Ecco le principali classi di attività che devi conoscere

Le classi di attività sono i vari tipi di investimenti in cui puoi investire i tuoi soldi.

Esistono diverse classi di attività tra cui scegliere, tutte con rischi e tassi di rendimento diversi, motivo per cui è importante che gli investitori siano informati sulle loro opzioni.

Sebbene esistano alcune classi di attività principali, ognuna di queste può essere suddivisa in più categorie.

Per questo motivo, ho creato questo post che copre tutte le principali classi di attività che devi conoscere come investitore.

Le principali classi di attività che devi conoscere

Tre classi di attività principali

Ci sono 3 categorie di asset class principali di cui probabilmente hai sentito parlare.

• Azioni
• Obbligazioni
• Contanti

Le azioni, o azioni, sono azioni di una società quotata in borsa.

Quando acquisti azioni, diventi proprietario dell'attività.

Se l'azione paga dividendi, tu come azionista hai diritto a ricevere il dividendo.

Questa classe di attività è la più rischiosa delle tre.

Le obbligazioni, o investimenti a reddito fisso, sono strumenti di debito utilizzati da società e governi per finanziare la crescita o altri progetti.

L'obbligazione è una cambiale che promette all'obbligazionista il rimborso dell'investimento più gli interessi in un determinato periodo di tempo.

Il tasso di interesse che guadagni da un'obbligazione è indicato al momento dell'acquisto e non cambia.

In qualità di obbligazionista, nella maggior parte dei casi ricevi pagamenti di interessi due volte l'anno.

Questa classe di attività comporta meno rischi delle azioni, ma più rischi della liquidità.

Il denaro è semplicemente denaro che hai a disposizione per investire.

A volte è chiamato mezzi equivalenti, investimenti in contanti o fondi del mercato monetario.

La maggior parte delle volte questo denaro si trova in un conto del mercato monetario, quindi può guadagnare interessi mentre si trova.

Molte persone mantengono una percentuale del proprio portafoglio in contanti nel caso in cui abbiano bisogno di denaro per acquistare un investimento, per trarre vantaggio da un calo del mercato o addirittura per tenerlo al sicuro.

Anche se c'è poco o nessun rischio di perdere denaro quando si trova in contanti, rendendola l'opzione più sicura delle tre, perde potere d'acquisto a causa dell'inflazione.

• Leggi ora: Guarda come l'inflazione distrugge la tua ricchezza

Ripartizione delle classi di investimento

Sebbene questi siano i 3 tipi più comuni di classi di attività, tutti possono essere suddivisi in più categorie di investimento.

Il più grande sono le varie classificazioni azionarie.

Classificazioni delle scorte

Quando si tratta di classificazioni azionarie, queste sono suddivise in base ad alcune semplici metriche.

Il primo è la capitalizzazione di mercato o la capitalizzazione di mercato.

Questo è un altro modo per dire quanto è grande una società ed è determinato moltiplicando il prezzo delle azioni per il numero totale di azioni in circolazione.

Esistono sei dimensioni principali della capitalizzazione di mercato:

• Società a mega capitalizzazione: Oltre $ 200 miliardi
• Società a grande capitalizzazione: $ 10 miliardi a $ 200 miliardi
• Società a media capitalizzazione: $ 2 miliardi a $ 10 miliardi
• Società a piccola capitalizzazione: Da $ 300 milioni a $ 2 miliardi
• Società a micro capitalizzazione: Da $ 50 milioni a $ 300 milioni
• Società a nano capitalizzazione: Meno di $ 50 milioni

Il secondo tipo di classificazione delle azioni è per tipo, crescita o valore.

I titoli growth sono società che dovrebbero sovraperformare il mercato nel suo complesso grazie alla loro crescita.

Ciò potrebbe essere dovuto a una serie di fattori, tra cui linee di prodotti di valore, nuove aziende in rapida crescita e altro ancora.

Le azioni value sono società attualmente sottovalutate in termini di prezzo delle azioni.

Vengono scambiati al di sotto di quello che valgono effettivamente e dovrebbero fornire rendimenti più elevati.

Tutti i titoli possono essere value o growth.

Ad esempio, hai sia titoli di crescita a grande capitalizzazione che titoli di valore a grande capitalizzazione.

Hai anche titoli di crescita a bassa capitalizzazione e titoli di valore a bassa capitalizzazione.

• Leggi ora: Fai clic qui per vedere i pro ei contro delle azioni a grande capitalizzazione
• Leggi ora: Scopri i pro ei contro delle azioni a bassa capitalizzazione

L'unica eccezione riguarda le società micro e nano cap.

Questi tendono ad essere titoli di crescita solo perché le società sono così piccole e stanno crescendo.

Se sei un investitore di fondi comuni di investimento o di fondi negoziati in borsa, hai la possibilità di investire contemporaneamente in azioni sia di crescita che di valore.

Questi sono in genere chiamati fondi misti o misti.

Ulteriori classificazioni dei titoli

Sebbene queste siano le più grandi classificazioni di azioni, ce ne sono altre che gli investitori utilizzano.

Ecco quelli comuni che incontrerai.

Azioni Blue Chip

Si tratta di società a grande capitalizzazione e società a mega capitalizzazione che hanno una solida storia di produzione di utili.

Gli investitori si fidano di questi titoli e tendono a comportare meno rischi rispetto al mercato nel suo insieme.

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Inoltre tendono a pagare dividendi perché sono società stabili e mature senza molto potenziale di crescita.

Titoli speculativi

Si tratta di aziende che hanno un grande potenziale di crescita, ma un track record molto limitato.

Tendono anche a comportare più rischi perché potrebbero andare in rovina in qualsiasi momento e perdere l'investimento.

A causa del rischio più elevato, potresti ottenere guadagni ampi e rapidi sul tuo investimento.

Ma poiché sono così rischiosi, dovresti investire solo una piccola quantità di denaro, se non del tutto, in queste società.

Penny Stock

Questi sono legati ai titoli speculativi in ​​quanto sono rischiosi, ma tendono ad essere ancora più rischiosi.

Un penny stock è definito come un titolo che viene scambiato per meno di $ 1.

Hanno pochissime informazioni su di loro e pochissimi, se non nessuno, analisti che li coprono.

Questo apre le porte a un sacco di disinformazione e manipolazione del prezzo delle azioni, o scenari di pump and dump.

È qui che un attore sconosciuto promuoverà un'azione per convincere gli altri a partecipare.

L'aumento della domanda farà salire il prezzo e quindi l'attore originale venderà per un guadagno.

Il titolo scende quindi al suo prezzo di negoziazione abituale.

Azioni cicliche

Questi sono titoli che tendono a fluttuare con l'economia.

Hanno una correlazione diretta tra le loro prestazioni e indicatori economici come la crescita del PIL, i tassi di occupazione, le variazioni del tasso di disoccupazione, le variazioni del tasso di inflazione e altro ancora.

Essi comportano dei rischi perché se il mercato azionario scende durante una recessione economica, anche i titoli ciclici cadranno di valore.

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Nella maggior parte dei casi, i titoli di natura ciclica tendono ad essere a discrezione del consumatore.

Queste sono aziende che vendono beni che le persone, ma molto quando l'economia va bene, ma non comprano molto quando l'economia è cattiva.

Titoli sensibili ai tassi di interesse

Questi sono titoli che tendono a muoversi con i tassi di interesse.

Le variazioni dei tassi di interesse avranno un impatto maggiore su alcune società e questi titoli possono guadagnare o perdere valore a seconda di ciò che accade a tali modifiche.

Ad esempio, le banche sono molto sensibili ai tassi di interesse.

Tassi di interesse bassi significano che guadagnano meno soldi sui prestiti che chiudono, mentre tassi di interesse più alti significano più soldi che guadagnano sui prestiti.

L'aumento dei tassi di interesse significa che devono pagare tassi più elevati anche ai depositanti.

Un'altra società colpita dai tassi di interesse sono quelle con molti debiti.

Se hanno bisogno di finanziamenti, tassi più alti significano che costa più denaro prendere in prestito.

D'altra parte, tassi più bassi potrebbero consentire loro di stipulare un nuovo prestito a un tasso inferiore per estinguere un prestito a tasso più elevato, risparmiando milioni di dollari di interessi.

Azioni da dividendo

Si tratta di società che pagano regolarmente dividendi.

Potresti anche sentirli chiamare titoli a reddito, perché guadagni un reddito dai dividendi trimestrali.

Come accennato in precedenza, le società più mature tendono a pagare dividendi.

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro delle azioni con dividendi
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Questo perché non hanno bisogno di reinvestire tutti i loro profitti nell'attività per mantenerla in crescita.

I titoli growth raramente pagano un dividendo per questo motivo.

Vogliono mantenere i soldi in casa in modo da poter continuare a far crescere l'attività.

Quando si tratta dell'importo del dividendo, la maggior parte paga tra l'1% e il 5%.

Più alto è il tasso di dividendo, più entrate puoi aspettarti di ricevere, ma non è sempre così.

Se sei un investitore di dividendi, vuoi cercare società che hanno una lunga storia nel pagamento di dividendi e nell'aumento dell'importo del dividendo.

I migliori della razza qui sono gli aristocratici dei dividendi.

Azioni internazionali

Questa classe di attività è composta da società con sede in paesi stranieri.

Anch'essi sono suddivisi in base alla capitalizzazione di mercato, nonché alla crescita e al valore.

Hanno un rischio maggiore rispetto alle azioni nazionali a causa del rischio politico, dei rischi di cambio valuta e altro ancora.

Titoli dei mercati emergenti

Si tratta di titoli che si trovano in altri paesi, principalmente nei paesi in via di sviluppo.

Cina, Brasile e India tendono ad essere i luoghi più popolari, ma sono inclusi anche altri paesi.

Questi titoli tendono ad avere molta volatilità di mercato ad essi associata a causa delle loro piccole dimensioni e sono regolamentati al di fuori degli Stati Uniti.

Classe di attività a reddito fisso

Anche le obbligazioni hanno vari tipi di sottostanti.

Stati Uniti i titoli di Stato sono visti come i titoli con il livello di rischio più basso perché sono garantiti dal governo degli Stati Uniti.

Queste obbligazioni hanno vari termini per la scadenza, da pochi mesi a 30 anni.

Per le obbligazioni con scadenza 1-2 anni, sono considerate obbligazioni a breve termine.

• Leggi ora: Ecco i migliori tipi di investimenti a breve termine

Le obbligazioni con scadenza a 3-7 anni sono considerate obbligazioni a medio termine.

E le obbligazioni che hanno una durata più lunga, oltre 7 anni, sono considerate obbligazioni a lungo termine.

Anche i governi locali emettono obbligazioni.

Questi sono conosciuti come obbligazioni municipali.

• Leggi ora: Ecco i pro ei contro delle obbligazioni municipali

I titoli di stato emessi da paesi esteri sono conosciuti come obbligazioni internazionali.

Oltre al governo, ci sono obbligazioni societarie.

Tutti questi tendono ad avere lo stesso tempo di maturità.

Ma a seconda del rating creditizio dell'azienda, il tasso di interesse varierà.

Questo è noto come rischio di credito.

Maggiore è il rischio, maggiore sarà il rendimento dell'obbligazione.

Per rendere più facile l'investimento in obbligazioni per gli investitori, puoi investire in fondi obbligazionari offerti da fondi comuni di investimento e società di ETF.

Classi di investimento aggiuntive

Se hai investito denaro, sai che oltre ad azioni, obbligazioni e contanti, ci sono altri modi per investire i tuoi soldi.

Per la maggior parte, questi sono considerati investimenti alternativi o attività alternative, semplicemente perché rappresentano un'alternativa all'investimento in borsa attraverso azioni, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.

Sono veicoli di investimento popolari perché molti hanno una correlazione bassa o negativa con il mercato azionario.

Ciò significa semplicemente che non tendono a muoversi nella stessa direzione del mercato azionario.

Se il mercato scende, queste varie classi di attività tendono a mantenere il loro valore.

Ecco le altre classi di attività in cui puoi investire.

Immobiliare

Questo è il termine generico che copre tutti i tipi di proprietà, compresi quelli commerciali e residenziali.

Anche quando investi nel settore immobiliare, ci sono diversi modi per farlo.

• Leggi ora: Scopri i pro ei contro dell'investimento nel settore immobiliare

Puoi acquistare una proprietà in affitto in cui i tuoi inquilini pagano il mutuo per te oppure puoi acquistare un investimento basato su azioni come un fondo di investimento immobiliare o REIT.

I REIT sono uno dei modi migliori per investire nel settore immobiliare perché ti consentono di diversificare i tuoi investimenti, il che significa che se una singola proprietà va male non avrà un grande impatto sul tuo investimento totale.

Una nuova tendenza negli investimenti immobiliari è il crowdfunding.

Qui investi una piccola somma di denaro in una proprietà e ottieni una quota della plusvalenza e del reddito che produce.

Uno dei più esclusivi in ​​questo settore è Arrived Homes.

Puoi investire in case unifamiliari in tutto il paese per pochissimi soldi.

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Commodities

Le materie prime sono beni fisici scambiati tra investitori.

I tipi comuni di materie prime includono grano, caffè, carne bovina, petrolio, gas naturale e succo d'arancia.

Anche i metalli preziosi, come l'oro, l'argento e il platino, sono materie prime, sebbene molti investitori pensino che siano la propria classe di attività.

Il motivo per cui le persone investono in questa classe di attività è perché tradizionalmente le materie prime si muovono nella direzione opposta rispetto alle azioni.

Quindi, quando le azioni scendono di valore, le materie prime tendono a salire.

Pertanto, sono una buona risorsa da possedere durante i periodi di condizioni di mercato selvagge.

• Leggi ora: Scopri come sopravvivere a un mercato azionario volatile

Comprendi che non è il 100% delle volte che si muovono in direzioni opposte.

Ma in generale, lo fanno.

Il modo più semplice per investire in questa classe di attività è acquistare un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa che investa in questi tipi di attività.

Un altro modo per accedervi è tramite un contratto futures.

Questa è una strategia di investimento più avanzata di quella trattata in questo post.

Collezionismo

Un'altra classe di attività è quella degli oggetti da collezione.

Ciò include arte, vino, francobolli e monete.

Questo investimento alternativo è un altro modo per diversificare il tuo portafoglio.

Come per le materie prime, gli oggetti da collezione non si muovono con il mercato, quindi sono un buon modo per proteggere la tua ricchezza se il mercato è volatile.

Tuttavia, il mercato degli oggetti da collezione non è così ampio.

Ciò significa che si tratta di un investimento illiquido e gli investitori possono avere difficoltà a vendere.

• Leggi ora: Fai clic qui per i termini di investimento che devi conoscere

Per investire in questi, devi acquistare l'attività fisica.

Ci sono pochissime opzioni per investire diversamente.

Valuta

Gli investitori valutari sono persone che vogliono proteggere il valore della valuta del loro paese d'origine.

Altri investitori valutari sono società multinazionali.

Poiché operano a livello internazionale e in valuta estera, utilizzano questo investimento per proteggersi dall'inflazione.

L'obiettivo di questo investimento non è ottenere un grande ritorno, ma piuttosto limitare la possibilità di perdere molti soldi a causa delle fluttuazioni valutarie.

Pertanto, un rendimento inferiore è accettabile con questa classe di attività.

La maggior parte degli investimenti in valuta avviene tramite contratti futures.

Crittovaluta

La criptovaluta è una valuta digitale che esiste in un formato decentralizzato e crittografato.

È una nuova classe di asset che al momento non è ben regolamentata e, di conseguenza, non ci sono leggi che la regolano e molte persone usano la criptovaluta per effettuare transazioni in modo anonimo.

Bitcoin è la forma più popolare di questa classe di asset, ma anche Ethereum e Litecoin stanno guadagnando terreno.

Questo è un nuovo tipo di investimento e presenta molta volatilità.

Tuttavia, sta diventando sempre più mainstream e sia gli investitori individuali che gli investitori istituzionali stanno salendo a bordo.

Hedge Fund

Un hedge fund ha caratteristiche simili a un fondo comune di investimento a gestione attiva.

Entrambi hanno gestori di portafoglio che cercano di ottenere il massimo rendimento.

Un hedge fund forma una partnership e utilizza il denaro messo insieme per investire in vari tipi di attività.

Il punto in cui iniziano a differire da un fondo comune di investimento è che un hedge fund adotterà molte strategie diverse per guadagnare rendimenti superiori al solito.

A differenza dei fondi comuni di investimento, possono investire in cose come derivati ​​finanziari, valute e altre attività.

• Leggi ora: Impara le basi dei fondi comuni di investimento

Per investire in un hedge fund, devi avere un patrimonio netto di $ 1 milione o più o avere un reddito annuo di $ 200,00 o più negli ultimi 2 anni.

Capitale di rischio

Gli spettatori di Shark Tank hanno familiarità con il capitale di rischio o il private equity.

È l'atto di acquistare in piccole imprese e guadagnare una quota dei profitti.

Puoi considerarlo in un modo molto simile all'investimento in azioni.

La differenza principale è che queste società non sono quotate in borsa in borsa.

In passato, per diventare un venture capitalist bisognava avere molti soldi.

Ma le nuove piattaforme di investimento stanno permettendo ai piccoli investitori di partecipare.

Lavorano mettendo in comune il denaro di vari investitori per acquistare in queste società.

Prodotti strutturati

I prodotti strutturati sono strumenti finanziari che pagano all'investitore nel tempo.

In altre parole, è uno strumento di investimento in cui ricevi un ritorno garantito per i tuoi soldi.

Sono spesso complessi e difficili da capire, nonché investimenti rischiosi perché non hanno molta trasparenza su ciò in cui viene investito o su chi investe in essi.

Possono offrire rendimenti molto elevati, ma come la maggior parte degli investimenti che offrono rendimenti elevati, comportano un rischio elevato.

Domande frequenti

Ci sono molte domande che ricevo sulle classi di attività.

Ecco i più comuni.

Devo investire in tutte le categorie di asset class?

La maggior parte degli investitori può avere un portafoglio di investimenti diversificato investendo solo in azioni e obbligazioni.

Non è necessario avere tali investimenti come metalli preziosi o oggetti da collezione nel tuo portafoglio.

Continuando a investire in modo semplice e attenendoti alle basi, puoi creare ricchezza nel mercato azionario.

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È intelligente investire in un'unica classe di attività?

Per la maggior parte degli investitori, la risposta è no, perché la loro propensione al rischio non lo consentirebbe.

Detto questo, ci sono alcuni investitori che potrebbero semplicemente investire solo in un fondo azionario totale.

La conclusione è che devi conoscere i tuoi obiettivi e obiettivi di investimento e investire in base a quello.

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Qual ​​è il modo migliore per investire in obbligazioni societarie e governative?

Il modo più semplice per investire in questi titoli di debito è tramite un fondo comune di investimento o un ETF.

Puoi scegliere di investire in un fondo del mercato obbligazionario totale o scegliere fondi in base alla scadenza, come le obbligazioni a breve termine.

Nella maggior parte dei casi, minore è il tempo di scadenza, minore sarà il tasso di interesse che riceverai.

Questo non vuol dire che dovresti investire in obbligazioni a lungo termine per ottenere un rendimento maggiore.

Le obbligazioni a lungo termine sono molto più sensibili alle variazioni dei tassi e possono diminuire di valore più delle obbligazioni a breve termine.

Pensieri finali

Ci sono le principali classi di attività che devi conoscere come investitore.

Per la maggior parte degli investitori è sufficiente conoscere le classi base e le relative categorie.

Mentre alcuni potrebbero avventurarsi in alcuni degli investimenti alternativi come materie prime e immobili, gli altri non sono necessari per investire con successo.

I fattori finali per investire con successo sono scegliere la giusta asset allocation per la tua tolleranza al rischio, avere un portafoglio diversificato, investire in investimenti a basso costo e investire a lungo termine.

Se puoi fare queste cose, sarai un investitore di successo e aumenterai la tua ricchezza.

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