ETFFIN Finance >> Finanza personale corso >  >> Gestione finanziaria >> investire

22 Regole di investimento di Jack Bogle che devi seguire

Stai cercando di investire i tuoi soldi ma non sai da dove cominciare?

Oppure hai investito per un po' ma non vedi crescere i tuoi soldi?

Il fondatore di Vanguard, Jack Bogle, ha 22 regole di investimento che possono aiutarti a essere un investitore di successo.

Queste regole si basano sui suoi anni di esperienza nel mondo degli investimenti.

In questo post, discuto di ciascuna delle regole di investimento di Jack Bogle e di come possono aiutarti a essere un investitore più intelligente.

22 Regole di investimento Jack Bogle da seguire

Chi è Jack C. Bogle?

Prima di condividere con te le regole di investimento, devi sapere chi è il signor Bogle e perché dovresti ascoltarlo.

Jack Bogle è il fondatore di The Vanguard Group, la più grande società di fondi comuni di investimento del mondo.

Ha oltre 50 anni di esperienza nel settore degli investimenti ed è considerato un genio degli investimenti.

Nel 1976 ha creato il fondo Vanguard 500, il primo fondo indicizzato in cui gli investitori al dettaglio potevano investire.

Negli anni successivi, l'investimento in indici o l'investimento passivo ha preso d'assalto il mondo degli investimenti.

Oggi, la gestione passiva rappresenta quasi il 50% degli investimenti in borsa.

Le sue regole si basano sulle sue esperienze personali e su quelle di altri investitori individuali.

Immergiamoci nella filosofia di investimento di Jack Bogle e scopriamo di più sugli investimenti.

#1. Ricorda il ritorno alla media

Non acquistare mai un investimento in base a ciò che ha fatto in passato.

Ogni investimento che stai cercando di acquistare viene fornito con un prospetto che ti dice di più sul fondo comune o sul fondo negoziato in borsa.

E in ognuno di essi, di solito in una delle prime pagine, si afferma che la performance passata del fondo non è garanzia di rendimenti futuri.

Non importa in cosa stai investendo, alla fine il titolo caldo un giorno non sarà più il titolo caldo.

Un altro modo di vedere questo è la legge di gravità.

Ciò che sale deve scendere.

Gli investimenti sono gli stessi.

Gli alti volantini torneranno sempre con i piedi per terra.

Quindi non investire i tuoi soldi in azioni che pensi non scenderanno mai perché alla fine lo faranno.

#2. Il tempo è tuo amico, l'impulso è tuo nemico

L'interesse composto è la tua più grande risorsa quando si tratta di investire.

Questo perché più a lungo il tuo denaro rimane investito, più cresce.

Ad esempio, supponiamo che tu investi $ 25.000 all'età di 25 anni e guadagni l'8% all'anno su quei soldi.

Ecco il tuo saldo in incrementi di 10 anni.

  • 35 anni:$ 53.973
  • Età 45:$ 116.523
  • Età 55:$ 251.566
  • Età 65:$ 543.114
  • Età 75:$ 1.172.540

Se smetti di investire dopo 10 anni, perdi oltre $ 1 milione di dollari!

Allora perché così tante persone rinunciano a investire?

L'impulso è il tuo nemico.

Quando il mercato scende, si spaventano e prendono la decisione di investimento per prelevare i loro soldi.

Non vogliono perdere altri soldi, quindi decidono di proteggere ciò che hanno lasciato e aspettano.

Il problema è che molti investitori aspettano troppo a lungo per investire di nuovo. In alcuni casi, non tornano mai più.

Queste decisioni di investimento sbagliate finiscono per costare loro migliaia di dollari.

#3. Acquista bene e tieni duro

Questa lezione sta semplicemente dicendo che una volta svolto il lavoro iniziale per determinare la tua asset allocation e diversificare i tuoi investimenti, devi attenerti ad esso.

E tieni duro, qualunque cosa stia facendo il mercato.

Può sembrare facile, ma quando il mercato è in rialzo e tutti intorno a te dicono come stanno facendo soldi a mano a mano con le loro partecipazioni azionarie, può essere difficile.

E può essere ancora più difficile quando il mercato sta crollando e tutti intorno prevedono sventura e oscurità.

Questo è il motivo per cui l'investitore medio non guadagna mai quello che fa il mercato.

Entrano ed escono troppo dal mercato o tra un investimento e l'altro, il che riduce i loro rendimenti complessivi dell'investimento.

Gli investitori di maggior successo sono gli investitori a lungo termine che mantengono le stesse partecipazioni per decenni.

#4. Avere aspettative realistiche

La cosa peggiore che puoi fare è avere le aspettative sbagliate quando si tratta di investire i tuoi soldi.

John Bogle usa un'ottima analogia per aiutarti a capire questa regola di investimento, il bagel e la ciambella.

Il bagel è salutare e nutriente per te o per investire a lungo termine.

La ciambella è dolce ma non salutare per te o per investimenti a breve termine.

Anche se tutti noi amiamo una ciambella, per essere un investitore di successo devi concentrarti sul bagel.

I rendimenti del trading a breve termine possono essere ottimi, ma per la maggior parte degli investitori non sono sostenibili nel lungo periodo.

Quindi, mentre potresti battere il mercato o guadagnare alti rendimenti ora, in pochi anni è probabile che non otterrai lo stesso livello di successo.

Risale alla prima regola, il ritorno alla media.

#5. Dimentica l'ago, compra il pagliaio

La maggior parte degli investitori cerca l'ago o quel titolo che sarà un fuoricampo.

Lo vedi sempre se leggi molto sugli investimenti.

Sentirai cose come "se avessi investito in Amazon negli anni '90" o "se avessi investito $ 100 in azioni Apple alla fine degli anni '80", saresti un multimilionario.

Anche se è vero che avresti fatto bene a investire finanziariamente al momento giusto in quei titoli, guarda le probabilità di scegliere quei titoli.

Ci sono migliaia di azioni quotate in borsa là fuori.

Le tue possibilità di scegliere quello che ti darà un fuoricampo è come trovare un ago nel pagliaio.

L'uso migliore del tuo tempo e denaro è semplicemente possedere il pagliaio o investire nell'intero mercato attraverso fondi indicizzati a basso costo.

In questo modo, garantisci di possedere Apple o Amazon.

E anche se non possiedi così tanto se investi solo in quel titolo, ne uscirai in vantaggio poiché la maggior parte degli investitori non avrà la fortuna di investire in quei titoli al momento giusto.

#6. Riduci al minimo la presa del croupier

Per capire questa regola, devi prima sapere cos'è un croupier.

Un croupier è il responsabile del tavolo da gioco.

In altre parole, la persona che finisce per fare tutti i soldi.

Quando si tratta di investire, è necessario essere consapevoli delle commissioni.

Quando investi in fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa, devi pagare una commissione di gestione.

Questa commissione non ti viene mai addebitata, deriva dal rendimento del fondo stesso.

Ad esempio, se ti viene addebitato un rapporto di spesa dell'1% e il fondo ha un rendimento lordo del 9%, guadagni solo l'8%.

L'altro 1% è la quota che paghi.

Questo non sembra un grosso problema.

Ma torna alla regola n. 2 sulla capitalizzazione degli interessi.

Funziona anche per le tasse che paghi.

Se investi $ 25.000 in un fondo comune di investimento che addebita l'1% all'anno e rimani investito per 40 anni, guadagnando l'8% all'anno, finisci con $ 363.327.

Non male.

Ma hai pagato $ 52.800 di commissioni.

Anche se questo è un sacco di soldi, molti potrebbero accettarlo a causa del grande ritorno che hai fatto.

Ma supponiamo che tu abbia investito gli stessi $ 25.000 per 40 anni, guadagnando l'8% annuo in un fondo che ha addebitato solo lo 0,15%.

Finiresti con $ 511.461.

Ci sono quasi $ 150.000 di differenza!

Ma se guardi più da vicino, la differenza di commissioni è di soli $ 43.000.

Cosa è successo agli altri $ 100.000?

Questo è l'effetto della capitalizzazione degli interessi sulle tue commissioni.

Se avessi investito in un fondo con commissioni più basse, più soldi sarebbero rimasti investiti e sarebbero cresciuti in somme di denaro maggiori.

Quindi, anche se pagare solo l'1% non sembra un grosso problema, negli anni a venire man mano che i tuoi saldi aumentano di volume, queste commissioni elevate diventano un grosso problema.

#7. Non c'è nessun rischio di fuga

Non importa dove metti i tuoi soldi, in borsa, in banca o anche sotto il tuo materasso, c'è un rischio.

Troppi investitori che si spaventano del mercato decidono di andare sul sicuro e di investire i loro soldi in un conto di risparmio o in un certificato di deposito.

Vedono che non possono perdere soldi in questi investimenti, solo guadagnare interessi. Ma la verità è che questi investimenti sono rischiosi.

Sono rischiosi perché guadagnano così poco interesse da non tenere il passo con l'inflazione.

Quindi tra 10 anni, mentre vedono ancora il saldo del loro conto di risparmio uguale o leggermente più alto grazie agli interessi, la realtà è che hanno perso il 30% del loro potere d'acquisto a causa dell'inflazione.

Man mano che i prezzi aumentano nel tempo, i tuoi soldi diventano meno preziosi.

E se non guadagni almeno il tasso di inflazione, che è in media tra il 2 e il 3% annuo, stai perdendo denaro.

#8. Non combattere l'ultima guerra

Molte volte facciamo le cose in base a ciò che è successo in passato.

È la natura umana.

Se apri il tuo cuore per amare qualcuno e loro lo rompono, alzerai un muro e renderai più difficile la tua prossima relazione per evitare il possibile dolore.

Lo stesso vale per gli investimenti.

Osserviamo cosa è successo in passato e investiamo in base a quello, invece di guardare a ciò che sta accadendo ora.

Ad esempio, i titoli tecnologici potrebbero essere stati i migliori investimenti per anni, ma ora sono stati battuti.

Utilizzando la performance passata come guida, questi investitori ritengono che questo settore debba sovraperformare di nuovo.

Quindi investiranno in questi titoli anche se ci sono altri settori del mercato che sono favorevoli in questo momento.

La conclusione è:non concentrarti sul passato, guarda cosa sta succedendo ora.

#9. Il riccio batte la volpe

Questa è una grande analogia tra investimento passivo e gestione attiva.

Il riccio è l'idea dell'investimento in indici, in cui compri il mercato e ti siedi e lascia che faccia il suo lavoro.

La volpe è quella più divertente, l'idea di investire in fondi gestiti attivamente.

Il problema è che nella maggior parte dei casi la gestione attiva non supera la gestione passiva, ma ha prestazioni inferiori.

Ci sono anni in cui i fondi gestiti attivi battono il mercato, ma non lo fanno mai in modo coerente, anno dopo anno.

#10. Resta il corso

La regola finale è mantenere la rotta o investire a lungo termine.

Dopo aver valutato la tua situazione finanziaria, i tuoi obiettivi finanziari, aver determinato la tua asset allocation e averla completamente diversificata, devi mantenere i tuoi investimenti a lungo termine.

Non puoi entrare e uscire dal mercato.

Non puoi passare da un investimento all'altro ogni pochi anni.

Qualunque cosa tu acquisti, la mantieni fino al pensionamento e aggiungi a queste posizioni nel tempo.

Quando lo fai, guadagni quello che guadagna il mercato e, di conseguenza, finisci con un gruzzolo di dimensioni sane.

Regole di investimento più semplici di John Bogle

Mentre le regole di base di cui sopra sono alla base di come dovresti investire i tuoi soldi, nel corso degli anni John Bogle ha rilasciato molte interviste e ha parlato di alcune regole aggiuntive.

Alcuni sono nuovi, altri sono solo modi diversi di guardare alle regole originali. Ecco le ulteriori regole di investimento di cui ha parlato.

#11. Dimentica il mercato

La lezione qui è ignorare i movimenti quotidiani del mercato azionario se vuoi sperimentare investimenti di successo.

Stai investendo a lungo termine, quindi i movimenti quotidiani non fanno nulla a tuo vantaggio.

Tuttavia, aumentano la probabilità che tu reagisca negativamente, diventi avido o timoroso e non porti a termine il tuo piano.

#12. Comprendi il tuo ruolo

Il tuo ruolo è quello di ottenere il ritorno del mercato nel suo complesso.

Se riesci a farlo, starai bene finanziariamente, supponendo che inizi a investire il prima possibile.

Non cercare di inseguire rendimenti o scegliere singoli titoli.

Le probabilità sono contro di te. Investi in fondi indicizzati a basso costo e investi il ​​prima possibile.

#13. Non prenderti in giro

Molte persone pensano che investendo in fondi gestiti attivamente, supereranno il mercato perché il team di gestione supererà il mercato in astuzia.

Ma quando ci si ferma a pensarci, nessun team di gestione è mai stato in grado di battere il mercato nel tempo.

Certo lo fanno per un anno qua e là, ma nessuno è stato in grado di farlo anno dopo anno.

In altre parole, quando investi in fondi gestiti attivamente, speri o desideri battere il mercato.

E quando non batti il ​​mercato, guadagni meno del mercato.

Come regola generale, è meglio scegliere un fondo indicizzato passivo.

#14. Cerca la noia

Investire dovrebbe essere noioso, non eccitante.

Quando è eccitante, permetti alle tue emozioni di prendere le decisioni per te.

Quando investi in fondi indicizzati e li detieni per anni, investire è noioso.

Mantieni le tue emozioni fuori dagli investimenti e lasci che il mercato e il compounding facciano la loro magia.

E quando è ora di andare in pensione, hai un grande gruzzolo da gustare.

#15. Pensa al futuro. Molto avanti.

Devi avere un orizzonte temporale lungo per investire nel mercato azionario.

Se hai bisogno di soldi tra qualche anno, è meglio che tu lo metta in un conto di risparmio.

Ma per quanto riguarda gli investimenti pensionistici o qualsiasi altra cosa più di 10 anni, i mercati finanziari sono ciò che ti darà il miglior ritorno sui tuoi soldi.

#16. Dimentica "Il numero"

Non concentrarti su un numero di dollari di cui hai bisogno per la pensione.

Se investi pensando di dover avere $ 2 milioni per la pensione, ti coinvolgerà emotivamente.

E come è stato sottolineato numerose volte, non va bene.

Invece, concentrati sul risparmio il più possibile e investilo in fondi indicizzati passivi a basso costo.

Quando arriverà la pensione, avrai più che abbastanza soldi per goderti i tuoi anni d'oro.

#17. Investi, non scambiare

Trattare azioni o entrare e uscire continuamente da investimenti è un gioco da pazzi.

Sei destinato a perdere soldi.

Questo perché non sai mai chi ha ragione.

Inoltre sei al capriccio del mercato.

Forse investi in un titolo pensando che aumenterà, poi si verifica una correzione del mercato e perde il 20%.

Cosa fai adesso?

Vendi e realizzi una perdita del 20% di denaro o tieni e aspetti che si riprenda in pochi anni?

Non rischiare. Investi in fondi comuni di investimento o ETF a lungo termine e rimuovi questo rischio.

#18. Fai un po' di matematica

Ogni volta che investi, devi calcolare il costo delle commissioni.

Se pensi di poter guadagnare l'8% sui tuoi soldi investendo, devi sottrarre il costo o le commissioni di gestione da questo numero.

Quindi, se il fondo addebita l'1%, ora guadagni solo il 7%.

Che impatto ha questo sui tuoi soldi?

Prenditi il ​​tempo necessario per comprendere l'impatto di costi più elevati rispetto a costi inferiori e diventerai un investitore più intelligente.

#19. Mantieni le cose semplici

Non complicare eccessivamente la composizione del tuo portafoglio.

Non sono necessari 20 fondi comuni di investimento per essere diversificati.

In effetti, molti investitori di successo hanno solo 3 fondi.

Prendi semplicemente la tua età e metti quella somma di denaro in un fondo obbligazionario e il resto in azioni.

Sembra troppo semplice, ma funziona.

#20. Non dare un'occhiata alle tue dichiarazioni

Aprire le tue dichiarazioni ogni mese o ogni trimestre è un errore comune che molti investitori fanno.

Vedrai che hai perso denaro e potresti voler vendere tutto.

Oppure potresti vedere che sei in vantaggio e smettere di risparmiare di più. Fondamentalmente, permetti alle tue emozioni di contare di nuovo.

Ignora le tue dichiarazioni e continua a investire.

#21. Conosci i tuoi limiti

Probabilmente hai sentito il detto "compra basso, vendi alto" quando si tratta di investire.

Ma sai quando è alto?

Con un mercato che si muove verso l'alto nel tempo, è difficile fare previsioni. È altrettanto difficile sapere quando si verifica anche il punto più basso di un selloff.

Risparmia la tua energia per altre cose e non cercare di vivere secondo questo mantra.

Utilizza invece una strategia di investimento basata sulla media dei costi in dollari per investire in modo coerente nel tempo.

#22. Niente panico, sii cool

Mentre il mercato nel tempo sale, ci sono dei dossi lungo la strada.

Correzioni, arresti anomali e pullback si verificano continuamente.

Questi eventi possono far perdere al tuo portafoglio il 30% o più in breve tempo.

Ma devi ricordare che questi eventi sono temporanei.

È come guidare lungo una strada piena di buche.

Ne colpirai uno di tanto in tanto, ma alla fine li supererai e sarai di nuovo su una strada liscia.

Attieniti al tuo piano e sappi che si verificano cali di mercato, ma a lungo termine ne uscirai avanti.

Pensieri finali

Ci sono 22 regole di investimento di Jack Bogle da seguire.

È un consiglio semplice perché investire è semplice da fare.

Non c'è niente di complicato in questo e non hai bisogno di un sacco di istruzione su di esso per raggiungere il successo finanziario.

La parte difficile è tenere sotto controllo le tue emozioni, motivo per cui così tante persone falliscono.

Se riesci a imparare a evitare che le tue emozioni investano, i tuoi soldi aumenteranno di più di quanto pensassi possibile.

Boot Camp GRATUITO di 7 giorni sugli investimenti

Scopri come diventare un investitore di successo in soli 7 giorni. Supera le tue paure e inizia a far crescere i tuoi soldi oggi!

Iscrivendoti accetti i nostri termini