3 strategie di previdenza sociale per finanziare la tua pensione

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Ti aspetti che la previdenza sociale copra la maggior parte delle tue spese di soggiorno per anziani? Se risparmi diligentemente per molti anni, potresti accumulare un gruzzolo sufficiente per fare meno affidamento sulla previdenza sociale. Ma se non riesci a farlo, quei benefici potrebbero diventare un'importante fonte di reddito, che devi massimizzare il più possibile. Con quello in mente, ecco alcune strategie chiave da adottare per ottenere il massimo dalla previdenza sociale.

1. Aumenta i tuoi guadagni finché puoi

Il sussidio di previdenza sociale a cui hai diritto durante la pensione dipenderà dal tuo salario mensile medio durante i tuoi 35 anni più pagati nella forza lavoro, quindi più soldi guadagni, maggiore è il vantaggio per cui sarai in fila. Ora aumentare i tuoi guadagni può essere più facile a dirsi che a farsi perché non puoi esattamente chiedere aumenti a destra ea sinistra e aspettarti di ottenerli. Ma una cosa tu Potere fare è assumere un lavoro da parte per aumentare il tuo reddito.

In questi giorni, molte persone hanno un trambusto laterale, e ottenerne uno potrebbe non solo aumentare i tuoi salari ai fini della previdenza sociale, ma anche mettere più soldi in tasca per pagare le bollette. Per di più, se hai lottato per risparmiare per la pensione, ottenere un lavoro secondario potrebbe rendere più facile finanziare un piano IRA o 401 (k) in modo da dipendere un po' meno dalla previdenza sociale lungo tutta la linea.

2. Ritarda il deposito il più a lungo possibile

Hai diritto all'intero sussidio mensile di Social Security, in base alla tua storia salariale, una volta raggiunta l'età del pensionamento completo (FRA). FRA è 66, 67, o da qualche parte nel mezzo, a seconda di quando sei nato. Ma non è necessario registrarsi per i vantaggi una volta raggiunta la FRA. Infatti, per ogni anno di ritardo nel deposito, fino all'età di 70 anni, i tuoi benefici aumenteranno dell'8% e questo aumento rimarrà in vigore per il resto della tua vita.

Diciamo che hai diritto a $ 1, 500 al mese in Social Security a un FRA di 67. Se aspetti fino a 70 per presentare la domanda, sarai in fila per $ 1, 860 invece.

3. Conserva i tuoi risparmi in un Roth IRA

Molti anziani sono scioccati nell'apprendere che i benefici della sicurezza sociale sono, a volte, soggetto alle imposte federali. Fondamentalmente, più reddito hai al di fuori della previdenza sociale, più è probabile che tu venga tassato su tali benefici.

Per vedere se è adatto a te, dovrai calcolare il tuo reddito provvisorio, che è il tuo reddito non previdenziale più il 50% dei benefici che riscuoti ogni anno. Potresti essere tassato fino al 50% dei tuoi benefici se il tuo reddito provvisorio è compreso tra $ 25, 000 e $ 34, 000 come unico dichiarante fiscale, o tra $ 32, 000 e $ 44, 000 come depositante congiunto. E oltre questi limiti, rischi tasse fino all'85% dei tuoi benefici, indipendentemente dal tuo stato di dichiarazione dei redditi.

Mantenere basso il reddito provvisorio può aiutarti a mantenere più benefici. Ma aspetta, se non hai entrate al di fuori della previdenza sociale su cui fare affidamento, potresti lottare in pensione, quindi non è un'ottima soluzione, Giusto?

Bene, in realtà, c'è una soluzione alternativa che ti consente di mantenere più benefici senza privarti di entrate esterne:alloggia i tuoi risparmi per la pensione in un Roth IRA. I prelievi di Roth IRA sono esentasse e non sono conteggiati come reddito imponibile, così in quel modo, ottieni il meglio di molti mondi:il denaro che scorre dentro, un minor carico fiscale, e maggiori vantaggi di cui godere. Assicurati la tua pensione

È molto probabile che la previdenza sociale svolga un ruolo chiave nella tua pensione. Prenditi il ​​tempo necessario per sviluppare diverse strategie che ti permettano di sfruttare al meglio quel flusso di reddito.