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Scoperto

Che cos'è uno scoperto?

Uno scoperto si verifica quando non ci sono abbastanza soldi in un conto per coprire una transazione o un prelievo, ma la banca consente comunque la transazione. Essenzialmente, è un'estensione del credito dell'istituto finanziario che viene concesso quando un conto raggiunge lo zero. Lo scoperto consente al titolare del conto di continuare a prelevare denaro anche quando il conto non ha fondi o ha fondi insufficienti per coprire l'importo del prelievo.

Fondamentalmente, uno scoperto significa che la banca consente ai clienti di prendere in prestito una determinata somma di denaro. Ci sono interessi sul prestito, e in genere è prevista una commissione per scoperto. In molte banche, una commissione di scoperto può essere superiore a $ 35.

Punti chiave

  • Uno scoperto si verifica quando un conto non ha i fondi per coprire un prelievo, ma la banca consente comunque la transazione.
  • Lo scoperto consente al cliente di continuare a pagare le bollette anche quando non c'è denaro sufficiente.
  • Uno scoperto è come qualsiasi altro prestito:il titolare del conto paga gli interessi su di esso e in genere gli verrà addebitata una commissione una tantum per fondi insufficienti.
  • La protezione dallo scoperto è fornita da alcune banche ai clienti quando il loro conto raggiunge lo zero; evita addebiti per fondi insufficienti, ma spesso include interessi e altre commissioni.
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Scoperto

Capire gli scoperti

Con un conto corrente, una banca sta coprendo i pagamenti effettuati da un cliente che altrimenti sarebbero rifiutati, o nel caso di veri e propri controlli fisici, rimbalzerebbe e verrebbe restituito senza pagamento.

Come per qualsiasi prestito, il mutuatario paga gli interessi sul saldo residuo di un prestito scoperto. Spesso, gli interessi sul prestito sono inferiori agli interessi sulle carte di credito, rendendo lo scoperto una migliore opzione a breve termine in caso di emergenza. In molti casi, ci sono commissioni aggiuntive per l'utilizzo della protezione dello scoperto che riducono l'importo disponibile per coprire i tuoi assegni, ad esempio commissioni per fondi insufficienti per assegno o prelievo.

considerazioni speciali

La tua banca può scegliere di utilizzare i propri fondi per coprire il tuo scoperto. Un'altra opzione è quella di collegare lo scoperto a una carta di credito. Se la banca utilizza i propri fondi per coprire il tuo scoperto, in genere non influenzerà il tuo punteggio di credito. Quando viene utilizzata una carta di credito per la protezione dello scoperto, è possibile che tu possa aumentare il tuo debito fino al punto in cui potrebbe influenzare il tuo punteggio di credito. Però, questo non si presenterà come un problema con gli scoperti sui conti correnti.

Se non restituisci i tuoi scoperti di conto entro un periodo di tempo predeterminato, la tua banca può trasferire il tuo conto a un'agenzia di riscossione. Questa azione di riscossione può influenzare il tuo punteggio di credito e essere segnalata alle tre principali agenzie di credito:Equifax, Esperia, e TransUnion. Dipende da come il conto viene segnalato alle agenzie se si presenta come un problema con uno scoperto su un conto corrente.

Protezione da scoperto

Alcune, ma non tutte, le banche pagheranno automaticamente gli scoperti di conto corrente, a titolo di cortesia nei confronti del cliente (durante l'addebito di commissioni, ovviamente.) La protezione dallo scoperto fornisce al cliente un ulteriore strumento per prevenire imbarazzanti ammanchi che si riflettono negativamente sulla tua capacità di pagare.

Generalmente, funziona collegando il tuo conto corrente a un conto di risparmio, altro conto corrente, o una linea di credito. Se c'è una carenza, questa fonte viene sfruttata per i fondi, assicurandoti che non ti venga restituito un assegno o una transazione/trasferimento rifiutato. Evita inoltre di innescare un addebito per fondi non sufficienti (NSF).

L'importo in dollari della protezione da scoperto varia in base al conto e alla banca. Spesso, il cliente deve richiederlo espressamente. Ci sono una varietà di pro e contro nell'utilizzo della protezione da scoperto, ma una cosa da tenere a mente è che le banche non forniscono il servizio per la bontà dei loro cuori. Di solito fanno pagare una tassa per questo.

Come tale, i clienti dovrebbero essere sicuri di fare affidamento sulla protezione dello scoperto con parsimonia e solo in caso di emergenza. Se la protezione dello scoperto viene utilizzata in modo eccessivo, l'istituto finanziario può rimuovere la protezione dal conto.

Che cos'è uno scoperto?

Uno scoperto è un prestito erogato da una banca che consente al cliente di pagare bollette e altre spese quando il conto raggiunge lo zero. A pagamento, la banca concede un prestito al cliente in caso di addebito imprevisto o saldo del conto insufficiente. In genere questi conti addebitano una commissione di fondi una tantum e interessi sul saldo dovuto.

Come funziona la protezione da scoperto?

Sotto la protezione dello scoperto, se il conto corrente di un cliente registra un saldo negativo, potranno accedere ad un finanziamento prestabilito erogato dalla banca, e pagano una tassa. In molti casi la protezione dello scoperto viene utilizzata per impedire il rimbalzo di un assegno, e l'imbarazzo che ciò può causare. Inoltre, può impedire una commissione di fondo insufficiente, ma in molti casi ogni tipo di commissione addebiterà all'incirca lo stesso importo.

Quali sono i pro e i contro degli scoperti di conto?

I pro dello scoperto prevedono la copertura quando un conto ha inaspettatamente fondi insufficienti, evitando l'imbarazzo e gli addebiti di "assegno restituito" da commercianti o creditori. Ma è importante valutare i costi. La protezione dello scoperto spesso comporta una commissione e un interesse significativi che, se non pagato in modo tempestivo, può aggiungere un onere aggiuntivo al titolare del conto. Secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori, clienti che avevano la protezione dello scoperto, infatti, spesso pagato di più in tasse rispetto a quelli senza di essa.