10 grandi pro e contro delle azioni da dividendo

Le azioni a dividendi sono un ottimo veicolo di investimento per coloro che vogliono fare soldi.

Forniscono un modo semplice per diversificare il tuo portafoglio e offrono entrate regolari e prevedibili.

Tuttavia, ci sono anche alcuni importanti inconvenienti di cui dovresti essere a conoscenza prima di investire in azioni con dividendi.

In questo post, tratterò 10 pro e contro dei titoli azionari con dividendi in modo che tu possa decidere se è l'opzione migliore per le tue esigenze o meno.

10 grandi pro e contro delle azioni a dividendo

5 Pro delle azioni da dividendo

Ci sono molti vantaggi nell'investire in azioni con dividendi.

Ecco i più grandi su cui concentrarsi.

#1. Flusso di reddito aggiuntivo

Uno dei maggiori vantaggi dell'investimento in dividendi è un flusso di reddito aggiuntivo.

Nella maggior parte dei casi, riceverai dividendi in contanti ogni trimestre da un'azienda.

Dico la maggior parte dei casi perché ci sono pochi titoli che pagano dividendi regolari con un programma diverso.

Questo è un enorme vantaggio per gli investitori in azioni con dividendi, in particolare i pensionati che desiderano generare un reddito passivo sufficiente per coprire le proprie spese.

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A seconda di quanti soldi hai investito in azioni che pagano dividendi, di conseguenza potresti essere in grado di prelevare meno denaro dal tuo portafoglio, permettendoti di vivere più comodamente o più a lungo con i tuoi investimenti.

Infine, se sei in grado, potresti essere in grado di investire in una varietà di azioni che pagano dividendi in modo che ogni mese ti venga pagato un dividendo.

Avere un reddito mensile anziché trimestrale renderà il budget molto più facile per te.

#2. Aumenta il tasso di rendimento complessivo

Un altro dei vantaggi delle azioni con dividendi può anche fornire una spinta ai tuoi rendimenti.

Se un'azione guadagna il 5% annuo e ha un rendimento da dividendo del 3%, stai essenzialmente guadagnando l'8% di ritorno su questo investimento, supponendo che paghino un dividendo costante.

Ciò può permetterti di investire in attività meno rischiose e ottenere comunque un rendimento competitivo.

Se sei giovane o non hai bisogno del denaro delle società che pagano dividendi, puoi invece scegliere di reinvestire questo denaro.

Utilizzando i reinvestimenti dei dividendi per acquistare più azioni, aumenti la tua crescita.

Non solo le nuove azioni acquistate aumentano di valore, ma poiché possiedi azioni aggiuntive, ottieni un dividendo maggiore.

All'inizio, quando non hai molti soldi investiti, i tuoi dividendi reinvestiti non ammonteranno a molti soldi.

Ma nel tempo, all'aumentare del valore del tuo portafoglio, puoi guadagnare centinaia di dollari in dividendi.

Se continui a reinvestire, vedrai grandi aumenti del valore dei tuoi investimenti.

#3. Trattamento fiscale preferenziale

I dividendi sono tassati ad aliquote agevolate.

Invece di essere tassati come reddito ordinario come gli interessi obbligazionari, i dividendi sono tassati a un'aliquota inferiore.

Questo è un vantaggio fiscale significativo poiché tieni una parte maggiore del tuo denaro invece di pagare le tasse con esso.

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E a seconda della tua situazione finanziaria, l'imposta che paghi sui dividendi potrebbe essere inferiore all'imposta sulle plusvalenze che paghi anche quando vendi investimenti.

#4. Aumenta il tasso di pagamento dei dividendi

Un altro vantaggio delle azioni con dividendi è che tendono ad aumentare il dividendo ogni anno.

Anche se non vedrai un aumento del 10%, potresti vedere il 2% che ti aiuterà a tenere il passo con l'inflazione.

Nel tempo, questo può aiutarti a guadagnare un maggiore ritorno complessivo sui tuoi soldi.

#5. Bassa volatilità

Le azioni che pagano dividendi tendono ad essere società a grande capitalizzazione con guadagni e crescita stabili.

In molti casi, questi sono conosciuti come titoli blue chip.

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Di conseguenza, i prezzi delle loro azioni non oscillano selvaggiamente con le fluttuazioni del mercato come altri titoli in crescita.

Per questo motivo, puoi ridurre la volatilità complessiva del tuo portafoglio di investimenti investendo in blue chip.

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5 contro delle azioni da dividendo

Sebbene ci siano molti vantaggi per le azioni con dividendi, ci sono anche degli svantaggi.

Ecco i maggiori svantaggi dell'investimento in dividendi.

#1. Mancanza di diversificazione

Mentre molte grandi aziende tendono a pagare dividendi, per ottenere un pagamento più elevato o competitivo, è necessario guardare a determinate classi di attività.

Ad esempio, un settore maturo come banche e servizi pubblici tende a pagare dividendi più elevati.

Ma se investi in 3-4 titoli bancari o 3-4 titoli di servizi pubblici, non stai davvero diversificando i tuoi investimenti.

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E ti stai mettendo a rischio se dovesse succedere qualcosa in quel settore.

Questo rischio di settore potrebbe distruggere rapidamente il tuo portafoglio.

• Leggi ora: Ecco i rischi di investimento che affronti quando investi

Ripensa al 2008.

Mentre il mercato azionario in generale è crollato, se eri investito principalmente in azioni bancarie per i dividendi, sei stato schiacciato.

Se decidi di seguire una strategia di investimento sui dividendi, assicurati di essere ben diversificato in molti settori.

#2. Inefficienza fiscale

Uno dei maggiori svantaggi dell'investimento in dividendi è che è inefficiente dal punto di vista fiscale rispetto all'investimento in società che non pagano dividendi.

Questo perché devi pagare le tasse sui dividendi che ricevi, indipendentemente dal fatto che li reinvesti o meno.

Se non guadagnassi dividendi, non avresti questa tassa aggiuntiva da pagare.

Un altro fattore che complica la situazione sono i dividendi qualificati e ordinari.

I dividendi qualificati sono dividendi che soddisfano requisiti speciali stabiliti dall'IRS per essere tassati a un'aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine inferiore.

I dividendi ordinari sono dividendi che non soddisfano questi requisiti speciali.

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Di conseguenza, sono tassati alle normali aliquote dell'imposta sul reddito.

Quindi, se rientri nella fascia fiscale del 22%, il tuo dividendo verrà tassato al 22%.

Per evitare l'inefficienza fiscale dei dividendi, puoi scegliere di trattenerli nel tuo piano pensionistico, dove saranno fiscalmente differiti.

#3. Rischio di investimento

Probabilmente il rischio maggiore dell'investimento in azioni con dividendi è il rischio di investimento.

Ciò significa che potresti aver bisogno del reddito da dividendi in pensione.

Se i tassi di interesse sono bassi, anche i rendimenti delle obbligazioni saranno bassi.

Di conseguenza, potrebbero non fornirti un reddito regolare sufficiente.

Quindi, invece di seguire il tuo modello di asset allocation in base alla tua tolleranza al rischio, investi più denaro in azioni per aumentare il tuo reddito da investimento.

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Mentre questo risolve il problema dell'aumento delle tue entrate, aumenta anche il tuo portafoglio a un livello di rischio con cui non ti senti a tuo agio.

Di conseguenza, se il mercato azionario inizia a diventare volatile, potresti perdere più denaro di quanto desideri.

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Questo non solo significa che i tuoi investimenti valgono meno, ma ora sarà più difficile produrre il reddito di cui hai bisogno.

Potresti benissimo aver bisogno di investire più soldi in azioni che pagano dividendi, il che significa assumerti più rischi, di conseguenza

La conclusione è che non concentrarti sul breve termine, che è il reddito da dividendi, e ignora i rischi a lungo termine.

Prova a vedere se ci sono altri modi per aumentare le tue entrate.

Forse potresti prendere in considerazione obbligazioni protette dall'inflazione o investimenti alternativi.

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Oppure potresti dover rivedere il tuo budget e tagliare i costi e limitare la spesa mentre i tassi di interesse sono bassi.

#4. Modifiche al pagamento dei dividendi

Sebbene la maggior parte delle aziende desideri pagare regolarmente i dividendi, la realtà è che a volte non è possibile.

Questo è un grande fattore di rischio di cui devi tenere conto.

Ad esempio, un'azione che sta pagando un dividendo annuo del 5% sano potrebbe colpire tempi finanziari difficili.

Per sopravvivere, potrebbero dover sospendere il dividendo.

Potresti pensare che questo ti faccia solo male, ma ti sbaglieresti.

Molti degli investitori che possiedono questo titolo lo fanno per i guadagni dei dividendi.

Ora che non c'è più, hanno bisogno di ottenere quel reddito altrove.

Ciò significa che vendono le azioni.

È probabile che tu non sia l'unico investitore in dividendi che venderà.

Poiché improvvisamente c'è una maggiore offerta di venditori e non una grande richiesta per il titolo, il prezzo dell'azione scende.

Non è raro che un'azione scenda del 10% o più quando annuncia l'interruzione del dividendo.

Comprendi che questo non è un evento comune, ma succede.

Per questo motivo, devi fare le tue ricerche sulle società in cui intendi investire e non concentrarti solo sul rendimento da dividendo annuale.

Assicurati che abbiano una solida cronologia dei pagamenti dei dividendi.

Ad esempio, esamina l'elenco degli aristocratici dei dividendi.

Si tratta di società che hanno una lunga storia di pagamento di dividendi e puoi investire in esse, sapendo che ci sono pochissime possibilità che taglino o sospendano il pagamento dei dividendi.

#5. Crescita limitata

Le azioni che pagano dividendi sono società mature e, di conseguenza, hanno un potenziale di crescita futuro limitato.

Allo stesso tempo, anche i dividendi che pagano hanno un limite di crescita.

In un dato anno, potresti vedere un tasso di rendimento a metà di una singola cifra.

Se dovessi investire in titoli a bassa capitalizzazione, titoli dei mercati emergenti o anche titoli di crescita a grande capitalizzazione, ci sono buone probabilità che tu possa ottenere tassi di crescita più elevati sul tuo denaro.

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Quindi, se sei un investitore più giovane, potresti voler inserire una maggiore concentrazione di titoli growth nel tuo portafoglio.

Questo non vuol dire che dovresti evitare le azioni con dividendi, solo che non dovresti renderle la classe di attività principale nelle tue partecipazioni.

Invece, avere un sano mix di azioni che producono dividendi e azioni che non pagano dividendi.

Pensieri finali

Ci sono i pro ei contro dei titoli azionari da dividendo che devi conoscere.

Alla fine della giornata, i dividendi sono un ottimo modo per aumentare il rendimento complessivo.

Ma non puoi lasciare che i dividendi siano il tuo unico obiettivo.

Devi assicurarti di avere un portafoglio diversificato con un livello di rischio con cui ti senti a tuo agio.

Altrimenti, rischi di correre rischi con il tuo investimento e queste possibilità potrebbero far deragliare i tuoi obiettivi finanziari più velocemente di quanto pensi.

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