Istituto finanziario (FI)

Che cos'è un istituto finanziario (FI)?

Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nell'attività di trattare transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti, e cambio valuta. Le istituzioni finanziarie comprendono un'ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie di assicurazione, società di intermediazione, e commercianti di investimenti.

Praticamente tutti coloro che vivono in un'economia sviluppata hanno un bisogno continuo o almeno periodico dei servizi delle istituzioni finanziarie.

Punti chiave

• Un istituto finanziario (FI) è una società impegnata nella gestione di transazioni finanziarie e monetarie come depositi, prestiti, investimenti, e cambio valuta.
• Le istituzioni finanziarie comprendono un'ampia gamma di operazioni commerciali nel settore dei servizi finanziari, comprese banche, società fiduciarie, compagnie di assicurazione, società di intermediazione, e commercianti di investimenti.
• Gli istituti finanziari possono variare in base alle dimensioni, scopo, e geografia.

Istituzione finanziaria

Capire l'istituto finanziario

Le istituzioni finanziarie servono la maggior parte delle persone in qualche modo, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con privati ​​e aziende che si affidano a istituti finanziari per transazioni e investimenti. I governi considerano imperativo supervisionare e regolamentare le banche e gli istituti finanziari perché svolgono una parte così integrante dell'economia. Storicamente, i fallimenti di istituti finanziari possono creare panico.

Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura conti di deposito regolari per rassicurare gli individui e le imprese sulla sicurezza delle loro finanze con le istituzioni finanziarie. La salute del sistema bancario di una nazione è un fulcro della stabilità economica. La perdita di fiducia in un istituto finanziario può facilmente portare a una corsa agli sportelli.

Tipi di istituzioni finanziarie

Gli istituti finanziari offrono una vasta gamma di prodotti e servizi per clienti privati ​​e commerciali. I servizi specifici offerti variano ampiamente tra i diversi tipi di istituzioni finanziarie.

Banche commerciali

Una banca commerciale è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente, fa affari, personale, e prestiti ipotecari, e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati ​​e piccole imprese. Una banca commerciale è il luogo in cui la maggior parte delle persone fa le proprie operazioni bancarie, al contrario di una banca di investimento.

Banche e simili entità commerciali, come l'usato o le cooperative di credito, offrire i servizi finanziari più comunemente riconosciuti e utilizzati:conti correnti e conti di risparmio, mutui casa, e altri tipi di prestiti per clienti al dettaglio e commerciali. Le banche agiscono anche come agenti di pagamento tramite carte di credito, bonifici, e cambio valuta.

Le istituzioni finanziarie possono operare a diverse scale, dalle cooperative di credito della comunità locale alle banche di investimento internazionali.

Banche d'investimento

Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni commerciali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). In genere offrono anche servizi di intermediazione per gli investitori, agire come market maker per gli scambi di scambio, e gestire le fusioni, acquisizioni, e altre ristrutturazioni aziendali.

Compagnie di assicurazione

Tra le istituzioni finanziarie non bancarie più conosciute ci sono le compagnie di assicurazione. Fornire assicurazioni, sia per persone fisiche che per società, è uno dei più antichi servizi finanziari. Protezione del patrimonio e protezione dal rischio finanziario, garantiti attraverso prodotti assicurativi, è un servizio essenziale che facilita gli investimenti individuali e aziendali che alimentano la crescita economica.

Società di intermediazione

Società di investimento e brokeraggio, come il fornitore di fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) Fidelity Investments, specializzati nella fornitura di servizi di investimento che includono servizi di gestione patrimoniale e consulenza finanziaria. Consentono inoltre di accedere a prodotti di investimento che possono variare da azioni e obbligazioni fino a investimenti alternativi meno noti, come gli hedge fund e gli investimenti di private equity.

Perché le istituzioni finanziarie (FI) sono importanti?

Le istituzioni finanziarie servono la maggior parte delle persone in qualche modo, poiché le operazioni finanziarie sono una parte fondamentale di qualsiasi economia, con privati ​​e aziende che si affidano a istituzioni finanziarie per transazioni e investimenti. I governi considerano imperativo supervisionare e regolamentare banche e istituzioni finanziarie perché svolgono una parte così integrante dell'economia. Storicamente, i fallimenti delle istituzioni finanziarie possono creare panico.

Quali sono i diversi tipi di istituzioni finanziarie?

I tipi più comuni di istituzioni finanziarie sono le banche commerciali, banche di investimento, compagnie di assicurazione, e società di intermediazione. Queste entità offrono una vasta gamma di prodotti e servizi per clienti privati ​​e commerciali come depositi, prestiti, investimenti, e cambio valuta.

Qual è la differenza tra una banca commerciale e una banca di investimento?

Una banca commerciale, dove la maggior parte delle persone fa le proprie operazioni bancarie, è un tipo di istituto finanziario che accetta depositi, offre servizi di conto corrente, fa affari, personale, e prestiti ipotecari, e offre prodotti finanziari di base come certificati di deposito (CD) e conti di risparmio a privati ​​e piccole imprese. Le banche di investimento sono specializzate nella fornitura di servizi progettati per facilitare le operazioni commerciali, come il finanziamento delle spese in conto capitale e le offerte di azioni, comprese le offerte pubbliche iniziali (IPO). In genere offrono anche servizi di intermediazione per gli investitori, agire come market maker per gli scambi di scambio, e gestire le fusioni, acquisizioni, e altre ristrutturazioni aziendali.