Mercati volatili:dovresti andare in contanti o mantenere la rotta?

Come reagisci quando le cose sembrano un po' folli in borsa? Se dovessi vendere le tue azioni e incassare durante i mercati volatili, o dovresti mantenere la rotta, e mantieni i tuoi soldi investiti a lungo termine?

Una delle risposte più comuni è preoccuparsi e vendere, decidere di andare in contanti. Secondo T. Rowe Price, che può essere costoso nel lungo periodo. Anche se potrebbe essere difficile resistere quando vedi che il tuo portafoglio perde valore, per molti investitori a lungo termine, è meglio spegnere le tue emozioni e attenersi alla tua strategia di investimento.

Quando vedi diversi giorni di forti perdite in un breve periodo di tempo, può essere allettante passare alla modalità panico, seguendo la folla e scaricando le tue azioni. Tuttavia, la vendita di panico può causare problemi più grandi a lungo termine. Considera che uno dei maggiori fattori del tuo successo come investitore, così come in altri ambiti della vita, è la tua mentalità. Stai lasciando che la paura offuschi il tuo giudizio finanziario? Se è così, potresti perdere alcune delle opportunità fornite da un mercato al ribasso.

NIENTE NEL PANICO – Come gestire i mercati volatili

Una delle cose peggiori che puoi fare durante i periodi di volatilità del mercato è il panico. Le decisioni basate su una reazione istintiva di solito sono decisioni sbagliate, specialmente se significa abbandonare un titolo fondamentalmente sano e bloccare le perdite. Prima di vendere a causa di un calo del mercato, immagina le parole "non farti prendere dal panico" in grandi lettere amichevoli 😉 Fai un passo indietro e pensa perché vuoi vendere. Se vuoi vendere perché tutti gli altri stanno vendendo, potrebbe essere il momento di adattare la tua mentalità e iniziare a cercare opportunità.

Finanze e perdite guidate dalla paura

Il mercato azionario è un esempio spesso citato di cosa può andare storto quando lasci che la paura governi le tue decisioni finanziarie. Durante la crisi finanziaria del 2008, e in seguito, un numero di persone, paura della scarsa performance del mercato azionario, venduto. Il problema quando vendi in un momento del genere, Certo, è che finisci per bloccare le tue perdite. Avevo un po' paura per alcuni dei miei investimenti, ma ho ignorato la mia reazione di panico e ho continuato con il mio piano di media dei costi in dollari. Ora, Sto vedendo rendimenti migliori.

Ovviamente, ci sono altri modi per lasciare che la paura governi le tue finanze. Alcune di queste paure includono:

• Paura di perdere :Molte persone sono spinte alle truffe perché sono preoccupate di "perdere" una grande opportunità. Pressione per entrare, o ti perderai, può lavorare su un diverso tipo di paura che ti spinge a decisioni sbagliate.
• Paura di restare indietro :Guardi i tuoi amici e la tua famiglia e ti preoccupi di rimanere indietro? Questo tipo di paura può spingerti a spendere oltre i tuoi mezzi. La tua paura di come appari di fronte agli altri potrebbe tradursi in debiti che possono sfuggire di mano.
• Paura del rischio :Anche se non vuoi correre rischi irresponsabili, non dovresti evitare del tutto il rischio. Alcuni rischi sono più intelligenti di altri. Devi aggiungere un piccolo rischio per avere successo, che si tratti di investire in un ETF attentamente considerato o di avviare un'attività in proprio. Ecco di più sulla tolleranza al rischio e sugli investimenti.

Non lasciarti dominare dalla paura

Non vuoi lasciare che la paura governi le tue decisioni finanziarie. Ciò significa che devi prendere provvedimenti per proteggerti da te stesso. In molti casi, puoi impedire alla paura di prendere il controllo rifiutando di prendere decisioni rapide. Piuttosto che vendere tutto in una volta, chiediti cosa è cambiato Se i fondamenti di un investimento sono gli stessi, ci sono buone probabilità che si riprenda con il resto del mercato. Rendersi conto, pure, che le grandi opportunità da "insider" hanno lo scopo di usare la paura per spingerti a prendere una decisione irrazionale. Pensaci bene. La maggior parte delle opportunità legittime non scadono immediatamente.

Fare un passo indietro può anche aiutarti a evitare di commettere altri errori finanziari. Chiedilo a te stesso perché stai facendo qualcosa. Rispondi onestamente perché vuoi comprare una macchina nuova, scarpe nuove o una TV più grande. Impara a sentirti a tuo agio con le tue spese e il tuo stile di vita, e fai del tuo meglio per smettere di preoccuparti per le altre persone. Se ti concentri su ciò che sei grato di avere, avrai meno paura di stare al passo con i tuoi vicini.

Può essere difficile superare le tue paure, anche la paura del denaro. Tuttavia, se studi le tue stesse emozioni, e rifiutarsi di prendere decisioni finanziarie quando la paura è lo stimolo dominante, puoi ridurre il numero di scelte sbagliate che fai. L'istruzione può aiutare, pure. Conosci te stesso, e su come fanno i soldi. Ti sentirai meglio con le tue decisioni quando verranno dalla conoscenza, piuttosto che dalla paura.

Attieniti al tuo piano a lungo termine

Non è il momento di abbandonare il tuo piano a lungo termine. Se hai fatto un piano di investimento, mantienilo, specialmente se hai ancora un paio di decenni prima della sua fruizione. Quando hai un solido piano di investimenti, è probabile che ti sostenga a lungo termine. Breve termine, le cose possono sembrare piuttosto frastagliate e volatili. Tuttavia, se si osservano i movimenti di mercato in un periodo di decenni, le cose tendono ad appianarsi. Lungo termine, c'è molta meno volatilità. Questa è una buona notizia per il tuo piano di investimento a lungo termine. Non lasciare che la paura di oggi ti impedisca di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e di investimento finali.

Anche se questo potrebbe essere un buon momento per rivalutare la tua posizione e per diagnosticare alcuni punti deboli nel tuo portafoglio o nell'allocazione delle risorse, non è il momento di cambiare tutto solo perché hai paura. Adotta un approccio misurato quando modifichi il tuo piano, ma non demolirlo completamente.

Decidere di andare in contanti quando i mercati scendono può costarti

Il problema più grande con la vendita quando ti preoccupi è il fatto che stai essenzialmente "bloccando" le tue perdite. Fino a quando non liquiderai effettivamente le tue azioni, le tue perdite sono praticamente solo sulla carta. Non diventano "reali" finché non vendi. Essenzialmente, quando vendi durante una flessione del mercato, stai vendendo a un prezzo basso dopo aver acquistato a un prezzo più alto.

Vedrai anche altri costi quando vai in contanti durante una recessione. Non solo blocchi le perdite correnti, ma corri anche il rischio di perdere guadagni futuri maggiori.

Uso una strategia di media del costo in dollari con i miei investimenti a lungo termine. Investo la stessa somma di denaro ogni mese, non importa cosa sta succedendo con il mercato. Ciò significa che quando il mercato è più basso, In sostanza finisco per comprare i miei investimenti "in vendita". Durante una ripresa del mercato, ciò significa che il mio portafoglio cresce a un ritmo più veloce di qualcuno che ha coltivato un conto in contanti, e alla fine decide di rientrare dopo che i prezzi hanno ripreso a salire.

L'articolo di T. Rowe Price include un'illustrazione di due investitori che hanno messo da parte $ 2, 000 ogni trimestre dall'inizio del 2001 fino alla fine del 2015. Un investitore vende e va a incassare quando il mercato scende del 10% o più in un trimestre, e poi non rientra fino a quando non ci sono quattro trimestri consecutivi di rendimenti positivi. L'altro investitore si limita a staccare la spina, mettere quei soldi in azioni, non importa cosa sta succedendo. Alla fine dell'esercizio, l'investitore che va in contanti ha meno della metà del saldo del conto rispetto all'investitore che ha potuto approfittare di prezzi bassi e rendimenti maggiori.

Questo illustra come decidere di andare in contanti può causare problemi, soprattutto se lo fai dopo il grande calo del mercato. Sebbene parte di ciò possa essere mitigato se vendi e passi al denaro contante prima di un calo del mercato, la realtà è che pochi di noi sono bravi a cronometrare il mercato in questo modo.

Utilizzo dell'allocazione delle risorse per migliorare la tua tranquillità

Ciò non significa che non ci sia posto per il denaro nel tuo portafoglio di investimenti. Il pericolo deriva dall'apportare grandi cambiamenti al tuo portafoglio durante i periodi di turbolenze del mercato. Anziché, può avere senso utilizzare l'asset allocation a proprio vantaggio nel lungo periodo.

Puoi creare un portafoglio che includa contanti e obbligazioni (e forse altre attività, a seconda degli obiettivi e del profilo di rischio) oltre alle azioni. Potrebbe aiutarti a dormire meglio la notte sapendo che il tuo portafoglio è costituito dal 70% di azioni, 20% obbligazioni, e il 10% in contanti. In alcuni casi, potresti anche modificare quei numeri, a seconda di dove ti trovi con i tuoi obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio.

L'idea è che puoi investire costantemente in quelle proporzioni stabilite, di tanto in tanto ribilanciando quando si nota una deriva nell'allocazione delle risorse. Con questo metodo, puoi utilizzare fondi indicizzati o ETF per aiutarti a gestire i tuoi investimenti, piuttosto che preoccuparsi della selezione dei titoli. È un modo per ridurre parte del rischio e aumentare le possibilità di uscirne avanti nel lungo periodo.

Considera attentamente la tua situazione e ciò che ha senso per te. Tuttavia, tieni presente che la maggior parte degli investitori ordinari non se la cava bene con la selezione dei titoli. Tieni anche presente che, spesso, il momento peggiore per vendere le tue azioni e andare in contanti è quando tutti gli altri sono nel panico e fanno la stessa cosa.

Cerca opportunità

Ora potrebbe essere il momento di cercare opportunità. Le azioni a buon mercato abbondano durante i periodi di volatilità del mercato azionario e periodi di recessione economica. Potresti riempire il tuo conto pensione, o migliorare il tuo portafoglio di reddito. Anche gli investitori principianti possono trarre vantaggio investendo in investimenti indicizzati che presentano un rischio leggermente inferiore rispetto ad altri investimenti individuali.

Se sei un po' più avanzato come investitore, puoi cercare altre opportunità. Potrebbe essere un buon momento per acquistare metalli preziosi prima che salgano alle stelle. (Alcuni pensano che ora potrebbe essere un buon momento per l'argento, soprattutto se l'oro è troppo ricco per il tuo sangue in questo momento.) Potresti anche trovare interessanti opportunità in valute o altri investimenti. I periodi in cui il mercato immobiliare sta andando male potrebbero produrre opportunità per l'acquisto di proprietà a basso costo a cui aggrapparsi per un po' di tempo. Durante l'ultima recessione economica, i liberi professionisti sono stati in grado di trovare una serie di opportunità come aziende alla ricerca di lavoratori qualificati con spese generali inferiori.

Invece di rimuginare su quanto tutto sia orribile, puoi essere alla ricerca di opportunità in tempi di mercato e di incertezza economica.

Aumentare gli investimenti durante i pullback del mercato potrebbe essere un'opportunità

È sempre meglio comprare basso e vendere alto. Se ci sei dentro per il lungo periodo, hai molto tempo prima che le tue azioni acquisiscano valore. Diversi anni fa, gli effetti della Grande Recessione hanno decimato i corsi azionari.

Al tempo, Warren Buffet ha scritto un editoriale per il NY Times, Compra americano. Io sono. Se te lo sei perso, Consiglio vivamente di leggerlo. Warren Buffet è uno degli investitori di maggior successo al mondo, e quando parla, la gente ascolta. Una delle sue citazioni di investimento più famose è questa:

Approfitta delle opportunità di acquisto

Non preoccuparti dei tempi di mercato. Potrei sottolineare le fluttuazioni giornaliere e i cambiamenti frazionari di ogni azione, ma non lo farò. È impossibile indovinare quando il mercato toccherà davvero il fondo. E provare a farlo fa male al corpo, mente, e anima. Ma è facile riconoscere che quasi l'intero mercato è sostanzialmente scontato in questo momento. La media del valore è la strategia di investimento per investire più denaro quando le azioni scendono di prezzo, e questo potrebbe essere l'esempio da manuale di quando farlo. Queste opportunità sono poche e lontane tra loro e ho intenzione di approfittare di questa.

Vuoi il consiglio di Warren su questo?

Investi con un piano. Non buttare soldi alla cieca su un titolo che sai aveva un prezzo più alto qualche mese fa. Anziché, acquista in base ai tuoi obiettivi di investimento e mantieni un'allocazione equilibrata degli asset. Altrimenti, stai chiedendo il disastro.

Come sfruttare i pullback di mercato

Aumenta i tuoi contributi 401 (k). Aggiungere anche solo l'1% può fare la differenza a lungo termine, e probabilmente non te ne accorgerai nemmeno a breve termine. Se riesci a spremere di più dal tuo budget, vai avanti e prova. Se diventa stretto, puoi sempre abbassare i tuoi contributi in un secondo momento.

Massimizza la tua IRA. La tua IRA è un altro ottimo posto per riporre i soldi extra. Puoi investire fino a $6 combinati, 000 in un Roth o IRA tradizionale nel 2019. Se non hai ancora aperto un IRA, ci sono molti posti dove puoi farlo, anche con la tua banca o in un conto di intermediazione. Scopri ulteriori informazioni sul nostro post su dove aprire un conto Roth IRA.

Investire in conti imponibili. Se hai già esaurito i tuoi conti pensionistici, o pensi di aver bisogno dei soldi prima della pensione, quindi considerare di investire in conti imponibili. Personalmente ho account con Vanguard e Ally Invest e li consiglio entrambi.