Come scrivere una dichiarazione sulla politica di investimento - Una guida per aiutarti a mantenere i tuoi investimenti in pista

Hai una dichiarazione sulla politica di investimento (IPS)? Altrimenti, allora ti stai perdendo uno degli ingredienti chiave di una carriera di investimento di successo.

Una dichiarazione sulla politica di investimento è una politica scritta dei tuoi obiettivi di investimento, aiutandoti a rimanere in pista indipendentemente da ciò che stanno facendo i mercati. E ogni investitore dovrebbe averne uno, sia che tu abbia appena iniziato come investitore, o hai resistito a più mercati rialzisti e ribassisti.

Investire è complicato, e avere una dichiarazione scritta sulla politica di investimento ti farà risparmiare molto tempo, i soldi, ed energia. Questa non è una novità. In molti settori esistono politiche e linee guida scritte. Di fatto, probabilmente li hai usati molte volte nella tua carriera.

La mia prima esperienza con l'utilizzo di linee guida scritte dettagliate è stata quando ho lavorato nell'aeronautica americana. Abbiamo utilizzato gli Ordini Tecnici, o T.O., ogni volta che eseguivamo la manutenzione su un aeromobile. Come puoi immaginare, la manutenzione degli aerei è molto tecnica, e molto può andare storto se commetti un errore. Questo è il motivo per cui ci è stato richiesto di utilizzare i T.O. durante l'esecuzione della manutenzione. Seguendo quei manuali ci siamo assicurati che prendessimo solo i metodi prescritti per riparare l'aeromobile, e questo non ha saltato alcun passaggio. Ciò ha prodotto risultati più sicuri e coerenti. Faccio la stessa cosa in molte aree della mia vita oggi, compresa la gestione della mia attività e la gestione del mio portafoglio di investimenti.

Diamo uno sguardo dettagliato alle Dichiarazioni sulla politica di investimento :Cos'è, perché ne hai bisogno, benefici, come scrivere il tuo IPS, quanto spesso monitorarlo, quando apportare modifiche, e altro ancora. Allaccia le cinture, questo è un 4, Guida di 000 parole che ti mostrerà tutto ciò che devi sapere sulla scrittura del tuo IPS!

Vantaggi di una dichiarazione sulla politica di investimento

Ci sono molti vantaggi di un IPS. Investire può essere complicato, e il tuo IPS fungerà da guida da seguire indipendentemente da ciò che sta accadendo nei mercati azionari o nel resto del mondo. Ecco alcuni dei vantaggi della creazione e del monitoraggio di un IPS:

Separa il tuo processo decisionale dal tuo agire

Come piccolo imprenditore, Creo e seguo le regole aziendali per assicurarmi di rimanere in pista. Queste regole di business producono risultati più coerenti con meno risorse. Ha senso se ci pensi:le regole aziendali scritte significano che non devi ripensare a ogni decisione.

Fai semplicemente riferimento alle linee guida che hai creato in precedenza, e segui i passaggi che hai già deciso di intraprendere.

Con gli investimenti, questo significa che non devi ricreare la ruota ogni volta che dai un contributo al tuo 401k, IRA, o conto di intermediazione. Non è necessario attendere mezz'ora di analisi delle azioni del bilanciamento del portafoglio prima di decidere di acquistare un'azione o un fondo comune. Hai già preso le tue decisioni. Il tuo IPS è lì per seguirti.

Ma ecco la chiave: Dovresti separare queste due azioni . Il momento migliore per prendere decisioni è quando hai le idee chiare e non sei sotto pressione. Cercare di abbinare la ricerca e l'analisi degli investimenti quando si cerca di prendere una decisione di investimento spesso porta a sopraffare. Prenditi il ​​tempo necessario per documentare la tua dichiarazione sulla politica di investimento e il lavoro pesante è già fatto. Devi solo agire e adattarti di conseguenza.

Il tuo IPS consolida e definisce i tuoi obiettivi di investimento

Scrivere i tuoi obiettivi di investimento su carta li rende reali. C'è un'enorme differenza tra dire, “Voglio andare in pensione un giorno, " e, "Voglio andare in pensione a 55 anni".

Noterai che la prima affermazione è vaga, mentre l'altro è un Obiettivo SMART (specifico, misurabile, realizzabile, realistico, e a tempo).

Il tuo IPS includerà anche i tipi di investimenti che utilizzerai per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Questo è utile quando stai pensando di investire nella prossima grande cosa:Bitcoin o altre criptovalute, opzioni binarie, la prossima grande IPO, ecc. È questo nel tuo IPS? Se è così, allora fallo, se altrimenti soddisfa i tuoi obiettivi di investimento. Altrimenti, saltalo e riposa nella consapevolezza che stai investendo all'interno del tuo piano definito.

Il tuo IPS rimuove l'emozione dagli investimenti

Investire è divertente quando vinci, e terribile quando stai perdendo. Purtroppo, mescolare emozioni e investire non è mai una buona idea. Una volta che inizi a lasciare che le emozioni governino le tue decisioni di investimento, finisci con il giudizio offuscato e una maggiore probabilità di perdite.

Lo sviluppo e l'utilizzo di una dichiarazione scritta sulla politica di investimento ti aiuterà a ridurre il ruolo che le emozioni giocano nelle tue decisioni di investimento. Una dichiarazione sulla politica di investimento codifica i tuoi obiettivi e la tua strategia, offrendoti un piano da seguire mentre gestisci il tuo portafoglio, non importa quanto sia grande.

La tua dichiarazione sulla politica di investimento può fornirti una guida, ed è un ottimo strumento a cui ricorrere quando inizi a innervosirti per il tuo portafoglio.

Svantaggi del non utilizzo di una dichiarazione sulla politica di investimento

Senza un IPS, stai lasciando i tuoi investimenti alle congetture. In pratica ti stai sottomettendo ai capricci delle tue emozioni, e come "senti" dovresti investire. Avrai maggiori probabilità di inseguire i ritorni, investire nei settori caldi, invece di agire verso i tuoi obiettivi.

In breve, sparerai dal fianco invece di prendere la mira di precisione. C'è un tempo e un luogo per la spontaneità. Investire non è quel momento o luogo.

Elementi di una solida dichiarazione di politica di investimento

Una dichiarazione sulla politica di investimento non deve essere complicata. Ma ha bisogno di informazioni sufficienti su di esso per aiutare a mantenere i tuoi investimenti sulla buona strada. Diamo un'occhiata a ciò di cui hai bisogno per scrivere un buon IPS:

• Obiettivi di investimento e tempistica di investimento
• Tolleranza al rischio
• Classi di attività in cui investire (e quali evitare)
• Obiettivi di allocazione delle risorse
• Quando riequilibrare il tuo portafoglio?
• Frequenza di monitoraggio (e quando apporterai modifiche al tuo IPS)

Questi sembrano tanti, e questo è. Ma puoi semplificare ognuno di questi, e in alcuni casi, riducili a una o due frasi. Più semplice lo rendi, più facile sarà rivedere il tuo IPS e assicurarti di rimanere in pista.

Diamo un'occhiata a questi in modo più dettagliato:

Obiettivi di investimento e tempistica di investimento

La prima cosa che devi fare mentre scrivi la tua dichiarazione sulla politica di investimento è identificare i tuoi obiettivi a lungo termine. Cosa vuoi che i tuoi soldi realizzino per tuo conto? Sia che tu stia pensando di acquistare una casa o che tu voglia risparmiare per la pensione, definire l'obiettivo.

Come ho scritto sopra, il tuo obiettivo di investimento potrebbe essere semplice come, "andare in pensione a 55 anni".

Ovviamente, la maggior parte di noi ha più di un obiettivo, quindi puoi espandere anche questo. Cerca di dare la priorità ai tuoi obiettivi di investimento quando li scrivi. Questo servirà come promemoria per quale obiettivo è più importante. Nell'esempio sotto, abbiamo il risparmio per la pensione elencato sopra il risparmio per l'università dei bambini. Tutti noi vogliamo il meglio per i nostri figli, ma possono sempre prendere in prestito la loro strada attraverso il college. Non puoi prendere in prestito la tua strada attraverso la pensione. Quindi tienilo in considerazione quando crei i tuoi obiettivi di investimento.

Esempio di obiettivi di investimento:

• Obiettivo 1 :andare in pensione a 55 anni, o prima
• Obiettivo 2 :fare in modo che gli investimenti supportino prelievi annuali di $ 50, 000 all'anno, basato su un tasso di prelievo del 4% ($ 2, 000, 000 asset investibili)
• Obiettivo 3 :paga il 50% delle tasse universitarie dei bambini, (supponendo che le lezioni costeranno $ 10, 000 all'anno).
• Obiettivo 4 :Mantieni sempre le spese di soggiorno di 6 mesi in fondi liquidi come fondi di emergenza (assumendo $ 5, 000 al mese spese di soggiorno).

Come potete vedere, ciascuno di questi obiettivi è elencato come un obiettivo SMART e viene assegnato una priorità in base all'importanza. (OK, forse non è esattamente elencato come un obiettivo SMART, ma lo scrittore conoscerà la propria età, quando i loro figli andranno all'università, e le altre informazioni per colmare le lacune). La chiave qui è definire ciò che è importante per te ed elencare i tuoi obiettivi di investimento con dettagli specifici.

Prenditi del tempo per pensare ai tuoi obiettivi di investimento. Questi strumenti di pianificazione del pensionamento online possono essere utili per definire una tempistica realistica per il pensionamento.

Includi solo gli obiettivi che stai attivamente perseguendo . Puoi includere qualsiasi obiettivo finanziario che sia importante per te, come il pagamento di debiti, risparmio per una casa, fare una vacanza, acquistare in un'impresa, o qualsiasi obiettivo che è importante per te. Ricorda solo che questo non è un foglio dei sogni che elenca tutto ciò che "vuoi fare un giorno". Questi sono i tuoi obiettivi reali per cui stai lavorando.

Tolleranza al rischio

Ora che sai quali sono i tuoi obiettivi di investimento, devi considerare la tua propensione al rischio. La tua tolleranza al rischio dovrebbe tenere conto dell'orizzonte temporale per raggiungere il tuo obiettivo, così come quello che puoi gestire finanziariamente. Questo dovrebbe includere la tua tolleranza al rischio emotivo.

Molte persone credono di essere più tolleranti al rischio di quanto non siano in realtà. Come ho detto sopra, investire è fantastico mentre sei in vantaggio, ma è ancora peggio quando inizi a perdere soldi.

La chiave è trovare un equilibrio tra le tue azioni, obbligazioni, e altri titoli per raggiungere la crescita, oltre ad avere una certa stabilità.

Una volta che conosci la tua tolleranza al rischio, puoi usarlo per guidare le tue scelte di investimento. Stai lontano da investimenti troppo rischiosi per il tuo livello di tolleranza, non importa quanto possano sembrare eccitanti. Inoltre, riconoscere che potresti essere troppo avverso al rischio può aiutarti a creare un piano che corregga questo problema e ti aiuti a far crescere la tua ricchezza in modo più efficace.

La tua tolleranza al rischio avrà un impatto diretto sulla tua allocazione delle risorse (vedi sotto per maggiori informazioni).

Classi di attività in cui investire (e quali evitare)

Le classi di attività sono gli elementi costitutivi del tuo portafoglio di investimenti. Le classi di attività possono essere definite come un gruppo di titoli di natura simile, e spesso hanno correlazioni nel mercato. Sono spesso governati dalle stesse leggi, regolamenti, e regole fiscali.

Esistono tre categorie principali di classi di attività, comprese le azioni (azioni), obbligazioni (reddito fisso), e contanti o equivalenti. Alcuni investitori includono immobili, metalli preziosi, e materie prime come classi di attività.

È possibile classificare ulteriormente le classi di attività in base ai titoli sottostanti. Per esempio, puoi considerare le azioni statunitensi e le azioni internazionali sotto l'ombrello delle azioni.

Ecco un esempio dei tipi di investimenti che potresti voler includere nel tuo IPS, e alcuni potresti voler evitare. Puoi includere fondi specifici se rende le cose più facili.

Classi di attività in cui investire:

• Azioni USA (mercato azionario totale USA, indice S&P500)
• Azioni internazionali
• Titoli di Stato USA (titoli del Tesoro, CONSIGLI)
• Obbligazioni societarie statunitensi
• Obbligazioni Internazionali
• Fondi di investimento immobiliare (REIT)
• Tutto quanto sopra dovrebbe essere detenuto in fondi indicizzati a basso costo, quando disponibile

Classi di attività da evitare:

• Azioni individuali / Azioni aziendali
• Fondi comuni di investimento/hedge fund gestiti attivamente
• materie prime
• Metalli preziosi
• FOREX (commercio di valuta)
• Criptovalute

I tipi di classi di attività con cui investirai, o evitare, può includere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, Fondi di investimento immobiliare (REITS), investimento immobiliare, metalli preziosi, materie prime, e altri investimenti. Assicurati solo che soddisfino i tuoi obiettivi di investimento.

Perché questa sezione è importante: Annotare i tipi di investimenti che utilizzerai per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento ti aiuta a mantenerti sulla buona strada. Non attenersi al tuo piano rende troppo facile farsi prendere dal clamore degli investimenti. Ci saranno sempre settori caldi, nuove classi di attività, e investimenti popolari. Vuoi evitare di cercare di fare un fuoricampo con ogni investimento. Il gioco lungo è la strada da percorrere. Con gli investimenti, chi va piano va sano e va lontano!

Allocazione delle risorse target

Usa i tuoi obiettivi di investimento, sequenza temporale, tolleranza al rischio, e le classi di attività che hai definito sopra per creare le tue linee guida di allocazione delle risorse personalizzate. Il tuo obiettivo è definire quanto del tuo portafoglio dovrebbe essere in azioni, obbligazioni, e contanti.

Questo dovrebbe essere fatto in due passaggi:

1. Definisci la tua allocazione delle risorse (percentuale in azioni, obbligazioni, e mezzi equivalenti)
2. Definisci i tuoi obiettivi di asset per tipo (percentuale di azioni per tipologia; percentuale di obbligazioni per tipologia)

Step 1 – Asset allocation (percentuale di azioni e obbligazioni): Questo è ciò a cui pensano molte persone quando sentono le parole asset allocation. Quale percentuale dei tuoi investimenti sarà in azioni, obbligazioni, eccetera.? Per esempio, se sei giovane, potresti voler avere un portafoglio 80/20, con l'80% del tuo portafoglio di investimenti in azioni e il 20% in obbligazioni. Quando invecchi, potresti voler avere un portafoglio di investimenti più conservativo. Nel corso degli anni potresti passare da 80/20, a 75/25, a 70/30, a 65/35, a 60/40, eccetera.

Non sai quali dovrebbero essere le tue percentuali? Questo torna alla tempistica del tuo investimento (per quanto tempo hai bisogno dei soldi) e alla tua tolleranza al rischio. Se ancora non lo sai, allora un buon punto di partenza è guardare i fondi pensione con data obiettivo, che sono progettati con una data di pensionamento specifica in mente. Sono assegnati automaticamente in base alla data di pensionamento prevista e sono generalmente un punto di partenza di riferimento decente. Usali solo come punto di partenza. Dovresti determinare le tue tolleranze al rischio.

Obiettivi di pianificazione della pensione per età:

• Pianificazione della pensione a 20 anni:inizia da giovane.
• Pianificazione della pensione nei tuoi 30 anni:definizione e raggiungimento di obiettivi finanziari.
• Pianificazione della pensione a 40 anni:rendere la pensione una priorità.
• Pianificazione della pensione a 50 anni – Prepararsi alla vita in pensione.
• Pianificazione della pensione nei tuoi anni '60 - Mantenimento del tuo piano pensionistico.

Passaggio 2:obiettivi di asset per tipo: Qui è dove definisci quanto di ogni tipo di investimento hai nel tuo portafoglio. Puoi farlo combinando le risorse in cui investirai, con la tua percentuale di Asset Allocation target. Vediamo un esempio:

Supponiamo che il tuo obiettivo sia un portafoglio 80/20 con gli asset elencati nella sezione precedente. Potrebbe assomigliare a questo:

Allocazione delle risorse target per tipo (80/20) :(Nota:le percentuali totali devono essere pari al 100%, con azioni che rappresentano l'80% del tuo portafoglio di investimenti. In questo esempio, trattiamo i REIT come le azioni. È possibile suddividere ulteriormente le categorie in sottocategorie, come mostrato in questo esempio).

• Azioni USA – ( 45% – 30% grande cap, 15% maiuscoletto)
• Azioni internazionali – ( 25% – 15% sviluppato, 10% mercati emergenti)
• Titoli di Stato USA – ( 10% – 5% di Tesoro, 5% SUGGERIMENTI)
• Obbligazioni societarie statunitensi – ( 5% )
• Obbligazioni Internazionali – ( 5% )
• Fondi di investimento immobiliare (REIT) – ( 10% )
• Tutto quanto sopra dovrebbe essere detenuto in fondi indicizzati a basso costo, quando disponibile

È possibile modificare queste percentuali per soddisfare la propria tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento secondo necessità. Per esempio, alcuni investitori pensano che sia giusto avere tutte le tue azioni nei mercati con sede negli Stati Uniti, mentre altri credono che dovresti avere una certa esposizione alle azioni internazionali. Né tecnicamente è giusto o sbagliato:solo giusto o sbagliato per il tuo modello di allocazione degli asset e quindi per il tuo IPS.

Il modo più semplice per assicurarti che la tua allocazione delle risorse sia sulla buona strada :Gestire un portafoglio di investimenti può essere complicato, soprattutto quando hai denaro distribuito su diversi conti di investimento (401k, IRA, investimenti imponibili, eccetera).

Utilizzo uno strumento di gestione del portafoglio di investimenti online gratuito chiamato Personal Capital. Personal Capital ha uno strumento gratuito di analisi del portafoglio che può collegarsi in modo sicuro ai tuoi conti di investimento e alle banche per aiutarti a capire come interagiscono ciascuna delle risorse nel tuo portafoglio. È uno strumento eccellente. Lo uso ogni mese quando aggiorno il mio foglio di calcolo del patrimonio netto. Puoi registrarti per un account gratuito sul sito Web di Personal Capital.

Quando riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti?

Il tuo portafoglio di investimenti cambierà nel tempo. Quando il tuo portafoglio di investimenti è piccolo, ogni tuo contributo può spostare le tue risorse al di fuori dei loro obiettivi. Non preoccuparti troppo di questo quando sei più giovane. Col tempo, il tuo portafoglio crescerà e i tuoi contributi costituiranno una percentuale minore del tuo portafoglio, con ogni contributo che ha un impatto minore nel momento in cui viene effettuato (ma non interrompere i tuoi contributi, l'interesse composto è una forza incredibile!).

Quello a cui vuoi veramente prestare attenzione è quando il tuo portafoglio di investimenti cambia a causa delle fluttuazioni del mercato. Lo scopo di avere un mix di azioni e obbligazioni è ridurre la volatilità nel tuo portafoglio di investimenti, e uniformare i rendimenti degli investimenti. Rispettando la tua asset allocation, ti stai costringendo ad avere la disciplina per vendere in alto sugli investimenti quando superi l'allocazione target, e acquista basso quando sei sotto la tua allocazione.

Per esempio, quando l'allocazione di azioni target è 80/20, ma un recente aumento fa sì che la tua allocazione tenda a 90/10, venderesti il ​​10% delle tue azioni e compreresti una quantità equivalente di obbligazioni per riportare la tua allocazione in linea con la tua allocazione target di 80/20.

Quando dovresti riequilibrare il tuo portafoglio di investimenti? Ci sono due scuole di pensiero, ed entrambi funzionano bene.

1. In un programma prestabilito, ad esempio una volta all'anno (il tuo compleanno è un buon giorno)
2. Quando l'allocazione degli asset supera una soglia predeterminata (ad esempio, più del 5% al ​​di fuori se il tuo obiettivo).

1. È possibile utilizzare qualsiasi data per un ribilanciamento programmato . Molte persone suggeriscono di non farlo all'inizio o alla fine dell'anno, perché un sacco di soldi entra nel mercato in quei tempi, poiché molte persone stanno finanziando l'IRA o altri investimenti. Il mio compleanno è più verso la metà dell'anno, quindi per me funziona.

2. Quando il tuo portafoglio supera una soglia predeterminata . In questo caso, se la tua allocazione target è 80/20, non riequilibreresti il ​​tuo portafoglio fino a quando non raggiunge 85/15 o 75/25. A quel tempo, puoi fare alcune operazioni per riportare in linea il tuo portafoglio.

Nota:non dimenticare che l'allocazione delle risorse può e probabilmente dovrebbe cambiare nel tempo . Devi spostare la tua allocazione delle risorse man mano che ti avvicini al tuo obiettivo di investimento. Crea una sequenza temporale per le modifiche alla tua allocazione delle risorse man mano che avanzi nella vita. Sapere cosa intendi fare dopo ti aiuterà a rispettare i tuoi obiettivi di investimento e la tua tolleranza al rischio.

È anche una buona idea averlo scritto in modo da non reagire agli umori del mercato. Per esempio, non vuoi aumentare la tua allocazione di azioni mentre le cose stanno andando bene (acquistando in alto), quindi oscilla dall'altra parte e modifica la tua allocazione per includere più obbligazioni quando i mercati azionari diminuiscono (vendendo a un livello basso di azioni).

Con quale frequenza dovresti monitorare o modificare il tuo IPS?

La tua dichiarazione sulla politica di investimento dovrebbe essere una vita, politica di respirazione Dovrebbe essere rivisto regolarmente e modificato se necessario. I tuoi obiettivi di investimento probabilmente cambieranno man mano che la tua vita personale e professionale cambia. In pochi anni possono succedere molte cose:matrimonio, divorzio, avere figli, diventando un nido vuoto, essere promosso, perdere il lavoro, ottenere un aumento, perdere il lavoro, avviare un'impresa, vendere un'impresa, trasferirsi, vincere alla lotteria, perdere una persona cara. La lista è infinita, e ognuno di questi può cambiare i tuoi obiettivi.

Quando rivedere il tuo IPS :Consiglio di rivedere il tuo IPS almeno una volta all'anno, o ogni volta che hai un grande evento della vita.

Potrebbe non essere necessario apportare modifiche al tuo IPS. Ma rivederlo regolarmente ti aiuterà a ricordarti cosa è importante per te, e perché è importante per te. Il perché è altrettanto importante, se non di più, rispetto al cosa. Anche rivedere regolarmente il tuo IPS ti aiuterà a rimanere in carreggiata. Questo è importante quando le cose vanno alla grande e potresti avere voglia di correre più rischi, ed è particolarmente importante quando i mercati crollano e potresti essere tentato di vendere a un prezzo basso.

Fai solo attenzione a non apportare modifiche basate sull'emozione. Considera la possibilità di creare un limite di tempo prima di agire su eventuali modifiche, come 3 mesi o 6 mesi. Ciò ti darà più tempo per riflettere sulla situazione attuale ed evitare di prendere decisioni di investimento emotive.

Altre considerazioni per il tuo IPS

Il tuo IPS dovrebbe essere adattato alle tue esigenze. Puoi utilizzare le informazioni in questa guida per iniziare. Ma alla fine, il tuo IPS dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi di investimento, sequenza temporale, tolleranze al rischio, e bisogni.

Potresti voler considerare altri fattori che possono influenzare il tuo IPS personale, ad esempio:

• Eventuali pensioni o rendite, e come potrebbero influenzare la tua tolleranza al rischio o l'allocazione degli asset
• Eventuali polizze assicurative sulla vita che potresti avere
• Indennità di pensione di sicurezza sociale
• Come desideri dare la priorità all'ordine dei tuoi investimenti, ad esempio 401k fino alla corrispondenza dell'azienda, HSA come veicolo di investimento, Max Out IRA, Uscita massima 401k, Risparmio universitario, Investimenti tassabili, eccetera.
• Dove investire per la massima efficienza fiscale.
• Come ti riequilibrerai – Personalmente, Cerco di riequilibrare con nuovi contributi di investimento quando possibile, altrimenti, Riequilibrio nei miei conti pensionistici differiti per evitare eventi imponibili e pagare le imposte sulle plusvalenze.
• Qualsiasi debito in sospeso che potresti avere
• Esigenze di pianificazione immobiliare insolite
• eccetera.

È importante aggiungere queste considerazioni aggiuntive alla Dichiarazione sulla politica di investimento in modo che tu possa farvi riferimento quando rivedi il tuo IPS. Ciò contribuirà a mantenere i tuoi investimenti sulla buona strada e ti aiuterà a evitare costosi errori di investimento.

Scrivi la tua dichiarazione sulla politica di investimento, Rivedilo, e dormi bene la notte

Ora è il momento di agire. Scrivi la tua dichiarazione sulla politica di investimento e crea un piano d'azione per soddisfare i tuoi IPS. Inizia pensando a ciò che è importante per te. Preparati a passare attraverso diverse bozze mentre determini ciò che è più importante, sviluppa la tua cronologia, determinare la propria tolleranza al rischio, e sviluppa la tua asset allocation target.

Assicurati di includere il tuo coniuge o partner se ne hai uno . Questo è particolarmente importante se sei la persona che normalmente gestisce tutti i soldi. Potresti avere una tolleranza al rischio maggiore rispetto al tuo coniuge o viceversa. Generalmente, vuoi essere sulla stessa pagina e trovare una sorta di via di mezzo. Vuoi anche che il tuo coniuge abbia il consenso, così lavorerai entrambi per gli stessi obiettivi finanziari.

Inizia a investire ora e segui il tuo IPS

Ora è il momento di iniziare. Scrivi un piano che stabilisca quanto investirai ogni mese, in quali conti investirai (401k, IRA, risparmi universitari, conto imponibile, ecc.) e in quali asset investirai.

Generalmente, Mi piace dare la priorità ai miei investimenti in questo modo:

• 401k fino alla corrispondenza aziendale (approfitta sempre dei soldi gratis!),
• HSA come veicolo di investimento (leggi perché un HSA è un veicolo di investimento straordinario),
• Max Out Traditional o Roth IRA:scopri dove aprire un Roth IRA
• Max Out 401k - anche se non ottieni una corrispondenza aziendale
• Risparmi per il college:vedi dove aprire un Coverdell ESA (come un IRA per il college)
• Investimenti tassabili:consulta il nostro elenco dei migliori conti di intermediazione
• Risparmi a lungo termine:vedi le migliori banche online con tassi di interesse elevati

Attieniti a questo ordine di operazioni e massimizzerai i tuoi conti pensionistici fiscali differiti e otterrai i maggiori benefici fiscali a lungo termine. Puoi investire con una media del costo in dollari per ottenere il massimo dai tuoi contributi mensili. Dividi il tuo contributo mensile in base alla tua strategia di asset allocation dichiarata.

Quanto contribuisci ogni mese dovrebbe essere basato sulla tua tolleranza al rischio, così come sui tuoi obiettivi dichiarati.

Se scrivi correttamente la tua Dichiarazione sulla politica di investimento, dovrebbe essere una dichiarazione un po' succinta che ti guidi attraverso i tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio, quindi ti aiuta a scegliere un'allocazione delle risorse, e poi delinea il tuo piano definitivo per investire. Sebbene questa guida per scrivere una dichiarazione sulla politica di investimento sia lunga diverse migliaia di parole, dovresti essere in grado di mantenere il tuo IPS effettivo su una singola pagina.

Conserva la tua dichiarazione sulla politica di investimento da qualche parte in cui puoi accedervi facilmente e rivedi la tua dichiarazione sulla politica prima di prendere qualsiasi decisione sul tuo portafoglio.

Cerchi più ispirazione? Consiglio di visitare il forum e la wiki di Bogleheads per maggiori informazioni su come scrivere il tuo IPS. L'ho trovato utile quando ho creato il mio. Il loro sito Web include diversi esempi e un forum in cui le persone discutono del proprio IPS, perché prendono determinate decisioni quando scrivono i loro IPS, e molte più discussioni su cosa sta investendo e altri argomenti. Questo è il mio forum finanziario preferito, di gran lunga.

Sei pronto a scrivere la tua dichiarazione sulla politica di investimento? All'incirca, Come sembrerà? Lascia un commento!