilanciare il tuo portafoglio attorno agli investimenti nel tuo piano 401k o altri investimenti che non puoi modificare facilmente.

Raccomandazioni di portafoglio: FutureAdvisor consiglierà aggiunte e sottrazioni al tuo portafoglio per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo. Le raccomandazioni sono specifiche:consigliano quali azioni vendere, da quale conto, e quanto costa. Quindi consigliano cosa acquistare per ridistribuire i fondi. Quando formulano queste raccomandazioni, tengono conto dell'efficienza fiscale e della raccolta delle perdite fiscali.

Se sei un abbonato Premium, quindi FutureAdvisor ti consiglierà i fondi da trasferire in entrata o in uscita dal tuo piano 401k, oppure lo utilizzeranno come base del tuo portafoglio ed effettueranno operazioni sui tuoi altri conti per raggiungere l'allocazione di asset target. Il piano Premium FutureAdvisor attualmente funziona solo con investimenti detenuti in TD Ameritrade o Fidelity Account. Hanno accesso in lettura e capacità di effettuare operazioni per tuo conto, ma non hanno accesso per prelevare fondi. Puoi apportare modifiche o prelievi in ​​qualsiasi momento. (possono ancora aggregare informazioni sugli investimenti di centinaia di aziende; possono gestire fondi solo nei due siti citati).

Metodologia di investimento di FutureAdvisor

Come menzionato, FutureAdvisor dispone di uno strumento di analisi del portafoglio per aiutarti a gestire automaticamente i tuoi investimenti. La loro metodologia si basa sui lavori pubblicati di luminari finanziari riconosciuti come John Bogle, William Bernstein, David Swenson, e altro ancora. In poche parole, la loro metodologia si riduce a:

• Utilizzo di fondi indicizzati ed ETF a basso costo.
• Diversificare il tuo portafoglio di investimenti in base alla tua età, tolleranza al rischio, e tempi di investimento.
• Utilizzo di diversi segmenti di mercato per bilanciare l'allocazione delle risorse
• Ribilanciamento periodico del portafoglio (di solito 2-4 volte l'anno, o quando si hanno guadagni o perdite fuori misura).
• Raccolta delle perdite fiscali. Monitorano attivamente il tuo account e faranno scambi quando potranno raccogliere a $ 1, 000 di perdite ai prezzi correnti di mercato.

Ecco un esempio di asset allocation consigliata per me quando ho giocato con lo strumento. Gli input che ho usato erano della mia età (34), la tolleranza al rischio era aggressiva, e voglio andare in pensione entro i 55 anni. Puoi modificare le ipotesi e vedere come cambia la raccomandazione del portafoglio con i tuoi input.

Prezzi FutureAdvisor

Come indicato, ci sono due livelli di servizio, lo strumento gratuito di analisi del portafoglio, e l'account Premium. Gli abbonati Premium pagheranno lo 0,5% del loro portafoglio gestito (fatturato trimestralmente allo 0,125% per trimestre). Addebitano solo commissioni di gestione per i fondi che possono gestire attivamente. Quindi se hai un 401k possono monitorare, ma non gestire, quindi non ti addebiteranno per questo.

Come si confronta? Per mettere questo in prospettiva, lo standard del settore per i servizi di investimento è intorno all'1%. Questo vale per molti consulenti finanziari indipendenti, così come molte grandi imprese di investimento. Un'altra differenza è che FutureAdvisor non fornirà alcuna raccomandazione per mettere ulteriori soldi in tasca. Non troverai fondi comuni di investimento con carichi anteriori o posteriori, rapporti di spesa elevati, o grandi commissioni. Ci sono alcune aziende che offrono prezzi un po' meno costosi, ma offrono diversi livelli di servizio e strumenti.

Cosa non offre FutureAdvisor

Alcuni strumenti finanziari, come Mint.com e Personal Capital, sono in grado di aiutarti a visualizzare i tuoi conti finanziari personali, come il tuo controllo, risparmio, carte di credito, e altri conti utilizzati per le transazioni quotidiane. FutureAdvisor è progettato per funzionare solo per i conti di investimento. Non lo considero un aspetto negativo, poiché offre a FutureAdvisor un focus più stretto, che dovrebbe aiutarli a controllare le spese e ad aggiungere funzionalità più rapidamente.

Uno svantaggio:nessun supporto per Ally Invest, che è l'intermediazione che utilizzo per le singole negoziazioni di azioni. Non è una parte enorme del mio portafoglio, ma mi piacerebbe vederlo con le altre mie partecipazioni. Per il record, Non riesco nemmeno a collegarlo al mio conto Capitale personale. Tuttavia, Posso aggiungere manualmente investimenti al mio conto capitale personale, il che rende più facile vedere tutte le mie partecipazioni in un unico posto. A meno che non me lo sia perso, Non sono riuscito a trovare un modo per aggiungere manualmente partecipazioni al mio account FutureAdvisor.

Infine, non tutti i piani 401k sono attualmente supportati, ma da quello che ho capito, stanno attivamente aggiungendo le aziende che supportano. Se la tua azienda non è supportata, quindi assicurati di contattarli. Potrebbero essere in grado di aggiungerlo nel prossimo futuro.

Come iniziare con FutureAdvisor

Aprire un nuovo account FutureAdvisor è facile. Basta visitare il loro sito web, inserisci la tua email e una password e hai un account. Quindi devi aggiungere i tuoi 3 punti dati, compresa l'età, orizzonte di investimento, e tolleranza al rischio. Quindi collega i tuoi account. Una volta fatto ciò, il loro software viene eseguito in background e fornisce consigli in base alla tua situazione specifica. Puoi anche chiedere di parlare con un CFP per consigli basati sulle tue esigenze. Possono persino darti indicazioni per investire il tuo piano 401k, in base alle tue opzioni di investimento.

Chi dovrebbe usare FutureAdvisor?

Secondo me, quasi tutti gli investitori non professionisti possono beneficiare dello strumento di analisi del portafoglio di FutureAdvisor. Ti darà una panoramica del tuo portafoglio, e alcuni consigli per aiutarti a raggiungere l'allocazione target tenendo d'occhio le commissioni, efficienza fiscale, e i tuoi obiettivi di investimento. Tutto questo è disponibile con il loro piano gratuito.

Gli investitori che utilizzano il loro piano Premium avranno effettivamente FutureAdvisor che effettui le transazioni per loro conto. Il piano Premium è l'ideale per gli investitori che cercano una soluzione automatizzata basata su metodologie di investimento comprovate e basse spese. Il minimo per il piano premium è di $ 10, 000, ma potresti essere in grado di entrare con meno di quello se ti impegni a un contributo mensile.

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