Cosa significa patrimonio netto?

Il termine patrimonio netto può immaginare pensieri di multimilionari o magnati del settore immobiliare - pezzi grossi che guadagnano un sacco di soldi. Tuttavia, il patrimonio netto si applica a tutti, indipendentemente dal fatto che tu abbia milioni o molto meno. Potresti possedere una casa o un'auto o avere dei risparmi nella tua banca. Potresti anche arrivare a una cifra sostanziale quando sommi tutto. Ma per capire veramente il tuo patrimonio netto, devi detrarre ciò che devi. Il patrimonio netto è il quadro più ampio della tua salute finanziaria complessiva.

Scopri cosa significa patrimonio netto, come calcolarlo, perché è importante e come monitorarlo.

Cosa significa patrimonio netto?

Il patrimonio netto è l'importo in dollari che ti rimane se vendi tutti i tuoi beni per il loro valore di mercato attuale e salda tutti i tuoi debiti per intero. Individui, aziende, società e persino paesi possono avere un patrimonio netto purché portino denaro.

Il patrimonio netto potrebbe essere positivo o negativo. Il patrimonio netto positivo è lo scenario più comune per gli individui. Significa che i tuoi beni sono più di quanto devi, il che potrebbe essere sotto forma di investimenti immobiliari, conti pensionistici e beni di alto valore come gioielli. D'altra parte, un patrimonio netto negativo risulta se devi più del valore di ciò che possiedi. Ad esempio, se le bollette, i pagamenti dei mutui, i prestiti auto e i prestiti agli studenti superano ciò che possiedi in contanti e investimenti.

Mentre un patrimonio netto negativo potrebbe segnalare una strada verso il fallimento, questa situazione non è rara all'inizio della vita quando le persone devono destreggiarsi tra prestiti studenteschi e carte di credito esaurite.

Come calcolare il patrimonio netto

Per calcolare il tuo patrimonio netto, dovrai mettere insieme le informazioni relative alle tue attività e passività. Le attività sono le cose che possiedi che portano un valore monetario, mentre le passività sono obbligazioni finanziarie verso altri, spesso sotto forma di debito.

Calcola le tue risorse

Per ottenere il tuo patrimonio netto, dovrai prima determinare il valore dei tuoi asset. Ecco i tipi di asset da considerare.

• Grandi risorse: I grandi asset hanno spesso un valore monetario più elevato. Questi includono una casa, proprietà immobiliari, veicoli o barche. Gli imprenditori dovranno condurre una valutazione della loro attività, che potrebbe essere più complicata. Valuta questi grandi asset per il loro attuale prezzo di mercato.
• Attività liquide: Le disponibilità liquide sono quelle che puoi trasformare rapidamente in contanti. Questi includono conti di risparmio, conti correnti, certificati di deposito (CD), contanti, conti pensionistici o investimenti in conti di intermediazione.
• Beni preziosi: Anche oggetti personali di valore come gioielli, cimeli di famiglia, opere d'arte o collezioni di monete costituiscono il tuo patrimonio netto.

Dopo aver elencato e valutato tutti gli elementi sopra, aggiungili per ottenere il totale delle tue risorse.

Calcola le tue passività

Le passività sono i tuoi obblighi finanziari verso gli altri. Questi includono:

• Debito maggiore: Enormi passività in sospeso come un mutuo o un prestito auto costituiscono il tuo debito principale. Elencali e fornisci i loro saldi più recenti.
• Debito personale: Il debito personale include obblighi finanziari minori, come prestiti con carte di credito, prestiti agli studenti o altre forme di prestiti personali.

Aggiungi questi saldi per ottenere le tue passività totali.

Per calcolare il tuo patrimonio netto, dovrai sommare le tue attività totali e sottrarre le tue passività. La formula per calcolare il patrimonio netto è:

Se il tuo calcolo restituisce un valore negativo, significa che devi più di quanto possiedi effettivamente. Un risultato positivo significa che i tuoi obblighi di debito sono inferiori, mettendoti in una posizione finanziaria decente. Ad esempio, se hai $ 306.000 di asset e hai $ 105.000 di debiti, il tuo patrimonio netto attuale è di $ 201.000.

Perché il patrimonio netto è importante?

Il patrimonio netto è un indicatore finanziario cruciale per monitorare la salute e i progressi finanziari. Conoscerlo è importante per due motivi principali:

• Ti aiuta a capire la tua attuale situazione finanziaria.
• Fornisce un punto di riferimento per valutare i progressi verso i tuoi obiettivi finanziari.

Conoscere il tuo patrimonio netto è importante per determinare se stai risparmiando abbastanza per la pensione, le emergenze o altri obiettivi finanziari. Saprai se stai facendo progressi, se sei fermo o non stai raggiungendo i tuoi obiettivi.

Idealmente, il tuo patrimonio netto continuerà a crescere man mano che guadagni e risparmi. Se sei in rosso, puoi implementare strategie per assicurarti di non essere in ritardo finanziariamente.

Come monitorare il tuo patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto cambierà costantemente, quindi dovrai rivedere periodicamente le tue attività e passività. Una dichiarazione sul patrimonio netto è uno degli strumenti che possono aiutarti a monitorare il tuo patrimonio netto. Potrebbe essere paragonato a un bilancio personale che fornisce un'istantanea del valore in dollari di tutto ciò che possiedi e devi.

Puoi preparare la tua dichiarazione del patrimonio netto su base trimestrale o annuale, a seconda di ciò che ritieni sia sufficiente. In definitiva, l'obiettivo è sapere dove ti trovi finanziariamente ed essere realistico con le tue aspettative.

Mantieni sotto controllo il tuo patrimonio netto

In definitiva, conoscere il tuo patrimonio netto può aiutare a completare i tuoi sforzi di pianificazione finanziaria. Puoi facilmente calcolare il tuo patrimonio netto da solo o arruolare un consulente finanziario per un'istantanea più completa della tua salute finanziaria. Ricorda, il tuo patrimonio netto differisce dal reddito poiché non tratteniamo necessariamente ogni dollaro che guadagniamo.