Il modo provato per diventare un milionario del mercato azionario

Vuoi sapere come diventare un milionario di borsa?

È molto più facile di quanto pensi.

Lascia che lo riformuli, per diventare un milionario del mercato azionario ci vuole molto meno lavoro di quanto pensi .

In effetti, la maggior parte del lavoro che fai è all'inizio del processo.

Una volta che hai gettato le basi, puoi praticamente mettere le cose sul pilota automatico.

Quanto è bello?

Se ti dedichi circa un'ora o due del tuo tempo per gettare le basi, sei al 95% della strada per diventare un milionario del mercato azionario.

Cosa intendo quando dico gettare le basi?

Sto parlando di creare la tua strategia di investimento. Non puoi entrare e uscire dal mercato, inseguire rendimenti e cercare di scegliere il momento migliore per acquistare o vendere.

Devi avere una strategia e attenerti ad essa, sia nei momenti buoni che in quelli cattivi.

Quindi, cosa devi sapere esattamente per diventare un milionario del mercato azionario?

Ho delineato tutti i passaggi seguenti per aiutarti a costruire la tua ricchezza nel mercato azionario.

Se hai poco tempo, puoi anche passare al rapido riepilogo dei passaggi alla fine del post.

Diventare un milionario del mercato azionario | La tua guida pratica

Fase n. 1:crea un piano

Se non hai un piano, come fai a sapere dove stai andando?

Meglio ancora, come fai a sapere che ci sei riuscito?

Tu no.

Quando si tratta di investire, avere un piano è fondamentale.

La maggior parte degli investitori salta da un investimento all'altro. Non vedono mai un reale aumento dei valori del loro portafoglio, quindi rinunciano a investire.

Pensano che il mercato azionario sia truccato contro di loro.

Ciò che la maggior parte di questi investitori non riesce ad avere è un piano. Se avessero un piano da seguire e lo seguissero, avrebbero successo.

Avendo un piano, puoi valutare se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento.

• Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le basi degli investimenti per il successo

Se scopri di non essere sulla buona strada, un piano di investimento ti aiuta ad apportare modifiche lungo il percorso.

Ecco le domande che dovresti porti quando crei il tuo piano di investimento.

Non preoccuparti, creare il tuo piano non è difficile.

Perché stai investendo?

La prima domanda da porsi è perché stai investendo i tuoi soldi.

È per una casa, una vacanza, un matrimonio, un pensionamento anticipato, l'istruzione universitaria di un bambino, ecc.?

Se prevedi di investire per più di un obiettivo, va bene. Annota i vari obiettivi ma tienili separati e rispondi alle seguenti domande.

Qual ​​è il tuo orizzonte temporale?

In altre parole, quanto tempo ci vorrà prima che tu abbia bisogno dei soldi che intendi investire?

Per la pensione, tenderesti ad avere un orizzonte temporale lungo, fino a 40 anni a seconda della tua età.

Ma per una casa o una vacanza, il tuo lasso di tempo sarà molto inferiore.

La regola generale è investire in azioni per qualsiasi obiettivo che si trova a più di 5 anni di distanza.

Qualsiasi obiettivo più breve di questo dovrebbe far investire i tuoi soldi in obbligazioni o in un conto di risparmio o certificati di deposito.

• Leggi ora: Scopri i migliori tipi di investimenti a breve termine con rendimenti elevati

Di seguito è riportato un grafico da seguire in modo da sapere dove dovresti investire i tuoi soldi.

Si basa su quando avrai bisogno dei soldi che stai risparmiando.

Qual ​​è la tua tolleranza al rischio?

Hai il tuo obiettivo e sai quando hai bisogno di soldi.

Ora devi capire come investirlo.

Ho detto sopra che se il tuo lasso di tempo è maggiore di 5 anni, dovresti investire in azioni. Ma quanta parte del tuo portafoglio dovrebbe essere in azioni?

È qui che devi essere onesto con te stesso.

Vuoi trovare un'allocazione che ti aiuti a raggiungere il tuo obiettivo, ma anche con cui ti trovi bene.

Tutti noi vogliamo dormire la notte, vero?

Se non sei sicuro di quale dovrebbe essere la tua allocazione, ti suggerisco di controllare questo questionario di Vanguard che ti aiuterà a determinare la tua tolleranza al rischio.

Una nota sull'assunzione di un questionario sulla tolleranza al rischio.

Assicurati di concentrarti maggiormente sulla quantità di denaro che potresti perdere rispetto a quella che puoi guadagnare .

Correremo tutti più rischi per guadagnare soldi extra. Ma scontiamo come ci sentiremo se perdiamo denaro.

Quando il mercato azionario scende, andiamo fuori di testa perché non abbiamo valutato correttamente la nostra tolleranza al rischio.

Ecco perché devi essere onesto con te stesso.

Non ci sono risposte sbagliate quando si tratta della tua tolleranza al rischio.

• Leggi ora: Fai clic qui per capire esattamente qual è la tua tolleranza al rischio

Scoprirai che la maggior parte di voi dovrebbe investire in un portafoglio azionario del 60% e del 40% obbligazionario.

Questa allocazione ti consentirà di guadagnare un buon tasso di ritorno sui tuoi investimenti. Ti permetterà anche di dormire la notte.

Se dovessi scoprire che il 60% del tuo denaro in azioni è troppo rischioso, riducilo a un portafoglio azionario del 40% e del 60% di obbligazioni.

Non vuoi andare molto più in basso se sei giovane.

Il motivo è che a lungo termine le obbligazioni non offriranno il rendimento necessario per raggiungere i tuoi obiettivi.

Quanto hai bisogno?

Ovviamente, devi sapere quanti soldi devi risparmiare se vuoi raggiungere il tuo obiettivo.

Per una casa o una vacanza, l'importo da risparmiare è facile da determinare. Sai quanto ti costerà una vacanza o quanto di un acconto ti occorre per una casa.

Per la pensione, è un po' più difficile.

Ecco un calcolo approssimativo da eseguire che ti darà un'idea di quanti soldi devi risparmiare:

• Scopri quanto spendi su base mensile
• Moltiplica questo numero per 12 per ottenere l'importo della tua spesa annuale
• Moltiplica questo numero per 25

La risposta che ottieni è la quantità di denaro che devi aver risparmiato per la pensione.

Ad esempio, se stai spendendo $ 5.000 al mese, moltiplichi questo valore per 12 per ottenere un importo di spesa annuale di $ 60.000.

Quindi moltiplichi $ 60.000 per 25 e finisci con $ 1.500.000. Hai bisogno di 1,5 milioni di dollari risparmiati per permetterti la pensione.

• Leggi ora: Fai clic qui per vedere come il Capitale personale calcola per te il tuo numero di pensionamento

Ancora una volta, questo non è un numero esatto poiché alcune spese che hai oggi potrebbero non avere quando sei in pensione. Ma è comunque una stima solida.

Quanto puoi risparmiare?

Una volta che sai quanto devi risparmiare, devi capire quanto puoi risparmiare ogni mese.

Non arrenderti e non sentirti frustrato se ti rendi conto che non puoi risparmiare tanto quanto devi risparmiare per raggiungere il tuo obiettivo.

Hai tempo dalla tua parte.

Indipendentemente dal fatto che tu possa risparmiare abbastanza ogni mese o meno, dovresti dare la priorità alla creazione e al rispetto di un budget.

So che alcuni di voi odiano l'idea di un budget, ma ascoltatemi.

Creando un budget, puoi vedere dove stanno andando tutti i tuoi soldi. Questo può essere un vero toccasana per la maggior parte delle persone.

Quando abbiamo creato il nostro budget, siamo rimasti sbalorditi da quanto spendevamo per mangiare fuori.

Ci piace mangiare fuori, ma non ci siamo resi conto di quanto stavamo spendendo finché non abbiamo creato un budget.

Dopo aver creato e seguito il tuo budget, puoi valutare meglio la tua spesa e il tuo risparmio.

Chissà, potresti anche essere in grado di risparmiare più soldi! Maggiori informazioni su questo di seguito.

Ora, come si inizia con un budget?

Hai 2 opzioni principali, un approccio manuale con fogli di calcolo o l'utilizzo di app per automatizzare il processo.

Ciascuno di essi presenta vantaggi e svantaggi, quindi è importante esaminare entrambe le opzioni per trovare quella che si adatta meglio ai tuoi obiettivi.

Dopo aver impostato il budget e aver visto dove stanno andando i tuoi soldi, puoi iniziare a cercare modi per risparmiare di più.

Nel mio sezione accumulare ricchezza del sito, imparerai suggerimenti inestimabili che coprono i seguenti argomenti:

• Come ridurre la tua spesa di almeno $ 1.000 al mese
• Oltre 100 semplici trucchi per risparmiare denaro
• La guida definitiva per guadagnare grandi rilanci ogni anno
• Oltre 50 idee per guadagnare facilmente da parte

La conclusione è che non c'è motivo per cui non puoi vivere con i tuoi mezzi e continuare a vivere una vita ricca.

Quanto dovresti risparmiare?

Poiché la quantità di denaro di cui hai bisogno per i tuoi obiettivi varia notevolmente da persona a persona, dovresti risparmiarti il ​​mal di testa e sforzarti di risparmiare una determinata quantità di denaro ogni anno.

Per la maggior parte delle persone che risparmiano per la pensione, l'importo del risparmio dovrebbe corrispondere a circa il 15% del reddito.

Risparmiando questo importo, questo è un numero solido per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.

Per obiettivi a breve termine, puoi semplicemente prendere l'importo di cui hai bisogno per risparmiare e dividerlo per il numero di anni fino a quando non avrai bisogno dei soldi.

Quindi dividi quel numero per 12 per avere un'idea approssimativa di quanto devi risparmiare ogni mese.

Ad esempio, se hai bisogno di $ 25.000 per un acconto in 6 anni, devi risparmiare $ 4.167 all'anno o $ 347 al mese.

Questo calcolo funziona meglio per gli obiettivi a meno di 5 anni di distanza.

Creazione di un piano di investimento:esempio di vita reale

Ecco un esempio passo passo di come funzionerebbe la creazione di un piano di investimento.

Perché stai investendo? Bob vuole risparmiare per la pensione. Sogna di non dover andare a lavorare tutti i giorni e di passare le giornate a lavorare il legno e fare volontariato in biblioteca.

Qual ​​è il tuo orizzonte temporale? Bob avrà bisogno dei soldi tra 30 anni. Vorrebbe andare in pensione prima, ma dopo averci ripensato, 30 anni gli permettono di risparmiare e investire comodamente.

Qual ​​è la tua tolleranza al rischio? Bob è un tipo di mezzo della strada. Non gli piacciono molti rischi. In quanto tale, sta investendo in un portafoglio composto dal 60% di azioni e dal 40% di obbligazioni.

Quanto hai bisogno? Bob stima che le sue spese mensili siano di $ 3.000. Moltiplicato per 12, le sue spese annuali sono di $ 36.000. Quando lo moltiplica per 25, vede che ha bisogno di $ 900.000 risparmiati per la pensione.

Infine, Bob deve determinare quanto dovrebbe risparmiare.

Poiché sta risparmiando per la pensione, risparmierà il 15% del suo reddito ogni anno.

Man mano che il suo saldo pensionistico cresce, aggiorna i suoi progressi nel suo piano pensionistico per vedere i progressi e apportare eventuali modifiche lungo il percorso.

Questo è tutto.

Una volta impostato il suo piano, tutto ciò che deve fare per il futuro è rivederlo una o due volte l'anno e apportare eventuali modifiche.

Note sulla creazione del piano di investimento

L'esempio che ho fornito sopra è semplificato in modo da poterlo seguire. Quando ti siedi per capire il tuo piano, molti non sapranno da dove cominciare.

Chiediti:"perché il denaro è importante per me?" e scrivi le tue risposte. Se le tue risposte sono "libertà" o "flessibilità", devi continuare a scavare.

Il motivo è che sei solo sulla punta dell'iceberg.

Ad esempio, potresti dire che il denaro ti offre la libertà, ma cosa significa? Forse significa lasciare il tuo lavoro.

Ma perché vuoi lasciare il tuo lavoro? È perché vuoi avviare un'attività in proprio? O forse è così che puoi mettere su famiglia?

Queste sono le vere risposte sul perché il denaro ti offre la libertà.

Assicurati di dedicare del tempo a scavare per arrivare a queste risposte.

Più sei specifico con il tuo piano di investimento, maggiore sarà il successo che otterrai perché sei consapevole della tua motivazione per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Per me e mia moglie, la libertà significa che possiamo essere più coinvolti nella vita dei nostri figli. Non rimarremo bloccati dietro un computer al lavoro fino alle 20:00 ogni sera.

Inoltre, quando si tratta di scegliere gli investimenti, non puoi saltare subito a capire in cosa dovresti investire.

Per prima cosa devi farti le domande di cui sopra.

Per qualche motivo, quando si tratta di investire, vogliamo una risposta senza tener conto della domanda.

Saresti d'accordo con un meccanico che lavora sulla tua auto prima ancora di dirgli perché sei lì?

No! Devi prima dire loro perché sei lì in modo che possano assicurarsi che la tua auto venga riparata e sia sicura e affidabile da guidare.

Lo stesso vale per gli investimenti. Non puoi semplicemente iniziare a scegliere gli investimenti e pensare che tutto andrà bene.

Devi prima capire i tuoi obiettivi e creare un piano.

Prenditi il ​​tempo necessario per capire i tuoi obiettivi in ​​modo da poter mettere i tuoi soldi dove ha più senso e in un modo che sia in linea con il tuo piano.

Passaggio n. 2:apri il tuo account

Lo so, è di base, ma dobbiamo coprirlo.

Hai tutti i tipi di opzioni quando si tratta di conti di investimento.

In effetti, solo guardare i tanti broker online può essere travolgente.

• Leggi ora: Clicca qui per vedere i migliori broker online con cui puoi investire

Per semplificarti le cose, ho ristretto l'elenco a 3. Questi sono i broker che ho scoperto che i miei lettori amano di più e che trovo siano i migliori con cui trattare.

Charles Schwab

Questo è il broker perfetto se hai una certa esperienza di investimento.

Hai la possibilità di creare i tuoi portafogli e non devi preoccuparti di commissioni di investimento elevate.

Offrono ogni tipo di investimento che desideri:

• Azioni
• Obbligazioni
• Fondi comuni
• Fondi negoziati in borsa

Rendono l'investimento semplice e diretto con un sito Web facile da usare.

Miglioramento

Per la maggior parte dei lettori, il miglioramento è la scelta n. 1.

Il motivo è semplice. Semplificano gli investimenti.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire perché così tanti investitori giurano su Betterment

In soli 10 minuti puoi avere un portafoglio personalizzato costruito per i tuoi obiettivi e tutto ciò che devi fare per andare avanti è investire più denaro.

E ti fanno automatizzare questa attività, il che significa che non c'è lavoro da fare per te.

Molti lettori giurano su Betterment e sono sicuro che anche tu li amerai.

Puoi fare clic qui per aprire il tuo account oggi.

Finanze M1

M1 Finance è un nuovo attore nel mondo dei broker, ma sono decisamente unici.

Ti consentono di scegliere un portafoglio predefinito o un portafoglio di ETF a basso costo personalizzato al 100% in cui investire.

E lo offrono senza commissioni di trading. Con M1 investi gratis.

• Leggi ora: Fai clic qui per scoprire perché dovresti investire con M1 Finance

Poiché M1 ti consente di investire in singoli titoli, se stai pensando di investire in titoli con dividendi, M1 è senza dubbio la tua migliore opzione.

Fai clic qui per iniziare con M1 Finance.

Passaggio n. 3:imposta i trasferimenti automatici

Una volta aperto il tuo account, devi impostare un trasferimento automatico sul tuo account ogni mese.

Tutti i broker che ho elencato sopra consentono trasferimenti in corso.

Se vuoi diventare un milionario del mercato azionario, devi investire regolarmente nel mercato azionario.

Non puoi semplicemente investire $ 1 e aspettare che diventi $ 1 milione.

Lo dico perché se investi $ 1 e cresce dell'8% annuo, ci vorranno 180 anni prima di diventare un milionario del mercato azionario.

Spero che tu veda il problema con quello.

Ma se investi $ 100 ogni mese e guadagni l'8% annuo, ci vorranno solo 54 anni per diventare un milionario del mercato azionario.

Ora parliamo!

La cosa grandiosa è che posso mostrarti come ridurre ancora di più i tempi per diventare un milionario del mercato azionario.

Vuoi sapere come diventare un milionario di borsa in soli 30 anni?

Ecco come.

Risparmia $ 667 al mese e investilo nel mercato azionario. Prima di essere sopraffatto da quel numero, ascoltami.

Il reddito medio degli Stati Uniti è di $ 59.039 all'anno. Se guadagni questo importo e contribuisci con il 10% del tuo stipendio ai tuoi 401.000, risparmi $ 491 ogni mese.

Questo ti lascia solo $ 176 da investire al netto delle tasse.

Nota che non ho incluso le corrispondenze del datore di lavoro in questo poiché alcune persone non ottengono le corrispondenze del datore di lavoro. Se lo fai, diventerai un milionario del mercato azionario in meno di 30 anni.

Imposta mensilmente un trasferimento automatico sul tuo conto di investimento per $ 176.

Questo è tutto.

Se il tuo stipendio è diverso e vuoi farlo da solo, ecco il tuo progetto:

• Devi risparmiare $ 8.004 all'anno per diventare milionario in 30 anni.
• In primo luogo, risparmia il 15% delle tue entrate con un piano 401k. Se non sei coperto da un piano 401k, risparmia il 15% in un IRA.
• Poi, prendi lo stipendio annuo e moltiplicalo per il 15%.
• Prendi questo numero e sottrailo da $ 8.004. Questo è quanto più denaro devi risparmiare.
• Prendi questo numero e dividi per 12 per ottenere il tuo obiettivo di risparmio mensile.

Ecco un esempio per portare a casa questo punto.

Guadagni 35.000 dollari all'anno. Imposta il tuo piano 401k per risparmiare il 15% del tuo stipendio.

Ora prendi $ 35.000 e moltiplicalo per il 15% per ottenere $ 5.250.

Prendi questo numero e sottrailo da $ 8.004. La risposta è $ 2.754.

Prendi questo numero e dividi per 12 per vedere che devi risparmiare $ 229 al mese in un IRA o in un altro conto di investimento.

In questo modo risparmierai $ 8.004 all'anno, il che ti farà diventare milionario in 30 anni.

Ma supponiamo che tu voglia sapere come diventare un milionario di borsa in meno di 30 anni.

Ecco un grafico che ho creato.

Ti mostra quanto devi risparmiare al mese in base alla tua età attuale per raggiungere lo status di milionario a una determinata età.

La tua età attuale si trova sul lato sinistro del grafico e l'età pensionabile desiderata è in alto.

Notare le figure evidenziate in verde. Sento che questi sono numeri raggiungibili se investi dal 15 al 20% del tuo reddito.

La cosa grandiosa è che se sei disciplinato con il risparmio e l'investimento quando sei giovane, hai quasi la certezza di diventare un milionario del mercato azionario!

Il punto chiave del passaggio n. 3 è investire il più possibile su base regolare.

Preferirei essere un po' meno a mio agio ora e risparmiare molto piuttosto che non risparmiare nulla ora e finire per dover lavorare per il resto della mia vita.

Più investi, prima diventerai un milionario del mercato azionario.

E per coloro che stanno leggendo questo articolo e vogliono godersi la vita ora, ma sono un po' a corto di soldi extra da investire, ti incoraggio a dare un'occhiata alla mia sezione sulla creazione di ricchezza per imparare modi semplici per fare più soldi.

Fase n. 4:scegli investimenti a basso costo

Molte persone non si rendono conto che pagano annualmente commissioni sui loro investimenti.

Ogni fondo comune ed ETF in cui investi, paghi una commissione. Non vedi mai il conto perché la commissione deriva dalla restituzione del fondo stesso.

Ad esempio, se il tuo fondo comune di investimento addebita una commissione di gestione dell'1% e il tuo estratto conto mostra che quest'anno ha restituito il 5%, in realtà è tornato vicino al 6%.

Hai guadagnato solo il 5% di quel rendimento a causa delle commissioni.

• Leggi ora: Clicca qui per vedere come le commissioni alte distruggono i tuoi risparmi

Potresti pensare che il 5% sia buono perché diventerai un milionario del mercato azionario basandoti solo sul passaggio n. 3!

Anche se questo è vero, puoi raggiungere lo status di milionario più velocemente scegliendo investimenti a basso costo .

E ti ritroverai anche con più soldi.

Ecco un esempio di quanto siano costose le commissioni di investimento.

Diciamo che hai $ 1.000 investiti in un fondo comune di investimento che ha una commissione di gestione dell'1,25%. Si tratta della media di un fondo comune di investimento azionario.

In 30 anni dopo aver guadagnato l'8% annuo, avrai pagato poco meno di $ 1.200 di commissioni.

Al contrario, se paghi lo 0,30% in commissioni di gestione, avrai pagato circa $ 350 in commissioni.

Alcuni potrebbero guardare la differenza di $ 850 e non battere ciglio.

Anche se $ 850 in superficie potrebbero non sembrare molto, lo è.

Quegli 850 dollari provengono dal tuo conto di investimento. Se lasciassi gli 850 dollari investiti, sarebbero in grado di accumularsi su se stessi e il tuo saldo crescerebbe ancora più velocemente.

Ecco il tuo saldo di investimento dopo 30 anni.

Quella differenza di $ 850 di commissioni finisce per costarti oltre $ 2.000 in 30 anni!

Man mano che il tuo saldo di investimento cresce, aumentano anche le commissioni che paghi.

Se hai investito $ 50.000, stai pagando quasi $ 60.000 di commissioni in 30 anni investendo in un fondo comune di investimento che addebita l'1,25%.

Se invece investi con un fondo che addebita lo 0,30% in 30 anni, avrai pagato solo $ 17.000 di commissioni.

Ecco come appare il tuo saldo di investimento dopo 30 anni.

Scegliendo un investimento con una commissione più bassa, avresti un risparmio di oltre $ 100.000 in più! Questo potrebbe significare che andrai in pensione qualche anno prima se investi semplicemente in investimenti a basso costo.

La conclusione è che le commissioni contano.

Sull'ultimo punto sulle commissioni.

Non cadere nell'idea che la commissione più alta che paghi significhi un rendimento più elevato. Investire non funziona in questo modo.

Preferiresti che qualcuno lavi la tua auto per $ 10 o $ 5? Supponiamo che non ci fosse alcuna garanzia che la tua auto sarebbe stata più pulita in entrambi i casi, cosa diresti?

Molti sceglierebbero comunque il lavaggio da $ 10.

Come mai? Perché percepiscono un valore aggiunto dall'autolavaggio da $ 10.

Quando si tratta di investire, molti investitori commettono lo stesso errore.

Pensano che un fondo che addebita una commissione più alta lo faccia perché ha una formula segreta per guadagnare un rendimento più elevato.

Non è così.

Non c'è nulla in comune tra commissioni elevate e rendimenti elevati. Nessuno. Cerniera lampo. Zilch. Zero.

Risparmia i soldi guadagnati duramente e scegli gli investimenti con le commissioni più basse possibili.

Ma cosa si considera una tariffa bassa?

Non dovresti pagare più dell'1% in nessun caso per un investimento. Ci sono molti fondi comuni di investimento ed ETF a basso costo in cui puoi investire che non ti costeranno un braccio e una gamba.

Vanguard, M1 Finance e Betterment sono eccellenti quando si tratta di commissioni basse. Anche Schwab va bene se scegli gli investimenti giusti.

Questi sono i tuoi soldi. Non arrenderti così facilmente.

Ora parliamo di investimenti specifici. Non devi impazzire e avere investimenti che coprano ogni settore del mercato azionario.

In effetti, puoi facilmente utilizzare solo 3 fondi e investire senza problemi.

• Leggi ora: Fare clic qui per visualizzare una semplice guida alla creazione di portafogli di modelli personalizzati

Se decidi di investire con Vanguard, Schwab, dovrai costruire il tuo portafoglio.

Ma con Betterment e M1 Finance, costruiranno il tuo portafoglio per te.

Fase n. 5:diversificazione

Rischio e rendimento sono correlati quando si tratta di investire.

Maggiore è il rendimento che vuoi ottenere, maggiore è il rischio che dovrai assumerti.

È la natura della bestia. Diversificando i tuoi investimenti, elimini parte del rischio e guadagni comunque un buon rendimento.

Ecco come funziona la diversificazione.

Le azioni tendono a guadagnare un rendimento annuo più elevato rispetto alle obbligazioni e sono anche più volatili.

Ciò significa che i prezzi delle azioni tendono a salire e scendere più rapidamente e in quantità maggiori rispetto ai prezzi delle obbligazioni.

Se hai investito solo in azioni, potresti guadagnare fino al 51% in un anno o perdere fino al 37% in un anno.

Con le obbligazioni potresti guadagnare fino al 17% in un anno o perdere fino all'11% in un anno.

La maggior parte degli investitori non apprezzerebbe se dovessero scegliere tra questi due.

È qui che entra in gioco la diversificazione.

Se dovessi creare un portafoglio composto dal 50% di azioni e dal 50% di obbligazioni, il tuo potenziale guadagno di un anno scende al 32% mentre la tua perdita potenziale scende al 17%.

Naturalmente, la diversificazione non si ferma qui.

Ci sono tutti i tipi di titoli in cui puoi investire. Azioni small cap, large cap, growth o value, nazionali o internazionali, ecc.

Per le obbligazioni, puoi investire in obbligazioni a lungo oa breve termine, obbligazioni governative o societarie o persino obbligazioni spazzatura.

Tutta questa diversificazione ha un impatto sui tuoi rendimenti.

L'obiettivo della diversificazione è consentirti di ottenere il rendimento più elevato con il minor rischio .

Renditi conto che ci sono limiti alla diversificazione. Puoi arrivare a un punto in cui sei troppo diversificato.

Inoltre, non puoi diversificare il 100% del rischio nel mercato azionario. Ci sarà sempre un rischio presente.

• Leggi ora: Fai clic qui per vedere la magia della diversificazione all'opera

Ma la domanda più grande è se stai già investendo, come fai a sapere se sei diversificato in questo momento?

E come fai ad apportare alcune modifiche per ottenere un mix ideale?

Hai due opzioni:una automatizzata e una manuale. Diamo prima un'occhiata a quella automatizzata.

• Capitale personale. Crei un account gratuito e colleghi i tuoi conti di investimento. Otterrai un grafico che mostra la tua attuale asset allocation.

In pochi minuti saprai quali mosse devi fare per diversificarti. Inoltre, Personal Capital offre anche molti altri fantastici vantaggi, come l'analisi delle commissioni e un pianificatore di pensionamento tutto gratuito.

Puoi saperne di più qui.

• Foglio di calcolo: Quando si tratta di un approccio manuale, l'opzione migliore è un foglio di calcolo excel. Lo svantaggio è che devi prenderti il ​​tempo per crearlo e poi aggiornarlo ogni volta che vuoi vedere la tua allocazione.

Passaggio n. 6:non inseguire i ritorni. Rimani investito.

Inseguire i ritorni non funziona . Quando insegui i rendimenti, ti costringi a pagare commissioni e commissioni di trading.

Alla fine della giornata, finisci in una posizione peggiore di quella in cui ti troveresti se fossi rimasto investito.

Questo è il motivo per cui l'investitore medio guadagna solo un rendimento del 2%.

Inseguire il ritorno è come Wile E. Coyote che insegue il Road Runner.

Fa tutto il possibile per catturare il Road Runner e ogni volta che esce vuoto.

La stessa idea si applica qui.

Se vuoi essere un milionario del mercato azionario, non puoi inseguire i rendimenti.

Non essere Wile E. Coyote.

Un altro motivo per cui inseguire i rendimenti non funziona è perché basiamo le decisioni di investimento sulla performance passata, anche se i professionisti degli investimenti ci dicono di non farlo.

Durante il boom delle dot-com, ho commesso questo errore fatale.

Ho investito in un fondo comune di investimento tecnologico che ha guadagnato oltre il 60% l'anno precedente. L'anno in cui ci ho investito, la bolla è scoppiata e ho perso quasi il 60% del mio investimento.

Non ho mai più inseguito i ritorni.

Per me, il lento e costante vince sempre la gara quando si tratta di investire.

Dopo il crollo del mercato azionario del 2008, molti investitori sono fuggiti dal mercato azionario.

Alcuni investitori sono tornati sul mercato, ma molti investitori non sono tornati affatto.

Quelli che non sono tornati si sono persi uno dei più grandi mercati rialzisti di sempre.

Al momento della stesura di questo articolo, il mercato è aumentato di oltre il 300% dai minimi del 2009.

Avresti riguadagnato tutti i tuoi soldi e molto di più se fossi rimasto investito .

Quando lavoravo per una società di pianificazione finanziaria, la maggior parte dei portafogli dei nostri clienti era tornata ai livelli pre-crash entro il 2012.

Erano spaventati durante l'incidente, ma sapevano che sarebbe stato meglio rimanere sul mercato piuttosto che vendere tutto.

Devi rimanere investito nel mercato, sia nel bene che nel male.

Il mercato crollerà. Ma aumenterà anche. Nel breve termine, il mercato può essere volatile.

Basta guardare indietro all'estate del 2011.

Non ho mai visto niente del genere in vita mia. Ma nel lungo periodo l'andamento generale del mercato è positivo.

Guarda qualsiasi grafico come prova. Il mercato spinge al rialzo nel tempo.

Sorgente

Detto questo, so che può essere difficile rimanere coinvolti quando sembra che il cielo stia cadendo.

Soprattutto quando i media esagerano con la situazione e fanno sembrare che il mondo stia volgendo al termine.

Devi fare del tuo meglio per tenere sotto controllo le tue emozioni e escludere il "rumore", come lo chiamo io.

• Leggi ora: Ecco come gestire al meglio la volatilità del mercato azionario

Spegni la televisione, non leggere le storie sui giornali, sulle riviste o online.

Ricorda che Wall Street fa soldi facendoti fare trading. Più fai trading, più soldi guadagnano.

La paura e l'avidità sono le due cose più pericolose per un investitore. Devi imparare a gestirli se vuoi diventare un milionario del mercato azionario.

Quando ti senti più preoccupato, fai riferimento al tuo piano che hai creato nel passaggio 1. Esamina perché stai investendo nel modo in cui sei e qual è il tuo obiettivo.

Per la maggior parte delle persone, è un obiettivo a lungo termine, quindi non arrabbiarti per le cose che accadono a breve termine.

Infine, ricorda sempre che rendiamo le cose peggiori nella nostra testa di quanto non siano.

Lo scenario peggiore raramente diventa realtà.

Fase n. 7:tieni traccia dei tuoi progressi

A meno che tu non tenga traccia dei tuoi progressi, non saprai mai se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.

Con il passare del tempo, mentre il mercato si muove, potresti vedere che stai investendo in più azioni che in obbligazioni.

Ciò significa che stai assumendo più rischi di quelli con cui ti senti a tuo agio. Tracciando i tuoi investimenti, puoi correggere questo problema in modo da rimanere in pista.

Allo stesso modo, forse ora hai più obbligazioni di quante avevi pianificato di detenere.

Anche questo può essere un problema poiché le obbligazioni tendono ad avere un tasso di rendimento inferiore rispetto alle azioni.

Se stai investendo troppo in obbligazioni, corri il rischio di non ottenere il rendimento necessario per raggiungere il tuo obiettivo.

Per bilanciare le tue partecipazioni con l'allocazione corretta, dovrai ribilanciare.

• Leggi ora: Ecco come riequilibrare il tuo portafoglio

Ciò significa vendere partecipazioni il cui valore è cresciuto e acquistare quelle il cui valore è diminuito.

A prima vista potrebbe sembrare controintuitivo.

Dopotutto, perché vendere le partecipazioni che ti fanno guadagnare?

Con il ribilanciamento, garantisci di acquistare a un prezzo basso e di vendere a un prezzo elevato. Togli l'emozione dall'investimento e questo è un fattore importante per il tuo successo con gli investimenti.

Ecco un rapido esempio di ribilanciamento.

Diciamo che il tuo portafoglio ideale è composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni. Alla fine dell'anno hai il 70% di azioni e il 30% di obbligazioni.

Venderesti il ​​10% delle tue azioni e utilizzeresti i proventi per acquistare più obbligazioni.

Ora, quando si tratta dei tuoi conti pensionistici, puoi acquistare e vendere senza preoccupazioni. Non ci sono conseguenze fiscali dall'effettuare operazioni all'interno di questi conti.

Ma le cose si complicano nei conti imponibili poiché devi pagare le tasse su tutti i guadagni che realizzi quando vendi.

Ecco le linee guida che utilizzo per riequilibrare:

• Revisiono le mie partecipazioni due volte l'anno, di solito tra la fine di giugno e la fine di novembre.
• Cerco partecipazioni sbilanciate del 5% o più. Ciò significa che se il mio portafoglio 60/40 è 62/38, non mi preoccupo di ribilanciare.
• Per i miei conti pensionistici, compro e vendo senza dubbio poiché le tasse non tengono conto.
• Per i miei conti imponibili il processo è leggermente diverso. Salto l'acquisto e la vendita e aggiungo nuovo denaro agli asset di cui ho bisogno di una percentuale maggiore. Quindi, se il mio portafoglio 60/40 fosse composto per il 70% da azioni e per il 30% da obbligazioni, tutto il nuovo denaro che investo andrebbe in obbligazioni. Questo fino a quando non ho riportato il mio portafoglio a 60/40.

Infine, col passare del tempo, potresti renderti conto che hai bisogno di più o meno soldi che hai inizialmente calcolato.

Quando si tratta di monitorare i tuoi investimenti, il modo più semplice per monitorare è attraverso il capitale personale.

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Stock Market Millionaire Recap

I know this was a lot of information, so here are the steps quickly recapped and broken down for you.

• Step #1:Create A Plan. Take the time to figure out what your goals are and why you are investing the way you are. This will help you to stay invested for the long term.
• Step #2:Open An Account. There are a lot of brokers out there, for most people, Betterment, M1 Finance, and Schwab are your best options.
• Step #3:Set Up Automatic Transfers. By investing money on a regular basis, you take advantage of market dips and grow your wealth over time.
• Step #4:Pick Low Cost Investments. The fees you pay have a negative impact on your saving balance. Make sure you find the lowest cost investments so you keep more of your money invested.
• Step #5:Diversification. By not having all your money tied in one investment, you lower your risk while still earning a good return. Understand though that you cannot remove all risk from investing.
• Step #6:Don’t Chase Returns. Ignore returns and simply invest for the long term. A solidly built portfolio should earn you roughly 8% a year which is enough to allow you to reach your goals. When you try to chase returns, you end up costing yourself money.
• Step #7:Track Your Progress. Stay on top of how your investments are performing and rebalance as needed to ensure you earn the return you need to reach your goals. Use Personal Capital to make this easy.

If you can follow these steps, you will ensure you become a stock market millionaire!

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Pensieri finali

There is your step-by-step guide for how to become a stock market millionaire. I told you that it was easier than you thought!

If you follow these steps, you will be well on your way to investing success.

I know that there was a lot of information here, so don’t feel like you need to cover everything at once.

I know that investing can be overwhelming for many people. Everyone is telling you something different.

What I can tell you is that all these tips, when used together, work.

It’s the same philosophy we used at an investment firm that I worked for. And these people had millions to invest.

I use all these tips and it has allowed my wife and me to have great success when it comes to investing.

If you feel overwhelmed, but want to start investing, I encourage you to look at Betterment. It is the easiest way to get started in the stock market and we all know getting started is the key.

As I mentioned earlier in this post, just take 10 minutes, pick a goal and monthly savings amount. Questo è tutto. They will do everything else for you.

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By taking the time to understand how to invest, you will find success and reach your goals. You aren’t going to get anywhere without taking action.

Start investing today and become a stock market millionaire.

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