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I migliori investimenti per raggiungere l'indipendenza finanziaria

Se vuoi raggiungere l'indipendenza finanziaria, non solo dovrai risparmiare più denaro della maggior parte delle altre persone, ma dovrai anche investirlo dove è probabile che fornisca rendimenti superiori alla media nel lungo periodo.

Puoi certamente investire i tuoi soldi in un fondo indicizzato S&P 500, ma ciò non ti consentirà di sovraperformare il mercato, poiché l'S&P 500 è generalmente considerato essere il mercato. Dove puoi avere la prospettiva di maggiori ritorni sui tuoi soldi, senza assumersi una quantità ridicola di rischio?

Azioni tecnologiche

Tranne durante lo scoppio della bolla delle dot-com nei primi anni 2000, i titoli tecnologici hanno generalmente sovraperformato il mercato generale negli ultimi decenni. Questa tendenza continuerà in futuro? Probabilmente possiamo supporre di sì.

Forse più di ogni altro settore del mercato, le aziende tecnologiche stanno creando economie completamente nuove. Possiamo pensare ai computer, Internet, telefono cellulare, e robotica. L'inizio di ciascuna di queste tecnologie ha creato opportunità completamente nuove, così come le aziende che hanno gradualmente migliorato la tecnologia lungo la strada.

Questo non vuol dire che i titoli tecnologici saranno una corsa in ascensore verso l'alto, ma solo che si tratta di una percentuale di tiro più alta rispetto ad altri settori.

Azioni sanitarie

Non solo i titoli sanitari tradizionalmente si comportano bene, ma l'assistenza sanitaria in generale sta espandendo la sua quota nell'economia statunitense. L'assistenza sanitaria è aumentata dal 9% del PIL degli Stati Uniti nel 1980, al 16% entro il 2008 (entro il 2015, la percentuale era salita al 18%). L'assistenza sanitaria è ora più grande della maggior parte degli altri settori.

Sembra che quella crescita sia destinata a continuare. Ciò è particolarmente vero se si considera che la generazione del Baby Boom sta entrando in un momento della vita in cui aumenta il bisogno di assistenza sanitaria. I titoli farmaceutici, in particolare, sembrano pronti a beneficiare di questa tendenza.

Una rapida occhiata a questo grafico mostra che il settore sanitario ha sovraperformato l'S&P 500 in sette degli ultimi dieci anni.

Fondi di investimento immobiliare (REIT)

I REIT sono come i fondi comuni di investimento che investono nel settore immobiliare. In genere sono investiti in immobili commerciali, compresi i condomini, ma possono anche essere investiti in tipologie di impianti molto particolari, come le proprietà sanitarie. Investono in queste proprietà o tenendo ipoteche contro di loro, oppure assumendo vere e proprie posizioni di capitale. I REIT detengono anche investimenti su diverse proprietà, consentendoti di diversificare in un modo spesso difficile quando si tratta di immobili.

Negli ultimi 15 anni i REIT hanno ottenuto un rendimento medio annuo del 10,6% Inoltre, spesso tendono a funzionare bene quando le azioni non lo fanno. Mentre le scorte possono aumentare del 30% un anno, e giù del 10% il prossimo, I REIT tendono a fornire prestazioni più coerenti.

Ciò è in parte dovuto al fatto che i REIT pagano dividendi, ma anche perché generalmente investono in immobili di qualità superiore. Anche, il capitale in fuga dai mercati azionari in declino spesso trova la sua strada nel settore immobiliare, con i REIT che sono una destinazione popolare.

Prestiti peer-to-peer (P2P)

Il prestito P2P è iniziato solo circa un decennio fa, ed è diventato popolare solo negli ultimi anni. Ma sta prendendo piede rapidamente, a causa dei rendimenti superiori alla media che fornisce. Non è quasi impossibile guadagnare un rendimento medio annuo superiore al 10% all'anno.

Il prestito P2P è un prestito diretto ai mutuatari. Vengono alle piattaforme P2P, come Lending Club e Prosper, i due maggiori istituti di credito nello spazio, in cerca di prestiti. In qualità di investitore, puoi scegliere quali prestiti finanziare, e a quali tassi di interesse.

Dal momento che i tassi sono in media dalla metà della cifra singola fino a ben oltre il 30%, è possibile ottenere ritorni a doppia cifra, anche dopo aver effettuato un'indennità per i prestiti insoluti. Cosa c'è di più, la quantità di informazioni sui prestiti P2P è in crescita, quindi sta diventando più facile essere un investitore istruito.

Investimenti che probabilmente non ti porteranno rapidamente all'indipendenza finanziaria

Abbiamo discusso di investimenti che renderanno più facile raggiungere l'indipendenza finanziaria, e questo perché forniscono rendimenti superiori alla media sui tuoi soldi. Alcuni investimenti più tradizionali non ti porteranno lì, a causa dei bassi rendimenti. Ciò non significa che siano cattivi investimenti. Anzi, possono svolgere un ruolo importante nel tuo portafoglio di investimenti, principalmente come diversificazione dal rischio connesso agli investimenti sopra menzionati. Se vuoi dare priorità all'indipendenza finanziaria o al pensionamento anticipato, i seguenti investimenti dovrebbero occupare una percentuale minore del tuo portafoglio.

Gli investimenti con prestazioni inferiori includono:

Investimenti bancari e mercati monetari. La stragrande maggioranza degli investimenti in questa categoria paga i tassi di interesse di mercato (attualmente inferiori all'1% annuo). Puoi andare a lungo termine, e ottieni 1.x%, ma questo comunque non ti porterà all'indipendenza finanziaria. Il problema è che questi conti raramente tengono il passo con l'inflazione, lasciandoti con meno potere d'acquisto a lungo termine.

Titoli del Tesoro USA. Nonostante la sicurezza che questi investimenti forniscono, i rendimenti sono simili agli investimenti bancari. Per esempio, rendimenti al 31 marzo 2017 sono solo l'1,03% sul buono del Tesoro a un anno, e solo il 3,03% sui buoni del Tesoro a 30 anni. Fare clic per i tassi correnti del Tesoro.

Obbligazioni comunali. Il reddito su queste obbligazioni è esentasse, ma i tassi di interesse sui comuni AAA non sono superiori a quelli che si possono ottenere sui titoli del Tesoro con scadenze simili.

Obbligazioni societarie. I rendimenti sono più alti qui, ma neanche lontanamente a doppia cifra. Il rendimento delle obbligazioni societarie con rating AAA negli ultimi tempi si è aggirato intorno al 3,50%. Ci vorrebbero circa 20 anni per raddoppiare i tuoi soldi con quel tasso di rendimento.

Obbligazioni “spazzatura”. Queste obbligazioni comportano tassi di interesse più elevati rispetto alle obbligazioni societarie AAA, ma questo perché comportano anche un livello molto più elevato di rischio di insolvenza. Ciò è particolarmente vero per le obbligazioni emesse da società energetiche, poiché i prezzi del petrolio sono crollati. Potresti essere in grado di ottenere un rendimento maggiore, ma tutto questo va in malora se l'emittente fallisce sulle obbligazioni.

Se vuoi raggiungere l'indipendenza finanziaria nel più breve tempo possibile, dovrai assumerti maggiori rischi alla ricerca di rendimenti più elevati. Ma se sei un investitore a lungo termine, questi rischi tendono a uniformarsi nel corso degli anni.

Se stai cercando di raggiungere l'indipendenza finanziaria, qual è la tua strategia di investimento preferita?