I posti migliori per aprire un conto Roth IRA

Penso che tutti coloro che hanno i requisiti per aprire un Roth IRA dovrebbero prenderlo in considerazione. I vantaggi fiscali a lungo termine di solito rendono il Roth IRA un ottimo modo per investire per la tua pensione.

Offre agli investitori l'opportunità di investire per una crescita a lungo termine e di non pagare alcuna imposta sul ritiro qualificato di Roth IRA in età pensionabile.

Anche aprire un Roth IRA è molto semplice, tutto quello che devi fare è compilare uno o due moduli e dare un contributo. La parte più difficile dell'apertura di un Roth IRA è decidere dove aprire il tuo account e quali investimenti acquistare.

Non posso dirti quale azione, legame, o fondo comune di investimento da acquistare, ma posso mostrarti alcuni dei migliore Società Roth IRA da cui iniziare.

Sommario

I posti migliori per aprire un Roth IRA

Se vuoi investire in singole azioni, una delle tue principali preoccupazioni sarà il costo per transazione. Piattaforme come quelle elencate di seguito offrono scambi di azioni a basso costo per soddisfare le esigenze della maggior parte degli investitori.

Le seguenti mediazioni di sconti, robo advisor, società di fondi comuni di investimento, e altre piattaforme di investimento offrono funzionalità uniche che potrebbero renderle un'opzione migliore per la tua situazione.

Ally Invest – Miglior Brokerage Roth IRA complessivo

Diversi anni fa, Banca alleata, una delle banche online più quotate, acquisito TradeKing, che è stato uno dei migliori mediatori di sconti complessivi. La fusione ha portato ad Ally Invest, che è il nostro broker IRA più votato.

La fusione di due società di servizi finanziari pluripremiate equivale a una grande vittoria per i consumatori. Sono stato cliente di TradeKing per quasi dieci anni prima della fusione, e ora ho un conto Ally Bank / Ally Invest combinato. La fusione è andata molto bene ed è un vantaggio netto per i clienti.

Ally Invest offre scambi di azioni senza commissioni, strumenti di trading gratuiti, accesso gratuito a Maxit Tax Manager, un centro di apprendimento, e una community in cui gli investitori possono condividere suggerimenti e informazioni. Ed infine, Ally Invest offre una piattaforma di trading automatizzata, Portafogli gestiti da Ally Invest.

Caratteristiche del conto Ally Invest Roth IRA:

• $ 0,00 di compravendita di azioni – Senza commissioni!
• Nessuna spesa di custodia, nessun saldo minimo per i conti Roth IRA.
• Leggi Ally Invest Review.

Apri un IRA con Ally Invest

Miglioramento:il miglior Roth IRA per gli investitori principianti

Se stai cercando un ottimo posto per aprire un Roth IRA di cui non devi preoccuparti, Betterment è il posto migliore per ottenere un Roth IRA per principianti. Sebbene siano uno dei siti di investimento più recenti, sono anche uno dei più interessanti.

Betterment è il principale broker di robo-advisor nel paese. Con Miglioramento, tutto quello che devi fare è creare un account, fissare i tuoi obiettivi, e determina la tua preferenza di rischio, dopo di che, i robo-advisor si occuperanno del resto.

Poiché Betterment utilizza un algoritmo invece di veri consulenti finanziari, possono mantenere basse le loro tasse, pur offrendo ottimi servizi. Se non ti dispiace affidare i tuoi investimenti a un mucchio di complesse equazioni matematiche, Il miglioramento è un'ottima opzione per chiunque cerchi di aprire un Roth IRA.

Con un account Betterment, godrai di molte funzionalità:

• Sistema tariffario a più livelli
• Varietà di strumenti online
• Investimenti automatici
• Facile da usare, anche per investitori principianti
• Leggi la recensione del miglioramento

Apri un IRA con Betterment

E*TRADE – I migliori strumenti per account Roth IRA

E*TRADE ha vinto numerosi premi, inclusa la valutazione come broker online n. 1 da Smart Money Magazine. Oltre a un servizio completo di intermediazione, E*TRADE offre anche una banca completa, compresi i migliori conti correnti e di risparmio. Questo rende la loro opzione Roth IRA molto interessante se preferisci fare più operazioni bancarie con un istituto finanziario.

E*TRADE ha anche recentemente lanciato la propria piattaforma di trading automatizzata, Portafogli principali di E*TRADE, rendendolo un'altra opzione per coloro che preferiscono un'esperienza più pratica.

Infine, E*TRADE ha recentemente eliminato le commissioni per le azioni statunitensi, Scambia fondi commerciali, e operazioni di opzioni. Questo è un grande vantaggio per gli investitori in quanto riduce significativamente il costo da investire con E*TRADE.

Caratteristiche del conto E*TRADE Roth IRA:

• $ 0,00 di negoziazione per azioni ed ETF statunitensi.
• Banca completa di funzionalità.
• Nessuna spesa di custodia con estratti conto elettronici, nessun saldo minimo del conto.
• Leggi la nostra recensione E*TRADE per ulteriori informazioni.
• Visita E*TRADE Per saperne di più

Apri un IRA con E*TRADE

Fundrise – La migliore app per la diversificazione immobiliare

Fundrise ha fatto scalpore negli ultimi anni come app di investimento che abbassa le barriere all'ingresso nel mercato immobiliare e riporta rendimenti che hanno superato l'S&P 500.

Tradizionalmente, gli investimenti immobiliari sono stati riservati a coloro che a) dispongono di un capitale significativo da utilizzare, e/o b) accettano di assumersi rischi significativi al fine di ottenere rendimenti significativi.

Fundrise mitiga questi problemi consentendo agli utenti di collaborare con altri investitori unendo i loro soldi per investire in sviluppi immobiliari.

Recentemente, Fundrise ha stretto una partnership con Millenium Trust Company per offrire queste stesse opzioni di investimento immobiliare all'interno dei conti IRA.

Per coloro che desiderano diversificare i propri conti IRA con investimenti immobiliari, Fundrise è sicuramente un'opzione da considerare.

Visita il sito di Fundrise>>

TD Ameritrade – Affidabile con molte opzioni

Come E*TRADE, TD Ameritrade ha anche eliminato le commissioni per le azioni online, ETF, e operazioni di opzioni per tutti i clienti nuovi ed esistenti. Le compravendite di azioni gratuite sono una caratteristica interessante.

TD Ameritrade offre oltre 35 anni di esperienza, più di 275 filiali locali, e numerosi premi, di cui 4 stelle e mezzo su 5 per gli investimenti a lungo termine di Barron's e valutato come "miglior broker per la tua IRA" da Kiplinger.

Puoi collegare facilmente il tuo conto a TD Bank e puoi avere accesso a commissioni forfettarie su tutte le operazioni, ricerca indipendente e accesso alla ricerca da parte di leader del settore come S&P, Morningstar Associates e ResearchTeam™. Puoi scaricare la loro piattaforma di trading sul tuo desktop o laptop, utilizzare l'interfaccia del browser web, o la loro piattaforma di trading mobile. Ed infine, non ci sono minimi di conto o spese di mantenimento.

• Commissioni forfettarie di $ 0,00 su ogni operazione su Internet.
• oltre 2, 300 ETF senza commissioni selezionati da Morningstar Associates.
• Oltre 275 filiali locali.
• Nessun deposito minimo iniziale richiesto per aprire un IRA.
• Nessuna spesa di mantenimento dell'IRA.
• Leggi la nostra recensione di TD Ameritrade.
• Visita TD Ameritrade per saperne di più.

Apri un IRA con TD Ameritrade

Lending Club – Alternativa, Investimenti non azionari

Uno nuovo nella lista è Lending Club, chi è in realtà un prestatore peer to peer qui negli Stati Uniti. Questo tipo di investimento è leggermente diverso dagli altri in questo elenco perché in realtà investi in prestiti, non azioni o fondi comuni di investimento.

Puoi giocare al banchiere! Ma, comprendere i rischi di questo tipo di investimento, così come le tasse.

Primo, la creazione dell'account è leggermente diversa perché Lending Club non detiene il veicolo di investimento per te. In realtà creano un nuovo, conto Roth IRA autodiretto con un'altra società, dove addebitano solo una quota annuale per farlo. Puoi quindi avere più di semplici azioni nel tuo Roth IRA.

Ovviamente, se non stai negoziando azioni e fondi comuni di investimento, non avrai quelle commissioni di trading di cui preoccuparti.

Ecco la rapida suddivisione:

• Commissione di creazione dell'account di $ 100
• Nessuna commissione di scambio
• Nessuna commissione
• Tariffa annuale di $ 100
• Scopri di più o apri un conto sul sito del Lending Club

Schwab – Il migliore per i trader attivi

Se vuoi essere un trader attivo con il tuo portafoglio di investimenti, allora Charles Schwab potrebbe essere un'ottima opzione per te. È importante trovare un'azienda che offra commissioni di negoziazione inferiori e commissioni minime.

Schwab ha scambi di azioni da $ 0,00 e molti strumenti. Hanno anche molti fondi comuni di investimento senza commissioni di transazione ed ETF senza commissioni, che è un'ottima opzione per chiunque stia cercando di ottenere il massimo dal proprio portafoglio riducendo al minimo le commissioni.

• Commissioni basse sul commercio di azioni
• $ 1, 000 account minimo
• Promozione di $ 100 per i nuovi clienti

Wealthfront – Investitori a mani libere

Forse non vuoi essere così coinvolto nei tuoi investimenti, non preoccuparti, ci sono molte opzioni per coloro che vogliono semplicemente rilassarsi e vedere crescere i propri soldi. Uno dei migliori è Wealthfront.

Proprio come Miglioramento, Wealthfront dispone di robo-advisor che gestiranno il tuo account per te. Se non vuoi gestire il tuo account, il robo-advisor investirà i tuoi soldi in base alla tua propensione al rischio e ai tuoi obiettivi finanziari. Iniziamo con Wealthfront, tutto quello che devi fare è rispondere ad alcune domande sulle tue finanze e sui tuoi obiettivi. Dopo di che, il programma gestirà tutto per te.

Ora per le tasse.

Wealthfront ti addebiterà una commissione di gestione dello 0,25%, ma è rinunciato per i primi $ 10, 000 investi. Con la loro promozione speciale, puoi ottenere $ 15, 000 di asset gestiti senza commissioni. È importante notare che dovrai avere almeno $ 500 nel tuo account.

• Investire a mani libere
• Tasse esentate per $ 10, 000 vale la pena investire
• Commissioni di gestione convenienti
• Leggi la nostra recensione di Wealthfront.

Merrill Edge – Commercianti occasionali

Se stai cercando una buona mediazione a tutto tondo con un eccellente servizio clienti, non guardare oltre Merrill Edge.

Fanno parte della società madre, Banca d'America, il che significa che puoi accedere al tuo conto Bank of America, e il tuo account Merrill Edge, con un accesso. Non solo questo, ma puoi anche ottenere un aiuto per gli investimenti a oltre 2, 000 sedi della Bank of America negli Stati Uniti.

• Conto minimo di $ 0
• Tariffe commerciali decenti - $ 6,95
• Recensioni eccellenti del servizio clienti

Ovviamente, non hanno le tariffe più basse del mercato, ma hanno molti altri vantaggi che li distinguono dalla concorrenza. Una cosa è il loro servizio clienti. Hanno un supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a cui puoi accedere per telefono, tramite chat, o e-mail. Puoi anche fissare appuntamenti per incontrare i consulenti finanziari nella maggior parte delle sedi della Bank of America.

Un'altra cosa che distingue Merrill Edge sono gli strumenti di ricerca che offrono. Hanno la Bank of America Merrill Lynch Global Research, oltre a diversi strumenti di terze parti che puoi utilizzare per prendere le decisioni migliori per il tuo portafoglio.

Vanguard – Rapporto di spesa più basso

Vanguard è una società di fondi comuni senza scopo di lucro che trasferisce i risparmi al cliente. Hanno un'ampia varietà di fondi comuni di investimento di prim'ordine e alcuni dei rapporti di spesa più bassi del settore. Vanguard ha anche un conto di intermediazione completo in cui puoi investire in singole azioni, ETF, e investimenti simili.

La loro selezione di fondi indicizzati ed ETF è particolarmente competitiva quando si tratta di rapporti di spesa bassi. Lavoro con Vanguard da oltre un decennio e non ho altro che cose positive da dire sul loro servizio e sulle opzioni di investimento.

• Investimento minimo. $ 3, 000 per la maggior parte dei fondi, $ 1, 000 più basso.
• Commissioni. Gratuito per i fondi Vanguard, potrebbero essere applicate commissioni di rimborso anticipato. Le commissioni variano per i fondi esterni.
• Spese di conto. Nessuno con dichiarazioni elettroniche.
• Iscriviti a un Roth IRA con Vanguard.

Fidelity – I migliori fondi comuni di investimento senza commissioni

Fidelity offre un'ampia varietà di opzioni di fondi comuni e indici a basso costo, e il trading di fondi di proprietà di Fidelity è gratuito, anche se potrebbero essere applicate commissioni di rimborso anticipato se vendi troppo rapidamente. C'è un requisito minimo di investimento di $ 2, 500 per aprire un'IRA, ma rinunceranno a tale commissione se puoi impegnarti a investire automaticamente $ 200 al mese.

Lo svantaggio di aprire un Roth IRA con Fidelity è che i loro fondi indicizzati richiedono un minimo di $ 10, 000 da aprire, rendendo più difficile investire con fondi indicizzati nella tua IRA. Tuttavia, puoi aprire un'IRA dalla loro vasta selezione di fondi comuni di investimento a basso costo e successivamente trasferire le tue risorse in un fondo indicizzato quando accumuli $ 10, 000.

• Investimento minimo. $ 2, 500; si può rinunciare con un investimento mensile di $200.
• Commissioni. Fondi comuni di investimento a zero spese, nessuna spesa di vendita, o commissioni sui Fidelity Funds; le commissioni variano per i fondi esterni.
• Spese di conto. Nessuno per l'IRA.
• Iscriviti a un Roth IRA con Fidelity.

T. Rowe Price:il migliore per gli investitori con $ 10, 000

La maggior parte dei fondi T. Rowe Price ha rapporti di spesa inferiori alle loro medie Lipper, il che significa che più del tuo denaro lavora per te invece che per il tuo broker.

Puoi evitare le commissioni annuali per i conti di fondi comuni se mantieni un saldo di almeno $ 10, 000 o se sei un individuo con un saldo di almeno $ 50, 000 o più investiti con T. Rowe Price.

T. Rowe Price richiede un minimo di $ 1, 000 per aprire un IRA e contributi aggiuntivi sono un minimo di $ 100.

• Investimento minimo. $ 1, 000.
• Commissioni. Fondi a vuoto senza spese di vendita o commissioni per i fondi T. Rowe Price; potrebbero essere applicate commissioni di rimborso anticipato.
• Spese di conto. $ 20 per l'IRA se meno di $ 10, 000. Può essere rinunciato se l'individuo mantiene $ 50k o più con T. Rowe Price.
• Per chi è questo conto? Questo conto è l'ideale per gli investitori che hanno già almeno $ 10, 000 possono investire in un'IRA con T. Rowe Price, così possono evitare la quota annuale.
• Iscriviti a un Roth IRA con T. Rowe Price.

I fondi indicizzati e i fondi comuni di investimento sono spesso la migliore opzione di investimento per la maggior parte degli investitori, soprattutto quelli che sono nuovi agli investimenti.

Assicurati di esaminare le commissioni e i rapporti di spesa del fondo, investimento minimo richiesto, varietà e qualità delle opzioni di investimento, accessibilità ai fondi, commissioni annuali di gestione dell'IRA, commissioni di saldo basse, e altre tasse. Vuoi evitare queste tasse o pagare il meno possibile.

Se preferisci un approccio più pratico all'investimento e desideri negoziare singole azioni o ETF, quindi leggi considerare l'apertura di un Roth IRA con una società di brokeraggio di sconti, dove le singole negoziazioni di azioni costano molto meno rispetto alla maggior parte delle società di fondi comuni.

Dove aprire un Roth IRA

Esamina le tue esigenze di investimento

Molte istituzioni finanziarie possono fungere da custode per la tua IRA, e possiamo suddividerli in diverse categorie principali:

• Banche
• Società di fondi comuni di investimento e società di intermediazione
• Robot advisor
• Prestito peer to peer
• Crowdfunding immobiliare

Le banche di solito offrono solo CD, conti del mercato monetario e investimenti simili. Alcune banche possono offrire altre opzioni di investimento, ma spesso hanno commissioni e rapporti di spesa più elevati rispetto alle società di fondi comuni di investimento o alle società di intermediazione.

A meno che la tua banca non offra un servizio completo di intermediazione e costi ragionevoli, probabilmente puoi fare di meglio con una società di fondi comuni di investimento, mediazione di sconti, o altro fornitore dell'IRA.

Società di fondi comuni contro società di intermediazione

Per la maggior parte delle persone, le società di fondi comuni e le grandi società di intermediazione sono le migliori opzioni perché offrono un'ampia varietà di investimenti con bassi rapporti di spesa e commissioni basse. Queste aziende offrono principalmente fondi indicizzati e fondi comuni di investimento a basso costo, sebbene alcuni offrano anche la possibilità di negoziare singoli titoli o ETF. Alcune delle grandi società di brokeraggio possono addebitare di più per le singole negoziazioni di azioni rispetto ai broker di sconto, come Ally Invest, E*COMMERCIO, e alcuni degli altri elencati di seguito.

Una società di brokeraggio di sconti può essere un'opzione migliore per gli investitori più esperti o per coloro che desiderano investire più frequentemente con singoli titoli, ETF, e altri fondi indicizzati. Le commissioni per le singole negoziazioni di azioni e ETF sono generalmente più basse presso le società di brokeraggio di sconto.

Robot advisor

I Robo Advisor sono piattaforme di investimento automatizzate. Gli esempi includono Miglioramento, Ricchezza, M1 Finanza, e alcuni altri. Molte grandi società di brokeraggio come E*TRADE e Ally Invest offrono anche le proprie piattaforme di trading automatizzate.

I robo advisor investiranno automaticamente i tuoi fondi in base alla tua tolleranza al rischio target e all'allocazione delle risorse. I vantaggi includono un'esperienza di investimento a mani libere, meno preoccupazioni su come "dovresti investire, ” e alcuni robo advisor offrono anche la raccolta delle perdite fiscali, che può aiutare la tua fattura fiscale se investi tramite un robo advisor in un conto di investimento tassabile.

Prestito peer to peer

Il prestito P2P consente alle persone di prestare denaro ad altre persone attraverso una piattaforma online. Le aziende popolari includono Lending Club e Prosper. Ci sono anche alcune società di prestito peer to peer specializzate in prestiti alle piccole imprese. Quando partecipi al prestito P2P, fai piccoli prestiti a privati ​​che vengono ripagati nel tempo. Questo diversifica il tuo rischio distribuendo il tuo investimento su più piccoli prestiti.

Crowdfunding immobiliare

Molte persone vogliono investire in immobili all'interno dei loro IRA. Un modo per farlo è impostare un custode per gestire il tuo Roth IRA. Un altro modo è fare investimenti immobiliari attraverso un sito di crowdfunding come Fundrise, Realty Mogul, e società simili. Queste società consentono agli investitori di effettuare piccoli investimenti immobiliari in più proprietà, rendere l'investimento immobiliare un obiettivo accessibile a chiunque.

2022 Regole Roth IRA

Anche se credo che tutti possano trarre beneficio da un Roth IRA, non tutti sono in grado di aprire questo conto a causa dei severi requisiti di reddito massimo emanati dal governo federale. Ecco i requisiti di reddito Roth IRA e le fasi di eliminazione per il 2022:

• Per i singoli filer, l'eliminazione graduale inizia da $ 129, 000 e termina a $ 144, 000 . Se il tuo reddito rientra tra questi importi, puoi contribuire con fondi limitati al tuo Roth IRA ogni anno. Nel frattempo, singoli filer che guadagnano più di $ 144, 000 non possono affatto contribuire direttamente a un Roth IRA, mentre quelli che guadagnano meno di $ 129, 000 possono contribuire per l'intero importo.
• Per le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente, l'eliminazione graduale inizia da $ 204, 000 e termina a $ 214, 000. Se il tuo reddito rientra tra queste due cifre, il tuo contributo massimo inizia gradualmente a scomparire. Se guadagni meno di $ 204, 000, puoi contribuire con l'importo massimo al tuo Roth IRA. Se guadagni più di $ 214, 000, non puoi affatto contribuire direttamente a un Roth IRA.

La tabella seguente mostra i limiti di reddito di Roth IRA in un formato di facile lettura:

Limiti di reddito dell'IRA Roth 2022 Se il tuo stato di registrazione è...	E il tuo AGI modificato è...	Allora puoi contribuire...
Coniugato deposito congiunto o vedova qualificata (er)	$ 204, 000 o meno	fino al limite
	più di $ 204, 000 ma meno di $ 214, 000	una quantità ridotta
	$ 214, 000 o più	Zero.
Sei sposato e hai vissuto con il tuo coniuge in qualsiasi momento dell'anno	meno di $ 10, 000	una quantità ridotta
	$ 10, 000 o più	Zero.
Separare, Capofamiglia, o Se sei sposato e non hai mai vissuto con il tuo coniuge durante l'anno	$ 129, 000 o meno	fino al limite
	più di $ 129, 000 ma meno di $ 144, 000	una quantità ridotta
	$ 144, 000 o più	Zero.

Limiti contributivi Roth IRA

Per coloro che sono in grado di contribuire il massimo a un Roth IRA ogni anno, il livello di contribuzione rimane relativamente costante. Nel 2022, le persone di età inferiore ai 50 anni possono contribuire fino a $ 6, 000 su tutti i loro conti IRA.

Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con un ulteriore $ 1, 000 in quello che è noto come un "contributo di recupero, ” per un totale fino a $7, 000. Vedi IRS Pub 590 per maggiori informazioni.

Backdoor Roth IRA

Come abbiamo accennato, ci sono diversi limiti su quanto puoi contribuire al tuo Roth IRA in base al tuo reddito. Ci sono un paio di modi per aggirare queste restrizioni; ecco dove a backdoor Roth IRA entra.

Un Roth backdoor è una conversione di un IRA tradizionale in un Roth IRA.

Chiunque può convertire i propri soldi da un IRA a un Roth IRA, indipendentemente da quanto guadagnano. Anche se il tuo IRA tradizionale ha più del limite di un Roth IRA, puoi ancora entrare in un Roth IRA.

Ci sono due modi principali per utilizzare un Roth IRA backdoor.

1. Il primo modo per mettere soldi in un'IRA tradizionale, vendere azioni, e quindi trasferisci quel passaggio in un account Roth IRA.
2. L'altro modo è convertire l'intero account in un account Roth IRA.

L'intermediazione può aiutarti a guidarti attraverso questo processo e assicurarti che tutto sia gestito correttamente.

Utilizzando questa tecnica, puoi aggirare i limiti di reddito Roth IRA e i limiti di contributo Roth IRA. Questo è un ottimo modo per ottenere il massimo dai tuoi conti IRA e assicurarti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Perché tutti dovrebbero ottenere un Roth IRA

Ora che sai quanto puoi contribuire e se il tuo reddito ti consente o meno di qualificarti, è fondamentale comprendere i numerosi vantaggi che puoi ottenere dall'apertura di un Roth IRA. Mentre i vantaggi possono essere diversi per tutti, alcuni dei benefici funzionano per quasi tutti gli individui di ogni livello di reddito.

Ecco sei motivi per cui tutti dovrebbero almeno considerare un Roth IRA se si qualificano:

1. Gli IRA Roth aiutano a diversificare la tua futura responsabilità fiscale

Poiché gli IRA Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte, non dovrai pagare le tasse sulle distribuzioni quando inizi a prelevare denaro per la pensione. Questo rende un Roth IRA un modo intelligente per diversificare i tuoi futuri obblighi fiscali poiché la maggior parte dei conti pensionistici tradizionali ha le regole fiscali opposte:risparmi sulle tasse quando contribuisci al conto pensionistico, ma paghi le tasse al momento del ritiro in pensione. Nota:alcune aziende offrono anche piani Roth 401k, che può anche aiutare a diversificare i flussi di reddito da pensione.

Ovviamente, nessuno ha la sfera di cristallo o l'intuizione per sapere come potrebbero essere le tasse anni, o addirittura decenni, da adesso. Ancora, la diversificazione è un modo per limitare la tua esposizione a tasse potenzialmente più elevate in futuro. Puoi confrontare Roth e IRA tradizionali per avere un'idea migliore di come differiscono questi piani.

2. Puoi investire di più per la pensione

Sappiamo tutti che puoi contribuire fino a $ 120500 a un 401 (k) o 403 (b) sponsorizzato dal datore di lavoro nel 2022, e che diversi conti pensione per lavoratori autonomi possono consentire di contribuire ancora di più. Tuttavia, molte persone non sanno che puoi mettere soldi in un Roth IRA inoltre quei conti.

Se stai cercando una pensione finanziariamente fruttuosa, aiuta a risparmiare il più possibile. Avere diversi tipi di conti pensionistici può aiutarti a raggiungere questo obiettivo. Non limitarti al tuo piano pensionistico sponsorizzato dal lavoro e alle opzioni limitate che potrebbe includere. Aprendo un Roth IRA con una delle aziende sopra elencate, puoi prendere almeno una parte della tua previdenza nelle tue mani.

3. Ritiro Contributi in qualsiasi momento – senza penalità

Molte persone non lo sanno, ma puoi effettivamente ritirare il tuo Roth IRA contributi in ogni momento. Notare che dice contributi, perché non puoi ritirarti guadagni prima dell'età pensionabile senza pagare una penale e tasse significative.

Se esiste la possibilità che tu debba accedere ad alcuni dei tuoi fondi pensione prima del pensionamento, avere un Roth IRA che consente il prelievo dei contributi senza penali è una mossa intelligente. Forse vorrai avviare un'attività, finiscono per dover pagare un debito considerevole o subire un problema di salute o un'emergenza medica. Non sai mai cosa potrebbe succedere, ma è bello sapere che hai accesso ai tuoi fondi, se necessario. Assicurati di leggere le regole di prelievo di Roth IRA o di consultare un professionista fiscale prima di prelevare i tuoi sudati guadagni.

4. Puoi continuare a contribuire ben oltre l'età della pensione

Laddove alcuni conti pensionistici non ti consentono di contribuire dopo i 70 anni e mezzo, il Roth IRA non ha tale requisito fintanto che stai ancora guadagnando un reddito. Se hai intenzione di continuare a lavorare e vuoi continuare a rafforzare i tuoi fondi pensione, un Roth IRA può fornirti una strada per farlo.

5. Nessuna distribuzione minima richiesta (RMD)

A differenza di altri conti pensionistici che richiedono di prendere RMD, o distribuzioni minime richieste, quando raggiungi 70½, il Roth IRA adotta un approccio diverso. Con questo conto, puoi tenerlo aperto per tutta la vita e non prelevare mai un solo centesimo se non vuoi. A causa di ciò, molti esperti ritengono che il Roth IRA sia uno dei conti pensionistici più versatili esistenti.

6. Lascia un'eredità esentasse ai tuoi eredi

Poiché i conti Roth IRA sono finanziati con dollari al netto delle imposte, possono essere trasferiti ai tuoi eredi nel loro modulo al netto delle imposte. In altre parole, i tuoi eredi possono ereditare il tuo Roth IRA senza dover pagare tasse sul reddito o altre tasse. Se sei preoccupato per la pianificazione successoria e per lasciare i tuoi figli o altri eredi con tasse ingestibili e burocrazia da superare, questa è una considerazione importante.

Domande da porre prima di aprire il tuo IRA

• C'è un investimento minimo iniziale per aprire un IRA?
• Ci sono contributi minimi?
• Quali tipi di commissioni vengono addebitate e quanto sono?
• È possibile evitare le commissioni con saldi minimi del conto o ricevendo estratti conto elettronici?
• L'azienda offre la possibilità di versare contributi automatici?
• Quali opzioni di investimento sono disponibili? Azioni, Obbligazioni, Fondi comuni di investimento, ETF, CD, Altro?.

Dovresti essere in grado di ottenere le risposte alla maggior parte di queste domande online a meno che tu non stia aprendo un conto con un pianificatore finanziario indipendente, chi può o non può avere queste informazioni online.

Se le informazioni non sono immediatamente disponibili online, chiamare l'istituto finanziario e chiedere un pacchetto informativo prima di aprire un'IRA.

È una buona idea rivedere le commissioni e altri dettagli prima di aprire l'IRA; in questo modo hai una buona idea del tipo di commissioni e altre spese che puoi aspettarti di pagare.

A parità di condizioni, vai con la compagnia o il broker con cui ti senti più a tuo agio. E se in seguito decidi che non preferisci l'istituto finanziario in cui hai aperto la tua IRA, puoi sempre trasferirlo a un altro istituto finanziario.

I broker saranno felici di aiutarti a compilare i documenti.

Come gestire al meglio la tua IRA

Può essere difficile gestire la tua IRA se hai più conti pensionistici o di investimento.

Uso e consiglio Capitale personale , che è uno strumento online gratuito che ti aiuta a tenere traccia delle tue spese e investimenti e ti offre una visione approfondita di come sono allocati i tuoi account. Questo rende facile "vedere" il tuo portafoglio e rende più facile bilanciare il tuo portafoglio di investimenti.

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Pensieri finali

Aprire un conto Roth IRA è quasi un gioco da ragazzi se il tuo reddito ti consente di qualificarti e hai i fondi extra da mettere da parte.

Con anni fino alla pensione - e l'opportunità di aumentare i tuoi soldi - un Roth IRA può avvicinarti molto al successo della pensione.

Tuttavia, è ancora fondamentale per te condurre la dovuta diligenza prima di aprire un account. Assicurati di leggere la stampa fine, comprendere tutti i termini e le condizioni, e tieni d'occhio la manutenzione in corso e le commissioni del conto che ti verranno addebitate lungo il percorso.

Sebbene investire in un Roth IRA sia quasi sempre una mossa intelligente, starai meglio con un'azienda che addebita commissioni minime e offre il livello di servizio clienti che meriti.