I migliori investimenti Roth IRA:il modo in cui investi fa una grande differenza nel tuo portafoglio pensionistico

I migliori investimenti Roth IRA sono quelli che sfruttano i vantaggi fiscali unici di Roth IRA. L'asset allocation riceve molta attenzione, e giustamente.

Un forte mix di investimenti diversificati può aiutare a stabilizzare il tuo portafoglio di investimenti. Ma altrettanto importante quanto lo è l'asset allocation posizione della risorsa , o il collocamento di determinati tipi di investimenti.

La posizione delle risorse è un argomento molto ampio, quindi per questo articolo, ci accingiamo a concentrarci sui vantaggi fiscali unici offerti da Roth IRAs, e altri conti Roth, come un Roth 401 (k). Utilizzando queste informazioni, esamineremo i migliori investimenti Roth IRA, come parte di una più ampia strategia di investimento.

Il potere dei Roth IRA

I conti Roth IRA offrono un netto vantaggio fiscale:i contributi a un Roth IRA sono già stati tassati, ma i guadagni e i prelievi qualificati saranno esentasse. Questo vantaggio rende l'apertura di un Roth IRA una parte essenziale di un piano pensionistico equilibrato. Gli investitori esperti possono anche sfruttare questo vantaggio fiscale in modi unici. Diamo un'occhiata a come possiamo farlo.

Uno dei conflitti intrinseci con Roth IRA è che puoi detenere un numero quasi illimitato di investimenti in essi. Dopotutto, un Roth IRA è un IRA nel suo nucleo, e questo significa due cose:

1. Può essere tenuto in un account completamente autodiretto, e
2. I conti autogestiti possono avere molte più opzioni di investimento rispetto ai conti pensionistici gestiti, come i piani 401(k).

Perché questa flessibilità presenta un conflitto? Perché non tutti gli investimenti sono necessariamente adatti per un Roth IRA. O in un altro modo, alcuni tipi di investimenti funzionano meglio in un Roth IRA rispetto ad altri.

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I migliori investimenti per un Roth IRA

Consideriamo i migliori investimenti Roth IRA, e perché sono meglio conservati in un Roth IRA rispetto a un IRA tradizionale o un conto di investimento tassabile. Esamineremo anche alcuni investimenti che potrebbero essere tenuti meglio altrove.

Azioni ad alto dividendo

Le azioni ad alto dividendo si adattano bene ai conti Roth IRA proprio perché generano un alto livello di reddito. Se sono tenuti in un conto imponibile, non solo possono generare una passività fiscale, ma c'è anche la possibilità di spostarti in una fascia fiscale più elevata se il reddito totale da dividendi è particolarmente elevato.

In genere è possibile aggirare questo problema reinvestendo quei dividendi per acquistare più azioni nelle società che li emettono. Ma se hai altri piani per il reddito da dividendi, come accumularlo per acquistare investimenti non correlati, potresti creare un debito fiscale.

Mantenendo titoli ad alto dividendo in un conto Roth IRA, non ci sono conseguenze fiscali sul reddito da dividendi, non importa cosa scegli di farne. Il fatto che tu li abbia in un conto protetto dalle tasse ti dà il pieno controllo del reddito a scopo di investimento.

Fondi di investimento immobiliare (REIT)

Come regola generale, I REIT pagano dividendi superiori a quelli che puoi ottenere su investimenti fruttiferi, e anche sui dividendi delle azioni. Se ricevi dividendi REIT compresi tra il 5% e l'8% all'anno, dovresti voler assicurarti che quel reddito sia completamente protetto dalle tasse. Ciò gli consentirà di continuare a crescere e aumentare il tuo portafoglio di investimenti.

Fondi comuni di investimento gestiti attivamente

Il problema con i fondi comuni di investimento a gestione attiva è che di solito generano guadagni in conto capitale a breve termine. Lo svantaggio qui è che le plusvalenze a breve termine sono tassate come reddito ordinario. Ciò significa che l'aliquota fiscale che pagherai sulle plusvalenze a breve termine può essere notevolmente superiore a quella che pagherai sulle plusvalenze a lungo termine, che sono in gran parte agevolati dal punto di vista fiscale.

Poiché il trading attivo di fondi comuni di investimento tende a negoziare azioni molto più dei fondi gestiti passivamente, come fondi indicizzati, c'è una probabilità molto maggiore di produrre guadagni di capitale a breve termine su base regolare. Tenendo questi fondi nel tuo Roth IRA, quei guadagni saranno completamente protetti dalle imposte sul reddito, sia per scopi federali che statali.

Conti di trading di azioni ad alta frequenza

Lo stesso principio è al lavoro qui come con i fondi comuni di investimento a gestione attiva. Se sei un trader di azioni ad alta frequenza all'interno del tuo portafoglio di investimenti, allora un Roth IRA è il veicolo perfetto per quello scopo.

Il trading ad alta frequenza ha un grande potenziale per produrre guadagni in conto capitale a breve termine. Questo perché lo scopo principale del trading ad alta frequenza di solito è più quello di produrre guadagni che di proteggersi dalle imposte sul reddito. E dal momento che puoi tenere un Roth IRA con le migliori società di intermediazione commerciale disponibili, funzionerà meglio per il trading ad alta frequenza rispetto a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401(k).

Ora si potrebbe dire lo stesso dell'utilizzo di un IRA tradizionale per il trading ad alta frequenza. Tuttavia, se hai particolarmente successo come trader attivo, il Roth IRA sarà di gran lunga l'account migliore da usare. Questo perché i guadagni che produci nel tuo account saranno completamente esentasse se li manterrai fino a quando non avrai almeno 59 anni e mezzo, e sono stati nel piano per almeno cinque anni.

Al contrario, gli IRA tradizionali sono solo fiscalmente differiti, il che significa che dovrai pagare le tasse sui tuoi guadagni quando inizi a prelevare i soldi.

Obbligazioni ad alto rendimento

Le obbligazioni ad alto rendimento sono molto simili alle azioni ad alto dividendo per quanto riguarda i Roth IRA. Poiché producevano un flusso regolare di reddito, sono meglio tenuti in un piano protetto dalle tasse, come un Roth IRA. Ma questo è ancora più importante con le obbligazioni ad alto rendimento che con le azioni ad alto dividendo. Le obbligazioni ad alto rendimento non ti danno la possibilità di evitare le tasse reinvestendo il reddito, come fanno le azioni ad alto dividendo.

Un Roth IRA, o un altro piano pensionistico protetto dalle tasse, dovrebbe essere il luogo in cui detieni la maggior parte dei tuoi investimenti ad alto rendimento. Ciò garantirà che i rendimenti regolari che ricevi su di loro saranno protetti dalle imposte sul reddito, almeno fino a quando non sarai pronto a iniziare a guadagnare. Ed ovviamente, con un Roth IRA, il reddito non sarà tassabile nemmeno allora.

Alcuni investimenti che non dovrebbe essere in un Roth IRA

Nonostante gli ovvi vantaggi di detenere uno degli investimenti di cui sopra in un Roth IRA, ci sono alcuni investimenti che sarebbero più opportunamente detenuti in un diverso tipo di piano.

Attività di tipo in contanti a basso rendimento

Un Roth IRA è un piano pensionistico, il che significa che dovrebbe avere un forte orientamento alla crescita. Le attività di tipo monetario a basso rendimento non sono adatte a questo scopo. C'è anche una scuola di pensiero che dice che un Roth IRA può raddoppiare come fondo di emergenza. Questo ignora ancora una volta il fatto che un Roth IRA è in realtà un piano pensionistico. Gli investimenti di tipo cash a basso rendimento dovrebbero generalmente essere trovati in piani non protetti dalle tasse, come un fondo di emergenza. Semplicemente non producono un reddito sufficiente per giustificare l'occupazione di un angolo significativo di un conto pensione.

Obbligazioni comunali

L'attrazione principale delle obbligazioni comunali è che generano un reddito esentasse. Ma poiché praticamente tutto il reddito prodotto all'interno di un Roth IRA è già esentasse, non ha senso detenere obbligazioni comunali in un tale conto. Il tuo reddito da interessi è già protetto dalle tasse.

Speculazioni crude

È assolutamente vero che dovresti favorire gli investimenti del tipo di crescita in un Roth IRA o qualsiasi altro tipo di piano pensionistico per quella materia. Ma allo stesso tempo, non puoi ignorare completamente l'importanza della conservazione del capitale. Per tale motivo, dovresti necessariamente evitare i tipi di investimenti che hanno il potenziale per produrre guadagni molto grandi ma anche perdite schiaccianti.

Attività che generano guadagni di capitale a lungo termine

Questo è in realtà un miscuglio. Naturalmente, vuoi includere risorse di tipo crescita nel tuo account Roth IRA, per tutti i motivi sopra esposti. Ma allo stesso tempo, poiché le plusvalenze a lungo termine offrono generalmente aliquote fiscali inferiori, varrà la pena di tenerne almeno alcuni al di fuori di un piano pensionistico. Questi investimenti possono essere migliori in un conto di investimento imponibile, a seconda di come è allocato il tuo portafoglio.

Ciò che ne consegue è che mentre è possibile investire praticamente qualsiasi tipo di investimento in un Roth IRA, alcuni investimenti funzionano chiaramente meglio di altri.