Vieni pagato per investire? I pro ei contro delle azioni da dividendo

Gli investitori amano i titoli azionari con dividendi per la loro capacità di fornire una fonte di reddito passivo. Ma come qualsiasi altro veicolo di investimento, è importante comprendere i pro e i contro delle azioni con dividendi prima di aggiungerle al tuo portafoglio.

Diamo uno sguardo più approfondito ai titoli azionari con dividendi e al modo in cui potrebbero influire sulla tua strategia di investimento.

Cosa sono le azioni a dividendo?

Le azioni a dividendo si riferiscono a società che pagano ai propri azionisti una parte dei loro profitti. Questi pagamenti sono noti come "dividendi" e vengono utilizzati per premiare gli investitori per essere rimasti fedeli all'azienda. Ci sono molti pro e contro dei dividendi, ma per alcuni investitori forniscono un afflusso di denaro extra. Un investitore di 35 anni ora utilizza i suoi $ 250.000 come unica fonte di reddito.

Come funzionano i titoli a dividendi?

Dopo che una società ottiene un profitto, può distribuire una parte di questi guadagni ai suoi azionisti. Questo pagamento può avvenire dopo che la società ha effettuato ulteriori investimenti nella propria attività (noti come dividendi residui) o pagando un tasso annuo fisso agli azionisti idonei (dividendi stabili).

I pagamenti dei dividendi possono avvenire sotto forma di contanti, ma possono anche avvenire sotto forma di azioni aggiuntive. Lo scopo del dividendo è fornire agli azionisti una sorta di "bonus" per investire nella società, una strategia che aiuta ad attrarre nuovi investitori e fidelizzare quelli fedeli.

Quali aziende pagano i dividendi?

Non tutte le aziende pagano dividendi. Come regola generale, le società più grandi sono in una posizione finanziaria migliore per fornire dividendi. Inoltre, le società che operano nei seguenti settori tendono a distribuire dividendi più prontamente rispetto ad altre società:

• Banche e finanza
• Fondi di investimento immobiliare (REIT)
• Sanità e prodotti farmaceutici
• Petrolio e gas
• Utilità

Ma ogni azienda è diversa, motivo per cui è importante ricercare attentamente ogni azienda prima di acquistare azioni. Alcune società offrono dividendi, ma i dividendi residui potrebbero non essere pagati regolarmente.

I vantaggi delle azioni a dividendo

Ci sono molti pro e contro dei dividendi. Da un lato, le azioni con dividendi offrono agli azionisti una serie di vantaggi, tra cui:

Forniscono un reddito passivo

Forse il più grande vantaggio delle azioni con dividendi è che premiano gli investitori con denaro contante freddo e duro. In questo senso, i dividendi funzionano un po' come gli interessi che ricevi su un conto di risparmio. Non solo possiedi il valore delle tue azioni, ma ricevi pagamenti regolari come ricompensa per il tuo investimento.

Mentre valuti i pro e i contro dell'investimento in dividendi, vorrai considerare se sei interessato a questo reddito passivo immediato o se sei più concentrato sui guadagni a lungo termine.

I dividendi tendono ad aumentare

In generale, le società che offrono dividendi raramente abbassano l'importo che pagano ai propri azionisti. La maggior parte delle aziende preferisce aumentare l'importo che paga ai propri azionisti, il che significa che il reddito passivo che ricevi dall'investimento in dividendi offre un discreto grado di stabilità nel tempo.

I dividendi tendono a essere più stabili

Investire in una piccola startup potrebbe offrire un elevato potenziale di crescita, ma questa mossa comporta anche rischi considerevoli. Le società che pagano dividendi tendono ad essere grandi società consolidate. Queste società sono meno vulnerabili alle enormi fluttuazioni e sconvolgimenti di un mercato azionario volatile.

Ciò significa che non solo i pagamenti dei dividendi stessi rimarranno sicuri, ma è anche improbabile che la società in cui hai investito abbia un crollo del prezzo delle sue azioni, il che può rendere i titoli azionari con dividendi una presenza stabilizzante in un portafoglio diversificato.

Le azioni da dividendo ti consentono di aumentare i tuoi guadagni

Alcune società offrono agli azionisti la possibilità di utilizzare i pagamenti dei dividendi per acquistare azioni aggiuntive. Questo è noto come un programma di reinvestimento dei dividendi o "DRIP". I DRIP ti consentono di acquistare scorte aggiuntive, di solito con uno sconto.

Per gli investitori, questo offre l'opportunità di raddoppiare i tuoi guadagni. Supponi di utilizzare il dividendo che guadagni un anno per acquistare azioni aggiuntive. Ciò significa che il pagamento del dividendo che riceverai l'anno successivo sarà ancora maggiore e non avrai investito un centesimo aggiuntivo dei tuoi soldi.

I dividendi offrono una maggiore efficienza fiscale

I dividendi possono potenzialmente offrire una maggiore efficienza fiscale, almeno rispetto al reddito ordinario o ad altri veicoli di investimento come le obbligazioni. Infatti, se sei un investitore privato la cui fascia fiscale non supera il 35%, i pagamenti dei dividendi sono tassati solo con un'aliquota del 15%.

I contro delle azioni da dividendo

Quando si valutano i pro ei contro dell'investimento in dividendi, i vantaggi sembrano far pendere la bilancia a favore delle azioni con dividendi. Ma ci sono diversi svantaggi nei titoli azionari con dividendi che i potenziali investitori dovrebbero considerare attentamente prima di tuffarsi.

Meno potenziale di crescita

Le aziende che pagano dividendi tendono ad essere grandi società che esistono da anni. Come abbiamo notato, ciò garantisce una maggiore stabilità, ma significa anche che c'è meno potenziale di crescita. In altre parole, potresti ottenere un reddito passivo dai pagamenti dei dividendi, ma non vedrai lo stesso tipo di ritorno sull'investimento che avresti se avessi investito in una startup in forte crescita.

I pagamenti dei dividendi sono bassi

Per quanto amiamo l'idea di raccogliere reddito passivo attraverso l'investimento in dividendi, la verità è che i pagamenti dei dividendi sono relativamente bassi, soprattutto rispetto al prezzo effettivo delle azioni di molti titoli con le migliori performance. In effetti, i rendimenti dei dividendi per il 2021 hanno raggiunto i minimi storici, il che ha indotto molti a indovinare questa strategia di investimento.

Inoltre, questo presuppone che i dividendi vengano pagati sotto forma di contanti. Alcune società offrono semplicemente ai propri azionisti azioni aggiuntive, che è un fattore importante da considerare quando si valutano i pro ei contro dell'investimento in dividendi.

Minore diversità di investimenti

Sopra, abbiamo elencato alcune delle società che offrono dividendi. Questi settori rappresentano una fetta relativamente ristretta del mercato nel suo insieme, il che significa che i titoli azionari con dividendi non forniranno un percorso chiaro verso la diversità del portafoglio. Questo non vuol dire che sia impossibile costruire un portafoglio diversificato di azioni con dividendi, solo che dovrai essere più strategico nel tuo processo di selezione.

Il pagamento dei dividendi non è garantito

Sebbene sia vero che i pagamenti dei dividendi tendono ad aumentare, non c'è motivo per cui sia sempre così. Infatti, quando una società paga dividendi residui, è possibile che non ci sia profitto sufficiente per distribuire dividendi a tutti gli azionisti, almeno non a un tasso favorevole. Ciò significa che i pro e i contro dei dividendi non saranno gli stessi per tutte le aziende, il che sottolinea anche l'importanza di una ricerca approfondita.

Le aliquote fiscali sui dividendi non sono sempre favorevoli

Le aliquote fiscali sui dividendi sono favorevoli a coloro che rientrano in determinate fasce di reddito, ma le leggi fiscali sono notoriamente soggette a modifiche. Gli investitori non possono fare affidamento sui dividendi per fornire una strategia di investimento a lungo termine e potrebbero persino scoprire che l'investimento in dividendi diventa meno utile quando entrano in una nuova fascia di reddito.

Capire i pro ei contro delle azioni a dividendo:sono giuste per me?

Dovrai valutare molto attentamente i pro e i contro delle azioni con dividendi prima di integrare queste risorse nella tua strategia di investimento. Da un lato, le azioni con dividendi offrono reddito passivo e stabilità, ma minori possibilità di crescita. Ciò rende l'investimento in dividendi una buona strategia a breve termine, ma non necessariamente una soluzione di investimento a lungo termine per coloro che desiderano massimizzare i propri guadagni.

Alcuni investitori preferiscono investire in un fondo comune di investimento o ETF che paga dividendi. Queste soluzioni possono fornire i vantaggi a breve termine di un titolo con dividendi, ma anche assemblare un portafoglio che fornisce una crescita stabile a lungo termine.

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